Gaukite geriausius gyvybės draudimo kotiruojimus jūsų aprėpties poreikiams

Ar tikrai reikia gauti gyvybės draudimo kainas? Aš mačiau tiek daug klientų, kurie klausia šio klausimo.

Klausimas visiems turėtų žinoti atsakymas į klausimą yra "Kas atsitiks su mūsų artimaisiais, kai mirsime?" Deja, per daug žmonių nusprendžia ignoruoti pastarąjį klausimą, nes bijo buvusio.

Norėdami padėti kuo daugiau žmonių, kaip aš galiu suprasti poreikį ir kaip gauti gyvybės draudimą, kartu sujungiau šį vadovą. Jei jums reikia individualizuotos gyvybės draudimo kainos, naudokite formą kairėje, kad pradėtumėte. Bet kokio tipo draudimas gali būti didžiulis ir painiojamas, aš čia, kad padėtų jums geriau suprasti daugelio rūšių draudimo nuo geriausio auto draudimo, sveikatos draudimo, norint rasti senelių senovų laidojimo draudimo polisus.

Kodėl man reikia gyvybės draudimo?

Jei reguliariai skaitote mano dienoraštį, žinote, kad gausite gerų pinigų, todėl aš paėmiau 2,5 milijonų JAV dolerių politiką, todėl, jei kas nors atsitiks su manimi, mano žmona galės praleisti laiką, gundyti ir palaikyti berniukų gyvenimą, kiek užsakymas kiek įmanoma. Ji neturės galvoti apie tai, kaip hipoteka mokama, ar kaip su ja susitikti.

Jei neturite asmens, kuris tiesiogiai priklauso nuo jūsų pajamų, tuomet reikės nedidelės politikos, kuri leis lengvai pasirūpinti bet kokiais jums tenkančiais finansiniais įsipareigojimais (skolos, laidotuvių ir kt.). Tai palengvins jūsų turto vykdytojui ištaisyti visas galutines išlaidas.

Kiek man reikia gyvybės draudimo?

Aš gaunu šį klausimą ir visada atsakinėjau: "Tai priklauso". Tai priklauso nuo to, kiek jūs darai, kokie yra jūsų finansiniai įsipareigojimai ir kiek turite skolų. Paprastai dauguma žmonių gaus maždaug dešimt kartų daugiau nei metinės pajamos. Tai paprastai palikite pakankamai pinigų sutuoktiniui, kad jūsų finansai būtų išlyginti, ir vis tiek liko daug, kad pakeistų jūsų pajamas.

Jei turite dideles skolos sumas, galbūt norėsite padidinti skaičių, kad įsitikintumėte, jog sunaikinote visą savo šeimos skolą ir vis tiek turite savo šeimos lizdą. Žinoma, jūs nenorite tokios didelės politikos, kur jūs turite miegoti, atidarydami naktį vieną akį.

Jei vienas jūsų šeimoje esantis asmuo yra namuose esantis tėvas, jiems reikės padoraus dydžio politikos, kad padengtų visas išlaidas už visas pareigas, kurias jie rūpinasi. Sunku apskaičiuoti, kaip važiuoti vaikais, valyti ir pan., Bet žinote, ar jums reikėjo juos pakeisti, yra didelių išlaidų. Aš dažnai žiūriu, kad šeimos gauna nuo 250 iki 500 tūkst. JAV dolerių neapmokestinamų sutuoktinių.

Galiausiai, jei jūsų asmeniniai įsipareigojimai yra maži ir jūs tiesiog turite įsitikinti, kad jūsų turto ir galutinės išlaidos yra rūpinamos, galite pažvelgti į politiką, pritaikytą tik jūsų poreikiams. Aš mačiau, kad žmonės įsigyja tik 20 tūkst. Dolerių vertės aprėptį, kad susimaišytų bet kokius laisvus galus.

Kokie politikos tipai yra prieinami?

Apskritai vis dar yra dvi pagrindinės gyvybės draudimo kategorijos, kurios šiandien yra rinkoje. Tai apima terminą ir nuolatinį (nors yra ir kitų tipų, pvz., Nėra medicininių egzaminų gyvybės draudimo, mes toliau jums pasakysime toliau):

Terminas Gyvenimo politika

Su terminuotosios gyvybės draudimo politika grindžiama gryna mirties išmoka už užmokestį. Šiose konkrečiose politikos srityse nėra jokios rūšies pinigų vertės ar investavimo komponento. Štai kodėl terminis gyvenimas laikomas pagrindine gyvybės draudimo forma.

Taip pat paprastai yra labiausiai prieinamos - ypač tiems, kurie yra jauni ir geros sveikatos. Tiesą sakant, asmenims, norintiems gauti didelę išmokos už mirtį sumą už nedidelę priemokos kainą, terminų politika gali būti labai geras pasirinkimas.

Kaip rodo pavadinimas, terminas "gyvenimas" parduodamas tam tikriems laikotarpiams arba "terminams". Tai paprastai yra 10 metų, 15 metų, 20 ar 30 metų, nors yra keletas gyvenimo planų, kurie parduodami tokio trumpo kaip 1 arba 5 metai, ir dar 40 metų.

Kai terminas baigia galioti - jeigu apdraustasis visą politiką laiko politiką, ir jei apdraustasis vis tiek nori aprėpties, jam reikės pakartotinai gauti kitą polisą pagal dabartinį amžių ir sveikatos būklę. Kadangi jie bus vyresni, o jie taip pat gali turėti neigiamą sveikatos būklę, naujosios politikos priemoka greičiausiai bus didesnė. (Jei asmuo buvo diagnozuotas su įvairiomis sveikatos sąlygomis, jie gali būti laikomi neapsaugotomis ir galbūt nebus galimi ateityje).

Kadangi terminų politika laikoma "laikina" aprėptimi, ji dažnai laikoma tinkamu laikinuosius poreikius padengti. Pavyzdžiui, šis draudimas gali būti geras būdas padengti vaiko ateities kolegijos išsilavinimo išlaidas, jei tėvai ar seneliai turėtų praeiti, kol vaikas neišsiųs 18 metų. Be to, terminas gyvybės draudimas taip pat gali būti geras būdas kad 15 ar 30 metų namų hipoteka būtų išmokėta, jei maitintojas pasitraukia, kol vis dar bus sumokėtas likutis.

Terminas gyvybės draudimo kotiruotės

Įmokos už terminuotus gyvenimo planus paprastai yra mažesnės nei viso gyvybės draudimo atveju, ypač jauniems ir geros sveikatos priežiūros specialistams. Ši politika gali būti puikus būdas nusipirkti didelę mirties išmokų sumą už labai mažą kainą.

Kai kuriais atvejais terminų politika gali apimti ir konversijos treiderį, todėl per tam tikrą laikotarpį politika gali būti perkelta į nuolatinę politiką. Žvelgiant į jūsų pirmąjį gyvybės draudimo terminų rinkinį, įmokos gali labai skirtis, tačiau jūs turite žinoti, kad šiandien yra keletas skirtingų politikos sričių, kurios yra rinkoje. Jie apima:

• Atsinaujinantys - Šią termino aprėptį gali pratęsti apdraustasis po kiekvieno laikotarpio arba termino pabaigos. Tai leidžiama be būtinybės užpildyti naują paraišką dėl aprėpties ar perduoti naują sveikatos patikrinimą.
• Kabrioletas - Turėdama konvertuojamą politiką, apdraustasis gali persijungti iš terminų politikos į nuolatinį gyvybės draudimo politiką ateityje. Atsižvelgiant į tai, kad buvo įvykdytos politikos sąlygos ir mokamos priemokos mokėjimai, norint tai padaryti nereikia atlikti medicininio patikrinimo.
• Mažėja - Sumažinus terminus, mirties išmokos suma laikui bėgant sumažės, kol ji pasieks nulį. Tuo metu politika baigiasi.
• Didėja - Sumažinus terminų planą, padidinus terminuotą gyvenimo trukmę, mirties išmoka ilgainiui didės. Tačiau šios politikos rūšies priemokos suma paprastai išliks tokia pati per visą politikos laikotarpį.

Kadangi šiandien rinkoje yra tiek daug skirtingų terminų gyvybės draudimo rūšių, pareiškėjai gali pasirinkti ir pasirinkti, kas geriausiai veiks, atsižvelgiant į jų konkrečius aprėpties poreikius ir tikslus, iš esmės leidžiant jiems "pritaikyti" jų aprėptį.

Nuolatinis Gyvenimo politika

Šis gyvybės draudimo rūšis apima tiek mirties pašalpą, tiek grynųjų pinigų vertės komponentą. Grynoji vertė nuolatinėje politikoje gali augti atidėtu mokesčiu. Tai reiškia, kad nėra mokesčių, kurie turi būti mokami dėl pelno, kol pinigai bus atšaukti. Tai iš esmės leidžia grynaisiais pinigais augti ir kaupti eksponentiškai.

Skirtingai nuo terminuotojo gyvybės draudimo, nuolatinio gyvenimo politikoje nėra jokio apibrėžto "termino" aprėpties, o greičiau jie tęsiasi neribotą laiką. Tie, kurie įsigyja nuolatinę aprėptį, paprastai planuoja išlaikyti savo "visą" savo gyvenimą.

Šie planai paprastai taip pat yra skirti ilgalaikiams poreikiams patenkinti, ir jie dažnai naudojami turto planavimui. Nuolatinis gyvenimas taip pat dažnai perkamas jaunesniems asmenims, o tada daugelį metų. Tokiu būdu asmuo turi gyvybės draudimą kartu su taupymo priemone, kuri laikui bėgant atidedama.

Yra trys nuolatinio gyvybės draudimo rūšys. Jie yra:

• Visą gyvenimą - labiausiai paplitusi nuolatinė politika. Jis turi standartinę mirties išmoką ir kaip investicinį vienetą naudoja taupomąją sąskaitą. Kartu su jūsų įprastų įmokų indėliais, taupomosios sąskaitos auga iš dividendų, kuriuos draudimo kompanija moka į sąskaitą. Norėdami padėti geriau suprasti, mes padarėme visą užrašą apie visą gyvybės draudimą.
• Universalus ar reguliuojamas gyvenimas - Ši politika teikia daugiau lankstumo nei standartinė visa gyvenimo politika. Daugelis pasiūlymų suteikia jums galimybę padidinti savo mirties išmoką po to, kai praėjo naują sveikatos patikrinimą. Ši politika taip pat leis jums sumokėti įmokas iš jūsų grynųjų pinigų balanso. Tai gali būti naudinga funkcija tais atvejais, kai jūsų asmeniniai finansai yra ištempti. Gaukite geresnį supratimą apie mūsų straipsnį apie universaliąsias gyvybės draudimo polisus.
• Kintamasis gyvenimas - Panašus į visą gyvenimą, išskyrus tai, kad galite pasiimti pinigus į jūsų taupomosios sąskaitos ir investuoti į akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir pinigų rinkos sąskaitas. Tai kelia didesnę riziką, todėl prieš įsigydami kintamą gyvybės draudimo politiką įsitikinkite, kad turite gerai suvokti šias rizikas.

Nuolatinės gyvybės draudimo koticijos

Daugeliu atvejų nuolatinės gyvybės draudimo kainos bus didesnės už terminų gyvenimo kainas, kad būtų galima palyginti asmens mirties išmokų dydį. Tačiau tai paprastai būdinga tai, kad nuolatinės aprėpties atveju draudėjas ne tik perka mirties išmokų aprėptį, bet ir pinigų politikos komponento dalį.

Be to, skirtingai nuo terminuotojo gyvybės draudimo, nuolatinė politika nebus baigta pasibaigus tam tikriems metams. Greičiau, jei priemoka ir toliau bus mokama, nuolatinė politika tęsis neribotą laiką.

Kaip sužinoti, ar naudoju gerą įmonę?

Ką man labiausiai patinka apie gyvybės draudimo kainas, kurias jūs gaunate iš mano svetainėje esančio įrankio, galite gauti tik geriausiai vertinamus vežėjus. Tai reiškia, kad jie priima finansinio stabilumo ir reikalaujamų reikalavimų įvykdymo standartus. Daugeliui žmonių sunku suprasti, ką iš tikrųjų reiškia būti saugia, todėl aš taip pat sujungiu sąrašą tų, kurie, manau, yra 10 geriausių gyvybės draudimo bendrovių. Turėkite omenyje, kad čia gaunamos gyvybės draudimo kainos gali apimti keletą kitų lokalizuotų kompanijų, kai gaunate savo kainas.

Kaip nustatomi tarifai?

Nustatydami gyvybės draudimo polisą, yra keletas pagrindinių kriterijų, pagal kuriuos galutinis pasiūlymas pateikiamas. Tai gali būti šie:

• Politikos rūšis - Vienas iš didžiausių draudimo įmokų veiksnių yra tai, kokios rūšies aprėptis perkate. Pavyzdžiui, ar aprėptis bus ilgalaikė ar nuolatinė? Daugeliu atvejų, ypač jei pareiškėjas yra jaunas ir sveikas, terminas yra mažesnis, bent jau iš pradžių. Tačiau laikui bėgant, kai pareiškėjas patenka į vyresnio amžiaus, visą gyvybės draudimą gali tapti konkurencingesni.
• Veido suma - Nuspėjamoji suma reiškia sumą, kurią jūs gaunate iš mirties išmokos.Tai taip pat bus pagrindinis veiksnys, iš kurio sumokėsite gyvybės draudimą. Kaip ir daugelyje kitų rūšių prekių ar paslaugų, tuo didesnė draudimo apimtis, kurią perkate, tuo didesnė bus kaina.
• Riders - Yra daug skirtingų vairuotojų, kurie gali būti įtraukti į politiką, kad padėtų pritaikyti ją labiau atsižvelgiant į apdraustojo poreikius ir tikslus. Šie "pridėti" gali pridėti prie bendros politikos kainos.
• Pareiškėjo amžius - Pareiškimo amžius yra dar vienas svarbus kriterijus, pagal kurį bus skaičiuojama draudimo kaina. Didžioji dalis gyvybės draudimo išlaidų yra pagrįsta asmens gyvenimo trukme. Todėl jūsų amžius tuo metu, kai jūs taikote, tikrai priklausys nuo jūsų aprėpties kainos.
• Pareiškėjo sveikatos būklė - Kitas svarbus veiksnys, galintis paveikti pasiūlymą dėl termino ar viso gyvybės draudimo poliso, yra pareiškėjo sveikatos būklė. Gyvybės draudimo platintojai atsižvelgia į daugybę skirtingų veiksnių, kai kainų aprėptis, taip pat sprendžia, ar pareiškėjas netgi gali gauti aprėptį apskritai. Kai kurie pagrindiniai elementai, susiję su asmens sveikata ir kūnu yra šie: jo amžius, amžius ir svoris, bendra sveikatos istorija ir šeimos sveikatos istorija. Taip pat svarstoma, ar asmuo rūkė ir (arba) gėrė alkoholį (o jei taip, kaip dažnai). Be to, bus nagrinėjami kiti kriterijai, tokie kaip tai, ar pareiškėjas dalyvauja bet kokių pavojingų ar "pavojingų" pomėgių rūšių, pavyzdžiui, dangų nardymas ar nardymas. Visi šie kriterijai bus svarstomi siekiant nustatyti asmens bendrą riziką draudimo bendrovei.
• Draudimo bendrovė - pati draudimo bendrovė taip pat turės įtakos termino ar visos draudimo sumos sumai, net jei visi kiti veiksniai yra vienodi. Palyginus draudimo tarifus, asmenys nustatys, kad politika yra labai panaši (arba netgi tokia pati), bet naudos bus labai skirtingos priemokų kainos. Dėl šios priežasties visada yra gera idėja palyginti tris ar daugiau kabučių prieš priimant galutinį sprendimą dėl termino ar viso gyvybės draudimo poliso. Peržiūrėdamas draudimo įmonę, visada svarbu atkreipti dėmesį į draudiko finansinę galią. Taip yra todėl, kad jūs norėsite, kad įmonė ateityje ateis, kai bus laikas išmokėti reikalavimą.

Šioje pramonės šakoje yra keletas reitingų agentūrų, tokių kaip A.M. "Best", "Standard & Poor's", "Fitch", "TheStreet.com" ir "Moody's", kurie skirs draudimo kompanijoms reitingus. Šie reitingai yra pagrįsti tokiais veiksniais kaip įmonės finansinė galia, pretenzijų išmokėjimas ir pramonės reputacija. Daugeliu atvejų šie reitingai yra raidžių kategorijos, panašios į ataskaitos kortelę. Svarbu laikytis draudimo vežėjų, kurie "A" kategorijoje turi aukštą kvalifikaciją.

Aš tikrai tikiuosi, kad visa ši informacija padės jums priimti geriausią gyvybės draudimo sprendimą jums ir jūsų šeimai, ir tikiuosi, kad atliksite šį labai svarbų žingsnį su savo finansais.

Jei esate pasiruošę pradėti procesą, galime padėti. Aš bendradarbiauja su puikiu nepriklausomu draudimo agentu, kuris šiandien dirba su visais šios srities gyvybės draudimo drabužiais ir gali greitai, lengvai ir patogiai gauti jums reikalingą informaciją. Visa tai daroma iš namų kompiuterio patogumo ir be individualaus susitikimo su draudimo agentu. Jei esate pasirengęs pradėti, viskas, ko jums reikia padaryti, tiesiog naudokite formą šiame puslapyje.

Jei manote, kad turite papildomų klausimų apie gyvybės draudimo kainas, ar net apie gyvybės draudimą apskritai, "Root Financial" profesionalai bus malonu jums atsakyti į šiuos klausimus. Jie yra ekspertai visose gyvybės draudimo srityse ir gali jums padėti jums reikalingos informacijos, todėl galite būti tikri, kad priimsite teisingą sprendimą jums ir tiems, kam jums patinka.