Kaip išlaikyti tinkamą turto paskirstymą keliomis investavimo sąskaitomis

Tinkamo turto paskirstymas laikui bėgant yra vienas iš trijų raktų, siekiant ilgalaikio investavimo. Priežastis yra paprastas: laikui bėgant, jūsų idealus portfelis išlieka iš maišto, nes kai kurios investicijos geresni už kitus.

Pavyzdžiui, jei pažvelgėte į savo portfelį kaip ir pernai, pastebėjote, kad jūsų didžioji "cap" JAV atsargos pranoko daugumą kitų investicijų į jūsų portfelį. Dėl šios priežasties šiais metais jūs tikrai negalėtumėte to padaryti šiame sektoriuje. Jūs negalite manyti, kad tai svarbu - neparduokite savo nugalėtojų - ar ne? Na, kas atsitiks, jei JAV akcijų rinka šiais metais ištaisys 10%? Tada vietoj to, kad užfiksuotų pelną, jūsų naujas 51% jūsų portfelio būtų didesnis hit nei būtina.

Todėl turto paskirstymas yra labai svarbus!

Kodėl dauguma investuotojų praranda turto paskirstymą?

Bet aš tikiu jums, net jei esate kruopščiai pasirenkant tinkamą turto paskirstymą, vis dar nepavyksta išlaikyti išties subalansuoto portfelio. Problema?Kelios investicinės sąskaitos.Tiesa, laikui bėgant, dauguma investuotojų tiesiog kaupia kelias investicines sąskaitas, taigi ir tiesabendras portfelio turto paskirstymastampa sunku.

Pažiūrėkime, kas laikui bėgant gali kauptis:

• Tradicinė maklerio sąskaita
• Roth IRA
• 401k (ir jūs galėtumėte turėti kelis iš jų, kai pakeisite darbdavius)
• SEP IRA (arba solo 401k arba SIMPLE IRA)
• Tarpusavio skolinimas ("Prosper" arba "Crediting Club")
• Nekilnojamasis turtas (kaip RealtyShares)

Dabar pasakyk man tai - ar tikrai palaikote patikimą turto paskirstymą visose šiose atsitiktinėse ataskaitose?Tikriausiai ne.

Bet dabar išspręskime.

Naudodamiesi nemokamais įrankiais, norėdami padėti

Yra du nemokami dalykai, kuriuos galite padaryti dabar, kad padėtų. Aš padariau abu, ir aš pasidalinsiu, kurį norėčiau.

"Excel" skaičiuoklės nustatymas

Pirma, galite naudotiExcel. Paprastai, jei aš padedu ką nors susieti turto paskirstymą savo portfeliui, aš naudosiu "Excel" skaičiuoklę, kad būtų galima subalansuoti įvairias paskyras. Aš neseniai padėjau šeimos nariui ir jie turėjo tradicinę maklerio sąskaitą, 2 tradicines IRA (po vieną kiekvienam sutuoktiniui), 2 Roth IRA, kiekvienam jų pensiją, kurią jiems reikės perkelti, o po to - pagrindinė patikra ir taupomosios sąskaitos. Tai gali būti nelengvas.

Norėdami tai iliustruoti, pridėjau mėginio skaičiuoklę: Turto paskirstymo skaičiuoklė. Tai yra mokestis, todėl atsisiųskite ir patikrinkite.

Su šiuo metodu kyla problemų, kad investicinius fondus ir ETF kartais sunku ištirti. Jūs tikrai turite iškasti ir išsiaiškinti, koks yra paskirstymas, nes daugelis investicinių fondų ir ETF yra mišrus maišas. Mano skaičiuoklėje pamatysite, kaip suskaidyčiau.

Asmens kapitalo naudojimas jūsų sąskaitoms

Metodas, kurį norėčiau, yra naudoti tokią nemokamą programą kaip "Personal Capital" (taip pat galite naudoti "Mint", bet ji nėra tokia galinga). "Personal Capital" automatiškai sujungia visas savo sąskaitas į vieną paprastą informacijos suvestinę ir tada nustato, koks yra jūsų dabartinis turto paskirstymas automatiškai. Tada jis parodo viską paprasta, lengvai skaityta prietaisų skydelyje:

Čia galite peržiūrėti portfelio pakeitimus, kad pasiektumėte tikslinį turto paskirstymą. Vieninteliai asmeninio kapitalo trūkumai yra tai, kad negalite priskirti turto klasių investicijoms (tai yra iš kur atsiranda neklasifikuotų sekcijų), todėl negalima lengvai nustatyti tikslinio turto paskirstymo. Bet Asmens kapitalas yra nemokamas, ir tai jums tai skausmingai.

Naudokitės apmokėtais įrankiais, kad padėtų

Jei naudojate asmeninio kapitalo nepakanka, yra mokamų įrankių, kurie jums gali padėti. Mano mėgstamiausia mokama priemonė yra "Quicken", kurią galite naudoti tvarkydami visas savo sąskaitas ir pinigus vienoje paprastoje vietoje.

"Quicken" sudaro viską, ko neturi "Personal Capital" - galite priskirti investicijas į turto klases, ir tai leidžia jums nustatyti savo individualų turto paskirstymą. Tada jis greitai parodys jums, kokias pozicijas reikia sumažinti ir kur norite pridėti - kad neturėtumėte daryti kokių nors spėjimų. Jis net siūlo jums pasiūlymų, kur galite patobulinti savo ūkius:

Dabar galite greitai pamatyti, kur reikia subalansuoti savo portfelį ir padaryti tai tinkamu būdu. Taip pat yra skaičiuotuvas, kuris parodo jums tam tikras dolerio sumas, kurias reikia keisti - taigi, kai ateina laikas iš tikrųjų sudaryti sandorius, žinote, ko jums reikia parduoti ir ką reikia nusipirkti.

** Svarbu pastebėti, kad "Quicken" yra naudinga tik tuomet, jei naudojate kompiuterio versiją. "Quicken for Mac" versija yra baisi ir negali padėti.

Galutinės minties

Labai svarbu, kad jūs subalansuosite savo portfelį - aš rekomenduosiu kasmet ir naudokis mokesčių sezonu kaip pagrindinį laiką, kad tai nepamirštumėte. Tai gali būti lengva pamiršti, kad galėtumėte subalansuoti savo portfelį, ypač po to, kai atsiras kietas pelnas, dėl kurio jūs jaučiate šiek tiek klaidų. Bet jei nenorite, kad šis rudenis taptų neturtingesnis, dabar reikia pakartotinai subalansuoti!

Jei norite gauti daugiau patarimų ir pagalbos, apsilankykite mūsų nemokamoje vaizdo įrašų investavimo mokymo serijoje, kurioje apimsime turto paskirstymą ir dar daugiau!