529 "College Savings Plan" parinktys "Illinois"

Atnaujinti 2012-05-18:Nuo šio pranešimo rašymo dabar turiu 3 sūnus - wow! Be to, Ilinojus padidino savo valstybės mokesčių tarifus - dvigubai wow! "Ryškios kryptys" padarė tam tikrų patobulintų jų investicinių fondų pasiūlymų, ir nuo to laiko aš perleidau visą savo planą iš 529 planų. (Jūs gaunate išankstinį vienkartinį mokesčių kreditą už bet kurį iš valstybinių planų, kurie yra perkelti).

Mes taip pat atidarėme naują vieną savo trečiojo sūnaus sąskaitą per juos. Prastos investicijos ir nedidelis mokesčių sumažinimas buvo pernelyg didelė.

529 College Savings už Illinois

Kaip mūsų sūnus greitai artėja prie dviejų, baisi tikrovė, kad mokėti už koledžo mokslą yra tik už kampo.

Mums pasisekė, kad jis pradėjo 529 kolegijos taupymo planą, kai jis gimė, ir kruopščiai stengėsi jį papildyti.

Tiems, kurie gyvena Ilinojaus valstijoje, norėjau greitai išsiaiškinti, kokios yra jūsų pasirinktys, jei norėtumėte gauti geriausią pradinį taupymą savo vaikų koledžo švietimui.

Pirma, pažvelkime į tai, kas yra "529 College Savings Plan" pagrindai.

Greita pastaba: galite pasinaudoti bet kokiu planu 529, kad padėtumėte mokėti už kolegiją, ir jūs neturite gyventi toje valstybėje, kad gautumėte naudos. Tokiu būdu jūs atsisakysite galimo valstybės pelno mokesčio.

529 kolegijos taupymo plano pagrindai

529 planai yra dažniausiai naudojamas kolektyvinio švietimo taupymo įrankis šiais laikais. Jie yra pavadinti pagal Vidaus pajamų kodekso 529 skyrių, 529 santaupų planai suteikia mokesčių lengvatinį būdą sutaupyti kvalifikuotų aukštojo mokslo išlaidų. Šiuos planus paprastai remia atskiros valstybės, o plano turtą profesionaliai valdo nepriklausomos investicinės įmonės arba valstybinės vyriausybės agentūros. Kiekvienas gali atidaryti 529 taupomąją sąskaitą, neatsižvelgdamas į pajamų lygį, ir iki 13 000 JAV dolerių (26 000 JAV dolerių ištekėjusioms poroms) per metus be mokesčių sumokėjimo.

Galite perskaityti šiuos kitus pranešimus, kuriuos aš parašiau šia tema: 10 klausimų apie koledžo santaupų planus, mūsų sūnus tiesiog sukūrė vieną, pradedant koledžą rytoj, ar galite atleisti nuo mokesčių 529

Dabar, kai žinome 529 plano pagrindus, pažvelkime į Ilinojos valstijos 529 variantus.

"Bright Start College Savings"

Pirmasis "Illinois" gyventojų 529 "College Savings Plan" variantas yra "Bright Start" programa. "Bright Start" planas yra daugiau "do-it-yourself" programos. Tai imama tiesiai iš "Bright Start" svetainės:

Pradėjus vykdyti "Bright Start" planą, užregistruosite internetu, užtruks tik 25 ar 15 minučių. Kaip ir planas 401 (k), kurį galite panaudoti išėjus į pensiją, 529 planas leidžia investuoti į įvairius vertybinių popierių ir obligacijų investicijų portfelius, kad sutaupytumėte savo studentų išsilavinimą.

Portfelius valdo OFI Private Investments Inc., "OppenheimerFunds, Inc." dukterinė įmonė, ir apima investicijas, kurias valdo pramonės lyderiai "OppenheimerFunds, Inc." ir jos filialai, taip pat The Vanguard Group ir American Century Investments^®.

Investicijų pasirinkimas

Programa leidžia investuotojams pasirinkti bet kokius portfelius pagal amžių (kai investicijų pasirinkimo galimybės kyla nuo agresyvesnių iki labiau konservatyvių, nes vaikas artėja į kolegijos amžių) arba pasirinktų portfelių, kuriose jūs pats pasirenkate investicijas iš visų turimų fondo pasirinkimų.

Troubled Times

Neseniai programa buvo labai nuodugniai išnagrinėta, nes pastaruoju metu fondas prarado 85 mln. Dolerių, o tai daugiausia gali būti siejama su dideliais "Oppenheimer Core Plus" ilgalaikių pajamų obligacijų fondo nuostoliais, kurie 2008 m. Patyrė didelius nuostolius dėl didelių vadovybės statymų dėl nelikvidžių vertybinių popierių. Vienerių metų fiksuota grąža iš fondo -39.82% (2009 m. gegužės 22 d.). Už obligacijų fondą tai gana siaubinga. Šiuo metu "Bright Start" programa atlieka "OppenheimerFunds, Inc.", "OppenheimerFunds Private Investments, Inc." ir "OppenheimerFunds Distributor, Inc." tyrimą dėl galimų fiduciarinio muito pažeidimų. Aš žinau, kad tai gali kelti didelį rūpestį būsimiems investuotojams ir teisingai . Negalima būti per daug susirūpinęs, nors. Programoje yra daugybė kitų pasirinkimų, kuriuos galite pasirinkti. Reikia daugiau patikinimo? Neseniai "Consumer Reports" paskelbė, kad 2009 m. "Bright Start" programa buvo paskelbta viena geriausių penkias 529 šalies planų. Tai turėtų suteikti jums tam tikrą pasitikėjimą programa.

Ryškios kryptys 529 planas

Jei ieškote dar 529 plano varianto, taip pat galite pažiūrėti į "Bright Directions" programą. Tai puikus komplimentas "Bright Start" programai. "Bright Directions" paprastai parduodama per patarėją (pvz., Aš). Štai keletas pagrindinių informacijos, paimtos tiesiai iš jų svetainės:

"Bright Directions" yra patarėjas parduodama, 529 kvalifikuota mokymo programa, skirta tiems, kurie savo investicijas valdo per profesionalų patarėją. Šis planas leidžia jūsų patarėjui lankstumą kurti koledžo taupymą agresyviai ar konservatyviai, kaip jums atrodo tinkama.

Investicijų pasirinkimas

"Bright Directions" turi tokias pačias funkcijas kaip "Bright Start", nes jame pateikiami "Age-Based Portfolios", taip pat galimybė pasirinkti iš 26 atskirų lėšų. Tarp investicinių fondų bendrovės yra šios:

PIMCO, "BlackRock", amerikiečių amžius, Delavero fondai, "Eaton Vance", "Northern Funds", William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T."Rowe Price", "Barclays Global Investors", "Calvert", "PaydenFunds", "NCM Capital", "Ariel Investments", "OppenheimerFunds", "Sit Mutual Funds", "Forward Funds", "Adelante Capital Management", "FMA" ir "Earnest Partners".

Be šių dviejų parinkčių, programa taip pat leidžia pasirinkti iš 7 tikslinių portfelių, kurios bus pagrįstos jūsų tolerancija rizikai. Pavyzdžiui, jei jums patinka 60% akcijų ir 40% obligacijų, jūsų portfelis išliks toje mišinyje, nesvarbu kokia.

Mokesčių lengvatos

Kokie yra Federalinio pajamų mokesčio privalumai?

• Mokesčių atidėtas augimas
• Mokesčių atsisakymas už kvalifikuotą aukštojo mokslo išlaidas

2. Kokie yra valstybės pajamų mokesčio privalumai?

• Mokesčių atidėtas augimas
• Mokesčių nemokamai atsisakoma kvalifikuotų aukštojo mokslo išlaidų1
• Ilinojaus valstijos pajamų mokesčio atskaita
• 20000 JAV dolerių, jei kartu pateikiate paraišką
• 10 000 JAV dolerių vienam mokesčio mokėtojui

Kolegijos Ilinojus - išankstinio apmokymo planai

Dauguma žmonių, kurie yra susipažinę su 529 planais, naudoja planus, panašius į anksčiau minėtus. Jei akcijų rinka nėra jūsų dalykas, tuomet galite kreiptis į College of Illinois, kuri yra išankstinio apmokėjimo programa. Kolegijos Ilinojus siūlo planuoti įsigyti universiteto lygio semestrus (universiteto, universiteto +) ir bendruomenės kolegijos lygio semestrus, esant dabartinėms mokymo kainoms. Universitete galite įsigyti vieną semestrą ar kelis semestrus ne daugiau kaip keturis bendruomenės koledže ir devynis semestrus.

Ilinojus Kolegijos taip pat nereikia naudoti Ilinojaus valstijoje. Pasak jų svetainės, jų programa padėjo Illinois įsigyti mokyklų kreditų tokiuose universitetuose kaip UCLA, Sirakūzai, Kanzaso universitetas ir Toronto universitetas; tiesiog įvardyti keletą.

Mokesčių lengvatos

Asmenys, kuriems taikomas Ilinojaus valstijos pajamų mokestis, gali atskaityti iš savo apmokestinamųjų pajamų ne daugiau kaip 10 000 JAV dolerių per metus už įmokas, skirtas įsigyti bet kurią Kolegija, Ilinojus! išankstinio apmokymo sutartis. Bendrai pateiktos santuokinės poros gali atskaityti iki 20 000 JAV dolerių per metus. * Šis valstybinis mokesčio išskaičiavimas sumažina individualių koreguotų bendrųjų pajamų (AGI) sumą, kurios suma siekia iki 10 000 JAV dolerių (arba 20 000 JAV dolerių, jei pateikiama kartu).

Plane siūlomi 3 išmokų lygiai: Bendrijos kolegija, universitetas ir "University +". Pirmieji du paaiškinimai yra savaime suprantami, kai University + naudoja Illinoiso universitetą kaip studijų ir mokesčių bazę. Jums nereikia nusipirkti visų "University +" kreditų. Jei planuojate savo vaiką eiti į bendruomenės kolegiją, galite įsigyti dalį šių kreditų, be to, ką dar jūs manote, kad gali prireikti.

Kai nuspręsite, kokią naudos lygį norite, galite nuspręsti, kiek semestrų norite mokėti, ir mokėjimo būdą. Norint parodyti, kiek tai gali kainuoti, nuėjau į College Illinois tinklalapį ir įtraukiau į informaciją, tarsi ketinu iš anksto apmokėti mano dvejus metus, naudodamasi University + išmokų lygiu, iš viso 4 semestrus. Kaip matyti iš toliau pateiktos diagramos, man kas šiandien kainuotų 30 491 JAV dolerio vienkartinę sumą arba galėčiau sumokėti 292 LTL per mėnesį per 15 metų laikotarpį. Likusi kolonėlių dalis yra mokėjimų mažinimas per skirtingus laikotarpius (5, 10 ir 15 metų).

Kas atsitinka, jei mano vaikas nevyksta į koledžą?

Panašiai kaip 529 investavimo planai, galite pasirinkti šias galimybes:

• Išlikite naudos ir naudokitės naudos gavėjo studijų ar tęstinio mokymo ateityje. Išmokos, taikomos studijų pakopos studijoms ir mokesčiai bus mokami už bakalauro studijų kursą.
• Pakeisti plano naudos gavėją kitam šeimos nariui.
• Atšaukti paskyrą ir paprašyti grąžinti.

Tai, kas man buvo įdomu, yra tai, kas atsitiks, jei atšauksite planą. Pagal Kolegijos Illinois svetainę, čia yra jūsų galimybės:

Jei per pirmuosius trejus sutarties metus panaikinsite planą, gausite grąžinamąją išmoką, lygią atliktų mokėjimų sumai, atėmus taikomus mokesčius. Po trejų metų gausite grąžinamąją išmoką, lygią atliktiems mokėjimams, atėmus bet kokias išmokas ar kitas grąžinamąsias išmokas, pridėjus 2 proc. Palūkanas kasmet. Anuliavimo mokesčiai bus taikomi. Visos grąžinamosios išmokos išduodamos sutarties pirkėjui.

Kaip ir bet kuris kitas investavimo planas, išankstinio apmokymo planas turi būti atidžiai planuojamas, kad įsitikintumėte, jog tai tinka jums.

Iš valstybės planų

Vienas iš didžiausių 529 plano klaidingų supratimų yra tas, kad jūs turite naudoti tą, kurį siūlo jūsų valstybė. Tai yra toli nuo tiesos. Kaip Ilinojaus gyventojas, jūs galite pasirinkti bet kokį planą, kurį norite. Pavyzdžiui, šiuo metu naudoju Virdžinijos valstijos planą. Kodėl klausi? Maniau, kad Virdžinijos planuose yra investavimo galimybių, kurios geriau tinka mano tikslams pasiekti. Vienas įspėjimas: pasirinkdami valstybinį planą, jūs aukojote valstybinę mokesčių lengvatą, kurią gautumėte kitaip.

Norint toliau diversifikuoti, aš svarstysiu, ar įtraukti "Bright Direction" programą į savo portfelį. Mes planuojame turėti daugiau vaikų, todėl ilgainiui tai gali būti prasminga.

Investicijų produktai: ne FDIC draudimas. Nr banko garantija. Gali prarasti vertę.