Investuoti

Kaip investuoti 1.000.000 dolerių ateityje FIRE

Kaip investuoti 1.000.000 dolerių ateityje FIRE

Jei turėjote 1 000 000 dolerių, kaip jūs jį investuotumėte? Šiandien daugeliui žmonių tai gali pasirodyti nerealus, tačiau tai nėra neišsiaiškinta. 2016 m. Pabaigoje JAV buvo 10,6 milijonierių. Iš tiesų, todėl manau, kad šalia yra daug slaptų milijonierių - jūs tiesiog to nežinote.

Kadangi buvau pastatęs savo šoną ir siekė gauti pajamų, per kelerius metus aš galėjo labai išaugti savo portfelį. Joe "Give Earn Live" pradėjo iššūkį ir paskatino mane prisijungti ir dalintis - kaip investuoti milijoną iššūkių.

Maniau, kad tai puiki idėja, nes visi investuotojai visada nori sužinoti, ką daro kiti. Taigi, aš ketinu išskaidyti, kaip aš investuos 1 000 000 JAV dolerių ir mano pasiūlymus jums, kaip jūs manote apie investicijas į ateitį FIRE (Finansinė nepriklausomybė, anksčiau išėjęs iš darbo).

Nieko nedaryti pirmiausia

Jei pirmą kartą žiūrite į 1 000 000 dolerių, labai svarbu, kad šiek tiek pertrauktumėte ir šiek tiek nieko nedarytumėte. Rekomenduojama, kad jūs sėdėtumėte pinigais bent 6 mėnesius, jei ne ilgiau - nes jei dirbate su didelėmis pinigų sumomis, tai yra nauja jums, yra didelė tikimybė, kad padarysite žalingą klaidą.

Deja, yra tamsios pusės, susijusios su didelėmis pinigų sumomis, ir dauguma žmonių apie tai nemano. Nenorėdami nieko daryti ir laiko sau prisitaikyti, išmokti ir tiesiog priimti, būsite geriau.

Bet jūs neturite tikrai nieko padaryti - turėtumėte deponuoti pinigus į taupomąją sąskaitą. Patikrinkite šias parinktis:

Neseniai kalbėjau su pora, kuri gavo didelę pinigų sumą - 350 000 JAV dolerių (taigi net milijoną, apie kuriuos kalbame apie investicijas). Per savaitę, tiesiog mokydamasi gauti pinigus (dar neturėjo jų), jie planavo pasitraukti iš savo darbo, keliauti po šalį ir priversti visus ir kiekvieną išmėginti vakarienes.

Tačiau šis 350 000 JAV dolerių buvo viskas, ką jie turės gyventi, kartu su socialine apsauga. Naudodamiesi saugiu pašalinimo koeficientu 4%, šie pinigai generuos tik apie 14 000 USD per metus už juos saugiai. Ir tai neatsižvelgia į sumą, kurią jie pučia dabar.

Taigi, prieš imatės bet kokių veiksmų - tiek savo gyvenime, tiek finansiškai - nieko nedaryk pirmiausia.

Išeiti iš skolų

Jei turite kokių nors skolų, atėjo laikas ją sumokėti. Kaip tu galvoji apie ateitį F.I.R.E., tu turi galvoti apie savo sąnaudų mažinimą. Skolos aptarnavimas paprastai yra viena iš didžiausių žmonių išlaidų.

Pavyzdžiui, jei jūs vis dar mokate savo studentų paskolos skolą arba dirba hipoteka jūsų namuose, atėjo laikas sumokėti šias skolas.

Vienas iš didžiųjų prieštaravimų, kuriuos dažnai girdžiu apie skolų išieškojimą, yra "Bet aš gaunu didelį mokesčių nuolaidą mano hipotekos ir studentų paskoloms"Nors mokesčių lengvatos yra gražios, jos nėra vertos skolintis. Paprastas faktas yra toks: palūkanų kaina visada bus didesnė už jūsų mokesčių atskaitymą.

Leiskite parodyti jums paprastą pavyzdį. Jei turite 400 000 dolerių vertės 30 metų paskolą 4%, sumokėsite maždaug 34 363 USD palūkanas už 1 metus. Jei uždirbsite 250 000 JAV dolerių per metus, jūsų hipotekinių palūkanų išskaičiavimas bus maždaug 9 812 JAV dolerių. Ir atminkite, kad, kai mokate paskolą, jūsų hipotekinių palūkanų išskaičiavimo vertė ir toliau mažėja. Bottom line yra, jei jūs galite sau leisti atsikratyti savo skolų, atsikratyti jos.

Užtikrinkite, kad turite ekstremalių situacijų fondą

Kai būsite skolingas, atėjo laikas galvoti apie nepaprastąją padėtį. Net jei esate išėjęs į pensiją ir turite 1 000 000 dolerių portfelį, turite turėti pagalbos fondą grynais. Kodėl gi? Kadangi finansinės krizės metu, kai labiausiai naudingas neatidėliotinas pagalbos fondas, yra tikimybė, kad jūsų akcijos ir obligacijos sumažės vertės, o tai gali pakenkti jūsų ilgalaikiams finansams, kad juos parduoti ir naudoti pinigus.

Tokiu atveju visi pinigai, kuriuos jums reikia per ateinančius 6 mėnesius, turėtų būti saugiai laikomi pinigais taupomojoje sąskaitoje. Kreipdamiesi į "FIRE", galbūt norėsite apsvarstyti, ar turite daugiau pagalbos neatidėliotinos pagalbos fonde, pvz., Vienerių metų išlaidų. Tai leis jūsų portfeliui palikti daugiausiai audrų. Atsižvelgiant į tai, kad vidutinis nuosmukis trunka 22 mėnesius, jūs norite išlaikyti nepakenkiant per daug savo portfelio pagrindinės sumos.

Kadangi esate be skolų ir turite didelį skubios pagalbos fondą, galite apsaugoti save ir savo šeimą nuo finansinių grėsmių.

Kaip investuoti $ 1.000.000

Gerai, pakalbėkime apie patį portfelį. Kalbant apie savo portfelio kūrimą, jūs turite galvoti apie savo asmeninę toleranciją rizikuoti, kokį turtą jums patinka ir kokį turtą jau turite.

Pvz., Jei turite namuose visiškai vertingą 200 000 USD, jau turite didelę nekilnojamojo turto dalį. Taigi, investuodami į daugiau nekilnojamojo turto savo portfelyje, gali nepasiteisinti jūsų viso turto paskirstymo.

Jei esate labiau rizikingas, turėtumėte apsvarstyti savo poziciją dėl pavojingesnio turto, pvz., Nekilnojamojo turto, prekių ir net tarptautinių akcijų bei obligacijų.

Bottom line yra tai, kad šis portfelis nėra visiems. Jums reikia atidžiai apsvarstyti savo situaciją ir sukurti portfelį, kuris atitiktų jūsų poreikius. Viena iš mano mėgstamiausių įkvėpimo vietų - "Bogleheads Lazy Portfolios", kurios pagrindu aš pats investuosiu.

Be to, kurdami portfelį, visada laikykitės mokesčių už proto viršenybę.Mes labai daug dėmesio skiriame mokesčių ir komisinių mažinimui. Patikrinkite šias galimybes investuoti nemokamai.

Tai yra mano dabartinis turto paskirstymas, kaip investuoti 1 000 000 USD:

  • Akcijos: 50%
  • Obligacijos: 40%
  • Nekilnojamasis turtas: 10%

Akcijos - 50%

Turto klasė

vardas

Bilietas

Paskirstymas

Didelės kapinės atsargos

"iShares S & P 500" augimo ETF

IVW

10%

Didelės kapinės atsargos

iShares Pasirinkite dividendų ETF

DVY

10%

Mažos kapitalizacijos atsargos

"Fidelity Small Cap" indeksas "Premium"

FSSVX

20%

Tarptautiniai atsargos

iShares Edge MSCI minimalus kintamumas ETF

ACWV

10%

Šis portfelis yra 50% akcijų (t. Y. Akcijų). Visos šios ETF rekomendacijos yra nemokamos komisijos "Fidelity".

Kodėl mes pasirinkome šias lėšas? Mūsų portfelio nuosavybės dalies tikslas yra augimas ir, mažesniu mastu, pajamos. IVW, FSSVX ir ACWV visi augs daugelyje turto klasių ("Large Cap", "Small Cap" ir "International"). Mes taip pat įtraukėme DVY, kad galėtume pasinaudoti "Large Cap" bendrovėmis, kurios moka didelius dividendus. Tai suteiks šiek tiek pajamų portfeliui.

Nustatydami tai turėtume iš naujo investuoti visus paskirstymus, o mes galėtume persvarstyti ar paskirstyti du kartus per metus.

Obligacijos - 40%

Turto klasė

vardas

Bilietas

Paskirstymas

Ilgalaikė vyriausybė

iShares 20+ metų iždo obligacija

TLT

10%

Trumpalaikė valdžia

Vanguard trumpalaikių investicijų klasių obligacijos

VFSTX

5%

TIPAI

iShares TIPS Bond ETF

TIPAS

10%

Firmos

"iShares" iBOXX investicijų kategorijos korporacinės obligacijos

LQD

5%

Savivaldybės

"iShares California Muni Bond" ETF

CMF

5%

Tarptautinis

PIMCO užsienio obligacija (USD apdraudimas)

PFODX

5%

Kai pridedate obligacijas į savo portfelį, svarbu sukurti diversifikuotą obligacijų portfelį, kaip ir jūs sukurtumėte įvairų akcijų portfelį. Kiekviena obligacijų rūšis skirtingose ​​aplinkose veikia labai skirtingai, todėl svarbu, kad strategija ir mokesčių lengvata būtų tokia pati.

Jums gali būti įdomu, kodėl mes turėtume priskirti 40% portfelio į obligacijas? Ir priežastis yra išvengti nuostolių praradimo. Atminkite, kad jei prarasite 50% savo portfelio vertės, turėsite uždirbti 100% grąžą, kad netaptumėte. Kuriant portfelį, jūs norite padidinti savo didėjimą, kartu mažinant riziką. Turint rizikingesnį turtą kitose portfelio dalyse, reikalingas stipresnis obligacijų portfelis, siekiant sumažinti bendrą riziką.

Dar viena pastaba apie jūsų obligacijų portfelį - savivaldybių obligacijoms, į kurias norite investuoti į valstybę, kuri neapmokestinama. Jei jūs negyvenate Kalifornijoje, pirmiau minėtas obligacijų fondas gali būti laikomas apmokestinamomis pajamomis jūsų valstybėje.

Galiausiai, beveik visi šie fondai gali būti įsigyti komisinių nemokamai "Fidelity", ir jie yra aukščiausios klasės už nedidelius išlaidų santykius.

Kita - 10%

Turto klasė

vardas

Bilietas

Paskirstymas

REIT

Fidelity MSCI nekilnojamojo turto indeksas

FREL

10%

Mūsų kita turto klasė yra nekilnojamasis turtas. Galite investuoti į nekilnojamąjį turtą keliais būdais, o mes šiame kontekste pabrėžiame investavimą per viešai parduodamą REIT. Ši REIT galima įsigyti be komisinių nemokamai per "Fidelity".

Nekilnojamasis turtas yra puikus investavimo pasirinkimas, nes tai tikras turtas. Tačiau investicijos per REIT yra šiek tiek kitoks nei tiesiogiai investuoti į nekilnojamąjį turtą dėl nuosavybės struktūros ir fondo gebėjimo išlaikyti operacijas.

Jei norite daugiau tiesioginės nuosavybės į nekilnojamąjį turtą, patikrinkite "RealtyShares". Ne mažiau kaip 5000 USD galite investuoti į nekilnojamąjį turtą. Mes siūlome savo skaitytojams a $100 premija, kai pirmą kartą investuojate naudodami reklamos kredito kodą Partneris100.

Bendras portfelis

Štai mūsų Kaip investuoti $ 1,000,000 portfelį doleriais:

Turto klasė

vardas

Bilietas

Doleriai

Didelės kapinės atsargos

"iShares S & P 500" augimo ETF

IVW

$100,000

Didelės kapinės atsargos

iShares Pasirinkite dividendų ETF

DVY

$100,000

Mažos kapitalizacijos atsargos

"Fidelity Small Cap" indeksas "Premium"

FSSVX

$200,000

Tarptautiniai atsargos

iShares Edge MSCI minimalus kintamumas ETF

ACWV

$100,000

Ilgalaikė vyriausybė

iShares 20+ metų iždo obligacija

TLT

$100,000

Trumpalaikė valdžia

Vanguard trumpalaikių investicijų klasių obligacijos

VFSTX

$50,000

TIPAI

iShares TIPS Bond ETF

TIPAS

$100,000

Firmos

"iShares" iBOXX investicijų kategorijos korporacinės obligacijos

LQD

$50,000

Savivaldybės

"iShares California Muni Bond" ETF

CMF

$50,000

Tarptautinis

PIMCO užsienio obligacija (USD apdraudimas)

PFODX

$50,000

REIT

Fidelity MSCI nekilnojamojo turto indeksas

FREL

$100,000

Svarbu prisiminti, kad daugelis iš šių lėšų bus ne toje pačioje sąskaitoje. Kai priartėsite prie išėjimo į pensiją, galite turėti 401k, Roth IRA ir maklerio sąskaitą. Taip pat galite turėti tai ir savo sutuoktiniui.

Pateikdami investicijas apsvarstykite kiekvieno iš jų apmokestinamumą. Pvz., Norėtumėte, kad jūsų tarpininkavimo sąskaitoje būtų įvestos savivaldybių obligacijos, nes jos neapmokestinamos. Jei jūs įtraukėte juos į savo IRA, jūs iš tikrųjų praranda dalį savo grąžinimo.

Čia tai gali būti sudėtinga.

Iššūkis valdyti $ 1.000.000 portfelio

Vienas iš didžiausių užduočių, susijusių su jūsų portfelio valdymu, yra tiesiog stebėti visas jūsų investicijas ir tinkamai sureguliuoti balansą.

Pavyzdžiui, šiuo metu aš turiu šias paskyras:

  • 401k nuo darbdavio
  • Solo 401k
  • Žmonos Solo 401k
  • SEP IRA
  • Roth IRA
  • Žmonos Roth IRA
  • Žmonos "Rollover IRA"
  • Tradicinė maklerio sąskaita
  • HSA investicinė sąskaita

Tai yra 9 skirtingos paskyros, kurių kiekviena turi skirtingus balansus ir pasirinktų lėšų. Tai gali būti sunku valdyti. Rekomenduoju naudoti nemokamą įrankį, pvz., "Personal Capital", kad būtų galima viską sinchronizuoti, kad galėtumėte žinoti, kur esate.

Asmens kapitalas stebės visus jūsų balansus ir padės išlaikyti jūsų turto paskirstymą laikui bėgant.

Jei norite gauti išsamesnės informacijos, turiu vadovą, kaip išlaikyti tinkamą turto paskirstymą kelioms paskyroms. Vadovo viduje rasite nuorodą į skaičiuoklę, kurią naudojau, kad galėčiau stebėti visas mano paskyras, ir padėti pakartotinai balansuoti du kartus per metus.

Prisiminti: Jūsų portfelio atstatymas yra raktas į ilgalaikę sėkmę. Tai padės sutaupyti savo pelną ir sumažinti nuostolius. Visos turto klasės yra naudingos. Jūs galite pamatyti vieną padidėjimą dramatiškai, o kiti atsilieka. Gali būti neprotinga parduoti nugalėtoją ir atidėti jį vėlai, tačiau laikui bėgant tai iš tikrųjų padės padidinti bendrą portfelio grąžą.

Ką daryti, jei nenorite valdyti savo portfelio?

Galbūt galvoji sau, gerai - visa tai yra puiku, bet aš tikrai nenoriu to daryti pats, ypač su tokiais pinigais. Kokios yra mano pigių investicijų į mano $ 1,000,000 portfelio galimybės?

Na, gera vieta pradėti yra robo-patarėjas. Tai yra įmonės, kurios perduoda jūsų informaciją ir automatiškai kuria portfelį, atitinkantį jūsų poreikius. Ji taip pat pasirūpins, kad pakartotinis balansavimas būtų automatiškai, todėl viskas, ką jūs tikrai turite padaryti, yra užstatyti pinigus, o ne jaudintis.

Mes rekomenduojame "Betterment" žmonėms, kurie nori investuoti, bet nenori to daryti patys. Jie turi didelę patirtį, paprastą naudoti platformą ir ima mokestį už žemiausią valdymo mokesčius už bet kokį robo patarėją.

Be to, jei atidarote paskyrą per šią nuorodą, "Betterment" suteiks jums iki 1 metų laisvo savo portfelio valdymo.

Galutinės minties

Investicijos į 1 000 000 dolerių portfelį gali būti baisios, bet kai jūs turite tvirtą strategiją, tai nėra tokia sunku, kaip kai kurie finansiniai patarėjai jus domintų. Didžiausi dalykai, kuriuos reikia atsiminti:

  • Paimk laiko, mokykis ir nesinaudok
  • Sukurkite portfelį, atitinkantį jūsų riziką ir grąžinimo lūkesčius
  • Visuomet ieškokite, kad sumažintumėte mokesčius ir komisinius
  • Nustatykite turto paskirstymą ir laikykitės jo bent kartą per metus
  • Apsvarstykite robo patarėją, jei nenorite to padaryti patys

Rašyti Komentarą