Pensija

IRA konsolidavimas: "Super IRA" strategija

IRA konsolidavimas: "Super IRA" strategija

Tradicinė IRA ir jos atšakos (SEP, SIMPLE, rollover ir Roth IRA) atlieka pagrindinį vaidmenį padėdami milijonams JAV mokesčių mokėtojų investuoti į pensiją. Tačiau daugelis IRA savininkų nežino, kad jie turi sustiprinti savo daugybę IRA naudodami "Super IRA" strategiją (labiausiai paplitusi yra "401k").

IRA konsolidavimo strategija gali sumažinti mokesčius ir padidinti pirkimo galią. Aš turėjau keletą atvejų, kai asmuo turėjo kelis senus senatvės pensijų planus iš ankstesnių darbdavių. Tai apima nustatytų išmokų planus, 401k, TSP, 403b ir Keough planus. Vien tik popierius buvo sudėtingas, o sustiprinimas padarė didžiulę prasmę.

Jei jums patinka šis straipsnis, įsitikinkite, kad taip pat patikrinkite 401k Patarimai: ką nereikia daryti, "Rollover IRA" siūlo platų privalumų, 7 dalykų, kuriuos reikia žinoti apie 2010 Roth IRA Conversion

IRA konsolidavimo atvejo tyrimas

Toliau pateikiamas įprastas scenarijus, susijęs su darbuotoju (Patriku), kuris per savo karjerą keletą kartų pakeitė darbo vietas. Jis rūpestingai stengėsi išeiti į pensiją, bet jo turtas yra išsibarstę. Siūloma IRA konsolidavimo strategija, o skyriuje pateikiamas trijų etapų veiksmų planas investuotojams, tokiems kaip Patrick.

Patrick profilis:

  • Dažnas darbo vietų keitimas, 62 metų amžiaus, artėja prie išėjimo į pensiją.
  • Jis prarado savo daugybę pensijų santaupų.
  • Jis kreipiasi į savo patarėją dėl pagalbos supaprastinant jo finansinius reikalus.

Per savo karjerą Patrikas sukaupė įvairias pensijų sąskaitas, tačiau prarado kiekvieno statuso požiūrį. Jam 62 metai ir ketina atsistatydinti iš jo dabartinio darbo. Jis turi tris pensijų planus su buvusiais darbdaviais (pelno dalijimosi planas, tikslinių išmokų planas ir 403 (b) planas], keturi tradiciniai IRA, SIMPLE IRA, du Roth IRA, individualus k) planas, kurį jis nustatė, kai jis priklauso savo verslą ir taupymo taupymo planą, kurį dabar turi federalinės vyriausybės darbuotojas.

Jis taip pat gauna jo mirusios žmonos nekvalifikuotą atidėto kompensavimo planą ir jos tradicinę IRA. Siekdamas supaprastinti savo gyvenimą, jis kreipiasi pagalbos į finansinį planuotoją. Tai tvirtas atvejis "Super IRA" konsolidavimo strategijos įgyvendinimui.

1 žingsnis: suprasti taisykles

  • Asmuo, turintis keletą SEP IRS ir tradicinių IRAS, gali bet kuriuo metu juos sujungti į vieną "Super IRA".
  • Jei asmeniui taip pat priklauso SIMPLE IRA, jis gali perkelti arba perkelti į "Super IRA", dalyvaudamas SIMPLE IRA plane mažiausiai dvejus metus. Dvejų metų laikotarpis prasideda tada, kai pirmasis SIMPLE IRA planas yra skiriamas asmens SIMPLE IRA.
  • "Super IRA" gali gauti nuolatinius SEP plano įnašus ir metines tradicines IRA įmokas.
  • Būsimas VIENAS IRA plano įnašas pirmiausia turi būti įneštas į dalyvio SIMPLE IRA. Jei asmuo dalyvavo "SIMPLE IRA" plane mažiausiai dvejus metus, jis gali perduoti arba perkelti SIMPLE IRA į vieną "Super IRA" (Pastaba: gali būti taikomos specialios perdavimo taisyklės.)
  • "Super IRA" gali gauti reikalavimus atitinkančio turto perskirstymą iš visų tipų kvalifikuotų pensijų planų [pvz., 401 k planai, pelno dalijimosi planai, nustatytų išmokų planai ir tt], 403 (b) planai, 403 (a) planai ir vyriausybiniai 457 (b) planai.
  • A Roth IRA negaliu būti perkeltas ar perkeltas į "Super IRA". Keli Roth IRA gali būti derinami sukurti "Super Roth IRA". Pagal 2006 m. Pensijų apsaugos įstatymą, kuris įsigaliojo 2008 m., Jei kvalifikacijos planai, 403 (b) planai ir 457 (b) planai dalyvaujančioms valstybėms narėms gali įvykdyti konversijos taisykles, Roth IRA gali tiesiogiai perleisti tinkamą plano turtą.
  • Sutuoktiniai, gaunantys kvalifikuotus planus ir SEP, tradicinės ir paprastos IRA paprastai gali įtvirtinti savo paveldėtas sąskaitas savo "Super IRA".

2 žingsnis: apsvarstykite potencialias "Super IRA" strategijos privalumus

  • Padidėjusi perkamoji galia, leidžianti kurti sudėtingesnes investavimo strategijas
  • Vienas mokestis, palyginti su keliais mokesčiais
  • Supaprastintas investicijų stebėjimas
  • Gavėjo organizacija ir konsolidacija
  • Nuoseklus aptarnavimas
  • Patobulintas dokumentų tvarkymas
  • Supaprastintas pensijų pajamų planavimas

3 žingsnis: dirbkite su savo patarėju

Investuotojai turėtų dirbti su savo konsultantais, kad nustatytų, ar jiems reikalinga "Super IRA" turto konsolidavimo strategija.

Pagal mūsų scenarijų Patriko planuotojas jam kelia šiuos svarbius klausimus:

  • Ar turite naujausius pareiškimus iš kiekvienos iš jūsų pensijų sąskaitų?
  • Kokio tipo investicijos atlieka planai?
  • Ar bet kuris jūsų pensijų planas investuojamas į darbdavio vertybinius popierius?
  • Ar jūsų tikslas yra kuo labiau sujungti savo sąskaitas?
  • Kiek laiko jis buvo, kai pirmą kartą dalyvavote "SIMPLE IRA" plane?

Patrikas siekia konsoliduoti kuo daugiau jo išėjimo į pensiją sąskaitų, kaip jis gali į vieną "Super IRA". Jis gauna paskutinės išėjimo į pensiją sąskaitos išrašų kopijas, kad galėtų peržiūrėti savo patarėją. Prieš pusantrų metų jis pirmą kartą dalyvavo SIMPLE IRA plane. Jis neturi planuojamos investicijos kaip darbdavio vertybiniai popieriai.

Išnagrinėjęs pareiškimus, Patrikas ir jo planuotojas nusprendžia, kad jis gali sujungti "Super IRA" šias pensijų sąskaitas:

  • Pelno paskirstymo planas
  • Tikslinių išmokų planas
  • 403 (b) planas
  • Penkios tradicinės IRA (keturių jis priklauso visiškai ir jo paveldima IRA)
  • Individualus (k) planas

Dar per šešis mėnesius (praėjus dvejiems metams nuo pirmojo dalyvavimo SIMPLE IRA plane), jis galėjo perduoti ar perduoti tą pusiausvyrą ir savo "Super IRA". Patrikas negali sujungti savo dviejų "Roth IRA" į "Super IRA", nors jis gali sustiprinti juos į vieną "Super Roth IRA". Jis negali persikelti į nekvalifikuotą atidėto kompensavimo planą. Nors jis galėjo sujungti pirmiau minėtus planus į vieną "Super IRA", Patricui ir jo planuotojui būtų geriausia atidžiai išnagrinėti šiuo metu įvairių planų investicijų tipus, kad būtų galima sužinoti, ar perėjimas yra pats protingiausias veiksmų etapas. mokesčių požiūriu.

Pavyzdžiui, specialios mokesčių taisyklės taikomos darbdavių vertybinių popierių paskirstymui iš kvalifikuotų pensijų planų. Tai būtų "NUA" ar "Neto nerealizuotas" pripažinimas. Turėkite omenyje, konsolidavimo strategija gali ne visada būti tinkama. Patarėjas arba mokesčių ar teisės specialistas gali padėti nustatyti geriausią veiksmų kryptį, įtraukiant geriausias investicines paslaugas.

Ar esate kandidatas į "Super IRA" strategiją? Jei taip, nedvejodami susisiekite su manimi ir man būtų malonu peržiūrėti jūsų padėtį.

Rašyti Komentarą