Pajamų portfelio sukūrimas siekiant gauti mėnesines pajamas 💲💲💲

Investavimas atrodo gana paprastas, kol susiduriate su paprastu klausimu: "Kaip jūs iš tikrųjų gaunate mėnesines pajamas iš savo investicijų?" Tada viskas gali būti sudėtinga. Investavimas nebe tampa "atmetimo" tikslu, o greičiau meno generuoti pinigus gyventi.

Ir tai lengviau pasakyti nei padaryta. Pavyzdžiui, Suze Orman savo pasirodyme nuolat sako žmonėms: "Jums reikia tik 700 000 JAV dolerių, kad galėtumėte uždirbti 3500 JAV dolerių per mėnesį". Tačiau kaip ar tiksliai uždirbate 3500 $ per mėnesį su 700 000 USD investicijomis?

Sunaikinkime, nes tai yra vienas didžiausių iššūkių, su kuriais susidursite.

Pakeitus nuo taupymo iki "reikalingos"

Sunkiausi pokyčiai, kuriuos žmonės turi padaryti, kai jie siekia išeiti į pensiją, keičiasi nuo taupymo mentaliteto iki "būtino" mentaliteto. Aš vengiu sakyti "išlaidų", nes tai nėra išlaidų, per se.

Vietoj to, tai reikalinga mentalitetas, nes jums reikia santaupų, kad galėtumėte dirbti tau. Ne tai, kad ketinate jį išleisti, bet, nes jūs ketinate jį naudoti, kad uždirbtumėte už jus.

Jūsų investicijų keitimas siekiant generuoti pajamas

Kai esate jauni, baigę koledžą, dauguma jūsų investicijų į akcijas. Iš esmės atsargos nesudaro tonų pajamų (nors kai kurios tai daro). Kai jums reikia investicijų, turite pakeisti savo derinį, kad gautumėte daugiau investicijų, kurios uždirba pajamas.

Kai kurios pagrindinės investicijos, gaunančios mėnesines pajamas, yra:

Indėlių sertifikatai
Obligacijos
Kintamos palūkanų normos fondai
Dividendų mokamos atsargos
Nekilnojamojo turto investicijos patiki
Meistras ribotos atsakomybės bendrovės

Kaip ir visos kitos jūsų turimos investicijos, kai pereinate prie būtinų mėnesinių pajamų iš savo investicijų, turėtumėte sukurti įvairų šio turto portfelį. Priežastis yra ta, kad kiekviena iš šių investicijų rūšių turi skirtingą riziką ir naudą.

Pavyzdžiui, indėlių sertifikatai yra iš esmės nerizikinga, jei jūsų pinigai yra laikomi FDIC apdrausties banke. Tuo tarpu REITs ir MLPs yra daug rizikingesnės investicijos.

Be to, kiekvienos rūšies investicijos sukuria skirtingą pajamų sumą - visos yra susijusios su jų rizika. Taigi, kompaktiniai diskai paprastai mažiausiai duoda, o REIT ir MLP moka daugiausiai. Jūs iš esmės mokate už riziką, kurią norite priimti.

Pajamų generavimo portfelio kūrimas

Dabar, kai suprantate pagrindus, atėjo laikas sukurti pavyzdinį portfelį pajamų formavimui. Diversifikacija yra raktas, ir, priklausomai nuo jūsų amžiaus, galite nenorėti, kad visas jūsų portfelis būtų sukurtas pajamų formavimui. Iš tiesų, jei esate jauni, vis tiek norėtumėte turėti tvirtą akcijų / augimo dalį savo portfelyje ir pajamų augimo dalį savo portfelyje.

Čia pateikiamas geras pavyzdinis pajamų generavimo portfelis, kuriame pateikiami skaičiavimai, kiek tai sukurs per 100 000 investuotų investicijų.

Indėlių sertifikatai: 10% vidutiniškai 1,00%
Trumpalaikės JAV obligacijos: 10% 1,85%
Ilgalaikės JAV obligacijos: 5% 3,00%
Tarptautinės obligacijos: 5% 1,85%
Firmos obligacijos: 10% 2,80%
Savivaldybių obligacijos: 10% 3,85%
Kintamos palūkanų normos fondai: 10% 4,60%
Dividendų mokamos atsargos: 30% 3,00%
Nekilnojamojo turto investicijų pasitikėjimas: 5% 12,90%
Meistras ribotos atsakomybės: 5% 7,00%

Iš viso numatomų metinių pajamų: 3 557,50 $.

Kaip matote, 100 000 JAV dolerių nesukuria jums daug, konservatyviai. Pagalvokite, kiek jūs galėtumėte generuoti, jei turėtumėte 1 000 000 dolerių portfelį.

Daugiau rizikos = daugiau apdovanojimų

Jei norite užsidirbti daugiau, visada galite investuoti daugiau į rizikingesnį turtą, tačiau tai ne visada yra protingas žingsnis, jei jums reikia pajamų.

Pirmiau minėtas portfelis prisiima kompaktinių diskų kopijas per penkerius metus, todėl vadinu jį vidutine palūkanų norma. Tai protinga, nes tai neleis jums užblokuoti savo pinigų ir negalėti pasinaudoti palūkanų normos pokyčiais.

Jei paskatinsite daugiau savo portfelio į dividendų mokėtinas atsargas, REITs ir MLPs, jūs tikrai uždirbate daugiau, tačiau šios investicijos yra nepastovios, todėl galite prarasti pagrindinę sumą.

Galiausiai, jei jūs investuojate į obligacijų fondus, jūs paprastai susiduriate su pagrindine rizika, o tai reiškia, kad jūs galite prarasti pagrindinę vertę tiesiog dėl rinkos kainų pokyčių. Obligacijų fondai yra rizikingesni, nei tik turime atskirų obligacijų, kaip mes jau paaiškinome anksčiau.

Kiek jums reikia išeiti į pensiją

Taigi, jei 100 000 JAV dolerių gali uždirbti maždaug 3500 JAV dolerių per metus, kiek jūs turite sutaupyti, kad išgyventumėte?

Viskas priklauso nuo jūsų mėnesinių išlaidų, tačiau daugeliui žmonių reikės bent 1,2 milijono ar daugiau taškų, kad galėtų patogiai gyventi išeinant į pensiją tik dėl pajamų iš investicijų. Jei atliksite planą, kad investuosite daugiau nei vidutiniškai, turėtumėte sutaupyti daugiau nei 2,5 mln. EUR tik išėjus į pensiją, taigi galėtumėte uždirbti du kartus per mėnesį.

Įdomu, kaip jūs iš tikrųjų galite sukaupti savo portfelio paskirstymą ir pamatyti pajamas iš savo pelno? Pabandykite užsiregistruoti asmeniniame kapitale. Tai nemokama internetinė platforma, jungianti visas jūsų finansines sąskaitas vienoje vietoje, kad galėtumėte pamatyti, kur galite optimizuoti.

Kokie kiti patarimai dėl mėnesinių pajamų investicijų?