Kiek jūs mokate įmokas į ilgalaikį gyvybės draudimą, jei naudojate tabaką?

Aš visada maniau, kad tabako vartotojų gyvybės draudimas buvo brangesnis nei tie, kurie to nenaudoja, bet aš niekada nesuvokiau, kiek daugiau.

Mano 30 metų mano klientas buvo suinteresuotas įsigyti terminuotą gyvybės draudimą, ir aš nežinojo, kad jis vartojo kramtomąjį tabaką.

Kai tik tai sužinojau, aš jam perspėjau, kad galimi kaštai gali būti daugiau, o tai reiškia, kad yra daug daugiau.

Jo atveju jo priemoka daugiau nei dvigubai. Buvau nustebęs

Tai paskatino mane kitą dieną atlikti šiek tiek eksperimentą. Aš norėjau pamatyti, kaip tabako vartojimas daro įtaką jūsų draudimo įmokoms už gyvybės draudimą - vyrams ir moterims.

Kai kuriais būdais aš nesu nusivylė tuo, ką atradau, remiantis tuo, ką radau su savo ankstesniu klientu. Tai, ką buvau nustebęs, buvo procentinis padidėjimas.

Terminas "gyvybės draudimas" vidutiniam "Joe" arba "Average Jane"

Tiesiog norėdami nustatyti sceną, pakalbėkime apie Terminio gyvybės draudimo akimirką. Vikipedija tai apibrėžia kaip:

"Terminis gyvybės draudimas arba terminis draudimas - tai gyvybės draudimas, kuris ribotam laikotarpiui suteikia atitinkamą terminą. Pasibaigus šiam laikotarpiui pasibaigia draudimo įmoka pagal ankstesnę draudimo įmokų normą nebėra garantuojama, o klientas turi atsisakyti draudimo arba galbūt gauti papildomą aprėptį su skirtingais mokėjimais ir (arba) sąlygomis. Jei apdraustasis miršta per nustatytą terminą, mirties pašalpa bus mokama gavėjui. Trumpalaikis draudimas yra mažiausiai brangus būdas įsigyti didelę mirties išmoką už draudimo sumą už premija už dolerio bazę. "

Paprastai anglų kalba yra gyvybės draudimo forma, apimanti konkretų terminą ar laikotarpį. Jei apdraustas asmuo per šį laikotarpį pasitraukia, mirties išmoka mokama gavėjui. Priešingai, tokie daiktai, kaip "Visa Gyvybės Draudimas", apima asmenį visą jo gyvenimą.

Terminas "gyvenimas" yra tvirtas tinka daugeliui žmonių ir yra pirminis gyvybės draudimas, tai yra tai, ką daugelis žmonių yra pripratę.

Kodėl vartotojas, vartojantis tabaką, nužudys daugiau nei jūsų plaučius

Tai teisingai - tai taip pat užmuks jus draudimo įmokomis.

Nenuostabu, kad sveikatos draudimo ir gyvybės draudimo įmokos yra didesnės rūkantiems. Ir kai tu galvoji apie tai iš draudimo kompanijos požiūriu, tai yra labai prasminga. Rūkaliai yra būdas, todėl labiau tikėtina, kad kiltų sveikatos problemų. Be visų rūkančių patiriamų problemų, rūkantieji dažniau renkasi blogą mitybą, mažiau sportuoja ir kenčia nuo daugybės ligų ir ligų, susijusių su jų neaktyviu gyvenimo būdu. Draudimo agentūrai rūkantis yra vienas iš didžiausios rizikos žmonių. Tai yra tiek daug, kad netgi smulkių rūkančiųjų gyvybės draudimo polisai yra žymiai aukštesni nei jų nerūkantieji kolegos.

Ką tu manai, koks skirtumas?

Paimk kreką. Ką manote, kad kaštų skirtumas yra tas, kad kažkas gali gauti ilgalaikio gyvybės draudimo, kuris nėra rūkalius, palyginti su rūkančiojo ilgalaikio gyvybės draudimo kaina? Dvigubai daugiau? Triskart?

Pabandykite beveik keturis kartus daugiau!

Aš valdau terminas gyvenimo kodus vyrams ir moterims 30 metų terminas - 250 000 JAV dolerių, pirmenybė teikiama tabakui ir tabakui. Kai kuriuose iš šių skaičių aš praleido kitą dieną, radau skirtumus 3,8 karto didesniam už rūkančiųjų gyvybės draudimą, palyginti su nerūkančiais.

Patikrinkite šiuos draudimo įmokų skaičius už 20 metų trukmės milijonų dolerių tabako vartotojų draudimo gyvybės draudimo politiką prieš ne vartotojus:

• 30 metų, Vyras Nerūkau: 405 $
• 30 metų, Vyras Rūkalius: 1480 $
• Procentų skirtumas: 265% brangiau rūkantiems

• 30 metų, Moteris be rūkalių: 340 $
• 30 metų, Moteris Rūkaliai: 1030 USD
• Procentų skirtumas: 202% brangiau rūkantiems

• 40 metų, Vyras Nerūkau: 604 $
• 40 metų, Vyras Rūkalius: 2890 $
• Procentų skirtumas: 378% brangiau už rūkalius (tai yra didžiausias skirtumas)

• 40 metų, Moteris be rūkalių: 509 $
• 40 metų, moterys Rūkaliai: 2155 USD
• Procentų skirtumas: 323% brangiau rūkantiems

Štai keletas 20 metų termino skaičių 250 000 dolerių 40 metų amžiaus

Aš išbėgau šiuos skaičius, nes maniau, kad 40 metų amžiaus, greičiausiai, nenorėtų gauti gyvybės draudimo įmokų, kol jiems sukaks 70 metų.

• 40 metų, Vyras Rūkalių: 230 USD
• 40 metų, Vyras Rūkalius: 852 USD
• Procentų skirtumas: 370% brangiau rūkantiems

• 40 metų, moteris nerūkantiems: 200 USD
• 40 metų, Moteris rūkalius: 690 Lt.
• Procentų skirtumas: 345% brangiau rūkantiems

Šie skaičiai yra tik kaip pavyzdžiai. Kreipkitės į draudimo specialistą, kad sužinotumėte, kokio draudimo rūšis jums labiausiai tinka.

Tabako vartojimas įtakoja visų rūšių gyvybės draudimą

Negalima tik manyti, kad rūkymas ar kramtomasis tabakas tiesiog turės įtakos jūsų termino gyvybės draudimo įmokoms. Aš taip pat turėjau dar vieną atvejį, kai vyresniojo klientas norėjo, kad savo politikoje būtų naudojama jų sukaupta pinigų vertė, siekiant nusipirkti nuolatinę politiką. Pirmas interviu atrodė, kad jis buvo geras kandidatas į šį procesą. Tai yra, kol klientas trūko smegenų. Klientas, kuris paprastai nenaudoja tabako, nusprendė šiek tiek kramtyti tabaką, kol jis savo traktorių nuvežė į savo mažą ūkį. Tai galėjo būti didelis dalykas, išskyrus tai, kad buvo 3 dienas iki jo medicininio egzamino! Nereikia nė sakyti, kad tokioje situacijoje net geriausio reitingo gyvybės draudimo bendrovės grįš į tai, kad turėdamas tabaką savo sistemoje ir sugadino mūsų galimybes judėti į priekį.

Istorijos moralė

Ką aš čia pasiimčiau? Būtent tai: jei nori būti finansų kariuomene, kaip aš, mesti rūkyti ar naudoti kramtomąjį tabaką.

Kitą kartą perkate cigarečių pakuotę apie 10 JAV dolerių ir manote, kad "Šie dalykai yra brangūs"Prisimink šiuos skaičius. Ir supratau, kad tos cigaretės kainuoja jums daugiau draudimo įmokų nei jie kainuoja jums parduotuvėje.