IRA aprašymas 💲💲💲

Kadangi 2009 m. Akcijų rinka tęsiasi, daugelis ieško teigiamų naujienų. Nors esu įsitikinęs, kad ten yra daug gerų perkančiųjų, vienas iš dalykų, kuris tikrai yra tas, kad mes galime ieškoti naudos iš mokesčių taupymo. Kaip tu klauskit? Gerai, mažesniais laikais vienas dalykas, kurį investuotojai gali laukti, yra pasinaudoti tokiais daiktais, kaip mokesčių lengvatų surinkimas į apmokestinamąsias investicijų sąskaitas, o tai reiškia parduoti nusidėvėjusius holdingus, siekiant pasinaudoti nuostoliais, kurie gali kompensuoti kitas pajamas. Ne tik apmokestinamosiose sąskaitose, bet mes taip pat galime pasinaudoti ištarnauto laiko sąskaitomis. Tai vadinama IRA aprašymas. Kai kurie klausimai gali būti sudėtingi; bet su šiek tiek informacijos, mes galime pabandyti suprasti ir paaiškinti taisykles.

"Roth IRA" konversija

Kaip jūs galite žinoti ar nežinote, "Roth" ir tradicinės IRA yra išėjimo į pensiją automobiliai, kurie leidžia jums apsisaugoti nuo pajamų iš mokesčių. "Roth IRA" atveju pašalinimas gali būti neapmokestinamas ir kaip investuotojas, jūs neturite reikalauti, kad paskirstymas vyktų ne daugiau kaip 70 ½ metų, kaip ir tradicinėje IRA. Žinoma, kompromisas yra tas, kad su "Roth IRA" nėra mokesčių atskaitymo, kaip jūs gaunate su tradicine IRA arba 401 (k).

Tam tikroje rinkoje kai kurie investuotojai galėjo padaryti tai, kas vadinama konversija, kai jie pakeitė savo tradicines IRA į Roth IRA. Tai gali būti naudinga tiems, kurie nori pasinaudoti neapmokestinamų pašalinimų iš Roth IRA. Vienintelis trūkumas konvertuojant yra tai, kad, kai jūs perskaičiuosite iš Roth IRA į tradicinę IRA, visa suma bus traktuojama kaip įprastos pajamos, o tai reiškia, kad turėsime reikalauti, kad ši suma atitiktų jūsų metų pajamų mokesčius ir sumokėtų atitinkamas pajamas mokestis. Tiems, kurie buvo konvertuoti 2007 m., Vertė, kuri buvo konvertuota tada, jei investuojama į akcijų rinką, greičiausiai dabar yra vertingesnė. Pavyzdžiui, jei jūsų praeitais metais konvertuotumėte į tradicinį IRA 20 000 JAV dolerių, ši vertė šiandien gali kainuoti tik 15 000 USD.

IRA aprašymo taisyklės

Pora turi galvoti, jei bandote pakartotinai apibūdinti konversiją iš Roth atgal į tradicinį, kad esate neleidžiama grįžti į Roth per tuos pačius mokestinius metus arba per 30 dienų nuo IRA pakartotinio apibūdinimo. Kitaip tariant, IRA, kuri anksčiau šiais metais persijungė į Rothą ir vėliau išjungta, šiais metais negali būti pertvarkyta į Rothą. Pertvarkymas turi būti atidėtas bent iki sausio 1 d., O vėliau - 30 dienų nuo IRA grąžinimo į tradicinę.

IRA apibūdinimo pavyzdys

Pavyzdžiui, kažkas iš 30% federalinių pajamų mokesčio, kuris 2009 m. Paversdavo 20 000 JAV dolerių IRA, turės sumokėti apie 6 000 JAV dolerių. Jei sąskaita buvo visapusiškai investuota į vertybinių popierių rinką, gali būti įmanoma, kad dėl rinkos nusidėvėjimo ši sąskaita dabar yra verta iki 15 000. Darant prielaidą, kad investicijų į sąskaitą vertė nepasikeitė nuo pirmojo ir antrojo poslinkio laiko, mokesčio sąskaita sumažinta iki 2100 USD.

Šios IRA konversijas reglamentuojančios taisyklės yra sudėtingos. Labai svarbu, kad juos gautumėte tiesiai. Jūs turite iki Kalendorinių metų spalio 15 d. Po konversijos, kad būtų galima grįžti į tradicinę IRA. Tuo metu, kai perskaitysite šį pranešimą, tikėtina, kad tas laikas jau pasibaigė 2008 m., Tačiau jei 2009 m. Pradžioje atliktumėte konversiją, tai gali būti kažkas, į kurį reikėtų atsižvelgti kitais metais.

Nepamirškite kapitalo nuostolių

Kitos mokesčių taupymo galimybės, kurias galite pasinaudoti per metus rinkoje, taip pat yra susijusios su investicijų įplaukų kompensavimu iki 3 000 dolerių kapitalo praradimo, kurį galite leisti. Vienas dalykas, kurį turėtumėte žinoti, yra tai, kad jei jūs turite investiciją, kuri yra mažesnė, jūs galite ją parduoti, pasinaudoti kapitalo praradimu 3000 JAV dolerių, tačiau dėl skalbinių pardavimo taisyklės ji draudžia jums išpirkti tą pačią investiciją per 30 dienų laikotarpis.