Ar sveikatos priežiūros lankstus išlaidų raštas yra gera idėja?

Lanksti išlaidų sąskaita (FSA), kurią daugelis darbdavių teikia kaip pasirinktinę naudą, leidžia darbuotojams atskaityti užmokesčio sumas į sąskaitas, kurios skirtos konkrečioms medicininėms arba stomatologinėms išlaidoms apmokėti. Jei jūsų darbdavys pateikia FSA, sąskaita paprastai naudojama kartu su jūsų darbdavio finansuojamu medicininiu planu dėl neapskaitytų išlaidų, kurių neapima planas. Visos sumos, į kurias investuojama, yra išankstinis mokestis, o lėšos neapmokestinamos, jei jos skiriamos atitinkamoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.

FSA tinkamumas

FSA yra darbdavių pagrindu; savarankiškai dirbantys asmenys nėra tinkami. Norėdami dalyvauti, jūs paprastai turite užsiregistruoti per savo darbdavį kiekvienais metais, net jei nenorite, kad jūsų atskaitymai kinta kiekvienais metais. (Kai kurie planai skiriasi.) Darbdaviai paprastai siūlo įregistruoti atvirų įregistravimo laikotarpių metu, kai jūs užsiregistruosite per visus plano metus. Jei norite pakeisti ar atšaukti savo rinkimus iki plano metų pabaigos, tai paprastai galite tai padaryti tik tuo atveju, jei jūsų planas leidžia pakeisti dėl jūsų darbo ar šeimos statuso aplinkybių.

Įnašai

Prieš prisidedant prie FSA, pirmiausia turėtumėte nurodyti, kiek norite prisidėti per metus, remiantis jūsų laukiamų sąnaudų, susijusių su kišenėmis, skaičiavimu. Tada jūsų darbdavys išskaičiuoja sumas iš jūsų darbo užmokesčio pagal jūsų kasmetinius rinkimus. Nors nėra IRS limito dėl pinigų sumos, kurią jūs arba jūsų darbdavys galite prisidėti prie sąskaitų, kiekvienas planas nurodo didžiausią dolerio sumą arba didžiausią procentą jūsų atlyginimo, kurį galite įnešti.

Jūs nesumokate federalinių pajamų mokesčio ar darbo mokesčio nuo jūsų įnešamo atlyginimo ar bet kokių sumų, kurias jūsų darbdavys gali prisidėti prie FSA. Nepaskirstytos sumos, kurios nebuvo išleistos iki plano metų pabaigos. Dėl šios priežasties svarbu nepervertinti išlaidų, kurias tikitės patirti per metus.

Reikalavimus atitinkančios išlaidos

Reikalavimus atitinkančioms išlaidoms priskiriamos beveik visos išlaidos, kurioms netaikomas jūsų sveikatos planas, įskaitant nemokamas išlaidas, atskaitymus, regos priežiūrą, recepcijas, be recepto parduodamus vaistus, dantų priežiūrą, testus ir medicinos reikmenis. Išsamesnį reikalavimus atitinkančių išlaidų sąrašą rasite IRS leidinyje 502. Paprastai leidžiami daiktai yra tokie patys kaip ir tie, kurie atitinka medicininio mokesčio išskaičiavimą, tačiau jūs negalite atskaityti išlaidų, sumokėtų iš jūsų FSA sąskaitos į jūsų federalinės mokesčių deklaracijos A sąrašą.

Pateikimo pretenzijos

Norint naudoti jūsų FSA atidėtas lėšas, turite arba pateikti prašymus grąžinti pinigus, arba naudoti debeto kortelę, kreditinę kortelę arba saugomos vertės kortelę, kurią gali pateikti FSA prižiūrintis pardavėjas. Tokios kortelės leidžia jums pasiekti FSA konkrečiuose sveikatos priežiūros paslaugų teikėjose ir mažmeninės prekybos vietose, turinčiose IRS patvirtintą Inventoriaus valdymo sistemą. Kortelėje esanti dolerio suma yra susieta tiesiogiai su jūsų turimu FSA balansu, o kiekvienas pirkinys, kurį jūs naudojate iš kortelės, gaunamas iš jūsų sveikatos priežiūros FSA turimų lėšų. Norėdami gauti daugiau informacijos apie kompensavimo procedūras arba kaip pateikti pretenzijas, pasikalbėkite su savo darbuotojų išmokų administratoriumi.

Ne visiems

Nesvarbu, ar FSA tinka jūsų poreikiams, daugiausia priklauso nuo to, kiek tikėsite patirti sąnaudų už pinigus ir kaip tiksliai galite juos prognozuoti. Jei per metus patirsite ne daugiau kaip kelis šimtus dolerių, tai gali būti verta nelaimės steigti FSA. Kita vertus, tiems, kurie turi nuspėjamas medicinines išlaidas arba nuolatinį gydymą, kuriam netaikomas darbdavio remiamas medicinos planas, FSA gali būti geras būdas atidėti lėšas, tuo pačiu sumažinant jūsų mokesčių sąskaitą. Galiausiai sprendimas priklauso nuo jūsų konkrečių aplinkybių ir poreikių.

Šis straipsnis parengtas "Standard & Poor's" ir jo tikslas nėra teikti konkrečias rekomendacijas dėl investicijų ar rekomendacijų bet kuriam asmeniui. Pasitarkite su savo finansų patarėju ar manimi, jei turite klausimų. Stebėjimas # 536641