Įvadas į turto paskirstymą 💲💲💲

Jei esate kaip ir aš, ir kai galvojat apie turto paskirstymą, jūs iš karto galvojat apie pyragą. Užuot nuobodus pjūties diagrama, aš maniau, kad norėčiau pradėti kažką šiek tiek kviečiančio, taigi; gražus "Apple Pie" diagramos aukščiau (aš manau, kad tai bent jau obuolių pyragas). Turto paskirstymas neatitinka vienos iš didžiausių Amerikos desertinių tradicijų. Turto paskirstymas reiškia būdą, kuriuo jūs sveriate įvairias investicijas į savo portfelį, siekdami patenkinti konkretų tikslą.

Investicijas galima suskirstyti į tris pagrindines turto klases: akcijas, obligacijas ir pinigų rinkos priemones. Dažniausiai atsargos turi didžiausią riziką, bet ir didžiausią potencialią grąžą. Pinigų rinkos priemonės turi mažiausiai riziką, tačiau turi mažiausią potencialią grąžą, o obligacijos nukrenta kažkur viduryje. Jūsų pasirinktos turto klasės ir tai, kaip jūs svoriojate savo investicijas į kiekvieną, priklausys nuo jūsų investavimo trukmės, rizikos komforto lygio ir kitų individualių sumetimų - ir kaip jie atitinka kiekvienos turto klasės riziką ir naudą. Paprastai jūsų turto paskirstymas pasikeis, kai pasieksite įvairius savo gyvenimo etapus, o jūsų investavimo tikslai pasikeis kartu su šiais gyvenimo būdo pokyčiais.

Diversifikacija- investuojant į kelias skirtingas investicijų rūšis, kartu su turto paskirstymu padidėja tikimybė, kad jei ir kai atsivers vienos investicijos grąža, kitos jūsų portfelio grąža gali didėti.

Šiandienos sudėtingose finansų rinkose jūs turite įspūdingą investicinių priemonių rinkinį, iš kurių galite pasirinkti. Kiekviena investicija taip pat kelia riziką, pavyzdžiui, praranda jūsų investicijas, todėl svarbu protingai pasirinkti, jei pasirinksite tik vieną. Geros naujienos yra tai, kad nėra jokios taisyklės, pagal kurią jūs turite laikytis tik vieno tipo investicijų. Iš tikrųjų jūs galite sumažinti savo investicijų riziką ir padidinti savo galimybes pasiekti savo investicijų tikslus praktikuojant "turto paskirstymą".

Kas yra turto paskirstymas?

Turto paskirstymas reiškia būdą, kuriuo jūs sveriate įvairias investicijas į savo portfelį, siekdami patenkinti konkretų tikslą. Pavyzdžiui, jei jūsų tikslas yra siekti augimo ir jūs norite su tuo susitaikyti, galite nuspręsti 20 proc. Savo turto priskirti obligacijoms ir 80 proc. Akcijų. Jūsų pasirinktos turto klasės ir jūsų investicijų svoris kiekvienoje bus greičiausiai priklausys nuo jūsų investavimo laiko ir kaip tai atitinka kiekvienos turto klasės riziką ir naudą.

Atsargos, obligacijos ir pinigų rinkos

Toliau apžvelgiama pagrindinių turto klasių rizika ir atlygis:

Atsargos - Žinoma, kad dažnai svyruoja vertybė, atsargos per trumpą laiką turi didelę rinkos riziką (rizika, kad jūsų investicijų vertė sumažės perkant jas). Tačiau atsargos istoriškai pelnė didesnę pelną nei kitos turto klasės, nors ankstesnių rezultatų negalima prognozuoti būsimų rezultatų. Atsargos taip pat pralenkė infliaciją - didėjančias prekių ir paslaugų kainas - didžiausią įtaką per metus ir todėl turi labai mažą infliacijos riziką.
Obligacijos - Paprastai šie vertybiniai popieriai turi mažiau sunkių trumpalaikių kainų svyravimų nei atsargos ir todėl siūlo mažesnę rinkos riziką. Kita vertus, jų bendra infliacijos rizika yra didesnė nei atsargų, nes jų ilgalaikis grąžinimo potencialas taip pat yra mažesnis.
Pinigų rinkos priemonės* - Tarp labiausiai stabilių visų turto klasių grąžos požiūriu pinigų rinkos priemonės turi labai mažą rinkos riziką. Tuo pačiu metu šie vertybiniai popieriai negali pernelyg ilgai išstumti infliaciją, lyginant su atsargomis per metus.

* Ankstesni rezultatai nėra užtikrintas būsimas rezultatas. Investicijos į akcijas, obligacijas ar kitus vertybinius popierius apima tokius pavojus kaip pagrindinės sumos netekimas.

Diversifikacija: turto paskirstymo fondas

Prieš pradedant tyrinėti, kaip galite panaudoti turto paskirstymo strategiją, kad padėtumėte patenkinti investavimo tikslus, pirmiausia turėtumėte suprasti, kaip įvairinimas - rizikos mažinimo procesas, investuojant į kelis skirtingų tipų individualius fondus ar vertybinių popierių darbus su turto paskirstymu. Kai diversifikuosite savo investicijas tarp daugiau nei vieno saugumo, galite sumažinti tai, kas vadinama "vieno saugumo rizika", arba rizika, kad jūsų investicijos bus didelės vertės ir vienos įmonės kainos. Įvairių turto klasių įvedimas gali padidinti tikimybę, kad jei ir kai atsivers vienos investicijos grąža, kitos jūsų portfelio grąža gali didėti (nors garantijų nėra). Pavyzdžiui, 2002 m. Didžiosios bendrovės akcijos sumažėjo 22,1%, o ilgalaikės vyriausybės obligacijos grąžino 13,8% .1 (Nepamiršk, kad ankstesni rezultatai neužtikrina būsimų rezultatų.) Pavyzdiniai turto paskirstymai

Rizikos lygiai
Žemas		Vidutinis		Aukštas
% Iždo	30	30	20	10	0	10
% Obligacijų	40	30	30	40	30	20
% Augimo atsargos	30	30	40	30	50	70
% Mažų kapsulių	0	0	0	10	10	0
% International	0	10	10	10	10	0

Diagramoje parodyta pavyzdžių portfelio turto paskirstymas: maža rizika (tiems, kurie artėja arba išeina į pensiją); Vidutinė rizika (vidutinio amžiaus investuotojai); Agresyvi rizika (jaunesni investuotojai).

Turto paskirstymas gali dirbti

Pirmiau pateiktas diagrama gali padėti pasirinkti tinkamą paskirstymą jūsų investiciniam portfeliui atsižvelgiant į jūsų gyvenimo etapą. Pavyzdžiui, 25 metų amžiaus žmonės gali nuspręsti investuoti, siekdami išeiti į pensiją per 40 metų.Labiausiai tikėtina, kad jūsų investavimo tikslas yra kuo didesnis augimas, kuris gali būti didesnis už infliaciją. Siekdami šio tikslo, 70% savo turto galite priskirti agresyviai augančioms atsargoms, 20% į obligacijas ir 10% į pinigų rinkos priemones. Turite daug metų, kad išvengtumėte didelių svyravimų, susijusių su atsargomis, tačiau tuo pačiu metu galite sumažinti savo riziką, susijusią su obligacijų ir pinigų rinkos akcijomis. Kadangi jūsų tikslai ir aplinkybės yra unikalūs, galbūt norėsite pasikalbėti su finansų planuotoju, kuris gali padėti jums pritaikyti jūsų poreikių paskirstymo strategiją. Paprastai jūsų turto paskirstymas pasikeis, kai pasieksite įvairius savo gyvenimo etapus, nes taip pat keičiasi jūsų investavimo tikslai kartu su šiais gyvenimo būdo pokyčiais. Jei jūs agresyviai investuojate į turto paskirstymo strategiją dėl išėjimo į pensiją daugiau nei 20 metų ir dabar yra mažiau nei 10 metų nuo išėjimo į pensiją, gali būti svarbiau apsaugoti tai, ką jūsų investicijos galėjo uždirbti iš rinkos pakilimų ir nuosmukių. Šiuo atveju galbūt norėsite palaipsniui perkelti kai kuriuos jūsų akcijų paskirstymus į savo obligacijų ir pinigų rinkos akcijų paketus. Tačiau nepamirškite, kad daugelis finansinių ekspertų rekomenduoja, kad atsargos būtų apsvarstytos kiekvienam portfeliui išlaikyti augimo potencialą.

* Turto paskirstymas negarantuoja pelno arba apsaugo nuo nuostolių

Paprastas procesas, kai kurie dramatiški potencialūs rezultatai

Nepriklausomai nuo jūsų pasirinktos turto paskirstymo strategijos ir pasirinktų investicijų, nepamirškite, kad gerai parengtas veiksmų planas ilgainiui padės jums palengvinti bet kokias besikeičiančias rinkos sąlygas, nes jūs siekiate savo investavimo tikslų.