Kas atsitinka jūsų studentų paskoloms, jei mirsi?

Tai ne paslaptis, kad studentų paskolų skolos nuskendo tūkstantmečiai.

Šiomis dienomis beveik pusė studentų paskolų grįžta už jų paskolas. Bakalauro laipsnio gavėjai, baigę skolą, turi vidutiniškai 33 000 JAV dolerių. Nuo 2008 iki 2014 m. Bendra studentų paskolų skola padidėjo beveik 85%. Tai pasidarė taip blogai, kad dauguma tūkstantmečio kolegijų studentų apgailestauja, kiek jie pasiskolino.

Ne tik tai, bet amerikiečiai amerikiečiai jau seniai išleidžia studentų skolas. Remiantis nauja federalinio vartotojų finansų apsaugos biuro ataskaita, amerikiečių, kurių amžius 60 metų ir vyresnių, studentų paskolų skolos, skaičius išaugo keturis kartus per pastarąjį dešimtmetį.

Atsižvelgiant į tai, štai klausimas, kurį reikia apmąstyti: Kas atsitiks su studentų paskolomis, jei mirsite?

Tai priklauso nuo studento skolos rūšies

Jūsų studentų paskolų likimas priklauso nuo to, ar turite federalines paskolas ar privačias paskolas.

Pasak federalinės studentų pagalbos tarnybos JAV švietimo departamento, jei paskolos gavėjas iš federalinės paramos paskolos miršta, paskola bus atšaukta, o vyriausybė išleidžia skolą.

Tai reiškia, kad jei turėsite tik federalines studentų paskolas, jūsų šeimai neturėsite sumokėti skolos.

Tai tinka tiesioginėms subsidijuotoms paskoloms, tiesioginėms nepaskiriamoms paskoloms, tiesioginėms konsolidavimo paskoloms, federalinėms šeimai skirtas paskoloms ir federalinėms perkins paskoloms.

Jūsų išlaikytiniai turės pateikti savo mirties įrodymą savo paskolos teikėjui. Priimtinoms įrodymo formoms priskiriamas originalus mirties liudijimas, patvirtintas mirties liudijimo kopijas arba visas jo paties fotokopijavimas.

Mokestis už jūsų išsilavinimą gali būti pašalintas iš tėvų Tėvų PLUS paskolos, kurios taip pat yra federalinės paskolos, tačiau šiuo atveju tėvas yra paskolos gavėjas, o ne studentas. Jei studentas miršta, tėvai neturės grąžinti paskolos. Jei vienas iš tėvų miršta, tačiau abu tėvai yra atsakingi už paskolą, likęs tėvas turės mokėti grąžinti. Jei už paskolą atsako tik vienas iš tėvų, o tėvas miršta, niekas nereikia grąžinti pinigų.

Privačios studentų paskolos: kitokio šokio

Tai skiriasi nuo privačių paskolų. Jei gavote studento paskolą iš privataus skolintojo, pavyzdžiui, banko, jūsų nesumokėtas balansas greičiausiai taps jūsų šeimos problema.

Milijonai kolegijų studentų yra šioje valtyje. Privačių studentų paskolų skaičius didėjo, nepelno "College Access & Success" institutas pranešė 2016 m. Vien tik 2011-12 mokslo metais apie 1.4 milijonai studentų išleido privačias paskolas, padedančias mokėti už kolegiją.

Kai kurie privatieji skolintojai, jei mirsite, atleis skolą, bet dauguma jų nebus tokie palengvinti.

"Kai kurie skolintojai iš privačių (ne federalinių) studentų paskolų numato mirties bausmę, jei skolininkas miršta. Tarp jų - "Sallie Mae", "Niujorko aukštojo mokslo paslaugų korporacija", "Wells Fargo" ir "Discover", praneša "Edvisors", internetinis mokėjimas už kolegiją.

Tačiau tai nėra norma. Kiti skolintojai ateityje ieškos pinigų keliose greičiausiai esančiose vietose: jūsų turto ir jūsų paskolos bendrai pasirašiusių asmenų.

Jūsų turtas: Priešingai populiariam įsitikinimui, neturite būti daug turtingų, kad turėtumėte turtą. Jūsų turtas apima turimą turtą, pvz., Automobilius, banko sąskaitas, papuošalus ir jūsų namus (jei turite savo namus).

Jūsų kreditoriai - jūsų skolintojai ir kredito kortelių įmonės - tikisi, kad jas apmokės jūsų turtas. Jie gali pateikti ieškinį tardymo teisme, kuris prižiūri jūsų turto tvarkymą. Kadangi gali praeiti šiek tiek laiko išskaidyti savo finansus, kreditoriai gali susitarti atsiskaityti su savo turtu už mažiau nei visos skolos.

Kiekviena valstybė turi savo įstatymus, reglamentuojančius dvarus. Jei esate susituokęs, bendrai valdoma nuosavybė, pvz., Namų ar bendra banko sąskaita, turėtų būti saugi nuo kreditorių.

Jūsų paskolos bendraautoriai: Jei jūsų tėvai ar kiti giminaičiai kartu pasirašė jūsų koledžo paskolas, jie galėtų būti jūsų skolos kabliu, jei mirsite, kol bus sumokėta. Ir 9 iš 10 privačių paskolų turi bendrą pasirašymą.

Jei taip yra, jūsų maitintojo netekusiems asmenims turėtų būti išnagrinėtas jūsų skolintojo pasitenkinimo peržiūros procesas. Kiekvienu konkrečiu atveju kai kurie skolintojai atsisako bendro pasirašymo teisinių įsipareigojimų, jei bendrai pasirašiusysis turi fiksuotąsias pajamas ir tiesiog negali padengti skolos.

Jei bendrasis asmuo, pasirašiusysis, gali atlikti paskolos mokėjimą, skolintojas yra mažiau linkęs atleisti paskolą.

Dar blogiau, studentų paskolos gavėjo mirtis gali sukelti įsipareigojimų nevykdymą, o tai reiškia, kad visa paskolos likutis iš karto pasibaigia, studentų paskolų ekspertas Heather Jarvis sakė The Penny Hoarder.

"Daugeliui privačių paskolų ne tik trūksta atidėjimų, bet ir nuostatos, dėl kurių paskolos gavėjas ir (arba) paskolos pasirašiusysis mirė dėl įsipareigojimų nevykdymo, paskatinusios pagreitinti balansą ir apskaičiuoti mokesčius", - sakė Jarvisas.

Papildomi dalykai, kuriuos reikia žinoti apie biudžeto įvykdymą: federalinės paskolos yra atleistos, tačiau tai nėra automatiškai: maitintojo netekus maitintojo turi pateikti prašymą su mirties liudijimu, o išleidimas gali būti apmokestinamas kaip pajamos mirusio skolininko turtui.

"Daugeliui privačių paskolų ne tik trūksta atidėjimų, bet ir nuostatos, dėl kurių paskolos gavėjas ir (arba) bendrasis paskolos gavėjas mirė dėl įsipareigojimų nevykdymo, paskatinusios pagreitinti pusiausvyrą ir apskaičiuoti mokesčius", - sakė ji.

Galingas, gyvybės draudimo apsauginis skydas

Galite imtis priemonių apsaugoti savo šeimą nuo finansinių sunkumų tragedijos atveju.

Apsvarstykite galimybę įsigyti gyvybės draudimą kaip apsauginį tinklą, jei jūsų šeima bendrai pasirašo kokias nors stiprias studentų paskolas. Jūs norėsite įsigyti gyvybės draudimo polisą, kuris padengtų bet kokios nesumokėtos skolos išlaidas, jei jūs netikėtai mirtumėte. Tokiu būdu jūsų giminaičiai nebus našta.

Žinoma, daugumai tūkstantmečių - tų, kurie greičiausiai turi koledžų skolų - neturi gyvybės draudimo, dažnai todėl, kad mano, kad tai tik vyresnio amžiaus žmonėms.

Be to, tūkstantmečiai vilkina tam tikrus svarbiausius įvykius (pvz., Vedusius ar turinčius vaikų), kurie dažniausiai žmones galvoja apie tokius dalykus kaip gyvybės draudimas. Ir mažiau tūkstantmečių dirba visą darbo dieną įmonėms, siūlančioms tradicines išmokų paketus, įskaitant gyvybės draudimą.

"Millennials" ir "Generation Xers" taip pat pervertino gyvybės draudimo sąnaudas, nes neseniai pateikė draudimo bendrovės "LIMRA" ataskaitą.

Kai kuriais atvejais gali būti, kad patronuojantys bendraautoriai gali apdrausti kolegijos amžiaus palikuonis, tik tuo atveju, jei blogiau.

"Padidėjęs gyvybės draudimas gali padėti valdyti šias išlaidas", - sakė Jarvisas.

Jūsų posūkis: ar skolintojams turėtų būti leista surinkti studentų paskolas po to, kai paskolos gavėjas miršta?

Mike Brassfield yra Penny Hoarder vyresnysis rašytojas. Kai jis nedirba, jis skaito ar yra tėtis. Jis gali būti pasiektas ne [email protected].