Interviu klausimai prieš samdant finansų patarėją

Stenograma pateikiama žemiau ....

Tai yra Jeffas Roseas, gerasfinancialcents.com. Sveiki visi! Aš turiu šiek tiek tvarkingą, įdomų dalyką, kurį norėčiau pasidalinti čia. Man buvo interviu Laura Adams a.k.a. "Money Money". Ji iš tikrųjų prisideda prie tinklaraščio, goodfinancialcents.com, todėl būtinai patikrinkite savo straipsnius. Man buvo malonu, kad ji apklausė ją šiek tiek "Skype" interviu, kurį mes padarėme. Tai buvo pirmasis mūsų bandymas. Artimiausiu metu mes turėjome šiek tiek statinę, bet mes mokomės. Visus mano techninius trikdžius aš neleidžiu. Ji apklausė mane apie interviu su finansų planuotoju dėl jūsų pačių paslaugų. Galų gale aš pasidalino keliais penkių klaidų patarimais, kuriuos reikia vengti išėjus į pensiją ar finansinį planavimą. Būtinai perskaitykite pokalbį. Tikiuosi jums patiks. Pasimatysime vėliau.

LAURA: Sveiki visi. Tai Laura Adams iš "Money Money" podcast ir autorius Pinigai mergaitei: "Smart moves to grow rich". Šiandien aš čia su Jeffu ​​Rose. Aš taip džiaugiuosi, kad jį apklausiu. Jis yra finansinis planuotojas. Jis turi verslą, vadinamą "Alliance Wealth Management". Aš maniau, kad būtų gera idėja išsiaiškinti Jeff'ą apie tai, kas iš kai kurių tipiškų klausimų yra ta, kad jis gauna apie finansinį planavimą. Jeffas, kodėl ne pradedate ir tiesiog pasakykite mums, ką darai ir kokių klientų turite?

JEFF: Žinoma. Aš buvau finansinis planuotojas jau šiek tiek daugiau nei aštuonerius metus, ir aš taip pat padėjau daugybei įvairių klientų. Būdamas jaunesnis, aš pradėjau versle, kai man buvo 24 metai, todėl turėjau daug jaunesnių klientų, kurie tik norėjo pradėti taupyti pensijai, pradėjo taupyti savo vaiko kolegijos išsilavinimą. Be to, turėjau daugybę kūdikių boomerų kartos, kurios artėja prie išėjimo į pensiją ir turėjo didelę lizdą kaip jų 401K ar jų pensijas, kurias jie buvo sutaupę visą savo gyvenimą, ir dabar jie turėjo didžiausią sprendimą išmintingą pinigų išmėginti savo gyvena ko su juo daryti. Jie man patikėdavo iš esmės parengti jiems pajamų planą su tais pinigais, kad jie nebūtų gyvenę. Tai iš tikrųjų ten, kur aš nesakyčiau, kad mano dėmesys pasidarė, bet tik mano klientai taip pasielgė per referalų ir per visus įvairius įvykius, kuriuos darau. Šiuo metu aš galiu aptarnauti maždaug 80% kūdikio bumo plius kartos. Daugelis šių asmenų norėčiau pasakyti, yra žmonės, kurie žino, kad jie turi būti investuoti. Jie žino, kad jie turi būti rinkoje tam tikru būdu, kad išlaikytų pragyvenimo išlaidas ir išlaikytų savo norus aukso metais. Jie tiesiog neturi laiko ir jie tikrai nepatikimi šia pinigų suma, todėl nori pasikliauti tokiu ekspertu kaip aš. Sakau ekspert. Aš nesistengiu pagaminti savo rago, bet jie nori pasikliauti profesionalu, kad juos rūpintųsi.

Kas turi finansų planuotoją?

LAURA: Absoliučiai, taip. Man įdomu, kokia jūsų nuomonė gali būti apie tai, ar kiekvienam reikia finansinio planavimo. Ar visiems reikia vieno ar kai kurie žmonės gali tai padaryti patys?

Jeff: Tai puikus klausimas. Aš iš tikrųjų tiesiog pasiėmiau savo el. Pašto informacinio biuletenio apklausą, nes buvau tikrai smalsu. Aš tiesiog turėjau šurmulį. Visada kalbu su žmonėmis, kurie neturi finansinio patarėjo. Jie tai darė patys arba nieko nedaro. Aš tikrai buvo įdomu, todėl išsiųsiu savo abonentams tik įdomu žinoti atsiliepimus. Mano klausimai buvo tokie: ar turite finansinį patarėją. Taip ar ne. Kodėl ar kodėl ne. Iš visų respondentų ten buvo tik apie 30% arba tiek, kad turėjo finansinį patarėją. Tai buvo mano kvailys, manydamas, kad dauguma žmonių to nedaro. Labiausiai paplitusi priežastis buvo pasitikėjimas. Jie jiems nepasitikėjo. Galbūt jie turėjo blogų istorijų iš draugų ar šeimos narių ar jie turėjo asmeninę patirtį, kai jie turėjo finansinį patarėją, kuris pardavė juos kažką, ko jiems neturėtų būti parduotas, ir jie tiesiog nepasitikėjo šia kryptimi. Kiti žmonės tiesiog nežinojo, ar jie to dar reikalavo. Jie nemanė, kad jiems buvo pakankamai pinigų pradėti. Manau, kad visose šiose situacijose galbūt nereikia visą darbo dieną dirbančio finansų planavimo, kad nuolat valdytų investicijas, bet manau, kad tai yra kaip gydytojo santykiai. Jums nereikia eiti į gydytoją kiekvieną dieną, bet visada patartina bent kartą per metus eiti bent kartą per metus. Kodėl jūs neturėtumėte tai padaryti savo finansiniu gyvenimu tik norėdami įsitikinti, kad tai, ką turite savo 401K, kur jis turi būti. Įsitikinkite, kad bet kokios investicijos, kurias atlikote savo maklerio sąskaitoje, yra tinkamos lėšos, atsargos ar ETF. Įsitikinkite, kad turite pakankamai gyvybės draudimo. Manau, kad kiekvienas turi turėti tam tikro tipo patarėjo, o galbūt ne nuolat, bet bent jau kažkas, kas turi patikrinti, ir kasmet juos patikrinti.

Skirtingi konsultantai

LAURA: Taip, tai yra geras būdas tai padaryti. Kokie yra skirtingi konsultantai, kuriuos žmonės galėtų sužinoti, jei jie prisijungs prie interneto ir atliks kam nors ieškotą? Pateikite šiek tiek informacijos apie skirtingus patarėjų tipus, kuriuos žmonės galbūt norėtų arba nenorėtų naudoti priklausomai nuo jų padėties.

JEFF: dabar jis tampa taip paini, nes dabar visi yra finansinis patarėjas. Visi turi tą pavadinimą. Jie anksčiau buvo akcijų brokeriai, investicijų patarėjai, draudimo agentai. Dabar aš kalbu su visais ir jie sako, kad esu finansinis patarėjas. Aš, kaip tai tikrai reiškia? Skirtingi tipai būtų, jei kreiptumėte į finansų konsultantą draudimo bendrovei arba draudimo agentūrai. Neseniai buvo mano patirtis, kad jie tik ketina vadovauti tam tikram draudimo produktui. Tai galėtų būti anuitetas. Tai gali būti tam tikros rūšies viso gyvenimo ar grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimas. Asmeniškai aš nesu didelis gerbėjas. Aš nenoriu pradėti skausmingai, bet tai yra tie, kuriuos iš pradžių likdavau. Aš nesakau, kad gyvybės draudimas yra blogas. Tiesiog būkite suvokti, ką jie žiūri į tave ir ką jie bando įdėti į tave. Jei jūs einate į bet kokią didelę maklerio įmonę, tai gali būti kur nors iš užsakyto patarėjo, kai jie ketina parduoti jums savitarpio fondą arba ETF, ir jie ketina uždirbti komisinį už šį produktą. Jie taip pat gali turėti apmokestinamus santykius ar konsultacinius santykius, kai mokate nuolatinį mokestį, ty procentą visų jūsų investicijų su jais. Tiesiog įsitikinkite, kad tai aiškiai suprantama. Jei vanduo tampa purvinas, galite sumokėti nuolatinį mokestį už savo sąskaitą įmonėje, tačiau sąskaitoje taip pat gali būti mokesčiai už sandorį. Jūsų turimose investicijose gali būti vidinių išlaidų. Kitas dalykas, kurį jūs žinote, manote, kad mokate 1%, o jūs tikrai mokate 2,5%, o tai tikrai pradeda valgyti jūsų pinigais, ir jums sunku tai augti. Štai kodėl mano širdis išeina į vartotoją, nes yra tiek daug skirtingų būdų. Jei neklausite tinkamų klausimų, jei nežinote, ko paklausti, jūs iš esmės esate šio patarėjo malone. Tiesiog būk pasimėgauti šia tema. Paskutinis - mes kalbėjome apie kasmetinį patikrinimą - yra daug mokesčių, tik patarėjų, kurie iš esmės apmokestina jus tik valandą. Tai žmonės, kurie tiesiog susitiks su jumis ir analizuos jūsų situaciją ir pateikia jums žaidimų planą. Manau, galbūt net finansinis treneris gali patekti į šią kažkokią kategoriją, tik nurodydamas, kur jie turi būti.

LAURA: puikiai! Taigi koks jums patarėjas? Papasakok šiek tiek apie tai, kaip jūs arba jūsų firma įpareigoja žmones. Kokia tipinė kliento mokesčio struktūra ar kokia kompensacija jums skiriama tipiniam klientui?

JEFF: Žinoma. Tai puikus klausimas. Tiesiog norėdamas suprasti, dirbau didelėje maklerio įmonėje, todėl būdamas tokia kryptimi. Aš žinau šią struktūrą. Tada mes palikome ir pradėjome nepriklausomą firmą. Kai buvau nepriklausomas, turėjau galimybę atlikti komisinius ir turėjau galimybę mokėti. Aš tai darau maždaug trejus metus, o pokalbiai tapo tokie paini, nes tai priklausė nuo kliento ir jo padėties. Man tai patiko, nes kai kuriais atvejais galbūt komisiniai santykiai klientui buvo geresni, jei jie nebūtų aktyviai prekiaujantys. Jie ką tik vieną kartą nusipirkau vieną kartą. Dauguma mano klientų padariau konsultacinius santykius, mokesčius, iš kurių aš valdau savo portfelį, padedančią gauti pajamų srautą. Kada tik buvau pokalbis su žmonėmis, kurių buvau čia, aš tai darau, ir čia aš tai darau. Aš ką tik nusivyliau su juo ir tikrai norėjau, kad pokalbio su žmonėmis metu būtų labiau suplanuotas pristatymas ar požiūris. Neseniai aš ką tik sukūriau savo įregistruotą investicijų konsultavimo įmonę, kur dabar visiškai susijęs su mokesčiais. Mokestis svyruoja nuo 1-1,5%, kaip mano nuolatinis mokestis. Tai yra visa apimanti. Daugiau operacijų mokesčių nėra. Nėra IRA mokesčių. Šiuo metu klientui planuojamas finansinis planas, kuris kasmet atnaujinamas. Iš esmės klientas gali skambinti man, o ne pageidaujamomis savaitgaliais, bet jie gali paskambinti man, kai tik jiems reikia, jei jie turi klausimų apie ką nors. Padedu klientams suprasti, kiek jiems reikia sutaupyti savo vaiko koledže. Aš pažvelgsiu į jų 401K. Tai netgi nėra dalis to, ką aš valdau, bet aš žiūrėsiu į juos tik norėdamas įsitikinti, kad tai kur reikia.

Didysis klaidingas supratimas

LAURA: puikiai! Tai iš tikrųjų skamba kaip gana geras dalykas, palyginti su kai kuriais garsais, kuriuos girdėjau. Kaip registruotas patarėjas investicijoms, kokios atsakomybės turite klientui? Rinkoje yra daug painiavos apie tai, kas yra finansų patarėjo atsakomybė, palyginti su brokerio atsakomybe dėl rekomenduojamo akcijų ar biržoje parduodamo fondo. Manau, kad svarbu, kad žmonės pažintų patarėją, kuris galėtų suteikti jiems tam tikrą atsakomybės lygį, o tiesiog išmesti atsargas čia ir ten kaip gerą pasirinkimą, kuris, jų nuomone, yra karštas dabar.

JEFF: didelis dalykas, vartotojas niekada negali tai suvokti, žinau profesiją, o mūsų pramonė bando padaryti geresnį darbą, kad jie suprastų, tačiau iš esmės du pagrindiniai žodžiai yra tinkamumas ir patikimumas. Su ankstesniais santykiais tai buvo tinkamumo problema, kurioje norėčiau pažvelgti į kliento padėtį ir tada aš rekomenduosiu investiciją, kuri, manau, būtų tinkama jų poreikiams. Tai gali būti arba galbūt nebuvo teisingas dalykas, bet tai, ką aš jaučiausi dėl situacijos. Dabar kaip registruotas konsultantas, kaip patikėtinis, esu vienintelis atsakingas už mano kliento interesus. Turiu įsitikinti, kad aš darau tai, kas jiems yra visiškai teisinga, ir aš pritariu šiam vaidmeniui. Prieš pradėdamas RIA, aš pamačiau, kad šis žodis išmeta daug, ir žinau, kad daug kitų RIA buvo jį išmesti, ir aš, kaip tai iš tikrųjų reiškia. Dabar, kai aš pagaliau jį suprantu ir suprantu, man tai tikrai svarbu. Kai kalbu su kitais advokatais ir kitais specialistais, o jūs kalbate apie žodį "patikėtinis" jiems, jie tai gauna. Jie supranta, ką tai reiškia, ir kliento-patarėjo santykius. Tai didžiulė pagarba.

Moterys ir investicijos

LAURA: Taip, aš atėjau iš nekilnojamojo turto pasaulio metų ir patikėtiniai santykiai su klientais buvo labai svarbūs ir šioje pramonės šakoje. Taigi, taip, noriu įsitikinti, kad visi to pasidaro. Jei jūs einate į brokerią, jie gali arba negali būti atsakingi už tai, kad iš esmės būtų atsižvelgta į jūsų interesus, bet įregistruotas patarėjas (RA arba RIA), kuris yra pavadinimo dalis. Tai yra paskirties dalis, kad jie turi aukštesnę atsakomybės dalį. Manau, kad tai puikus paskyrimas patarėjui ieškoti.

Taip pat Jeffas, norėjau paklausti galbūt šiek tiek apie skirtumus, kuriuos matote vyrams ir moterims, kurie ateina pas tave. Aš gaunu daug klausimų, įvairių tipų moterų ir vyrų klausimus apie finansus ir planavimą. Man įdomu, ar pastebite didelį skirtumą dirbant su poros ar tik vyru ar tik žmona. Ar yra didelis skirtumas tarp vyrų ir moterų požiūrio į pinigus ir finansinį planavimą?

JEFF: Taip, moterys ir finansiniai iššūkiai yra daug daugiau. Nepasakykime, kad tai 100%, bet tai smagu, kai žiūriu į savo kūdikių bumo karjerą vyruose ir žmonose, palyginti su Gen X kartos klientų vyrais ir žmonomis. Mano kūdikių bumo kartos metu aš turiu vyrus, kurie dirbo 10-12 valandų dienų, o žmona buvo namų šeimininkė, kurioje jie iš esmės rėmėsi vyru ir priėmė visus didelius piniginius sprendimus. Aš visada įsitikinau, kad aš tiekiu abiejuose klientuose. Ji vis dar yra lygybės dalis, nes tai yra laimės ar nepasitenkinimo pagrindas, jei neturėjome tinkamos diskusijos. Noriu įsitikinti, kad aš noriu suprasti, kas yra jos mintis ir rūpestis. Iš esmės jie visiškai priklausė nuo vyro. Tuo tarpu mano generolas X mano, kad daugiau žmonų dabar turi daugiau pasisakymų pinigų klausimais. Patirtis, kurią turėjau savo biure, yra ta, kur dabar žmonos sako, kad mums tai reikia padaryti, mes turime tai padaryti. Manau, kad tai gerai, tai skamba gerai, bet aš žiūriu daugiau vadovaujančio vaidmens nei bet kada anksčiau, ypač su kūdikių bumo karta. Manau, kad tai yra tvarkinga tai pamatyti.

LAURA: Taip, taip yra. Aš labai daug domisi vienam treneriui su žmonėmis, o dauguma jų yra moterys, kurios, kaip jūs sakėte, linkę būti labiau vadovaujančios bet kokios priežasties priežastimi. Gal jie išeina per skyrybą, ar jie tiesiog atsibunda ir supranta, kad aš norėčiau dalyvauti. Man reikia žinoti, kas vyksta, kad atitiktų mano interesus. Manau, kad yra puikus, kad jaunesnės moterys ir jaunesnės poros kreipiasi į pinigus daug skirtingai nei vyresnės kartos, ir tai tikrai geras dalykas.

JEFF: Kitas dalykas, kurį norėčiau pasakyti, kad pastebėjau, ir manau, kad tai gana gerai visuotinai, yra ta, kad moterys dažniausiai linkusios būti labiau konservatyvios dėl jų tolerancijos investicijoms. Net ir šitame vadovaujamame vaidmenyje vyras nori padaryti 12-15% grąžos, o žmona dažniausiai yra konservatyvi, kuri gali būti gera ar bloga. Aš tiesiog noriu įsitikinti, kad esame ten, kur turime būti. Kitas dalykas, kurį pastebėjau, - tai, kad moterys paprastai yra labiau konservatyvios.

LAURA: Taip, tikrai. Manau, kad moterys turi tą maišelio-merginos sindromą, kuris visada girdi. Kartais moterys tikrai bijo netinkamo planavimo pasekmių. Tai nuostabus dalykas, bet jūs galite tai pasiekti ekstremaliose situacijose, kuriose jūs nepakankamai investuosite agresyviai, todėl nesistengsite pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslo. Manau, kad balansas tarp vyro ir moters požiūriu tikrai galų gale padėtų apskritai, jei susideksite abu iš šių perspektyvų. Tai puiku, jei žmonės kartu dirba kartu.

Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui. Norint nustatyti, kurios investicijos gali būti jums tinkamos, prieš investuodami pasitarkite su savo finansų patarėju.