7 IRA pakeitimai, kuriuos turite žinoti 2011 m 💲💲💲

Keisti yra kažkas, kad paprastai sunku įsivaizduoti. Mes visi įstrigome įprastu būdu, o prisitaikyti ir mokytis kažko naujo gali būti sudėtinga. Manau, kad tokia citata nurodo geriausiai:

Keitimas yra neišvengiamas, išskyrus atvejus, kai parduodamas automatas. ~ Robert C. Gallagher (Įterpti juoką čia)

Kalbant apie finansų sektorių, pokyčiai yra neišvengiami. Tiesą sakant, tai yra visą darbo dieną, tik bando išlaikyti viską. 2011 m. Buvo pastebimai pasikeitė individualios pensijų sąskaitos (tradicinės ir Roth). Čia yra suskaidymas 2011 IRA pakeitimai jūsų nuoroda.

1. Konversija vis dar veikia, tiesiog nėra atidėjimo

Jei jūs esate prisijungę prie tinklaraščio, jūs žinote, kad labai plačiai apžvelgiau Roth IRA konversijos įvykį. Jei 2010 m. Įtrauktumėte tradicinį IRA į "Roth IRA", galite pasirinkti paskirstyti pajamas, gaunamas perėjus nuo 2011 m. Iki 2012 m. Federalinės mokesčių deklaracijos. (Jei 2010 m. Lankėtės "Roth", iki 2011 m. Spalio 17 d. Turite pasirinkti šią pajamų atidėjimo galimybę.) 2011 m. Neturite tokio pasirinkimo - pajamos negali būti atidedamos į būsimus mokestinius metus. Ką tu perveri šiais metais turi būti sumokėta Šiais metais.

Kas išliko toks pats, yra AGI apribojimas. Nuo šiol "AKI" apribojimai už 100 tūkst. JAV dolerių buvo pašalinti, todėl kiekvienas gali pasirinkti "Roth" konversiją.

2. IRA labdaros paskirstymas grįžta.

Labai įdomi funkcija yra tiems, kurie turi IRA ir filantropinę širdį. 2011 m. IRA savininkai, sulaukę 70,5 metų ir vyresni, gali vėl paaukoti IRA pajamas iš labdaros mokesčių. 2010 m. Mokesčių lengvatų aktas atvėrė galimybę bent jau šiais metais.

Labdaros IRA perkėlimas suteikia IRA savininko dovaną iki 100 000 JAV dolerių IRA turtui vienai ar daugiau kvalifikuotų labdaros organizacijų ar ne pelno organizacijų. Paskirstymas turi vykti tiesiai iš IRA saugotojo į labdarą. Jūs negaunate mokesčių atskaitymo perkelti, tačiau galite naudoti šį kvalifikuotą labdaringą paskirstymą, kad įvykdytumėte kai kuriuos ar visus 2011 m. RMD.

3. Mokesčių pratęsimas jūsų 2010 m. IRA įnašui.

Balandžio 15 d. Kolumbijos apylinkė laikosi Emancipacijos dienos, todėl jūsų 2010 m. IRA įnašo terminas yra 2011 m. Balandžio 18 d. Jei 2011 m. Atliksite įmoką, būtinai priminkite savo IRA saugotoją, kad indėlis bus skirtas 2010 m., Kad jie galėtų kodas teisingai. Taip pat žr. Mano kitą pranešimą apie "Nepraleiskite savo IRA įnašo galutinio termino". Tokia istorija moralė: Tiesiog todėl, kad turite iki 18 metų tai padaryti, nėra tai turėtum.

4. 2011 m. Eikite į Roth su savo 401 (k) arba 403 (b).

Dėl 2010 m. "Smulkiojo verslo akto" įstatymo, kai kurie darbdavių remiami išėjimo į pensiją planai dabar leidžia planuoti "Roth" konversijas, ty galimybę "konvertuoti" prieš mokesčius sumokėtų dolerių procentą, kurį jūs išsaugojote po apmokestinimo dolerių be būtinybės perkelti į Roth IRA. Tačiau yra tam tikrų kriterijų.

Jūsų darbdavio senatvės pensijos plano dokumente turi būti leidžiama po įmokų mokėti Rotas įmokas.
Jūs turite būti vyresnis nei 59½, arba turite turėti turtą 401 (k) arba 403 (b) sąskaitoje ankstesniam darbdaviui, kuris gali būti nukreiptas į jūsų dabartinį darbdavio planą.

Kaip sužinojote? Geriausias būdas yra pasikalbėti su personalo departamentu arba susisiekti su plano administratoriumi. Tai visi planai. Kai kurie gali leisti, kol kiti negali.

5. "Roth IRA" etapai - aukščiau 2011 m

Nors kiekvienas gali konvertuoti tradicinę IRA į Roth IRA, ne visi gali prisidėti prie Roth IRA dėl AGI apribojimų. 2011 m. Šie laipsniško panaikinimo apribojimai padidėjo 2 000 JAV dolerių už bendrą ir vienkartinį filjerą. Panašu, kad šiais metais bendras filjerų ir kvalifikacinių našlių laipsnis yra mažesnis $169,000-179,000. Vieniems filjerams tai yra $107,000-122,000.

6. Tradiciniai IRA atskaitymo etapai išaugo 2011 m.

Aš ką tik susitikau su pora, kuria abi darbovietės ir darbdavių remiami planai (401k ir 403b). Jie buvo puikūs taupytojai ir jau abu juos išnaudojo. Jie buvo susijaudinęs dėl tradicinių IRA ištraukimo ir tolesnio mokesčių išskaičiavimo. Deja, buvau blogų naujienų turėtojas.

Jei turite IRA ir dalyvaujate darbdavių remiamame pensijų plane, jūsų IRA įmokos gali būti arba negali būti atskaitytos, priklausomai nuo jūsų MAGI. 2011 m. MAGI palaipsniui išimčių intervalai šiek tiek padidėjo iki $90,000-110,000 bendroms filjerams ir kvalifikacinėms našlioms ir $56,000-66,000 vieniems filjerams ir namų ūkių vadovams.

Mano pora žymiai viršijo MAGI ribas, todėl jie buvo šiek tiek nusiminusi. Tai yra, kol aš pasakiau jiems apie "Roth IRA" privalumus. Tada jie pakelia šiek tiek 🙂

7. Vienas dalykas, kuris nepasikeitė ...

Kai minimali infliacija 2010 m. Nebuvo, COLA nebuvo siunčiama metinė IRA įmokų riba didesnė. 2011 m. Galite sumokėti iki 5000 JAV dolerių, jei esate 50 ar daugiau metų. Jei turite daugiau nei vieną IRA, jūsų 2011 m. IRA įnašai į IRA negali viršyti pirmiau nurodytų ribų. Tai netgi taikytina, jei IRA atsidaro skirtingose finansų įstaigose, t. Y. banko, kredito unijos ar maklerio įmonės. IRS žiūrės į juos kaip į vieną IRA.

Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui.Norint nustatyti, kurios investicijos gali būti jums tinkamos, prieš investuodami pasitarkite su savo finansų patarėju.

Ši informacija neturėtų būti specialios individualizuotos mokesčių konsultacijos pakaitalas. Mes siūlome apsvarstyti konkrečias mokesčių problemas kvalifikuotam mokesčių patarėjui.

Šaltiniai