Draudimas

Kaip turėti finansinius pokalbius su tėvais prieš išeinant į pensiją

Kaip turėti finansinius pokalbius su tėvais prieš išeinant į pensiją

Kadangi dauguma jaunų suaugusiųjų pereina nuo gyvenimo namuose ir eiti į mokyklą, norėdami gauti savo vietą ir nusileisti pirmąsias darbo vietas; daugelis jų tėvų pradeda pereiti nuo darbo visą darbo dieną iki išėjimo į pensiją. Tai gali būti sudėtingas laikas abiem šalims, tačiau, jei pasirinksite tinkamus įrankius, abi jos gali būti sėkmingos.

Kaip jaunasis suaugęs žmogus, labai svarbu anksti ir dažnai kalbėtis su tėvais apie asmeninius finansus. Jūs norite įsitikinti, kad jie yra pasiruošę tolesniam darbui, kad jie galėtų jaustis saugūs išėjus į pensiją. Šiuo metu AARP apskaičiavo, kad suaugę vaikai kasmet teikia vidutiniškai 2 400 $, kad padėtų tėvams išeiti į pensiją. Tai galėtų būti priežiūros forma arba finansiškai. Nepamirškite griežtos, čia yra keletas paprastų žingsnių, kuriuos galite imtis dabar, kad bet kuriuo metu tėvams nesuteiktų visų savo pinigų.

Turi "Pokalbiai"

Pirmasis žingsnis - įsitikinti, kad kalbate su tėvais apie savo finansus. Ar jie pasirengę išeiti į pensiją? Ar jie priklauso nuo socialinio draudimo? Ar jie turi mėnesinių išlaidų biudžetą ir ar jų pajamos atitinka arba viršija tai?

Daugelis vyresnių tėvų labai ramiai kalba apie savo finansus, tačiau svarbu, kad jūs, kaip jų vaikas, žinotumėte savo norus ir norą, palyginti su tuo, ką jie turi. Štai trumpas sąrašas, apie ką turėtumėte žinoti:

  • Ar jie turi valią, pasitikėjimą, įgaliojimą ir pažangesnę sveikatos priežiūros direktyvą? Jei ne, turėtumėte priminti jiems, kaip svarbu parengti šiuos dokumentus. Jums nebūtinai reikia žinoti išsamią informaciją, tačiau turėtumėte žinoti, kur šie dokumentai yra, tuo atveju, jei jums reikia juos pasiekti, arba, jei esate toli nuo tavo tėvų, turėtumėte saugoti kopiją namuose.
  • Ar jie turi ilgalaikės priežiūros draudimą ar gyvybės draudimą? Jei jie neturi ilgalaikės priežiūros draudimo, turėtumėte atkreipti dėmesį į dabartines ilgalaikės priežiūros išlaidas ir paklausti jų, ar jų turtuose yra pakankamai už tai sumokėti. Jei ne, tai galėtų būti tvirta investicija. Ir kaip ir noras, turėtumėte žinoti, kur yra jų politikos dokumentai. Taip pat norite sužinoti apie bet kokias jų gyvenimo atsiskaitymo investicijas.
  • Kur yra jų banko ir investicijų sąskaitos, ir ar esate jūs ar jų vykdytojas, išvardytos įgaliojime? Daugelis porų paprasčiausiai pavadina savo sutuoktinius įgaliojimu ir niekada apie tai nekalbu. Kai tavo tėvai bus amžiaus, gali būti svarbu, kad jūs laiku ir laiku perskaitytumėte savo paskyras. Tai gali būti sunkiausia pokalbio dalis, tačiau gerai suprasti planą, jei jiems reikia papildomos pagalbos. Galbūt atvirkštinė hipoteka gali būti kažkas apsvarstyti.

Pasakojimai: planas pradėti planuoti

Kalbant apie testamentus, gali kilti nepatogumų dėl to, kam kažkas gauna. Tai sakant, tai yra pokalbis, kurio reikia kuo greičiau. Jūs neturite žinoti, kas yra valios, bet jūs tikrai turite žinoti, kad jūsų tėvams iš tiesų yra valia, kuri yra pasirengusi įgyvendinti tuo atveju, jei su jais viskas atsitiks. ir jūs turite žinoti jo vietą (pvz., failų kabinetą, seifą ir tt).

Taigi, kas tiksliai vyksta į valios kūrimą? Yra daug neteisingų supratimų apie tai, kiek daug liudytojų turi būti ten tuo metu, kai buvo sukurta valia, kad advokatas būtinas per visą procesą. Valios rašymas, dar vadinamas turto planavimu, buvo laikomas turtingo asmens veikla. Tai negalėtų būti toliau nuo tiesos, nes dauguma mūsų tėvų galėjo sukaupti padorų palikimą iki to laiko, kai jie 60-tieji metai ar 70-tieji metai.

Norint, kad valtis taptų galioti, reikia laikytis šių reikalavimų:

  1. Asmuo, rašydamas valią, turėtų būti vyresnis nei 18 metų.
  2. Garbės vykdytojas turėtų būti aiškiai nurodytas
  3. Tavo tėvai turėtų būti protingi ir teisingi tuo metu, kai rašo savo valią.
  4. Jie turės pasirašyti valią dalyvaujant dviems liudytojams.

Viskas apie vykdytojus

Testamento vykdytojas yra tas asmuo, kuriam tenka atsakomybė už tai, kad asmenys, įvardijami tame pačiame testamente, gautų tai, kas jiems palikta po testamento rašytojo mirties. Be to, testamento vykdytojas yra atsakingas už turto, tokio kaip dokumento turtą, mokesčių mokėjimą, rūpindamasis tikimybe, jei kai kurie iš tikslinės grupės asmenų yra jaunesni nei 18 metų, įsiskolinimai ir viso turto inventorizavimas.

Paprašykite jų pasirinkti vykdytoją atsargiai, nes įstatymas reikalauja, kad šie asmenys būtų jaunesni nei 18 metų ir nebūtų buvę nuteisti už nusikaltimą. Tavo tėvai turėtų žinoti, kad jų prerogatyva pasirinkti bet kurį asmenį, net advokatą ar buhalterį atlikti kaip vykdytoją. Tiesą sakant, kai kurie bankai ir finansinių paslaugų bendrovės net siūlo tai kaip paslaugą už mokestį.

Ar jiems reikia prokuroro, kai bus kurti?

Nors jums nereikės turėti advokato, kuris sukūrė jūsų norą, patarkite tėvams, ar svarbu, kad turėtumėte turėti turto rinkinį, kad jiems gali kilti sunkumų dalijant į valią nurodytus asmenis. Taip pat primenk jiems, kad jiems svarbu išlaikyti savo valios peržiūrą, kad jie galėtų išlaikyti gyvenimo pokyčius, tokius kaip santuokos, vaikų gimimas, mirties bausmė arba testamento atėmimas nuo valios, papildomo turto įsigijimas ir daugiau.

Šeimos pasitikėjimo steigimas

Daugelis šeimų norės apsvarstyti galimybę sukurti šeimos pasitikėjimą, kad būtų išvengta testamento. Viso pagrindinio turto, tokio kaip investicijos ir namas, viename pasitikėjime padėjimas lengviau nuspręsti, kaip valdyti šį turtą mirties ar negalios atveju. Tai yra ta antra dalis, kuri taip pat yra raktas.

Šeimos gali įsteigti patikas neįgalumo atveju - kai vaikas gali prireikti pinigų ir turto, kad padėtų tėvams.

Viena, kuria sukūrėte pasitikėjimą, svarbu užtikrinti, kad ji būtų visiškai įvykdyta. Tai reiškia, kad iš tikrųjų perduodamas turtas į pasitikėjimą. Daugelis advokatų padės su nekilnojamuoju turtu, bet daugumai kito turto (pvz., Investicijų) reikės specialių formų iš jų valdančios bendrovės. Jei prisiminsi keletą metų atgal, kai mirė James Gandolfini, jis visiškai nevykdė savo pasitikėjimo, o rezultatas buvo mokamas milijonais daugiau mokesčių, nei jam reikėjo.

Daugeliu atvejų kieta valia ir pasitikėjimas gali būti sukurtas ir įvykdytas apie 1000 JAV dolerių. Tada taip pat galite rasti internetinį tarpininką, kuriuo paslaugos patiki paskyromis.

Draudimas - tėvams reikia įvairių tipų

Kitas dalykas, su kuriuo reikia pasikalbėti, yra draudimas. Leisk mums susidurti; priežiūra yra brangiai kainuojanti, o ilgalaikė priežiūra gali nuslūgti jūsų finansus greičiau, nei galite kartu sudėti dvi monetas. Draudimo galimybės pensininkams yra tokios įvairesnės, kokios yra prieinamos. Pirmiausia, paklauskite jų, kokių rūšių draudimo jie turi šiuo metu. Tai padės jums sužinoti, kur jie yra, ir ką reikia padaryti norint susilieti su laisvaisiais stygiais.

Pagrindiniai ir rekomenduojami draudimo tipai, kuriuos jie turėtų turėti:

  • Sveikatos draudimas
  • Ilgalaikio slaugos draudimas
  • Individualus gyvybės draudimas

Tikėtina, kad draudimas, kurį jie turėjo iki išėjimo į pensiją, gali būti nutrauktas, kai jie pasiekia tam tikrą amžių.

"Medicare" nėra pakankamai

Medicinos draudimo forma Medicare taip pat gali būti nepakankama, kad būtų galima mokėti už reguliarius gydytojo vizitus ir dar daugiau. Paskutinis dalykas, kurį jūs norite padaryti, yra tai, kad jis įstumtų į savo santaupas, kad galėtų mokėti iš kišenės, kai reikia ieškoti bet kokio gydymo. Jei taip atsitiks, nebus daug likęs būdas rūpintis savo pragyvenimo išlaidomis, o tai gali būti "sniego gniūžtės" situacija, kai būsite priversti apskaityti šias išlaidas.

Medicare dažniausiai būna 65 metai, todėl, jei jūsų tėvai yra negydomi iki šio amžiaus ir nuspręstų išeiti į pensiją daug anksčiau, galbūt norėsite ieškoti alternatyvių variantų. Sveikatos priežiūra po išėjimo į pensiją gali būti brangi, o jums gali tekti mokėti draudimo įmokas iki 552 JAV dolerių, jei ji yra mažesnė nei 65 metų. Šis skaičius sumažėja iki maždaug 227 JAV dolerių po 65 metų dėl to, kad "Medicare" pradeda veikti, jei jūsų darbdavys apskaitė už 552 mėnesį iki šio amžiaus. Be "Medicare", paprašykite savo tėvų susipažinti su alternatyviomis galimybėmis, tokiomis kaip Medigap ir Medicare G dalis, kurios siūlo šiek tiek daugiau, kad jie galėtų įsigyti vaistų už prieinamą kainą, jei jiems to reikia.

Sveikatos draudimo patarėjas gali būti gera idėja

Jei norite padėti savo tėvams važiuoti per sveikatos draudimo labirintą, apsvarstykite galimybę kreiptis į nepriklausomą sveikatos draudimo patarėją, kuris gali padėti jiems gauti geriausią pasiūlymą, atsižvelgiant į jų aplinkybes. Taip pat supratau, kad joms prieinamų sveikatos draudimo paketų dydis ir rūšis priklauso nuo to, kaip jie yra sveiki paraiškos teikimo metu, taip pat apie bet kokias anksčiau egzistuojančias sąlygas. Svarbu atlikti išsamų tyrimą, nes kai kurie draudimo paslaugų teikėjai gali atsipalaiduoti, nepriklausomai nuo asmens sveikatos būklės.

Gyvybės draudimas - tai, ko jie turi žinoti

Kita vertus, gyvybės draudimas nėra toks sudėtingas kaip sveikatos draudimas. Pirmiausia paprašykite savo tėvų apsvarstyti galimybę kiekvieną kartą taikyti vieną politiką, kad jūs, kaip jų vaikas, taip pat brolių ir seserų ir kitų išlaikytinių, būtų užtikrinta finansinė pagalvėlė, jei jie miršta per anksti. Tai tam tikra prasme gali būti laikoma paveldėjimo priklausomai nuo jūsų perspektyvos. Gyvybės draudimas yra idealus tėvams, kurie per metus nesukūrė finansinio turto, arba jauniems suaugusiesiems, turintiems vaikų, kurie jiems rūpinasi išlaikyti. Priešingai nei populiari nuomonė, tėvai nebeturės gyvybės draudimo daugeliui jų gyvenimo, jei jie padarė kitus finansinius susitarimus, kuriuos jie patenkinti iš "get-go".

Vidutiniam amerikiečiui yra įvairių tipų gyvybės draudimo:

  1. Terminas draudimas - šis tipas nereikalauja ilgalaikių investicijų
  2. Piniginio turto draudimas - šis draudimas apima visuotinį, visišką ir kintamą gyvybės draudimą, kurio kiekvienas turi jiems pritvirtintą investicinį elementą grynųjų pinigų forma.

Bendrosios gyvybės draudimo rūšys pensininkams

Visas gyvybės draudimas iš esmės sujungia investicinį fondą ir gyvybės draudimą. Kai mirstate, draudimo kompanija moka fiksuotą kainą savo išlaikytiniams, priklausomai nuo to, kiek sumokėjote pagal mėnesinės įmokos sumą.

Kita vertus, universalus gyvybės draudimas yra daugiau skysčio draudimo rūšis, nes joje terminas "draudimas" jungiamas su investicija į pinigų rinką, kurią pageidauja draudėjas arba patarė draudimo bendrovė.

Kintamasis gyvybės draudimas - tai politika, kuri naudoja investicinius fondus, kurie investuoja į akcijas ar obligacijų savidraudos fondo turtą. Išlaikymo metu nėra garantijų tam tikram pinigų kiekiui dėl kartais neprognozuojamų investicijų rinkų pobūdžio.

Terminas gyvybės draudimas paprastai yra geriausias

Terminas gyvybės draudimas gali būti labiausiai tinka tėvams dėl jo lankstumo ir galimybės vaikščioti po jo po tam tikrų metų skaičiaus.Šio tipo draudimas leidžia jums pasirinkti tam tikrą laiko tarpą, kad manote, kad jums reikia aprėpties. Tai gali būti naudinga tėvams, kurie tam tikrą metų laiką taupo pinigus kitoje paskyroje ir turi tam tikrą galutinę jų taupymo grafiko datą. Kai pasibaigs jūsų pasirinkto laiko bloko galiojimas, galėsite išimti pinigus ir pinigus. Jei asmuo, kuris išleidžia laikinąjį gyvybės draudimą, miršta tuo metu, kai ši politika yra aktyvi, naudos gavėjai gauna mokėtiną sumą. Tačiau, jei jie miršta pasibaigus terminui, nėra išmokėjimo.

Draudimo įmokų, kurias gali tekti mokėti tėvai, dydis iš esmės priklauso nuo tokių veiksnių kaip jų sveikata plano išėmimo metu, jų amžius, šių motyvuotų įmokų mokėjimo laiko trukmė ir ar jų politika yra ar ne. su ja susijęs investavimo komponentas. Galiausiai paprašykite savo tėvų priimti politiką, pagal kurią galėsite sumokėti sumą, lygią septynias ar dešimt kartų didesnę už jų metinę algą.

Nežinau, kur pradėti? Patikrinkite šį puikų šaltinį pasirenkant draudimą.

Investavimas į pensiją

Pagrindinis investavimo tikslas yra turėti pinigus išeinant į pensiją. Tiesiog todėl, kad jūsų tėvai negali arba nenori dirbti po tam tikro amžiaus, nereiškia, kad neturėtų turėti poros pajamų srautų, kurie uždirtų jiems pasyvias pajamas. Paprašykite, kad jie pradėtų investuoti kuo anksčiau, kad jie galėtų pasinaudoti palūkanų sudedamųjų dalių nauda per metus. Be to, jie turėtų turėti aiškų planą, ką jie ketina daryti po išėjimo į pensiją, nes tai informuos savo sprendimus, kiek jie norėtų investuoti.

Tai sakant, jie turėtų pasinaudoti visomis sutaupymo ir investavimo galimybėmis, kurios atsiranda. Čia yra puikus išėjimo į pensiją skaičiuoklė, jei jie turėtų būti tvoros, kai kalbama apie tai, kiek jie norėtų investuoti.

Apskritai, turint įvairią investicinį portfelį turėtų būti tai, kas jiems priklauso. Šiame portfelyje turi būti atsargos, obligacijos, vertybiniai popieriai, išvestinės finansinės priemonės ir dar daugiau, nes tai suteiks jiems daugybę pajamų šaltinių, jei vienas ar keli iš jų nesusiję arba nepasieks tokio dydžio, kokio jie numatė. Visos investicinės lėšos turėtų būti įtrauktos į 401 (k) OR 403 (b) planą, kuris iš esmės yra darbdavių siūlomų pensijų sąskaitų. Arba jie gali įnešti savo pinigus į mokesčių lengvatines investicines sąskaitas, tokias kaip IRA. Trečioji galimybė būtų panaudoti pinigus į įprastą investicijų sąskaitą, kuri nesuteikia jokių mokesčių lengvatų

Mokesčiai: pasibaisėtinas klausimas jie gali išsisukti

Mokesčių klausimas po išėjimo į pensiją yra nepatogus dėl to, kad nemažai tėvų turės tiek daug pajamų, kokių jie naudojosi, kai jie dirbo. Dėl to savo tėvams įtikinkite, kad jiems reikia kuo daugiau pinigų, kaip jie gali gauti į 401 (k), taigi jiems gali būti daugiau pinigų, kai jie išeina į pensiją, išlaisvinant juos, kad galėtų mėgautis gyvenimu, net nesijaudindami, kaip daug jie turės padaryti per savo aukso metų.

Išvada

Kalbant apie jūsų tėvo išėjimą į pensiją, pasiruošimas yra viskas. Jie gali neturėti šios informacijos dabar, todėl nedvejodami susisiekite su jais. Pasibaigus dienai, jūs norite, kad jūsų tėvai būtų tokie pat finansiškai patrauklūs, kaip jie gali, nes jie pasirengę patekti į naują gyvenimo skyrių.

Tikslas turėtų būti, sunkiais laikais, jūs jau turite šias problemas išardyti, todėl nepridedate prie savo sielvarto.

Skaitytojai, ar jūs turėjote "pokalbį"? Bet koks jūsų patirties patarimas? Nieko, ko man trūksta?

Rašyti Komentarą