Kaip pradėti taupyti planu 529

Jei mokate už koledžą ateityje, galbūt apsvarstysite idėją įsiregistruoti 529 kolegijos taupymo plane. Jei taip, tu ne vieni. Po to, kai Obama greitai atsiėmė savo pasiūlymą panaikinti savo federalines mokesčių lengvatas šių metų pradžioje, daugelis šeimų nusprendė, kad taupymo priemonės būtų vertos kito išvaizdos.

Bet ar žinojote, kad yra šimtai planų, o ne du yra tiksliai panašūs? Kaip galite būti tikri, kad tam tikras planas padės pasiekti taupymo tikslą?

Kaip veikia 529 kolegijos taupymo planas

Jei suprantate, kaip veikia "Roth IRA", turėtumėte gana gerai suprasti, kaip veikia 529 kolegijos santaupų planas. 529 planai yra investicijų sąskaitos, skirtos padėti šeimoms atidėti pinigus būsimoms aukštojo mokslo išlaidoms. Jūs mokate įmokas po mokestinių pinigų, pajamos auga be mokesčių, o išleisti pinigai nebus apmokestinami tol, kol jie bus naudojami kolegijai mokėti.

Jei nenaudosite lėšų kolegijai sumokėti, į jūsų sąskaitos pajamų dalį atsiras pajamų mokestis ir 10% bauda. Pagrindinė dalis, ty suma, kurią jūs įvedėte, niekada nebus apmokestinama ar nubausta, nes jūsų įmokos buvo sumokėtos po mokesčių.

Išmokos per kitas koledžo taupymo priemones

Žinoma, yra kitų būdų, kaip sutaupyti koledžą. Galite investuoti į "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitą arba "Roth IRA" ir gauti tokį patį neapmokestinamąjį augimą. Bet tai tik tada, jei atitiksite pajamų reikalavimus. "Coverdells" atveju, susituokusių porų registracija kartu turi būti pakeista bendroji pakoreguota pajamų suma (MAGI) nei 220 000 JAV dolerių, o Roth IRA MAGI turi būti mažesnė nei 193 000 JAV dolerių. Be to, jūs galite įnešti iki 2000 dolerių vienam vaiko per metus į "Coverdell" ir iki 5500 JAV dolerių kasmet į "Roth IRA".

Kita vertus, 529 planai yra prieinami visų pajamų lygių šeimoms ir neturi metinių įmokų apribojimų. Tiesą sakant, seneliai, kurie yra susituokę ir kartu paduodami, per vienerius metus gali dovana sumokėti net 70 000 JAV dolerių ir išvengti dovanų mokesčių, jei jie pasirenka vertinti įmoką taip, lyg ji būtų padaryta per penkerių metų laikotarpį.

Taip, galite pradėti mažai

Dabar kai kurie iš jūsų matė tą skaičių 70 000 JAV dolerių ir iš karto norėjo nustoti skaityti šį įrašą. Taip, tai yra daug pinigų, tačiau dauguma jaunų šeimų įmokų nebus beveik tokia suma. Dauguma 529 planų turi minimalų įmokų reikalavimą iki 25 USD per mėnesį. Galite net "nustatyti ir pamiršti" su automatiniais pasikartojančiais indėliais, kurie yra susieti su jūsų banko sąskaita.

Nors šie kuklios įmokos laikui bėgant susilygins, tikriausiai negalėsite finansuoti viso kolegijos išsilavinimo tokiu būdu. Norėdami padidinti savo santaupas, galite paprašyti draugų ir šeimos narių padėti finansuoti savo planą vietoj gimtadienio ir atostogų dovanų. Vis daugiau ir daugiau planų saugiai per savo interneto svetainę ir socialinės žiniasklaidos kanalus leidžia lengvai prisidėti prie mylimojo 529 plano.

Tarkime, kad jūsų vaikui yra penkeri metai, ir jūs galite sau leisti įnešti 25 JAV dolerių per mėnesį į savo 529 planą. Kai atėjo laikas koledžui, jūs turėsite apie 4900 JAV dolerių, prisiimdami 6% metinę investicijų grąžą. Tačiau jei jūs pradėjote sąskaitą ir pradėjote 500 dolerių dovanas iš draugų ir šeimos, jūsų balansas vidurinės mokyklos pabaigoje šokinėja iki 7000 JAV dolerių, prisiimant tą pačią investicijų grąžą.

Jūsų valstybė gali padėti

Valstybės supranta, kad aukštojo mokslo prieinamumas gali pagerinti jų bendruomenės ekonominę gerovę, todėl daugelis aktyviai skatina gyventojus išsaugoti koledžą. Iš tiesų, 34 valstybės šiuo metu siūlo valstybės mokesčių lengvatą arba kreditą už 529 plano įmokas. Dauguma mokesčių lengvatų yra griežtai siūlomi rezidentams, kurie naudojasi savo buveinės valstybės planu, tačiau šeši iš šių valstybių bus apdovanoti gyventojus, kurie sutaupytų koledžą su bet kuriuo 529 planu. Be mokesčių lengvatų, valstybės taip pat skatina su kolegijos taupymą tokias paskatas, kaip derinti dotacijas gyventojams, kurie atidaro 529 sąskaitas, rengia bendruomenės renginius ir stipendijų konkursus.

Tačiau turėkite omenyje, kad galite užsiregistruoti beveik bet kuriame 529 plane, nesvarbu, kur gyvenate, ir plano pasirinkimas nenustato, kur jūsų vaikas turės lankyti koledžą. Taigi, jei gyvenate Kalifornijoje, kuris nesuteikia jokių mokesčių lengvatų už 529 įmokas, galite sutaupyti pagal Niujorko planą ir jūsų vaikas gali lankyti Kanzaso universitetą.

Tačiau pagal Savingforcollege.com metinę kolektyvo taupymo tyrimą 20% iš 1600 testerių ir senelių, kuriems buvo apklausta, mano, kad turite naudoti savo gimtosios valstybės planą. Nors rekomenduojama pradėti nuo gimtosios valstybės plano, jei yra kokių nors privalumų, visada turėtumėte apsipirkti. Mažesni mokesčiai ar geresni investicijų rezultatai, nustatyti kito valstybinio plano metu, gali nusverti mokesčių lengvatas, kurias siūlo valstybinis planas.

Kaip rasti geriausią 529 planą

Taigi, turėdami šimtus variantų, kaip žinote, kuris 529 planas geriausiai tinka jūsų šeimos poreikiams? Pirma, turėsite nuspręsti, ar norite tiesiogiai prisiregistruoti prie plano, ar kreiptis į finansinio patarėjo pagalbą. Tikėtina, kad baigsite mokėti daugiau už konsultanto parduodamą planą, bet jūs taip pat galėsite pasinaudoti savo patirtimi. Kaip jau minėta, jei nuspręsite savarankiškai pasirinkti švietimo santaupų planą, būtinai įvertinite plano investicijų efektyvumą ir valdymo mokesčius, taip pat visas mokesčių lengvatas ar kitas paskatas, kurias norite užsiregistruoti.

Paprasčiau tariant, geriausias 529 planas yra tas, kuris užtikrina didžiausią jūsų investicinių dolerių grąžą tuo metu, kai jums reikia pinigų, kad mokėtumėte koledžą su priimtinu investavimo rizikos lygiu, taip pat suteiksite kuo mažiau rūpesčių ar nemalonių staigmenų . Jei norite susiaurinti pasirinkimus, galite įvesti informaciją apie savo šeimą į "College Savings Planner", kad sukurtumėte personalizuotą taupymo planą, atitinkantį jūsų konkrečius poreikius.

Ar pasinaudojote 529 kolegijos santaupų planu?

Kathryn Flynn yra "Savingforcollege.com" turinio direktorius. Ji daugiau nei 10 metų dirbo investicinės veiklos srityje ir teikia daug žinių savo pareigoms. Ji tvirtai tiki finansinio sąmoningumo poreikiu ir turi šeimų supratimą apie 509 planų taupymo kolegijoje privalumus. Jūs galite sekti Kathryną Twitter sistemoje @ saving4college ir "Facebook".