Jūs žinote, kiek man patinka Roth IRA. Meilė, meilė, mylėti!
Aš tikrai labiau myliu "Roth IRA", nei aš esu 401k.
Ir jūs jau žinote, kaip jaučiuosi tiksline data investiciniai fondai.
Bet kaip apie tradicinę IRA? Ar vis dar yra jūsų pensijų plano vieta? Galite tuo net neabejoti!!
Jei jums pasisekė dirbti į įmonę, kuri siūlo savo 401 (k) indėlių atitiktį, nedėkite toli nuo tų laisvų pinigų. Tačiau ten gali būti keletas atvejų, kai tradicinė IRA turi savo vietą.
Čia yra arčiau pažvelgti į kai kuriuos Tradicinės IRA sąskaitos taisyklės.
1. Įnašų ribos 2015 m
Jei esate jaunesni nei 50 metų, didžiausia pinigų suma, kurią jums leidžiama prisidėti prie tradicinės IRA 2015 m., Yra $5,500 (kuris 2014 m. yra toks pats). Galite prisidėti prie šios sumos nepriklausomai nuo to, ar turite teisę reikalauti atskaityti už tradicinės IRA naudojimą.
Tačiau, jei esate vyresnis nei 50 metų, IRS suteikia papildomą įmoką, kuri dažnai vadinama "įmoka" iki 1000 USD. Taigi, jei jau paminėjote didelį "5-0", galite prisidėti iš viso $6,500 į tradicinę IRA.
| Indėlio metai | Amžius 49 ir žemiau | Amžius 50 ir aukščiau (sugauti aukštyn) |
|---|---|---|
| 2006-2007 | $4,000 | $5,000 |
| 2008 | $4,000 | $5,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
2. Tradiciniai IRA sąskaitos faseout ribos
Dabar peržiūrėkime tradicines IRA išstumimo ribas, pajamų lygius, pagal kuriuos jums leidžiama atskaityti IRA. Atkreipkite dėmesį, kad šios ribos pasiekiamos tik tuo atveju, jei turite į pensiją (401 (k), 403 (b) ir tt, bet ne nustatytų išmokų planą), nepriklausomai nuo to, ar jūs iš tikrųjų prisidedate prie to.
Jei esate vienišas, 2015 m. Išeiti iš naujo $61,000-$71,000, susituokę užpildymo jungtį, $98,000-$118,000. Žemiau mažesnio šio diapazono skaičiaus galite išskaičiuoti visą sumą 5500 JAV dolerių, jei esate mažesnė nei 50 arba 6500 JAV dolerių, jei 2015 m. Sukaksite 50 ar daugiau kartų.
Suma, kurią galite atskaityti, sumažinama tiesiai, kol pasiekiamas didesnis šio diapazono skaičius. Jei pastebėsite, kad esate už šių ribų, jūs galėsite sumokėti pinigus, kurių negalite išskaičiuoti į "Roth", o ne tiesiog išleisti mokesčius į tradicines IRA.
Toliau aptarsiu galimus IRA naudojimo pranašumus ir trūkumus naudai (neatitinkančiam) 401 (k).
3. 401k vs tradicinis IRA - Kuris iš jų reguliuoja pypkę?
401 (k) gali pajusti du dalykus. Jei atsiskiriate nuo bendrovės, esančios 55 metų ar vyresniose, galite atsisakyti baudos nemokamai. Žinoma, vis dar reikia mokėti mokesčius, tačiau nėra bausmės, kaip ankstyvo IRA pasitraukimo. 401 (k) taip pat suteikia galimybę skolintis iš sąskaitos. Tai gali būti mišrus palaima ir potencialiai pavojingas žingsnis, tačiau vis dėlto tai galimybė.
IRA pranašumai prasideda mažomis sąnaudomis ir lankstumu. 401 (k) sąskaitos išlaidos dažnai yra sunkiai suprantamos ir dažnai daugiasluoksnės, galimas valdymo mokesčių, taip pat pagrindinės investicijos išlaidų derinys. Mažiems planams mokesčiai gali lengvai viršyti 1,5% ir net daugiau kaip 2%.
Atsižvelgiant į tai, kad jūsų tikslas yra sutaupyti išankstinio mokesčio sumą vienu tarifu ir atšaukiant mokestį mažesne norma. Šis pranašumas gali išnykti per dešimtmetį, kai mokesčiai artėja prie 2% per metus. Turėdami keletą apribojimų dėl to, ką galite investuoti į IRA, galite pasirinkti iš investicijų su labai mažomis išlaidomis, daugelis indeksu pagrįstų investicijų siūlo mažesnius mokesčius kaip 10%, vidutiniškai 401 (k) sąnaudų dalis.
Tradicinių IRA taisyklėse pirmą kartą įsigyjant naują namą, siūloma nemokamai, bet ne atleidimas nuo mokesčio iki 10 000 JAV dolerių vienam asmeniui. "Naujas" IRS reiškia tik tai, kad per pastaruosius dvejus metus jūs neturėjote savo pagrindinės gyvenamosios vietos, o ne jūs niekada neturėjote namų. Taip pat galite pasinaudoti šia nemokama pašalpa, kad padėtumėte vaikui, vaiko auklei ar tėvui.
Panašus bausmių panaikinimas taip pat leidžiamas kvalifikuotoms aukštojo mokslo išlaidoms jums, jūsų vaikams ar vaikaičiams. Išlaidos apima studijas, mokesčius, kambarį ir lentą, knygas ir reikmenis.
Taip pat yra išimties dėl atleidimo iš medicinos išlaidų, kurios viršija 7,5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų.
Jei jums pasisekė, kad galėtumėte išeiti į pensiją iki 59-1 / 2 metų amžiaus, turite galimybę vadinti 72 skirsnio (t) pasitraukimą. Jums leidžiama imtis pašalinių iš savo IRA, kad taip
"Iš esmės lygių periodinių mokėjimų serija (SOSEPP)".
Kai pradėsite šį procesą, jūs turite tęsti šią tikslią pašalinimo sumą 5 metus arba iki 59-1 / 2 metų, priklausomai nuo to, kas įvyks vėliau. Šios periodinės išmokos skaičiavimo pasirinkimai yra minimalus paskirstymas, amortizacija ir anuitetas. Daugiau informacijos apie tai galite rasti IRS svetainėje.
4. Gavėjo čekis
Kada atverti IRA, arba, jei jau turite, nurodykite naudos gavėjus. IRA, kurios paskirtasis gavėjas nėra, taps jūsų turto dalimi ir nepriklausomai nuo to, kas ją paveldi, turi ribotas galimybes tęsti atidėtą mokestį. Nurodydami naudos gavėją ir, jei tinka, sąlyginį gavėją, jūsų įpėdinis (-ai) gali nutraukti savo likusį gyvenimą.
5. Kur atidaryti tradicinę IRA
Jei nesate tikri, kokį tarpininką naudoti norint atidaryti tradicinę IRA, mes padarėme IRA maklerio palyginimas tau.
IRA veikė nuo 1974 m. Ir dėl geros priežasties nusipelno vietos jūsų finansams kaip ilgalaikio išėjimo į pensiją planavimo pagrindas.
Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui.
Jasono Jorko fotografijos nuotrauka
Rašyti Komentarą