Kodėl didinti savo pajamas neišspręs jūsų finansinės problemos

Šiandien mes turime svečių postą Andy Hill. Andy, 30 metų vidutinis tėvas, gyvenantis Detroito rajone, rašo "MarriageKidsandMoney.com" tinklaraštį ir rengia savaitinį "Santuokos, vaikų ir pinigų podcast'ą", kuris jus perduoda bandymais ir sunkumais, kai esate jaunas tėvas ir vyras, kuris planuoja savo šeimos ateitį ir laimėti pinigais.

Prisimenu tą dieną, kai gavau pirmąjį darbo pasiūlymą. 38 000 dolerių metinės pajamos! Jaunam vaikinui iš kolegijos tai atrodė kaip absoliutus pinigų laivas. Aš jaučiau, kaip Scrooge McDuck plaukia per savo aukso monetų saugyklą!

Tiems metams aš išsinuomoju "Audi Convertible", nusipirkau savo pirmąjį namą su 10% nuvažiavimu ir per savaitę atostogavo į Meksiką, naudodamas mano namų kredito liniją (HELOC). Aš buvau savo pradžioje 20-aisiais, buvau užmokesčio už paycheck, bet man nerūpi. Aš buvau sprogimas.

Po kelių metų aš galėjau padidinti savo atlyginimą iki 48 000 JAV dolerių. Aš nusprendžiau, kad jei aš tikrai norėčiau uždirbti didelius pinigus, tada turėjau grįžti į mokyklą ir gauti savo MBA.

t būtų daug sunkaus darbo ir per metus, kuriuos studijuosiu, man kainuotų 40 000 dolerių, bet aš maniau, "Ei, tai jūs turite padaryti, kad tikrai padidintumėte savo pajamas, ar ne?"

Apie 27-ąjį gimtadienį gavau reklamą, kuri padidino mano atlyginimą iki 70 000 JAV dolerių per metus. Buvau ekstazis! Tai buvo pats labiausiai pinigus, kuriuos kada nors padariau visą savo gyvenimą, ir man atrodė, kad buvau viršūnėje pasaulyje.

Realybės streikai

Nors tai 70 000 dolerių pajamų skamba kaip "rockstar" statusas, aš visada jaudinosi dėl pinigų ir nesupratau, kodėl. Kaip galėčiau beveik dvigubai padidinti savo pradines pajamas ir nieko parodyti?

Maždaug tuo metu būsto rinka nukrito. Mano HELOC, kurį buvau naudojęs kaip bankomatą, netikėtai neteko. Bankas man pasakė, kad mano buveinės vertė taip sumažėjo, kad aš jau nebeturėjau nuosavybės savo namuose. Kas yra "teisingumas"? Jūs manote, kad negaliu gauti pinigų šiais metais eiti į Coachella? WTF ?!

Laimei, aš turėjau stabilų darbą ir galėjau išlaikyti savo poziciją, nepaisant didžiulio nuosmukio. Tačiau šis trūkstamas turimas lėšas man įdomu. Aš nusprendžiau perskaityti keletą asmeninių finansinių knygų, kad galėčiau geriau suprasti savo nuostolingą pinigų situaciją. Buvo viena frazė, kuri nuolat mano mokslinius tyrimus ... netto verte.

Grynasis svoris ir pajamos

Dabar girdėjau termino "grynoji vertė", bet aš niekada nesupratau šios sąvokos. Aš pagalvojau, kad per metus uždirbu 70 000 JAV dolerių, todėl turiu daryti gana gerai. Mano grynoji vertė turi būti kelias ten. Nieko.

Mano grynoji vertė buvo - 50 000 USD. Tai yra neigiamas simbolis, tiesiog FYI. Taigi tai buvo tikrai mano "Net" "Unworth".

Akivaizdu, kad mano turto kaupimas per metus (įskaitant nuomos automobilius, povandeninę hipoteką, studentų paskolas ir HELOC) buvo neigiamas grynosios vertės sumažėjimas. Kas žinojo, ar ne? (Tikriausiai daug žmonių, Andy).

Kaip apskaičiuoti savo grynąjį svorį

Tiems, kurie nori žinoti, ko aš nežinojo, dabar galite lengvai apskaičiuoti savo grynąją vertę. Sumokėję visą savo turtą (pinigus, investicijas, savybes, transporto priemones ir tt) - "ką jūs turite". Tada sumokės visus savo įsipareigojimus (skolos, studentų paskolos, hipotekos, kredito linijos) - "ką jūs skolingas". Atimkite savo įsipareigojimus iš savo turto ir voilà ... turite savo grynąją vertę.

Apskaičiuokite savo grynųjų pinigų vertę trumpai

Turtas - įsipareigojimai = grynoji vertė

Čia yra patogus skaičiuoklė, padėsianti greitai atlikti veiksmus.

Pakeiskite prašome

Dabar buvo ne blogai, kad mano pajamos toliau didėjo. Tiesą sakant, tai buvo vienintelis dalykas, palaikantis mane. Nuo to laiko aš buvau pasiryžęs iš esmės keisti savo grynosios vertės duomenis. Tai būtų mano pajamų didinimo derinys, ir panaikinti šią baisią skolą, kurią aš sukaupė per daugelį metų.

Netrukus po šios epifanijos aš sutelkiau dėmesį ir skyriau 50 000 JAV dolerių skolai per maždaug 12 mėnesių. Šis greitas pokytis atsiranda sumažinant mano išlaidas, gyvenant mėnesio nuliniu biudžetu su mano žmona ir kas mėnesį praleidžiant gerokai žemiau mūsų pajamų.

Taip, tai reikalavo, kad aš atsikratytų savo nuomos automobilio, nevalgčiau tiek daug, o ne lankytų tiek daug koncertų, bet nuoširdžiai buvau labiau susijaudinęs apie kryptį, kuriai mes vadovavome, nei į bet kurį iš tų dalykų, kuriuos turėjau kaip savo dalį buvęs skolos užpildytas gyvenimas.

Pasikeitimas aistra ir noras gauti finansinę laisvę išliko kaip metai, prasidėję mūsų naujajame santuokoje. Šiandien mano žmona su manimi vis dar susiduria su šiuo nauju verte, orientuota į mūsų gyvenimą. Mūsų grynoji vertė praėjo nuo $ 0 metu mūsų santuokos 2010 metais iki $ 650,000 šiemet.

Šiais metais iki mūsų 36-ųjų gimtadienių mes planuojame sumokėti hipoteką už 400 000 USD.

Dabar mūsų šeimai gyvenimas atrodo šviesus. Aš vis dar stengiasi kasmet didinti savo pajamas, bet dabar suprantu, kad pajamos nėra viskas.

Mano pajamos gali greitai išeiti. Mano darbdavys gali išmesti mane rytoj dėl kokios nors priežasties jie pasirenka. Mano pajamos būtų praeityje, bet mano grynoji vertė vis dar būtų nepažeista.

Aš jaučiuosi kur kas saugesnė, turėdamas didelę grynąją vertę, o taip pat ir didelį atlyginimą. Geresnė apsauga ir didesnis saugumas ... tarsi puikios priežastys, dėl kurių man brangsta žala. Jei jūs galite uždirbti didelį atlyginimą IR didelę grynąją vertę, tada jūs tikrai gyvensite Amerikos sapną.

Jūs negalite išprovokuoti savo kvailumo.Jūs turite pakeisti savo gyvenimą.

Dave Ramsey

Ar kada nors skaičiavote savo grynąją vertę? Ar manote, kad jūsų grynoji vertė yra tokia pat svarbi kaip ir jūsų pajamos?