Supratimas terminų gyvybės draudimo Quotes - Kiek gyvybės draudimo man reikia?

Vienas iš labiausiai paplitusių klientų klausimų yra "Kiek man reikia gyvybės draudimo?" Atsakymas priklauso nuo jūsų individualios situacijos.

Yra daugybė priežasčių apsvarstyti gyvybės draudimo pirkimą. Tai gali apimti prarastų pajamų pakeitimą, hipotekos išmokėjimą arba didelę laidojimo išlaidų ir kitų galutinių išlaidų sumą, kuri šiuo metu gali viršyti 10 000 JAV dolerių. Tačiau, nagrinėjant gyvybės draudimo aprėptį, daugelis žmonių yra nežinote, kokios rūšies politika pirkti, o taip pat, kiek pajamų iš pirkimo.

Kokio tipo gyvybės draudimo reikėtų apsvarstyti?

Daugeliu atvejų - ypač tiems, kurie yra jauni ir sveiki - terminas paprastai vertinamas. Tam yra keletas priežasčių. Pirma, terminas paprastai yra pigiausia gyvybės draudimo forma rinkoje. Taip yra todėl, kad gyvenimo terminas apima tik grynąją apsaugą nuo mirties - be jokios rūšies pinigų vertės ar investavimo komponento.

Ką dauguma žmonių nežino, kad termina politika taip pat gali būti naudinga žmonėms, turintiems silpną sveikatos būklę, ir jūs negalite rasti medicininių egzaminų gyvybės draudimo polisų, kurie jums bus lengviau tenkinti arba tiems, kurie nori pirkti didelę riziką ar rūkaliams gyvybės draudimo polisas.

Su termino draudimo apsauga, politika yra perkama tam tikriems nustatytam terminui arba "sąlygoms". Pavyzdžiui, politika paprastai apima 10 metų, 15 metų, 20 metų ar 30 metų. Pasibaigus terminų politikai, apdraustasis paprastai turi iš naujo įgyti teisę gauti kompensaciją, jei jis ar ji nori atnaujinti savo aprėptį. Ši pakartotinė kvalifikacija bus pagrįsta apdraustojo dabartine amžiaus ir sveikatos būkle. Dėl šios priežasties priemoka, į kurią mokama nauja politika, paprastai bus didesnė.

Galutinis gyvybės draudimas gali būti laikomas tinkamu aprėpiu tiems, kurie apima "laikinus" poreikius. Pavyzdžiui, asmuo gali norėti įsitikinti, kad jo ar jos 30 metų namų hipoteka bus išmokėta jų maitintojo netekusiems asmenims jų mirties atveju. Todėl jie galėjo nusipirkti 30 metų draudimo įmokų sumą hipotekos likučiui. Pagal šį scenarijų politika pasibaigs tuo pačiu metu, kai bus grąžinta hipotekos likutis.

Terminas palyginti su nuolatiniu gyvybės draudimu

Terminas gyvybės draudimas skiriasi nuo nuolatinio gyvenimo, nes nuolatinėse politikos srityse užtikrinama apsauga nuo mirties, taip pat grynoji vertė arba investavimo sudedamoji dalis. Tokiu būdu draudėjas gali sutaupyti mokestinius atidėjinius. Tai reiškia, kad lėšos gali išaugti neapmokestinamos iki tos dienos, kai jos bus atšauktos - iš esmės leidžiant pinigams ilgainiui augti eksponentiškai.

Draudimo turėtojas gali arba atsiimti, ar skolintis lėšas, kurios yra nuolatinio gyvybės draudimo piniginės vertės dalis. Tačiau svarbu pažymėti, kad bet kokios nesumokėtos sumos dydis bus skaičiuojamas nuo draudimo išmokos už mirtį, jei apdraustasis pasitrauks.

Skirtingai nuo terminuotojo gyvenimo politikos, nuolatinė aprėptis neturi konkretaus laiko apribojimo. Tai reiškia, kad nuolatinis gyvybės draudimas - kaip rodo pavadinimas - galios visam laikui, su sąlyga, kad įmokos bus sumokėtos. Be to, priemokos suma paprastai išlieka fiksuota visą nuolatinės politikos laikotarpį. Todėl, nors ilgalaikio gyvyb ÷ s draudimo poliso draudimo įmokos dydis iš pradžių gali būti didesnis už palyginamą laikotarpį, laikui b ÷ gant nuolatin ÷ s politikos priemoka gali būti mažesn ÷. Geras pavyzdys galėtų būti kintanti gyvenimo politika, kuri laikui bėgant kyla, investavusi grynųjų pinigų vertę į akcijas ir obligacijas. Jei investicinė dalis iš tikrųjų pakiltų, jums nereikėtų mokėti tiek daug draudimo įmokų, kad būtų visiškai apmokėta grynoji vertė.

Kadangi terminų politika gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie apima "laikiną" poreikį, nuolatinis gyvybės draudimas, pavyzdžiui, visa ar universalioji gyvenimo politika, gali būti geresnis asmeniui, kuris ketina laikytis galiojančios politikos visą laiką jo visą gyvenimą. Pavyzdžiui, ši politika gali būti naudinga tiems, kurie ketina taikyti turto mokesčio mokėjimo politiką arba dovanoti pajamas labdarai.

Termo gyvenimo politikos tipai

Atsižvelgiant į pasirinktas pasirinktis, galite pastebėti, kad jūsų draudimo draudimo įmokų draudimo įmokoms yra labai skirtingos išlaidos. Rinkoje yra keletas skirtingų tipų terminų politikos - kai kurie iš jų netgi būdingi tam tikriems apsaugos reikmėms, o skirtingos pasirinkimo galimybės gali lemti labai skirtingas įmokas, kai sąvoka "gyvybės" pateikiama. Draudimo įmokos už rūkalius taip pat gali atrodyti kitaip. Yra keletas terminų būsto politikos bruožų, kad suprastumėte, kas paaiškina bendrąsias terminuotų gyvybės draudimo sutarčių rūšis:

Garantuojamas aukščiausios klasės gyvybės draudimas

Dažniausiai vartojamų terminų gyvybės draudimo polisas yra garantuojamas aukščiausios kokybės priemoka. Šios rūšies politika garantuoja, kad mėnesio įmoka niekada nepasikeis visai politikos terminui. Taigi, jei politika yra 30 metų terminas, garantuota priemoka yra 25 USD per mėnesį, tai niekada nepasikeis visam politikos laikotarpiui.

Kituose politikos tipuose gali būti numatytos priemokos sumos, kurios keičiasi laikui bėgant arba nauda, ​​kuri keičiasi laikui bėgant.

Atsinaujinančių išteklių gyvybės draudimas

Su atnaujintu laikotarpiu draudėjas gali atnaujinti politiką po kiekvieno laikotarpio arba termino pabaigos.Draudimo savininkas gali tai padaryti be būtinybės užpildyti naują paraišką dėl aprėpties ar išlaikyti fizinį egzaminą.

Nors draudėjui leidžiama atnaujinti politiką, bus vykdoma nauja termino kaina, o plano įmoka greičiausiai padidės kiekvieno atnaujinimo metu. Taip yra dėl to, kad apdraustasis yra vyresnis amžius ir galimi nepalankūs sveikatos reikalavimai.

Konvertuojamų terminų gyvybės draudimas

Konvertuojama politika leidžia apdraustajam pavėluoti termino gyvybės draudimo polisą į nuolatinio gyvybės draudimo polisą. Tol, kol bus laikomasi politikos sąlygų ir mokamos priemokos, apdraustojo metu nebus reikalaujama atlikti naujo ar papildomo sveikatos patikrinimo politikos perskaičiavimo metu, neatsižvelgiant į jų sveikatos būklę.

Konvertuojamas terminas draudėjui suteikia galimybę gauti pigesnę aprėptį, tačiau ateityje išliks galimybė ateityje persigalvoti į nuolatinę politiką, nes jų draudimo ir finansiniai poreikiai gali pasikeisti, ir jiems nereikia eiti per procesą. gauti naują citata.

Modifikuotas terminas gyvybės draudimas

Pakeista politika yra bet koks mokėjimo struktūros ar mirties išmokos variantas politikos laikotarpiu. Kai kurios pakeistos politikos kryptys ilgainiui gali padidinti didėjančias sumas arba, atsižvelgiant į poreikį, ilgainiui gauti trumpalaikių išmokų.

Sumažinti terminuotą gyvybės draudimą

Kai mažėja politika, mirties išmoka mažėja kiekvienais metais, nors priemoka išlieka ta pati. Sumažėjimo termino gyvenimo politika pasibaigs, kai mirties pašalpa pasieks nulį.

Potencialūs trumpalaikio gyvybės draudimo pirkėjai gali būti tie, kurie nori padengti savo nesumokėto būsto balanso sumą. Tokiu atveju, kai hipotekos balanso suma mažėja, taip pat mirties išmokos suma mažėja.

Didinti ilgalaikį gyvybės draudimą

Vis daugiau terminuotų draudimo polisų moka tokią pačią priemoką per visą laikotarpį, tačiau vis daugiau išmokų mirties atveju. Šios rūšies išmokos dažnai gali būti perkamos kaip gyvenimo raitelio kaina visą gyvenimą.

Aukščiausios klasės gyvybės draudimo grąžinimas

Viena iš terminuotojo gyvybės draudimo trūkumų yra termino pabaiga, jos terminas baigia galioti arba didėja priemokos, kad būtų laikomasi politikos. Išmokų draudimo grąžinimas yra skirtas sumokėti draudimo įmokas tuo atveju, jei pasibaigus terminui esate gyvas.

Ši funkcija kainuoja daugiau nei garantuojama priemokų lygis, tačiau ji iš tikrųjų kainuoja mažiau nei visą gyvenimo politiką. Pagrindinis skirtumas yra tai, kad draudėjas per metus negauna priemokų augimo.

Atkurti

Draudimo įmonės paprastai moka mažas įmokas per pirmuosius kelerius metus po to, kai išleido terminų politiką, nes jos patikrino savo pareiškėjus ir atrinko tik tuos, kurie yra gana geros sveikatos.

Paprastai apdraustuosius pirmuosius kelerius metus po to, kai jie išleidžiami, yra geros sveikatos būklė. Tačiau visais metais modelis yra tai, kad kai kurie geros sveikatos draudėjai sumažins jų aprėptį, o kiti, kurie yra prastai sveikatai, išliks.

Siekiant padėti kompensuoti šią tendenciją, draudikai, norėdami padengti papildomas mirtingumo išlaidas, susijusias su šia nepalankia atranka, ateityje privalo papildomai mokėti į papildomą mokestį. Jei asmuo yra geros sveikatos, jis gali kreiptis dėl naujo draudimo, pateikdamas įrodymus dėl draudiminio draudimo, ir jie gali vėl naudotis mažesniais mirtingumo mokesčiais, susijusiais su naujai išduodama politika.

Todėl kai kurie draudikai siūlo atnaujinimo terminų gyvybės draudimo polisus. Kol apdraustasis periodiškai periodiškai parodys apdraustumo įrodymą, jų atnaujinimo įmokos, kurios pagrįstos mažesniais mirtingumo mokesčiais, išliks panašios į naujai išleistų terminų draudimo įmokas.

Panašiai, jei apdraustasis negalės gauti mažesnės įmokos, daugelyje politikos sričių taip pat bus įtraukta didžiausia priemokų suma, kurią galima būtų apmokestinti. Šios maksimalios pratęsimo įmokos yra didesnės nei pratęsimo įmokos, kurios mokamos už reguliarią pratęstą laikotarpį.

Galutiniai išlaidų / laidojimo planai

Galutinis išlaidų draudimas - tai aprėptis, apimanti laidojimo, laidojimo ir kitas susijusias išlaidas. Galutinės išlaidos, dažnai vadinamos "laidojimo draudimu" arba "laidojimo draudimu", paprastai yra nuo 5000 iki 50 000 JAV dolerių.

Galutinio išlaidų gyvybės draudimo polisų savininkas gali nurodyti pasirinktą asmenį (ar asmenis) kaip gavėją. Gavėjas - daugeliu atvejų šeimos narys ar kitas artimas žmogus - pateikia gyvybės draudimo išmoką pagal apdraustojo mirtį ir tada atsako už lėšų panaudojimą norint įvykdyti draudėjo norus.

Daugelis galutinių išlaidų gyvybės draudimo polisų siūlomos mažesnėmis sąnaudomis nei tradicinės gyvybės draudimo formos. Galutiniai išlaidų planai gali leisti draudėjui atlikti mokamus mėnesinius ar metinius įmokų mokėjimus. Dėl to galutinis išlaidų aprėptį lengva atlikti daugeliui, netgi tiems, kurie turi fiksuotą biudžetą.

Daugeliu atvejų galutinė išlaidų politika yra garantuojama kaip "supaprastinta problema" arba "garantuotas klausimas". Supaprastinto išleidimo politikos metu pareiškėjui keliami keli klausimai dėl jų sveikatos ir sveikatos būklės. Tačiau pareiškėjas neprivalo atlikti medicininio egzamino.

Garantuotos emisijos politika toje pačioje, kurioje pareiškėjui apskritai nereikalaujama jokių medicininių klausimų. Todėl, taikant tokio pobūdžio planus, kiekvienas, kuris taiko, gaus aprėptį.Tačiau svarbu pažymėti, kad šios politikos įmokos paprastai yra didesnės.

Kredito aprėptis

Kredito gyvybės draudimas yra tokio pobūdžio politika, kuri skirta sumokėti asmens skolą, jei skolininkas pasitraukia. Paprastai draudimo poliso nominalios vertės suma mažėja, nes skolos likutis mažėja - iki to laiko, kai abu lygiai pasiekia nulį.

Kredito gyvybės draudimas gali apsaugoti asmens išlaikytinius, nes jie nebus apkaltintas skolomis, jei paskolos gavėjas mirs prieš atsiskaitymą iš balanso. Kai kuriais atvejais kreditų politiką pirkti reikalingas skolintojas prieš paskolą ar kredito patvirtinimą.

Kai kurie pagrindiniai kredito gyvenimo bruožai:

• Politika užtikrina skolininko gyvybes kreditoriaus naudai
• Įsigyta individualiu ar grupiniu pagrindu
• Politika dažniausiai mažėja
• Išmokos mirties išmokai negali viršyti įsiskolinimo sumos
• Paskolos davėjas ar kreditorius privalo taikyti paskolos įvykdymo išmokas
• Įmokos paprastai pridedamos prie skolininko išmokų už paskolą
• Draudėjui suteikiamas draudimo liudijimas
• Skolininko aprėptis bus nutraukta, kai skolos bus sumokėtos, refinansuotos, pervestos arba tampa žymiai pavėluotai

Kreditų politika taip pat gali pasiūlyti būdą gauti aprėptį tiems, kurie negali jo gauti kitu būdu. Nors pajamos neatitinka apdraustųjų artimų žmonių, kredito gyvenimas padės sumažinti mirusiojo skolas, o tai padės išvengti finansinių sunkumų apdraustųjų išgyvenusiems.

Aš turiu pagrindus dabar Kiek reikia gyvybės draudimo?

Dabar, kai mes žinome, kokių įmanomų politikos sričių, mes galime nuvykti į numerius. Atsakant į klausimą "Kiek man reikia gyvybės draudimo?" Nėra taip paprasta, kaip skamba. Niekas nenori palikti savo šeimos, palaidusios po tūkstančius dolerių skolų po jų praeities, tačiau dauguma vartotojų nežino, kokia turėtų būti atitinkama gyvybės draudimo suma. Politikos dydis, kurio jums reikės, priklauso nuo jūsų finansinės padėties, savo ateities, planų ir jūsų šeimos pageidavimų.

Pirmasis veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti, yra jūsų šeimos struktūra? Ar turite sutuoktinį ir vaikus, kurie priklauso nuo jūsų atlyginimo? Ar jūsų sutuoktinis dirba arba jūsų vaikai auginami? Ar jūs vaikai einate į koledžą? Kuo daugiau žmonių priklauso nuo jūsų darbo užmokesčio, tuo daugiau gyvybės draudimo jums reikės. Jei jūsų vaikai išvyko iš namų ir jūsų sutuoktinis dirba, galbūt galite įsigyti mažesnę gyvybės draudimo polisą. Jei vaikai yra jauni, turite didelę skolą ir būsto sutuoktinį, jūs galite ieškoti milijono dolerių gyvybės draudimo poliso ar daugiau.

Praleiskite laiką, įvertindami savo finansus. Jūsų hipotekos faktorius, metinis atlyginimas, investicijos ir metinės išlaidos. Jei vis dar turėsite 125 000 JAV dolerių už savo hipotekos paskolą ir papildomus 15 000 USD studentų paskoloms, tada 300 000 dolerių gyvybės draudimo polis gali būti nepakankama. Kita vertus, jei jūsų namas atlyginamas, jūsų vaikai jau yra iš kolegijos, o jūs turite tik keletą kreditinių kortelių ar paskolų, užtektų 300 000 dolerių. Nepamirškite apskaičiuoti laidojimo išlaidų išlaidoms.

Nors nėra "teisingo" atsakymo į gyvybės draudimo polisą, kurį turėtumėte nusipirkti, turėtumėte apsvarstyti galimybę gauti bent 10 kartų didesnę metinę darbo užmokestį. Turėdami politiką, kuri yra 10 kartų, jūsų metinė atlyginimas suteiks jūsų artimuosius finansus, kuriuos jie turės sumokėti bet kokioms skoloms, ir suteiks jiems laiko susigrąžinti nuostolius be papildomos laidojimo skolos.

Kitas veiksnys apsvarstyti yra jūsų gyvenimo būdas ir kaip norite, kad jūsų šeima naudotų pinigus. Ar norite, kad jūsų šeima sumokėtų skolą ir vėliau investuotų? Ar norite, kad jie gal ÷ tų išlaikyti tą patį gyvenimo būdą per ateinančius dešimt metų, nesijaudindami apie lėšas? Kiekvienai situacijai reikės kitokio gyvybės draudimo poliso. Prieš nuspręsdami apie politikos sumą, pasitarkite su šeima apie savo finansinius norus dėl draudimo ir kaip labiausiai tikėtina.

Kaip ir kur gauti termino gyvybės draudimo kotiruotės

Norint gauti geriausias kainas, paprastai yra gera idėja dirbti su kompanija, kuri turi prieigą ne tik vienai draudimo bendrovei. Taip yra todėl, kad galėsite palyginti keletą skirtingų politikos sričių ir atitinkamų aukščiausių kainų. Daugeliu atvejų aprėpties kaina gali būti labai skirtinga - net ir dėl to paties aprėpties - priklausomai nuo draudiko.

Kai būsite pasirengę pradėti apsipirkti už aprėptį, galime padėti. Mes dirbame su daugeliu geriausių gyvybės draudikų rinkoje, taip pat galime nukreipti jus į geriausius draudimo nuo rūkymo tarifus. Mes galime padėti jums greitai, lengvai ir patogiai gauti visą reikalingą informaciją tiesiogiai iš savo kompiuterio ir nereikės asmeniškai susitikti su gyvybės draudimo agentu. Citatos gali būti žiūrima internetu - o kai būsite pasirengę įsigyti, taip pat galite pateikti savo informaciją internetu. Jei esate pasirengęs pradėti procesą, peržiūrint kainas iš geriausių gyvybės draudimo bendrovių, paprasčiausiai užpildykite ir pateikite formą šiame puslapyje.

Jei turėtumėte susidurti su papildomais klausimais apie tai, kaip veikia draudimas, kaip gauti terminuotos gyvybės draudimo kainos ar net apie gyvybės draudimą apskritai, "Root Financial" ekspertai gali padėti. Džiaugiuosi galėdamas bendradarbiauti su jais kaip aukščiausios kokybės draudimo agentūra, kad galėtų išspręsti bet kokius klausimus ar susirūpinimą, kuriuos galbūt prieš pradėdami. Jie taip pat pateiks jums pasiūlymą ir paraiškų teikimo procesą.

Visi žinome, kad gauti gyvybės draudimo citatus gali būti didelis sprendimas. Yra daug informacijos - ir kartais tai gali atrodyti nepaprastai didelė. Tačiau įsitikinkite, kad turite šeimą saugioje finansinėje padėtyje, nesvarbu kokios aplinkybės yra vertos trumpalaikio politikos formavimo proceso.

Sutaupyti