8 būdai, kaip sutaupyti namo užmokesčio

Kai mano žmona ir aš pirkome savo pirmąjį namą, man buvo 5 mėnesiai į karinę diegimą Irake.

Daugeliu atvejų tai buvo sunkumų, nes fiziškai nebuvo, kad galėčiau pamatyti procesą.

Tada dar kartą patikėjau, kad mano žmonos vertinimas toks didelis, kad aš norėjau tapti pirmąja savininke - net iš kitos pasaulio pusės.

Nors mes neturėjome didžiulės įmokos, turėjome keletą veiksnių, kurie mūsų naudai veiktų. Pirma, mes suteikėme teisę gauti VA būsto paskolą, kuri yra hipotekos rūšis, teikianti lengvesnius kredito reikalavimus, ir kurią remia federalinė vyriausybė. Kadangi mano aktyvus karinis statusas padėjo mums įgyti teisę į šį perviršį, mes galėjome išvengti PMI arba privataus hipotekos draudimo.

Be to, mūsų VA būsto paskola leido mums lankstumą sumažinti daug mažesnę įmoką, nei būtų kitaip.

Galiausiai, kai pirmą kartą mes tapo namų savininkais, mes buvome visiškai skolingi. Kadangi mes pirmą kartą imamės hipotekos, namų priežiūros ir išlaikymo naštos, neturėdami jokių kitų skolų, man atrodo didžiulė premija.

Kai viskas buvo pasakyta ir padaryta, grįžau namo iš Irako kaip pirmą kartą namuose. Atrodo, kad grįžęs namo iš karo zonos į žmoną, kurią myliu, nepakankamai apdovanojo, sugrįžau namo, kurį iš tikrųjų priklausiau!

Ką reikia pirkti savo pirmąjį namą?

Pirkimas namuose yra toks pat įdomus, kaip gaunamas, tačiau yra daug finansinių detalių, kurias reikia apsvarstyti prieš pradėdami tai padaryti. Visų pirma, norėsite įsitikinti, kad jūsų kreditas yra tipiškos formos. Apskritai, geriausios palūkanų normos ir paskolos sąlygos skiriami asmenims, turintiems gerą kreditą. Apskritai "geras kreditas" yra bet koks FICO balas, kuris yra 720 arba didesnis.

Susijęs:

• Kaip pakelti savo kredito balas 100 taškų per 5 mėnesius ar mažiau
• Kredito balų skalė: kas yra geras kredito balas?

Kai išsiaiškinsite, ar jūsų kreditai turi tobulinti, ar taip pat norėtumėte įsitikinti, kad galite iš tiesų sau leisti namuose ir visoje tobulintoje patalpoje. Galų gale jūsų hipoteka nėra vienintelė nauja sąskaita, kurią turėsite, kai būsite namų savininkė. Už savo namų mokestį taip pat reikės sumokėti už komunalines paslaugas, mokesčius, namų savininko draudimą, pagrindinius komponentų pakeitimus ir remontą.

Dauguma laiko, bankai remiasi tavo skolos ir pajamų santykis kiek pinigų jūs galite skolintis namuose. Nors ši procentinė dalis gali skirtis tarp skolintojų, dauguma paskolos jums tik pinigus, jei jūsų bendra skolos, įskaitant jūsų hipoteką, apima mažiau nei 36 procentus bendrųjų pajamų.

Pavyzdžiui, jei jūsų šeimos bendrieji namų ūkių pajamos šiais metais bus 100 000 JAV dolerių, jūsų skolintojas norės, kad išlaikytumėte visą savo skolas, įskaitant jūsų hipotekos ir būsto išlaidas, mažiau nei 36 000 JAV dolerių arba 3000 JAV dolerių per mėnesį.

Nepamirškite išlaikyti savo skolos ir pajamų santykio, kai pradėsite taupyti savo pirmąjį namą. Jei jau skolinote gana šiek tiek skolų, turėtumėte rimtai apsvarstyti galimybę jį sumokėti, nes sutaupysite pradinį įnašą. Ne tik grąžinsime skolą, bet ir padidinsite savo biudžetą, bet tai taip pat leis jums lanksčiau nusipirkti didesnį ar gražesnį namą.

Susijęs:

• Ar dauguma namų apyvartos iš tikrųjų gali kainuoti?

8 būdai, kaip sutaupyti namo užmokesčio

Kai įvertinsite savo kreditą ir susidursite su skolos situacija, dar viena pagrindinė kliūtis yra tarp jūsų ir jūsų namų pirkimo.

Teisingai; tai jūsų pradinė įmoka arba pinigų suma, kurią "suminkate" perkate savo namuose.

Šis skaičius yra labai svarbus dėl kelių priežasčių; pirma, maždaug 20 procentų sumažinimas jūsų naujuose namuose gali padėti išvengti asmeninio hipotekinio draudimo arba PMI. Antra, sutaupydami didelį pradinį mokėjimą, galite padėti užtikrinti geresnę paskolą, kurios palūkanų norma yra mažesnė. Ir trečia, sutaupydami didelę įmoką, lengviau sau leisti sau tikruosius namus, o ne priversti atsiskaityti.

Nepriklausomai nuo to, kaip jį iškirskite, jūsų įmoka yra svarbesnė, nei daugelis supranta. Ir jei jūs tikitės tapti namų savininku artimiausioje ateityje, jums būtų protinga pradėti išgelbėti iš karto.

Norite pradėti? Čia yra aštuoni patarimai, kurie gali padėti jums sukurti einamą įmoką už naują namą:

# 1: išsiaiškink, kiek namų galite iš tikrųjų sau leisti.

Visų pirmą. Prieš pradedant kaupti įmoką, jis padeda sužinoti, kiek namų galite iš tikrųjų sutaupyti - ir kiek jums reikia sutaupyti. Dauguma laiko, būsto prieinamumo skaičiuoklė gali padėti su pirmąja dalimi. Įvesdami duomenis apie savo asmenines pajamas ir skolas, paprastai galite gauti bendrą idėją, kiek jūs galėtumėte išleisti namuose.

Kai turėsite kainų intervalą, kurį norite nufotografuoti, yra gana lengva suprasti taupymo tikslą. Jei tikitės sutaupyti ne mažiau kaip 20 procentų, kad išvengtumėte PMI mokėjimo, kurį turėtumėte, jūs tiesiog padauginsite pageidaujamą namų pirkimo kainą iki .20. 200 000 dolerių namas, padaugintas iš .20, paliks jums 40 000 dolerių, tai yra pradinė įmoka, kurią norėsite šaudyti.

Jei tikisi sutaupyti mažiau, tai viskas gerai. 20 proc. Fotografavimas yra svajonių tikslas, bet visiems tai neįmanoma.

# 2: Pradėkite taupomą sąskaitą.

Kai suprasite, kiek jums reikia sutaupyti, turėtumėte pradėti taupomą taupomąją sąskaitą, kuri išlaikytų jūsų naują būsto fondą atskirai nuo likusių jūsų santaupų. Laikydami ją atskirai, užtikrinsite, kad jūsų tikslinės taupymo galimybės netyčia nepasiektų kažkam kitam. Kadangi jūs taupote, kad pasiektumėte konkretų pinigų tikslą, atskyrę šiuos fondus, galite lengviau stebėti jūsų pažangą.

Kalbant apie taupomąją sąskaitą, geriausi variantai yra beveik visada internete. Ne tik paprastai galite gauti aukštesnes palūkanų normas internetu, bet jūs galite greitai ir lengvai pervesti pinigus pele paliesti.

Susijęs:

• Top 8 geriausių taupomųjų sąskaitų bankai

# 3: taupykite automatiškai.

Jei esate susirūpinę, kad būsite išsiblaškęs ir pamiršote išsaugoti, galbūt norėsite sutaupyti automatiškai. Nustatydami automatinius banko išėmimus ar indėlius, leisite bankui užimti didžiąją dalį darbo.

Vienas iš strategijų, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra tai, kad banko pervedimas tam tikrą dolerio sumą nuo jūsų pirminio patikrinimo iki tikslinės taupomosios sąskaitos kiekvieną darbo užmokesčio dieną arba pirmąją ar paskutinę mėnesio dieną.

Jei banką tai padarys automatiškai kiekvieną mėnesį, jums niekada nereikės jaudintis.

Susijęs:

• Populiariausi geriausi ir nemokami biudžetiniai įrankiai internete

# 4: sutaupykite vėjas ir pakelkite.

Taupydami pinigus iš kiekvieno užmokesčio, galite laiku pasiekti savo tikslą, pridedant daugiau pinigų į krūvą, padėsite jį pasiekti dar greičiau. Jei jūs dažnai gaunate neapdailą, premijas ar dažnai dirba, įsitikinkite, kad šios "papildomos" pinigų sumos nepanaikinamos.

Vietoj to, kad išleidžiate savo mokesčių grąžinimą į naują žaislą ar atostogas, nedelsdami perveskite jį į savo pradinį mokėjimo fondą. Tas pats tur ÷ tų būti padarytas su bet kokiomis metų darbo užmokesčio išmokomis ar kitomis v ÷ liavomis, kurias galite gauti.

Perkėlus šiuos pinigus "iš akių ir proto", galite jį išsaugoti tam tikrą laiką, kai tai tikrai svarbu.

# 5: naudokitės grynaisiais pinigine kredito kortele, kad sustiprintumėte apdovanojimus, tada sutaupykite juos.

Jei jau neturite grynųjų pinigų kreditinės kortelės, dabar gali būti puikus laikas jį gauti. Daugelyje skirtingų kortelių tipų kai kurios grynųjų pinigų atgalinės kortelės siūlo nuo 1 iki 5 procentų pinigų kiekvieno pirkimo metu.

Susijęs:

• Geriausios grynieji atgalinės kredito kortelės 2016 m

Gavę grynaisiais pinigais kreditinę kortelę, jūs gausite pinigus už kiekvieną dolerį, kurį išleisite už bakalėja, komunalines paslaugas ir namų ūkio išlaidas. Jei leisite šiuos apdovanojimus laikui bėgant, galite lengvai uždirbti šimtus ar net tūkstančius dolerių į pradinį įnašą naujuosiuose namuose.

Žinoma, ši strategija nėra skirta visiems. Jei neturite sunkumų sumokėti savo kredito kortelės likutį kiekvieną mėnesį ir išvengti kredito kortelės palūkanų, tokių kaip maras, grynųjų pinigų atgaline kortele gali būti protingas žingsnis. Bet jei praeityje kovojote su skolomis, vis tiek turėtumėte vengti kreditų.

# 6: atidarykite indėlio sertifikatą (CD) arba pinigų rinkos sąskaitą.

Jei nesate sujaudinęs palūkanų, kuriuos uždirbsite internetinėje taupomosios sąskaitos sąskaitoje, tiesiog norėtumėte, kad būtų dar vienas būdas sutaupyti lėšų, galite apsvarstyti galimybę atidaryti indėlio sertifikatą (CD) arba pinigų rinkos sąskaitą. Naudodamiesi abiem galimybėmis, uždirbsite šiek tiek daugiau palūkanų nei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje, tačiau turėsite labai mažą riziką.

Apskritai, indėlių sertifikatai ar kompaktiniai diskai reikalauja, kad pinigai būtų įnešti į indėlį tam tikrą laikotarpį už nustatytą palūkanų normą arba išmokėjimą. Jei tiksliai žinote, kiek jums reikia sutaupyti ir kiek laiko planuojate išsaugoti savo namuose, CD gali būti išmanus statymas. Bet jei norite, kad bet kuriuo metu galėtumėte atsiimti savo pinigus, kompaktinis diskas nėra geriausias pasirinkimas, nes jums reikės sumokėti baudą, kad išpirktumėte CD prieš jo išpirkimo datą.

Pinigų rinkos sąskaita gali pasiūlyti daugiau lankstumo, nes jums nereikia pervesti lėšų tam tikrą laiką. Kita vertus, jūs negalite uždirbti tiek pat palūkanų kaip ir indėlio sertifikatas (CD).

Be to, galite užsiregistruoti pinigų rinkos sąskaitoje keliuose puikiuose interneto brokeriuose, įskaitant "TD Ameritrade", "Scottrade" ir "E * Trade".

Susijęs:

• 11 Geriausios mažos rizikos investicijos už didelę grąžą

# 7: eikite už banko premijas.

Jei manote, kad kreditinių kortelių premijas lengva uždirbti, jums patiks banko premijos. Atsižvelgiant į banką, kuriame atidarote paskyrą, galite užsidirbti kelis šimtus dolerių tik tam, kad galėtumėte užsiregistruoti ir įvykdyti tam tikrus reikalavimus.

Norėdami užsidirbti kai kurių banko registracijos premijų, jums reikės išlaikyti tam tikrą pinigų sumą už indėlį tam tikrą laiką. Norėdami uždirbti kitus, kiekvieną mėnesį turėsite nustatyti tiesioginį indėlį.

Susijęs:

• 5 geriausios naujos registracijos paskyros reklamos

Bet kuriuo atveju labai svarbu suprasti visus banko bonuso reikalavimus prieš registruodamiesi. Jei klaidingai suprasite gerą spausdinimą arba nesilaikysite nuorodų, galite visiškai praleisti banko premiją.

# 8: sumažinkite išlaidas, kad sutaupytumėte dar daugiau.

Jei kyla sunkumų sutaupyti pradinį mokėjimą, aš turiu vieną paskutinį patarimą, kaip pasiūlyti: Sumažink savo išlaidas!

Yra kartų, kai norint gauti tai, ko norite, reikia šiek tiek aukoti, ir tai gali būti vienas iš tų laikų. Jei negalite atrodo, kad sutaupytumėte pakankamai, kad pasiektumėte pirmyn, turite ieškoti būdų, kaip sumažinti išlaidas ir vartojimą.

Ši dalis gali būti neįdomu, tačiau tai padės pasiekti savo tikslą tapti namų savininku.Jei norite pradėti dalykus, ieškokite paprastų būdų, o "trumpo skambučio vaisius" - sumažinti iš jūsų mėnesio biudžeto.

Jei, pavyzdžiui, valgote restoranuose keletą kartų per savaitę sustabdyti. Jei mokate keletą šimtų dolerių už savo "smartfon" paketą, pakeisk planus dėl gerumo. Jei jūs kas mėnesį išleisite pinigus, kurie neturi pinigų, nesvarbu, kur jie eina, visada turėtumėte likti nuošalyje nuo ATM.

Mes visi turime savo biudžetą, kad galėtume susidoroti su juo, o jūsų veikla yra vienas iš geriausių būdų ilgainiui sutaupyti daugiau pinigų. Taigi, apsistokite savo biudžetu ir sustiprinkite save keletą skausmingų gabalų. Pirmiausia tai gali pakenkti, bet tai bus verta ilgą laiką.

Galutinės minties

Namų pirkimas gali būti visiškai gyvas, bet tai bus dar naudingiau, jei pirmiausia turėsite savo finansines antis. Be to, kad turite gerą kredito ir išlaikyti savo skolą bent jau minimalus, didžiulė pradinė įmoka už jūsų pirmąjį namą padarys jūsų gyvenimą lengvesnę.

Ir kuo anksčiau pradėsite taupyti, tuo geriau tu būsi.

Kiek sumokėjote savo pirmojo namo? Ar turite mokėti PMI, ar jūs jį išvengtumėte?