Kaip ilgai reikia išlaikyti savo finansines ataskaitas?

Kiekvienas naujas klientas, kuris nusprendžia dirbti su manimi, visada turi įspėti apie įvesties dokumentacijos kiekį, kurį jie gaus.

Nuo prospekto "iki pareiškimų daugelis iš pradžių yra priblokšti dėl sumos, kurią jie gauna.

Be to, aš taip pat norėjau pasidalyti, kiek laiko turėtumėte saugoti kai kuriuos kitus svarbius gautus dokumentus, pvz., Mokesčių deklaracijas, bankų įrašus ir 401k pareiškimus.

Negaliu pakartoti, kiek svarbu jį organizuoti.

Laikydami gerą visų jūsų pareiškimų pateikimo sistemą galėsite geriau atlikti investicijų stebėjimą.

Prieš perskaitę įrašą, galbūt norėsite paruošti smulkintuvą. 🙂

Tarpininkavimo pareiškimai

Pasakau klientams, kad kai jie gaus naują pareiškimą, jie gali išmesti seną. Žinoma, jūs, žinoma, norėtumėte išlaikyti juos visus, ir aš turiu daug klientų. Tačiau šiuo metu mes turime viską atsargine kopija ir palyginti lengvai gali pateikti seną pareiškimą. Vienintelis teiginys, kurį tikrai norite pakabinti, yra jūsų gruodžio arba metinis pranešimas.

Mokesčių tikslais, ypač apmokestinamose sąskaitose, galbūt norėsite išlaikyti investicinius pirkimus. Tačiau dar kartą, dauguma ataskaitų teikimo būdų, kuriuos mano įmonės saugo visa ši informacija jums.

Turėkite omenyje, kad jei užsiregistruosite internetinei prieigai, turėsite galimybę prisijungti ir išspausdinti bet kokias jums reikalingas formas.

IRA ir 401 (k) pareiškimai

Tas pats, kas taikoma jūsų maklerių ataskaitoms, yra taikomas jūsų 401k ir IRA pareiškimams - metinė ataskaita yra ta, kuri laikoma. Be to, norite pakabinti ant formos 8606, savo formos 5498 ir formos 1099-R.

• 8606 forma yra tas, kurį jūs naudojate, kad praneštumėte apie nesumokėtus įnašus į tradicines IRA.
• 5498 forma yra tas, kurį jūsų IRA saugotojas siunčia jums - kartais vadinamas "IRA įmokų informacija" arba "sąžiningos rinkos vertės informacija" formos, ir paprastai ji atvyksta gegužės mėnesį. Tai išsamiai paaiškina a) įnašus į jūsų tradicinę arba Roth IRA ir b) tos IRA rinkos vertę praėjusių metų pabaigoje.
• Forma 1099-R, žinoma, yra tas, kurį gaunate iš savo IRA saugotojo, rodydamas jūsų pašalinimą (pajamų paskirstymas).

401k pareiškimai

Mokesčių grąžinimas

Kaip verslo savininkas, aš tikrai linkęs pakabinti į savo mokesčių deklaracijas ir dokumentus daugiau nei praėjusiais metais. Tiesiog taip, kad aš dezinformuosiu, aš vadovavau IRS tinklalapyje, kad sužinotų, ką jie turi pasakyti apie šį klausimą. Štai ką jie turi pasakyti:

Dokumento laikymo trukmė priklauso nuo veiksmo, sąnaudų ar įvykio, kurį dokumentas įrašo. Paprastai turite įrašyti savo įrašus, kurie palaiko pajamų ar atskaitymų sumą mokesčių deklaracijoje, kol pasibaigs tos grąžos terminas.

Apribojimų laikotarpis yra laikotarpis, per kurį galite pakeisti savo mokesčių deklaraciją, kad pareikalautų kredito ar grąžinimo, arba kad IRS gali įvertinti papildomą mokestį. Žemiau pateikiama informacija apibūdina pajamų mokesčio deklaracijų apribojimus. Jei nenurodyta kitaip, metai nurodo laikotarpį po to, kai buvo pateikta deklaracija. Grąžinimas, pateiktas iki mokėjimo termino, laikomas pateiktu laiku.

Pastaba: Palikite savo pateiktų mokesčių deklaracijų kopijas. Jie padeda rengti būsimas mokesčių deklaracijas ir atlikti skaičiavimus, jei pateikiate iš dalies pakeistą grąžą.

1. Jūs privalote sumokėti papildomą mokestį ir situacijos (2), (3) ir (4) toliau neaptariamos; saugoti įrašus 3 metus.
2. Jūs negaunate pajamų, apie kurias turėtumėte pranešti, ir daugiau nei 25% bendrų pajamų rodoma jūsų grąžinimui; saugoti įrašus 6 metus.
3. Pateikėte nesąžiningą grąžą; saugoti įrašus neribotą laiką.
4. Jūs nepateikiate grąžinimo; saugoti įrašus neribotą laiką.
5. Jūs pateikiate prašymą dėl kredito arba grąžinamosios išmokos po to, kai pateikiate grąžą; saugoti įrašus 3 metus nuo tos datos, kai pateikėte pradinį grąžinimą, arba 2 metus nuo tos dienos, kai sumokėjote mokestį, priklausomai nuo to, kas įvyks vėliau.
6. Jūs pateikiate prašymą dėl nuostolių dėl beverių vertybinių popierių arba blogos skolos išskaičiavimų; saugo įrašus 7 metus. Tai paprastai apima kredito kortelių ataskaitas ir hipotekos ataskaitas.
7. Visus darbo užmokesčio įrašus laikykite mažiausiai 4 metus nuo tos dienos, kai mokestį reikia sumokėti arba mokėti, priklausomai nuo to, kas įvyks vėliau.

Aš dvigubai patikrinęs savo CPA ir jis rekonstravo, ką IRS svetainė turėjo pasakyti. Jis pridūrė, kad nuo 3 iki 7 metų yra standartinis, patartina nuolat laikyti savo mokesčių deklaracijas "amžinai". Taip, amžinai. Nors jis tikriausiai turėjo tik keletą klientų, jis pažymėjo, kad standartinis IRS auditas paprastai trunka trejus metus. Turėkite omenyje, kad jei esate nuteistas už mokesčių lengvatą, IRS gali atidaryti duris ir peržiūrėti visą savo ankstesnę istoriją. Lengviausias būdas tai išvengti - nesukelkite mokesčių sukčiavimo.

Banko ataskaitos

Atsižvelgdama į IRS auditą, atrodo atgal, paprastai siūloma išlaikyti banko išrašus trejus metus. Asmeniškai mes atliekame visą internetinę bankininkystę, todėl mes tik nusprendėme, kad mūsų pareiškimai bus prieinami tokiu būdu.

Gyvybės draudimas

Gyvybės draudimo polisas yra pagrindinis kandidatas, kad jis būtų saugomas namuose ar seife. Jūs norite išlaikyti visą sutarties galiojimo trukmę ir trejus metus.

Susmulkintas, kai esate baigtas

Tapatybės vagystė yra tikrasis sandoris šiandien. Taigi, kai nuspręsite atsikratyti savo dokumentų, tai labai atsargiai. Tinkamas smulkinimas yra paprastas būdas apsisaugoti nuo tapatybės vagystės. Jei esate mažas verslas, yra bendrovių, kurios specializuojasi sunaikinti jūsų slaptą informaciją. Bet kuriuo atveju, tai du būdai padėti išvengti tapatybės vagystės.

Nepamirškite susmulkinti!

Ką tu gali išmesti

Dabar, kai žinote, ko jums reikia laikyti, čia pateikiama keletas dalykų, kuriuos galite pamatyti:

• Pasenusi garantija
• Pasenę naudojimo instrukcijos
• Pasenę testai ar patikėjimai (jei sukūrėte naują)
• Atšaukti draudimo polisai
• Kredito kortelių ataskaitos už uždarus mokestinius metus
• Atšaukti patikrinti uždarieji mokestiniai metai
• Senesnės atsargų ir (arba) investicinių fondų metinės ataskaitos
• Sena investiciniai naujienlaiškiai (kai kurie žmonės metų laikosi šių dalykų, nes už juos sumokėjo - leisk jiems eiti!)

Kokius dokumentus norite išlaikyti? Kokią dokumentų sistemą naudojate norėdami sekti visus svarbius įrašus?