Rizika Verslas: Ką reikia žinoti apie didelės rizikos gyvybės draudimą

Gyvybės draudimo agentas: Ar dalyvaujate bet kokioje didelės rizikos veikloje?

Asmuo, ieškantis gyvybės draudimo: Šį savaitgalį ruošiasi pamatyti 10 000 pėdų kalno šuolį. Ar tai skaičiuojama?

Gyvybės draudimo agentas:

Kai bandai gauti pigus gyvybės draudimas, dalyvaujantis "didelės rizikos" veikloje, neketins daryti jokių pranašumų į jūsų sąskaitą.

Kaip žiūri gyvybės draudimo bendrovė, didelė rizika ne tik žiūri į bazinius džemperius, dangoraižius ar giliavandenius akvariumo narus. Didelis pavojus gali reikšti ir aukštą kraujospūdį, diabetą, miego apnėją ir daugybę kitų sveikatos sutrikimų.

Būdamas didelės rizikos kandidatas iš esmės garantuoja, kad jūsų įmokos bus daug didesnės, tačiau kai jūs gaunate naudos gavėjus arba sutuoktinį, kurio reikia rūpintis nesvarbu, kas su tavim vyksta, perkant gyvybės draudimo polisą yra labai svarbu.

Jei nesate idealus kandidatas į gyvybės draudimą, gali būti sunku patvirtinti politiką. Kai kuriais atvejais vis tiek galite gauti didelės rizikos gyvybės draudimo patvirtinimą, priklausomai nuo jūsų situacijos.

Dirbdami rizikinga profesija arba jei jūsų sveikata nėra tokia didelė, jūs patenka į kategoriją, vadinamą sutrikusia rizika. Jei atsidursite situacijoje, yra veiksmų, kuriuos galite imtis, kad padidintumėte savo galimybes gauti gyvybės draudimo polisą.

Čia yra keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti didelės rizikos gyvybės draudimas.

Aukšto rizikos draudimo pagrindai

Draudimo įmonės gyvybės draudimo srityje žiūri į kiekvienos politikos riziką. Jie nustato, kiek jūs turėsite sumokėti įmokomis, atsižvelgiant į tai, kokią riziką prisiimate prie stalo. Daugelis draudimo bendrovių tiesiog atsisakys gyvybės draudimo paraiškos, jei manote, kad esate per daug rizikinga. Kiti atleis jus į kitą didelės rizikos kategoriją.

Tuo metu galite mokėti daugiau už didelės rizikos politiką arba jums gali būti atsisakyta dėl politikos. Jei jūs galite lengvai gauti didelės rizikos gyvybės draudimo polisą, jūs tiesiog turite pradėti mokėti draudimo įmokas ir politika bus jūsų. Jei jums tai nėra lengva, jums gali tekti peršokti per keletą žiedų (tiesiog nešokok nuo uolų!), Kol galėsite patvirtinti didelės rizikos gyvybės draudimo polisą.

Apsipirkimas aplink

Kai atsidursite didelės rizikos kategorijoje, jums gali prireikti šiek tiek apsipirkti, kol galėsite rasti įmonę, kuri yra patenkinta jūsų rizikos rūšimi. Geriausias būdas tai padaryti - dirbti su nepriklausomu gyvybės draudimo agentu, galinčiu dirbti su keliais skirtingais vežėjais. Pasitikėk, kai sakau "kuo geriau".

Nepriklausomas atstovas taip pat gali jums padėti perjungti draudimo kompanijas kitiems produktams, pvz., namų ir automobilių aprėpčiai, kad užtikrintumėte, kad jūs gaunate labiausiai prieinamą kainą jūsų aprėpties lygiams. Jie galės nurodyti kelias draudimo bendroves, kad įsitikintumėte, jog esate gauti pakankamai gyvybės draudimo.

Aš sužinojau daugybę nelaisvėje veikiančių agentų - tai tie, kurie yra susieti su viena bendrove, - turi daug griežtesnes gaires dėl garantavimo ir be galimybės apsipirkti, arba palikti jus įstrigę daug didesniu tarifu, nei jūs turėtumėte mokėti ar gauti atmetimą ir turėdami nėra gyvybės draudimo.

Prisiminti: Ne kiekviena draudimo kompanija yra ta pati, ir jie visi turi skirtingą komforto lygį ir įvairius pavojus. [compare-rates-banner-small]

Kai kurios įmonės negali liesti žmonių tam tikroje kategorijoje, o kiti patars juos atviromis rankomis. Tai reiškia, kad jei turite problemų patvirtinti gyvybės draudimo polisą, turėsite atlikti šiek tiek tyrimų ir sužinoti, kurios įmonės yra patenkintos jūsų rizika. Tada dar kartą tai turėtumėte daryti patyręs savarankiškas gyvenimo agentas.

Turiu nesuskaičiuojamų pavyzdžių, kai net geriausios gyvybės draudimo kompanijos įvertina žmones skirtingomis sąlygomis. Daugelis vartotojų nesupranta to. Vienas neseni pavyzdys buvo jauni moterys, kurioms būdingos geros sveikatos sąlygos, susijusios su aprėptimi. Ant paviršiaus nebuvo jokios priežasties, kad ji neturėtų būti patvirtinta pageidaujama plius (aukščiausia reitingų klasė įmanoma). Pasirodo, kad mama anksčiau mirė dėl krūties vėžio, todėl dauguma draudimo vežėjų kelia didesnę riziką. Raktinis žodis yra "labiausiai".

Nors dauguma vežėjų nesuteikė jai pageidaujamos pliuso reitingų klasės, yra keletas bendrovių, kurios tai padarys. Jei nesate dirbate su nepriklausomu agentu, tai gali būti kažkas, ko niekada nežinai.

Parodykite, kad galite ją kontroliuoti

Jei priežastis, dėl kurios anksčiau buvo laikoma didelė rizika, galite kontroliuoti, tada jūs turite didesnę tikimybę gauti patvirtinimą didelės rizikos politika. Jei jūsų rizika kontroliuojama ir yra visiškai nenuspėjama, jums bus daug sunkiau tvirtinti.

Pvz., Jei gyvybės draudimo bendrovė jūsų paraišką atmetė dėl savo aukšto lygio cholesterolio, tuomet jūs turite sugebėti įrodyti, kad vėl galite jį kontroliuoti. Tai gali reikšti tiesiog pakeisti dietą ir sveikesnį gyvenimo būdą. Tuo metu gyvybės draudimo kompanija gali iš naujo išbandyti, ar jūsų cholesterolis pagerėjo. (Prieš pradedant testą patikrinkite, ar ne gyvybės draudimo polisai be gyvybės draudimo medicinos egzamino.)

Jei taip, tada jie persvarstys jūsų paraišką dėl gyvybės draudimo. Jei jis nepagerėjo, jūsų paraiška vėl bus atmesta. Tada gali tekti laukti tam tikrą laiką, kol galėsite pakartotinai taikyti kitą politiką.

Naudokite bandomąjį pasiūlymą

Gyvybės draudimo srityje yra bandomųjų pasiūlymų, kuriuos kartais galite pasinaudoti, nes tai leis jums gauti politiką be tobulos sveikatos. Norėdami dalyvauti tokio tipo scenarije, dirbate su gyvybės draudimo brokeriu arba agentu, kuris gali surinkti savo sveikatos informaciją. Jie jums klausia daugybės klausimų ir tiksliai nustato, kokie jūs sveiki. Tuo metu jie tuo pačiu metu gali atsiųsti savo informaciją daugeliui skirtingų gyvybės draudimo bendrovių ir sužinoti, ar kas nors nori įkandimo riziką.

Jei įmonė patenkins riziką, kurią esate pateikusi, jie atsiųs bandomąjį pasiūlymą ir norės apsvarstyti kainą. Jei jums patiks terminai, tuomet galėsite tęsti ir užpildyti oficialią paraišką ir pridėti bandomąjį pasiūlymą. Tuo metu, kol jūsų paraiškos apdorojimo metu niekas nepasikeis, galėsite patvirtinti politiką.

Kiek jums tikrai reikia?

Viena iš realybės perkant didelės rizikos gyvybės draudimą yra tai, kad išlaidos bus daug daugiau. Kiek daugiau priklauso nuo jūsų tikslios būklės. Prieš pradėdami apsipirkti už savo politiką, pirmiausia turėtumėte suprasti kiek jums reikalingas gyvybės draudimas.

Jei norite pamatyti tinkamą sumą, kurią turėtumėte įsigyti, naudokite toliau pateiktą skaičiuoklę.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" lid = "V1-66-5-3-15"]

Aukšto rizikos gyvybės draudimo įsigijimas

Didelis rizikos gyvybės draudimas ne visada yra lengvas, tačiau tai gali būti padaryta, jei esate nuolatinis ir norite dirbti šiek tiek. Kai turėsite politiką, galėsite šiek tiek lengviau pailsėti, žinant, kad rūpinasi jūsų šeima.

[compare-rates-banner-small]

nuotrauka kreditas: GoneBush per photopin cc