5 blogi piniginiai sprendimai, kuriuos padarėte (bet gali nepripažinti)

Jei kada nors ėmėtės tradicinės ekonomikos kursų, sužinosite, kad žmonės racionaliai sprendžia savo finansus ir pasirenka geriausius savo interesus.

Bet jūs turėtumėte apžiūrėti tik tuos, kad galėtumėte rasti įrodymų, kad žmonės yra toli gražu ne racionalūs, ypač kai kalbama apie finansus.

Mes visi nuosekliai imamės iracionalių ir kvailų pasirinkimų, kurie mums kainuoja daugiau, tiek trumpuoju, tiek ilguoju laikotarpiu, nes ne visada galime nuspręsti, kas tinka mūsų labui.

Šis supratimas apie tai, kaip realūs žmonės daro realius finansinius sprendimus, gaunami iš (palyginti) naujos elgsenos ekonomikos srities. Ši disciplina nagrinėja psichologijos ir ekonominės teorijos susikirtimą. Žmogaus gyvūnas dažomas kaip netradicinis padaras, nei tikėjosi Adomas Smithas.

Patikrinkite šiuos penkis būdus, kaip žmonės prastai sprendžia pinigus, ir sužinokite, ar galite atpažinti bet kokį ankstesnį klaidą:

1. Žvelgiant į aukštą kainą, mes galime sumokėti daugiau

Mums patinka galvoti, kad mes žinosime teisingą kainą, kai pamatysime ją, bet tiesa yra tai, kad mes puikiai galime pasiūlyti. Pavyzdžiui, pažiūrėkite į brangiausią vyną meniu, kai kitą kartą atvyksite į gražią vakarienę. Dažnai pamatysite vieną butelį, kurio kaina yra 100 USD ar daugiau, o likusieji vynai yra išvardyti maždaug 25-50 $ už butelį. Tas brangusis butelis yra meniu sąraše, kad 50 dolerių buteliai atrodo kur kas pigesni palyginimui.

Daugelis restoranų tiesiog palaiko vieną butelį brangių daiktų, nes jie neketina, kad kas nors jį iš tikrųjų įsigytų. Tai ten parduoti 50 dolerių vyną, kuris kitaip atrodytų per brangus, palyginti su kitomis galimybėmis.

Tai, kas vyksta čia, yra kažkas elgesio ekono- mintai apibūdina kaip inkarą. Kai mes turime numerį savo galvoje, tai įtvirtina mūsų lūkesčius dėl kainos. Dan Ariely savo knygoje Prognozuojama neracionalu kaip "Williams-Sonoma" nusivylė dėl prasto duonos mašinos pardavimo, kurio kaina yra 275 USD. Jų pasiūlytas sprendimas buvo pasiūlyti dar vieną modelį, kuris buvo didesnis ir kainavo 400 dolerių.

Staiga išaugo pigesnio modelio pardavimas, o niekas nerimavo dėl šio sprendimo. Tai buvo todėl, kad pirkėjai staiga turėjo kažką palyginti su originalu, o 275 doleriai nebėra per daug išleisti - bent jau ne, lyginant su 400 doleriais.

2. Mes nekenčiame prarasti, net jei jau turime

Jei kada nors laikėte tankų atsargas, nes tai "tikrai verta atkurti savo vertę", tuomet tu buvai nelaimingo atsitikimo auka. Prarasti nuostoliai yra psichologinė priespauda, ​​dėl kurio mes dirbame daug sunkiau, kad išvengtume nuostolių, nei norime pasiekti pelną. Kalbant apie vertybinių popierių rinką, kai atsargos pradeda blogai veikti, mes galvojame apie pinigus, kuriuos jau praradome, ir mes bijome tolesnių nuostolių. Tačiau vietoj to, kad sumažinti savo nuostolius, ir pripažindami, kad pinigai, kuriuos jau išleidome, yra nepakankamos išlaidos, mes laikomės šių atsargų, tikimės, kad vėl atsigaus.

Jūs galite pamatyti nuostolių nepasitenkinimą beveik kiekviename gyvenimo aspektu. Tai yra priežastis, dėl kurios mes laikome šias duonos mašinas, kurias mes išleidome apie 300 dolerių, nors mes niekada neuždarome jų duonos, ir mes galėtume jiems kažką įsigyti parduodant garaže. Paprastas faktas, kad mes niekada nematysime, kad 300 dolerių vėl yra pakankamai priežastis, kad mašina surinktų dulkes, nes mes sukursime "tik" 10 dolerių perpardavimui.

Taip pat neigiama nuostolių priežastis yra tai, kodėl mes nenorime atšaukti narystės sporto salėse, kuriose mes nedalyvaujame, klubus, į kuriuos nevyksta, ir kabelių paketus, kurių nenaudojame. Mes galvojame apie tai, kiek tai kainuos, norint vėl prisijungti, jei norėtume išeiti, pamiršdami, kad kiekvieną mėnesį mes leidžiame daugiau pinigų išeiti į kanalizaciją dėl baimės prarasti pradinį registracijos mokestį.

Mums labai sunku prisiminti, kad šie pinigai jau praėjo.

3. Mes pervertome laisvus daiktus

Kiek kartų jūs užsisakėte knygą, kuriai esate visiškai neabejotinai norima, tik įsitikinkite, kad turite teisę gauti nemokamą pristatymą iš "Amazon"?

Kai tai padarysi (ir mes visa tai darysime), jūs galų gale sumokėsite daugiau pinigų ir atsidursite nepageidaujamu elementu, kad paleistumėte.

Tai akivaizdžiai neracionalu.

Dėl kokios nors priežasties, žodis "laisvas", atrodo, kad įveikti mūsų smegenis. Kai mes siūlome nemokamą prekę ar paslaugą, mes pamirštame, kokios kitos kainos gali būti šiam daiktui ar paslaugai, nes mes sutelkiame dėmesį į tai, kad mes nesumokėjome pinigų. Kas tikrai įdomu, mes norime mokėti daugiau, kad gautume kažką nemokamo. Štai kodėl "Amazon" siūlo nemokamą pristatymą užsakymams virš 25 dolerių ir kodėl daugelis rinkodaros specialistų ir mažmenininkų išleidžia nemokamas dovanas įsigydami.

4. Ateities poreikiai Vs. Šiandien nori

Manome, kad ateityje dalykai yra mažiau svarbūs nei dabar vykstantys dalykai. Žmonėms labai sunku planuoti ateitį. Matyt, 75% amerikiečių, kurie artėja prie išėjimo į pensiją 2010 m., Išgelbėjo mažiau nei 30 000 USD, tai yra gana siaubinga statistika. Tačiau prieš išmesdami tris ketvirčius išeinančių gyventojų kaip neatsakingus atsilikimus, turėtume pažvelgti į savo elgesį.

• Kiek kartų jūs kažką nusipirkote kreditine kortele be konkretaus plano jį sumokėti?
• Kaip dažnai jūs pažadėjote sau, kad dietai tik norėtumėte pagundyti nuo kelio, kai pamatysite spurgų dėžutę?
• Kiek kartų tu palikai sau darbus ryte, tik kitą dieną prakeikdamas sau?

Kas čia vyksta, vadinamas hiperboline diskontavimu. Tai yra 50 ¢ žodis, nes mūsų nesąmoningas jausmas dabar yra svarbesnis negu vėliau. Mes žinome, kad turime atidėti pinigus į pensiją, tačiau žmogus toli toli! Ir pinigai yra čia dabar. Taigi, mes linkę galvoti, kad išeinant į pensiją bus pasirūpinta savimi, o pinigai gali būti "gerai išnaudoti" dabar.

5. Mes pervertome galimų netikėtų dalykų galimybę.

Mūsų smegenys yra priverstos manyti, kad tai, ką galime lengvai sugalvoti, gali būti pavyzdys. Tai kažkas vadinamas prieinamumu heistiniu. Tai reiškia, kad mes manome, kad mes daug labiau tikimės laimėti loteriją arba laimėti didelę Vegasą, o tai yra statistiškai įmanoma tik todėl, kad galime galvoti apie laimėjusių žmonių pavyzdžius.

Kadangi mes galime galvoti apie tuos pavyzdžius, manome, kad rezultatas yra labiau tikėtinas. Ir kiekvieną kartą, kai skaitote naujieną ar pamatai filmą apie tokius nugalėtojus, jūsų smegenys mano, kad jūsų laimėjimas yra dar labiau tikėtinas.

Net jei galėsite išvengti euristikos galimybių, vis tiek galite tapti panašios lošėjo klaidos aukomis. Tai yra tuomet, kai tu tiki, kad kažkas "įvyko" dėl to, kad jis įvyko per ilgą laiką. Pavyzdžiui, jūs galite statyti monetą, iškeldamas galvas 21 d^st išmeskite po to, kai kiekvieną kartą pasirodė 20 taurių. Atrodo, kad moneta yra "tinkama", kad sugalvotų galvas, bet vis tiek tik 50/50 šansų.

Priešingu atveju, racionalūs investuotojai gali pasireikšti dėl lošėjo klaidingumo, vengdami pirkti atsargas, kurios vyksta gangbusters, nes baiminasi, kad galiausiai turi būti mažėjantis. Statistika gali rodyti bendrą regresiją į vidutinį lygį (t. Y. - viską išlygina galiausiai), tačiau bendri statistiniai duomenys yra nereikšmingi kalbant apie atskirus įvykius.

Neveiklūs pinigų sprendimai, darantys įtaką jūsų gyvenimui

Racionaliai spręsti visus mūsų finansinius sprendimus yra labai sunku padaryti. Tai verta galvoti apie pinigų pasirinkimą, kurį mes darome, ir pabandykite išsiaiškinti, kas kiekvieną kartą yra mūsų motyvacija. Šiek tiek dėmesio ir savęs pažinimas gali daryti stebuklus kovojant su neracionaliais sprendimais.