Pensija

Kaip išeiti į pensiją po 50 septynių paprastų žingsnių

Kaip išeiti į pensiją po 50 septynių paprastų žingsnių

Ankstyvas pasitraukimas iš pensijos tapo populiarus finansinis tikslas. Ir gerai tai turėtų būti. Net jei anksčiau neišeinate į pensiją, tik žinodamas, kad galite išlaisvinti!

Ir tai gali būti tik strategija, kuri jus atleidžia, kad galėtume priimti dar didesnius iššūkius gyvenime. Tai gali atsitikti, kai pasieksite tašką, kuriame nebebus turiu dirbti gyventi.

7 žingsniai į pensiją 50 metų

  1. Pradėkite taupyti anksčiau!
  2. Išsaugokite daugiau nei visi kiti
  3. Investuoti ir investuoti agresyviai
  4. Padidinkite savo senatvės taupymą
  5. Nustatykite "Rott Conversion" "Kopėčios"
  6. Gyventi po tavo priemonėmis
  7. Pasilikti nuo skolos

Yra visi skirtingi amžius, kuriuos žmonės nori išeiti į pensiją, o daugeliui žmonių tai tikriausiai yra kažkas panašaus kuo greičiau! Tačiau leiskite sutelkti dėmesį į tai, kaip išeiti į pensiją po 50, nes tai yra įgyvendinamas tikslas daugeliui žmonių.

Kaip galite tai padaryti?

1 žingsnis: pradėkite taupyti anksčiau!

Jei dabar esate 25, tuomet pradėkite taupyti, kad išeitumėte į pensiją po 50, kaip dabar. Geriausias būdas įrodyti, kad yra keletas pavyzdžių.

Jei nuspręsite atidėti taupymą išeiti į pensiją 50 metų dar penkerius metus - kai esate 30 metų amžiaus - jūs pradėsite sutaupyti 10 000 USD per metus, investuosite į vidutinę metinę pelno normą 7%, tada iki to laiko, kai esate 50 metų turės $ 425,341.

Bet jei vietoj to jūs nuspręsite pradėti taupyti dabar - dar kartą, 10 000 USD per metus investuojama vidutiniškai per metus - 7%, tada iki to laiko, kai esate 50, turėsite sutaupyti 656 227 JAV dolerių.

Tai skirtumas daugiau nei 230 000 dolerių, tik pradedant sutaupyti ir investuoti penkerius metus anksčiau.

2 žingsnis: sutaupykite daugiau nei visi kiti

Tai yra bendras įtarimas, kad galite išeiti į pensiją tik sutaupydami 10% ar 15% savo metinių pajamų. Ir tai gali būti tiesa, jei planuojate išeiti į pensiją iki 65 metų ir turėsite 35 ar 40 metų, kad sutaupytumėte ir investuotumėte pinigus.

Bet jei rimtai atsitraukiate 50 metų, turėsite sutaupyti daugiau nei bet kuris kitas. Tai gali reikšti, kad sutaupysite 20% savo pajamų arba galbūt 25% ar net 30%. Heck, jei esate daug vyresni nei 25 ar 30, turėsite sutaupyti 40-50% savo pajamų, jei tikitės išeiti į pensiją po 50 metų.

Galite pradėti nuo 20% taupymo.

Tačiau kiekvieną kartą, kai jūs gaunate mokestį ar reklamą, dar labiau padidindami darbo užmokestį, vietoj to, kad praleidote papildomus pinigus, įsipareigokite sutaupyti. Po kelerių metų pastovaus darbo užmokesčio padidėjimo turėtumėte galėti padidinti taupymo normą iki 30% ar dar daugiau.

Šios didelės jūsų pajamų dalies taupymas atlieka du labai svarbius tikslus:

  1. Tai akivaizdžiai leidžia greičiau pasiekti taupymo tikslus
  2. Tačiau lygiai taip pat svarbu, kad jūs gyvenate mažiau pinigų nei uždirbsite

Šis antras taškas bus tikrai svarbus, kai iš tikrųjų išeisi į pensiją. Kuo mažiau pinigų turite gyventi, tuo greičiau ir efektyviau galėsite išeiti į pensiją.

3 žingsnis: agresyviai investuokite ir investuokite

Tikriausiai aš neturiu pasakyti, kad jūs negalėsite išeiti į pensiją 50 metų, investuodami į palūkanų turtą, pvz., Indėlių sertifikatus. Palūkanų normos yra 1% per metus ar mažiau tiesiog nesumažins.

Turėsite investuoti į atsargas, ir tai ten, kur didžiąją dalį savo pinigų reikės bet kuriuo metu investuoti. Per pastaruosius 90 metų vertybinių popierių rinka vidutiniškai siekė 9-11%, ir tai yra augimo rūšis, į kurią turėsite pasinaudoti, jei norite išeiti į pensiją po 50 metų.

Kadangi jūs tikriausiai gerokai mažiau nei 50 metų, jūs galite sau leisti išlaikyti 80% -90% jūsų santaupų, investuotų į atsargas. Tai geriausias būdas gauti investicijų grąžą, kad jums reikės sukurti portfelio tipą, kurį reikės iš anksto išeiti į pensiją.

4 žingsnis: maksimaliai padidinkite savo pensijas

Mokesčiai yra viena iš nepakankamai įvertinamų ankstyvos išėjimo į pensiją planavimo kliūčių. Jie ne tik sumažina pajamas, kurias galite sutaupyti, bet ir gaunate dalį iš investicijų grąžos.

Pavyzdžiui, jei uždirbsite 10% savo investicijų, bet jūs esate 30% mokesčių grupėje, jūsų grynasis pelnas yra tik 7%. Tai sulėtins jūsų kapitalo kaupimąsi.

Bet bent jau iš dalies tai yra problema. Turėtumėte maksimaliai padidinti savo įmokas į pensiją.

Tai ne tik sumažins jūsų apmokestinamąsias pajamas iš jūsų darbo, bet ir užtikrins investicijų pajamingumą jūsų investicijų portfelyje, taigi 10% pajamos iš tikrųjų bus 10% pajamos.

Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k) planą, turėtumėte maksimaliai prisidėti prie jūsų. Tai būtų iki 18 000 JAV dolerių per metus. Jei jūsų darbdavys siūlo atitinkamą įmoką, tai dar geriau.

Jūs taip pat turėtumėte planuoti įmokas į tradicinę IRA, net jei šios įmokos nebus atskaitomos iš mokesčių dėl pajamų apribojimų. Sąskaitos įplaukos iš investicijų vis tiek kaups mokestį atidedant mokestį, ir to norėtumėte įvykdyti.

Kuo daugiau uždirbtų pajamų ir investicinių pajamų jūs galite pasislėpti nuo mokesčių, tuo geriau.

Dabar yra pagrindinė pensijų taupymo problema, bent jau dėl ankstyvo išėjimo į pensiją. Jei pradėsite išeiti iš savo pensijų sąskaitų, kol nepasieksite 59 metų amžiaus, jums bus taikomas ne tik pajamų mokestis, bet ir 10% ankstyvo pasitraukimo bausmė.

Bet tai yra dilema - tai Roth IRA.

5 žingsnis: sukonfigūruokite Roth konversiją "Kopėčios"

Kiekvienais metais jums nereikia prisidėti prie Roth IRA, kad gautumėte Roth IRA naudą. Galite jį nustatyti atlikdami "Roth" konvertavimą iš kitų pensijų sąskaitų, tokių kaip planas 401 (k) ir tradicinė IRA. (Tai dar viena didelė priežastis, dėl kurios jūs visada turėtumėte maksimaliai išnaudoti savo pensiją, ypač jei norite išeiti į pensiją po 50).

"Roth IRA" leidžia jums netaikyti neapmokestinimo pašalinti iš plano, kai jūs pasiekiate 59 ½ metų amžiaus ir planavote bent penkerius metus.

Kaip tai padės jums, jei norite išeiti į pensiją po 50?

Roth IRA turi spragą. Įmokas į "Roth" galima atšaukti be mokesčių ir išankstinio nutraukimo bausmės.

Galų gale, kadangi nebuvo jokių mokesčių santaupų, mokesčio įsipareigojimas nesibaigia. (Tačiau mokesčiai ir nuobaudos taikomi sąskaitos uždarbiui, tačiau dėl įmokų atėmimo taisyklių nereikalaujama, kad įmokos ir įplaukos būtų proporcingos tradicinėms IRA pašalinimams).

Dėl šios pašalinimo spragos Roth IRA idealiai tinka ankstyvo išėjimo į pensiją atveju. Tai galite padaryti atlikdami metines Roth IRA konversijas iš kitų pensijų sąskaitų.

Ar esate su manimi iki šiol?

Yra vienas skirtumas tarp įmokų pašalinimo iš reguliaraus Roth IRA ir Roth konversijos. Kadangi jūs nedarote tiesioginių įmokų už Roth konversijas, o konvertuojame likučius iš kitų sąskaitų, IRS turi penkerių metų taisyklę dėl ankstyvo pasitraukimo.

Nuo balanso konversijos pabaigos turi praeiti mažiausiai penkeri metai, ir ji turi būti pašalinta iš paskyros. Jei jis anksčiau bus atšauktas, jam vis dar netaikomas paprastas pelno mokestis, tačiau jam bus taikoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė.

Galite to išvengti atlikdami metinių konversijų seriją "Roth IRA", vadinamoje "Roth IRA" Roto konversijos kopėčios.

Iš esmės, tai, ką jūs darote, yra nuspręsti, kiek pinigų jums reikės gyventi, kai išeisi į pensiją, o po to penkerius metus pervesite šią sumą.

Tol, kol likite po penkerių metų, visada turėsite pakankamai lėšų, kad galėtų gyventi, ir jūs galite juos pašalinti be pajamų mokesčių ir nuobaudų.

PAVYZDYS: Tarkime, kad jums reikia 40 000 JAV dolerių per metus, kad galėtumėte gyventi išeinant į pensiją, esant 50 metų. Jūs turite kelis šimtus tūkstančių dolerių savo planu 401 (k), taigi praėjus penkeriems metams nuo dabar (2022 m.), Pradedant 45 m. metines konversijas į savo "Roth IRA" 40 000 JAV dolerių. Kai tik sukursite 50 (2027 m.), Tuomet tuos išsiuntimus iš Roth IRA galėsite pradėti kasmet be mokesčių ir nuobaudų.

Pavyzdžiui, jūsų Roth konversijos kopėčios atrodys taip :)

MetaiAmžiusRoto konversijos sumaRoto pašalinimo sumaIšteklių šaltinis panaikintas
20223940,0000N / A
20234040,0000N / A
20244140,0000N / A
20254240,0000N / A
20264340,0000N / A
20274440,00040,0002022 konversija
20284540,00040,0002023 konversija
20294640,00040,0002024 konversija
20304740,00040,0002025 konversija
20314840,00040,0002026 konversija

"Roth" konversijos kopėčios leis jums iš anksto pasitraukti iš "Roth" paskyros, kol esate 59 ½ ir galėsite pradėti atsisakyti baudų už savo ne "Roth" išėjimo į pensiją sąskaitas. Tai taip pat neleidžia jums reikalauti išeiti į pensiją.

Roth konversijos laipteliai yra vienas trūkumas, kuris yra visų Roth konversijų formų problema, todėl jūs turėsite mokėti nuolatinį pajamų mokestį iš išėjimo į pensiją turto, konvertuoto į Roth IRA sumą.

Bet tai gali būti verta mokėti, jei tai reiškia, kad jūs galėsite turėti dosnus ankstyvo išėjimo į pensiją pajamas, kad galėtų išeiti iš anksto išeiti į pensiją.

6 žingsnis: gyvai po savo priemonėmis

Viena finansinė įprotis, į kurią turėsite patekti, yra gyventi žemiau jūsų priemonių. Tai reiškia, kad jei užsidirbate dolerį po mokesčių, turėsite elgtis pasakyti, 70 centų, o likusieji - bankas.

Tai nėra paprastas būdas įsitvirtinti, jei dar to nepadarėte anksčiau, bet tai absoliučiai būtina. Jei negalėsite to išmėginti, ankstyvas išėjimas į pensiją bus tik tuščia svajonė.

Norint gyventi žemiau savo priemonių, turėsite priimti keletą strategijų:

  • Išlaikykite savo pagrindines pragyvenimo išlaidas, ypač būsto išlaidas
  • Važiuokite senesniu automobiliu, kuris nėra brangus ir nereikalauja skolintis
  • Būkite iniciatyvūs, kad galėtumėte rasti pigesnius pasiūlymus dėl to, ką jūs perkate - maistas, drabužiai, remontas, draudimas ir kt.
  • Būti konservatyvus su pramogomis, įskaitant ir ypač atostogas ir keliones - ankstyvo išėjimo į pensiją planavimas ir geras gyvenimas nesimaišo
  • Venkite valgyti visą laiką - tai lėtas būdas torpedo savo ilgalaikius planus

Bet kokie pinigai, kurie nesusiję su gyvenimo išlaidomis, yra daugiau pinigų santaupoms.

7 žingsnis: išlikti iš skolos

Žodis iš įspėjimas apie skolą: ji gali panaikinti viską, ką bandote atlikti, kad išeitumėte į pensiją 50 metų. Tai padarys jums mažai naudos, jei pasieksite 50 ir sutaupysite 500 000 JAV dolerių, bet 100 000 USD bus skolinga įvairiais tipais (lengviau pasiekti tokį lygį nei manote - tiesiog gyvena priemiesčio gyvenimo būdo televizoriaus versija, ir tai atsitiks visai pats!).

Skola ne tik sumažina jūsų grynąją vertę, bet ir mėnesinių mokėjimų. Ir jums reikės kuo mažiau iš jų, jei ketinate išeiti į pensiją po 50. Dar geriau, tikslas turėtų būti be skolų visiškai. Skola ne tik padidina pragyvenimo išlaidas išėjimo į pensiją metu, bet ir sumažins pajamų, kurias jūs turėsite sutaupyti nuo to laiko.

Jei neturite skolų, turite turėti hipoteką, jei turite savo namus ar planuojate. Jūsų ankstyvo išėjimo į pensiją planas turėtų apimti paprogramę, kad jūsų hipoteka būtų laiku apmokėta iki išėjimo į pensiją datos.

Su ankstyvuoju išėjimu į pensiją niekas nepasileis, o ne hipotekos namas!

Taip, jūs galite išeiti į pensiją ne 50 metų

Kaip matote, jei jūs tikrai norite išeiti į pensiją po 50, turėsite patvirtinti kelių strategijų planą, kad šis įvykis įvyktų. Tai daugiausia yra ta, kad sutaupoma daug pinigų ir gerai investuojama, tačiau yra daugybė veiksnių, dėl kurių šis iššūkis taptų labiau įgyvendinamas.

Padarykite planą dabar, tada laikykitės jo religingumo principu ir galėsite išeiti į pensiją 50 ar bet kokio amžiaus, kurį pasirinkote.

Rašyti Komentarą