Kaip naudotis "Coverdell" švietimo taupymo sąskaita

Daugelis žmonių, kurie sutaupo pinigų vaiko kolegijos išsilavinimui, yra susipažinę su 529 taupymo planais. Bet ką daryti, jei norėtumėte išsiųsti jaunesnį vaiką į privačią mokyklą? 529 planas apima tik aukštojo mokslo išlaidas. Šiame straipsnyje pasakysiu apie mažiau žinomą mokesčių lengvatą turinčią transporto priemonę, kurią galite naudoti bet kokiam išsilavinimo lygiui - nuo darželio iki aukštesniojo išsilavinimo - vadinamą "Coverdell" švietimo taupymo sąskaita.

Kas gali turėti "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitą?

Kai atidarote "Coverdell", paskyroje turi būti nurodytas gavėjas, kuris yra jaunesnis nei 18 metų. Po to, kai studentas yra 18 metų^th gimtadienis, daugiau indėlių nebegalima, nebent paskyra skirta specialiųjų poreikių gavėjui. Lėšos paprastai turi būti naudojamos iki mokinio pasiekimo iki 30 metų, kad būtų išvengta mokesčių ir nuobaudų.

Kokias išlaidas galite sumokėti naudojant "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitą?

Naudodamiesi "Coverdell", jūsų įmokos ir pajamos visada auga neapmokestinamos, kol paskirstomos išmokos mokamos už reikalavimus atitinkančias mokyklas. "Coverdell" fondai gali būti naudojami studentų mokymui ir visiems susijusiems mokesčiams, knygoms, įrangai ir daiktams apmokėti, jei jie dalyvauja tinkamoje institucijoje. Tai galėtų būti bet kuri aukštesnioji vidurinė mokykla, pvz., Universitetas ar kolegija, galintys dalyvauti federalinės studentų pagalbos. "Coverdell" lėšos taip pat gali būti naudojamos pagrįstoje patalpoje ir lentoje tiems, kurie laikomi bent pusę laiko turinčiais studentais.

Kaip naudotis "Coverdell" švietimo taupymo sąskaita jauniems studentams

Unikali "Coverdell" ypatybė yra tai, kad ji taip pat gali būti naudojama mokant jaunų studentų išlaidas. Tai apima vaikus, besimeldžiančius 12 metų darželyje, kurie lanko bet kurią tinkamą valstybinę, privačią ar religinę mokyklą. Jaunesniems studentams yra daugiau kvalifikuotų išlaidų nei tiems, kurie gauna vidurinį išsilavinimą. Jos apima pamokas, mokesčius, knygas, reikmenis, kompiuterinę įrangą, interneto prieigą, akademinį konsultavimą, uniformas, gabenimą, kambarį ir lentą. Bet kokia jūsų domina mokykla gali pasakyti, ar jie gali priimti "Coverdell" lėšas.

Kiek galite prisidėti prie "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitos?

Galite prisidėti prie "Coverdell" taupomosios sąskaitos tik tuo atveju, jei jūsų bendrosios pajamos yra mažesnės nei 110 000 JAV dolerių arba mažiau nei 220 000 JAV dolerių, jei pateikiate bendrą mokesčių deklaraciją. Įmonėms ir tikėjams netgi leidžiama daryti įmokas į "Coverdells", nesvarbu, kiek jų gaunamos pajamos.

Štai patarimas, jei užsidirbate per daug, kad prisidėtumėte prie "Coverdell": tiesiog dovanu pinigų studentui ir padėkite jiems atidaryti sąskaitą patys. Tai reiškia, kad jūs neturite kito Bill Gates rankose, kurie jau uždirba virš leistinos ribos prieš jo 18 metų^th gimtadienis!

Kasmet mokama įmokos suma yra 2 000 USD vienam studentui. Ši riba taikoma net tada, kai atidaroma daugiau nei viena "Coverdell" sąskaita arba daugiau kaip vienas asmuo įmokas moka vienam pašam gavėjui. Apsvarstykite šį scenarijų: po to, kai laimingas vaikas gimsta, jos tėvai nusprendžia sukurti "Coverdell", o jos seneliai taip pat nusprendžia įsteigti vieną. Tai gerai, kol bendras vaiko įnašas į visas "Coverdell" sąskaitas neviršija 2000 JAV dolerių per metus.

Jei tėvai mokėtų 500 JAV dolerių, o seneliai - 1500 JAV dolerių, kartu jie viršijo leistiną metinę vaiko riba.

Kaip atidaryti "Coverdell" švietimo taupymo paskyrą?

"Coverdells" gali būti atidarytos naudojant tradicinius arba internetinius tarpininkus, taip pat daugybei bankų ir investicinių fondų bendrovių. "Coverdell" įmokų pateikimo terminas yra jūsų ankstesnių metų mokesčių deklaracijos pateikimo data. Taigi, jei norite prisidėti prie "Coverdell" 2011 m. Mokestinių metų, iki 2012 m. Balandžio 15 d. Tai turėsite.

"Coverdells" yra puikus, jei jūs sutaupote jaunesnio vaiko pradinį ar vidurinį išsilavinimą. Tačiau kai jūs sutaupote tik koledžo išlaidoms, apsvarstykite 529 plano privalumus, nes jie neturi metinių įmokų apriboti ir suteikia daugiau lankstumo nei "Coverdells", taupydami aukštąjį išsilavinimą.

Kaip tvarkyti perteklinius įmokas į "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitą

Ką daryti, jei negalėsite naudoti visų "Coverdell" lėšų gavėjo kvalifikuotiems poreikiams? Gal studentų absolventai su visais savo mokymosi sąskaitas sumokėjo, bet vis dar yra $ 1000 liko sąskaitoje. Jei likusieji pinigai bus atšaukti, tai apskritai laikomas apmokestinamuoju paskirstymu, taip pat taikant papildomą 10% mokesčio baudą.

Štai patarimas, kaip kovoti su "Overdell" lėšų perviršiu: užuot uždarę paskyrą ir apmokestinamą paskirstymą, pakeiskite paskirtą gavėją studento šeimos nariui, kuris yra potencialus studentas. Tai gali apimti, pavyzdžiui, brolių ir seserų seserį, giminaičius ir gimines. Žr. "IRS Publication 970" išsamią informaciją apie "Coverdell" sąskaitas ir kvalifikuotų šeimos narių sąrašą, kad būtų pakeistas gavėjas.

Norėdami gauti daugiau patarimų, kaip planuoti ir mokėti už didėjančias švietimo išlaidas, būtinai surinkite mano apdovanojimų pelniusios knygos kopiją, Piniginės merginos "Smart" perkelia į turtingą augimą. Galite atsisiųsti 2 nemokamus skyrius "SmartMovesToGrowRich.com".