Investuoti

Kaip investicijų mokesčiai gali sugadinti jūsų portfelio grąžinimus

Kaip investicijų mokesčiai gali sugadinti jūsų portfelio grąžinimus

Mokesčiai yra reikiama investicijų dalis, bet ar galite ką nors padaryti, kad juos sumažintumėte?

Daugelis investuotojų nesupranta, kiek jie moka mokesčius. Šie mokesčiai gali sumažinti jūsų portfelio grąžinimą.

Žinant apie įvairių rūšių mokesčius, galite sumažinti ar net pašalinti mokesčius.

Šiame straipsnyje apžvelgsime skirtingus mokesčius, kurie gali sugadinti jūsų portfelio grąžą.

Mokesčių poveikis

Norėdami suprasti, kaip mokesčiai daro įtaką investicijoms, pirmiausia pažiūrėkime į keletą pavyzdžių, kol nepasieksime konkrečių mokesčių detalių.

Naudodamiesi "buyupside.com" skaičiuokle, 10 000 dolerių investicijos su 1,5% mokesčiu, 6% grąža, kuri laikoma dešimt metų, sukuria 15 396,46 USD vertės vertę. Vien tik 0,5% mokestis yra 17 032,93 USD. Tai skirtumas 1664,37 JAV dolerių.

Naudokime išeitinę sąskaitą su tais pačiais parametrais, išskyrus pradinę vertę 500 000 USD ir laikydamiesi 40 metų. Po 40 metų vertė bus 769 823,14 dolerių. Su 0,5% mokesčiu vertė bus 851 646,69 USD. Skirtumas $ 81 823,55.

Paskutiniame pavyzdyje aiškiai matyti didelis poveikis, kurį paskyroje gali turėti tik 1% mokesčio skirtumas. Štai kodėl mažiausias įmanomas mokestis yra svarbus jūsų portfelio grąža.

Savitarpio fondo ir indekso fondo mokesčiai

Savitarpio fondai yra dviejų skonių - aktyvūs ir pasyviai valdomi. Aktyviai valdomiems fondams fondo valdytojas rankiniu būdu prekiauja paskyra ir gamina fondo rezultatus. Kadangi yra fondo valdytojas, mokesčiai bus didesni nei pasyviai valdomi fondai.

Mokesčiai už lėšas nėra atskiri sandoriai. Jie yra paimti, kai pozicija yra atidaryta arba uždaryta.

Pasyviai valdomai paskyrai trūksta fondo valdytojo ir todėl yra mažesnių mokesčių. Fondas bando imituoti tokio indekso, kaip S & P 500, našumą. Šie fondai taip pat vadinami indekso fondais.

2015 m. Birželio 24 d. Tyrime Morgan Stanley suprato, kad vidutiniškai aktyviai valdomų su doleriais susietų išlaidų rodiklių vidurkis buvo:

  • patikrinti Didelė didžioji riba - 0.99%
  • patikrinkite "Midcap" - 1,17%
  • Patikrinkite "Small-cap" - 1,24%

Tos pačios indeksų fondų kategorijos apmokestino:

  • patikrinti Didelė didžioji kapitalo norma - 0.14%
  • Patikrinkite midcap - 0,17%
  • patikrinkite, ar nedidelis kapitalizmas - 0,22%

Istorijos moralė yra tai, kad jei jūs galite investuoti į pasyviai valdomus indeksų fondus, sumokėsite daug mažesnių mokesčių.

Patarėjo mokesčiai

Kai kuriose pensijų sąskaitose ir investicinių fondų sąskaitose yra patarėjo mokestis. Šis mokestis yra įskaičiuojamas į sąskaitos vertę ir paprastai yra 1%. Tai papildo bet kokius mokesčius, kuriuos fondas gali imti.

Atsižvelgiant į 100 000 USD sąskaitą, 1% yra 1000 JAV dolerių per metus. Paprastai mokestis imamas tiesiai iš sąskaitos, o ne atskirai. 1% yra bendras konsultacinis mokestis.

Tačiau, jei nenaudojate finansinio patarėjo, mokestis yra tiesiog pinigų švaistymas ir vilkimas iš jūsų portfelio grąžos.

Kai kuriose išėjimo į pensiją sąskaitose bus patarėjų paslaugos, nesvarbu, ar jas naudosite, ar ne. Įsitikinkite, kad už šią paslaugą nemokate papildomo mokesčio, jei nenaudojate.

"Robo" patarėjams, kaip antai "Personal Capital and Betterment", valdymo mokesčiai yra nuo 0,25% iki 89%, atsižvelgiant į jūsų sąskaitos vertę.

Patobulinimai iš tikrųjų reikalauja 0,40% už savo konsultavimo paslaugas.

Laidinis perdavimas

Perduodant mokestį per sandorį gali kainuoti 25 ar daugiau. ACH dažnai galima įsigyti be jokių išlaidų. Nedidelis planavimas gali išvengti pavedimo mokesčių.

Kai kurie tarpininkai gali nustatyti ACH pervedimų ribas kiekvieną mėnesį. Patikrinkite, ar egzistuoja tokia riba, ir pabandykite neapsiriboti.

Komisijos

Savitarpio fondai nemoka atskiros komisijos, nes ji yra įmontuota. Būtinai patvirtinkite tai savo tarpininku.

Prekybos akcijomis, obligacijomis ir pasirinkimo galimybėmis beveik tikrai reikės komisinių. Savarankiškai įvykdyta internetinė prekyba užima mažiausius komisinius. Nors didžiausias bus pokalbis su telefonu.

Kai prekybai tenka mokėti komisinius, dažnai prekiaujama už didelį komisinių skaičių ir, žinoma, netenkina grąžos.

Laikantis minimalaus prekybos dažniu pagal šį mokesčio struktūrą, sumažės poveikis pelnui.

Mažos palūkanų normos

Tarpininkavimo sąskaitos nėra žinomos dėl didelio palūkanų už grynųjų pinigų likučius. Priežastis yra tai, kad brokeriai uždirba pinigus į palūkanų normą - skirtumas tarp palūkanų normos, kurią brokeris gauna iš palūkanų, ir palūkanų norma, kurią jie moka už grynųjų pinigų palūkanas.

Štai kodėl grynųjų palūkanų norma paprastai yra mažesnė nei 0,20%.

Nors šis mažas pinigų palūkanas yra ne tiesioginė prekyba ar investicijos, bet ir gali neigiamai paveikti jūsų pelną.

Jei manote, kad savo tarpininkavimo ar išėjimo į pensiją sąskaitoje yra didelis grynųjų pinigų balansas, apsvarstykite galimybę pervesti lėšas į aukštą grąžinimo sąskaitą arba išleisti pinigus dirbti fonde.

Išvada

Be mokesčių, įmokamų už lėšas, yra daug mokesčių, kuriuos brokeriai ir finansinės institucijos gali imti, nes tai gali neigiamai paveikti jūsų portfelio investicijų grąžą.

Žinodama apie visas įvairias mokesčio rūšis, kurias įmonė gali imti mokestį, galėsite nuolatos generuoti teigiamą pelną ir minimalų įnašą į jūsų portfelį.

Ar manote, kad jūsų investicijų mokesčiai gali būti mažesni?

Rašyti Komentarą