Investuoti

Ar laikas persvarstyti riziką?

Ar laikas persvarstyti riziką?

Jei paminėsite riziką šiuolaikiškoje rinkos sąlygomis, daugelis žmonių galvoja apie sparčiai mažėjančias investicijų sąskaitas. Tačiau iš tikrųjų investavimo rizika pasireiškia daugybe formų, o kiekviena gali paveikti tai, kaip jūs siekiate savo finansinių tikslų. Svarbiausia spręsti investavimo riziką - žinoti, kaip ją valdyti - žinoma, su savo finansų planuotojo pagalba :).

Iš mano įmonės finansų terminų žodynėlio jie apibrėžia riziką kaip "tikimybė, kad investuotojas praranda visą arba dalį investicijos"Nors investavimo rizika reiškia bendrą nuostolių riziką, ją galima suskirstyti į konkretesnes klasifikacijas. Susipažinimas su įvairiomis rizikos rūšimis yra pirmas žingsnis mokant, kaip valdyti riziką savo portfelyje.

Rizikos tipai

Rizika kyla įvairiais būdais, įskaitant:

  • Rinkos rizika: Tikimybė, kad vertybinių popierių vertė kils kartu su bendra rinka. Pvz., Jei akcijų rinka mažėja, jūsų portfelio atsargos taip pat gali sumažėti. Arba, jei obligacijų kainos auga, jūsų obligacijų vertė taip pat gali padidėti.
  • Palūkanų normos rizika: Dažniausiai tai susiję su investicijomis į fiksuotosiomis pajamomis, todėl rizika, kad obligacijos kaina sumažės priklausomai nuo kylančių palūkanų normų.
  • Infliacijos rizika: Tai yra rizika, kad jūsų portfelio vertė sumažės dėl jūsų santaupų perkamosios galios sumažėjimo dėl infliacijos. Vertinant konservatyvias investicijas, tokias kaip obligacijos ir pinigų rinkos priemonės, kaip ilgalaikes investicijas, reikia atsižvelgti į infliacijos riziką. Nors jūsų investavimas laikui bėgant gali būti naudingas, jis gali iš tikrųjų prarasti vertę, jei ji neatitinka infliacijos lygio.
  • Kredito rizika: Ši rizikos rūšis pradeda veikti su obligacijomis. Tai reiškia, kad obligacijų emitentas sugebės grąžinti savo skolą, kaip buvo pažadėta, kai obligacijos pasibaigs. Obligacijas kredito reitingus suteikia tokios agentūros kaip "Moody's" ir "Standard & Poor's". Apskritai, kuo aukštesnis reitingas, tuo mažesnė kredito rizika. Ribotinės obligacijos, kurios nėra investicinio reitingo vertybiniai popieriai, paprastai yra žemiausi, yra rizikingiausi kredito požiūriu. Žmonės, investuojantys į juos, paprastai siekia didesnio pelno, kad kompensuotų didesnę jų kredito riziką.
  • Tarptautinė rizika: Tarptautinės investicijos taip pat kelia papildomų rizikų, įskaitant galimybę keisti valiutos vertes (valiutos riziką) ir riziką, kad politiniai ir ekonominiai sukrėtimai gali turėti įtakos šalies rinkoms.

Rinkos rizikos valdymas diversifikuojant

Diversifikacijos procesas - jūsų pinigų paskirstymas tarp kelių skirtingų investicijų ir investavimo klasių - yra naudojamas specialiai tam, kad sumažintų rinkos riziką portfelyje.

Taip pat apsvarstykite potencialią naudą, pasirinkdami investicijas iš daugiau nei vienos turto klasės. Pavyzdžiui, kai atsargos yra ypač sunkiai paveiktos dėl besikeičiančių sąlygų, obligacijos gali būti labai neigiamos. Iš dalies tai gali būti todėl, kad obligacijų bendrosios pajamos gali būti susietos labiau su pajamos (kurios gali mažinti portfelį) nei kainų pokyčiai. Istoriškai kalbant, bendrą atsargų grąžą sudarė tiek pajamos, tiek kapitalo vertės padidėjimas, o bendra obligacijų grąža buvo sudaryta daugiausia iš palūkanų pajamų.

Atitikti investavimo pasirinkimus į savo tikslus

Kad galėtumėte nuspręsti, kokių rūšių investicijos yra tinkamos atsižvelgiant į riziką, turite įvertinti savo investavimo tikslus, o ne tik sutelkti dėmesį į investicijų grąžą. Ar jūsų tikslas yra išlaikyti pagrindinę sumą, generuoti pajamas einamosioms išlaidoms ar padidinti savo pagrindinę vertę virš infliacijos?

Tada išnagrinėkite savo investavimo laiko horizontą ir apsvarstykite, ar jums gali būti trumpalaikiai nuostoliai. Atminkite, kad kuo ilgesnis jūsų laiko horizontas, tuo daugiau nepastovumo galėsite toleruoti savo portfelyje.

Tuo pačiu metu ilgalaikius investuotojus reikia susirūpinti dėl infliacijos. Štai kodėl jų portfeliai gali būti labiau vertinami investicijų į akcijas metu, nes jie istoriškai suteikė didžiausią ilgalaikę grąžą ir viršijo infliaciją pagal didžiausią maržą, nors ankstesnių rezultatų negarantuoja būsimos grąžos. Šie investuotojai taip pat gali skirti šiek tiek pinigų obligacijoms ir investicijoms į pinigų rinką, kad padėtų išlaikyti didesnę riziką, susijusią su atsargomis.

Kita vertus, žmonės, kuriems reikia didelių pasikliautinų pajamų iš savo portfelių, pavyzdžiui, pensininkų, gali siekti maksimaliai padidinti pajamas ir sumažinti trumpalaikių nuostolių riziką. Jų portfeliai gali būti sveriami aukštos kokybės, mažesnės rizikos obligacijų ir pinigų rinkos investicijomis, o kai kurios atsargos, skirtos augimo potencialo išlaikymui.

Rašyti Komentarą