Ar yra pakankamai gyvyb ÷ s draudimo per darbą?

Net jei turite gyvybės draudimą per darbą, turėtumėte rimtai apsvarstyti galimybę gauti privatų politiką iš išorės.

Kaip sakoma, Niekada neturėkite visų savo kiaušinių viename krepšelyje ir tai visiškai tiesa gyvybės draudimui.

Tai tapo akivaizdu pokalbio metu, kai kas nors nori gauti gyvybės draudimo per mane.

Dovydas buvo jo pabaigoje 40-aisiais ir buvo labai nusiteikęs ieškoti aprėpties. Jis turėjo daugiau kaip 1 milijono JAV dolerių gyvybės draudimo, tačiau tai buvo viskas per jo darbą.

Kodėl tai buvo tokia didelė problema?

Na, pradedantiesiems jis nekentė savo darbo. Tai buvo super stresas ir jis buvo gerai išlaikęs savo trūkumo tašką.

Jis norėjo mesti, bet negalėjo.

Jis buvo vienintelis jo šeimos atstovas ir dėl neseniai rimtos širdies ligos jis negalėjo gauti už gyvybės draudimo ribų.

Jo žmona uždraudžia jam mesti rūkyti, kol jis išsirinks kitą darbą, kuris siūlo panašų aprėptį, tačiau palikimas greičiausiai reikštų, kad jo atlyginimas sumažėtų 30%.

Su dviem vaikais, hipoteka ir kitos skolos, ji ir jos vaikai būtų sugadinami, jei jis paliks savo darbą ir mirs.

Šis vargšas vaikinas buvo įstrigęs.

Jis buvo įstrigęs į darbą, kurį jis nekentė, nes niekada nesirėmė gyvybės draudimu už savo darbdavio ribų.

Tai tik vienas pavyzdys, kodėl tik turint gyvybės draudimą per darbą yra BAD idėja.

"Man nereikia daugiau gyvybės draudimo - aš esu apdraudęs darbą"

Tai yra bendras atsakymas į gyvybės draudimo klausimą žmonėms, turintiems gyvybės draudimą per darbą. Paprastai daugybė minčių nulemia, ar šis klichas netgi galioja.

Pavyzdžiui, dauguma darbdavių gyvybės draudimo polisų yra gerokai mažesnės už tai, kiek iš tikrųjų reikia. Jūsų darbdavys turės gyvybės draudimo diagramos tipą, kuris gali pasiūlyti jums nemokamą 50 000 USD arba 100 000 EUR politiką. Bet tai bus visiškai nepakankama, jei turėsite jauną šeimą ir tikrai reikės kažko panašaus į 500 000 JAV dolerių ar daugiau.

Kai kurie darbdaviai siūlo papildomą gyvybės draudimą, kai privalote mokėti priemoką už papildomą draudimą. Nors tai gali atrodyti kaip geras pasirinkimas ant paviršiaus, jis vis tiek išlaikys visą savo gyvybės draudimą su vienu šaltiniu.

Ir tai kelia problemų ...

Ką daryti, jei praranda savo darbą?

Galite planuoti likti savo dabartiniame darbe likusiam gyvenimui, tačiau realybė tikriausiai nebus bendradarbiauta. Pasak JAV Darbo statistikos biuro (BLS), nuo 2014 m. Vidutinis darbo laikas yra 4,6 metai. Atsižvelgiant į tai, kad karjera gali trukti 45 metus, tai kas (?) - dešimt darbo vietų per visą gyvenimą?

Svarbus BLS statistikos neatsižvelgimas - tai ne taip neįprasta darbdavių praktika perkelti darbuotojus iš darbuotojų, turinčių naudos, į nepagrįstus subrangovus. Tai vadinama "darbo užmokesčio kaštų mažinimu", ir ji puikiai tinka "Wall Street" analitikams ir investuotojams.

Tada taip pat egzistuoja ilgalaikių nedarbo laikotarpių tarp darbo vietų galimybė. Tai tampa dar labiau tikėtina per nuosmukį, kai jūs galite rasti save be darbo ar draudimo daug mėnesių.

Nesvarbu, ar atskyrimas ar perleidimas, jūsų dabartinis darbdavys, pateikęs gyvybės draudimo polisą, tam tikru momentu pasibaigs ir greičiausiai bus daug anksčiau nei manote.

Nors galite tiesiog manyti, kad galite gauti privatų planą vėliau, kai tampa absoliučiai būtina, yra ne taip smulkios komplikacijos ...

Ką daryti, jei susiformate sveikatos būklę prieš praradę darbą?

Standartinis patarimas, kai reikia įsigyti gyvybės draudimą, yra tai padaryti, kol esate sveikas. Jei susidursite su sveikatos būkle ir vėliau prarandate darbą, galimybė pirkti privačią politiką gali išnykti.

Tam tikros sveikatos sąlygos gali būti neįmanoma gauti gyvybės draudimo polisą, ypač jei ši sąlyga yra gana nauja. Ir net jei jūs galite gauti politiką, tai bus su pakoreguota rizika priemoka, kad tai kainuotų daug daugiau.

Saugok savo gyvybės draudimą per darbą - bet pridėkite trečiosios šalies politiką

Jūs tikrai norite išlaikyti gyvybės draudimą per darbo politiką, ypač jei tai yra ta, dėl kurios jūs neturite mokėti. Tačiau bet kokia papildoma aprėptis, kurios jums reikia, turėtų būti per privačią politiką, įsigytą už darbo ribų.

Ar esate susipažinę su diversifikavimu kaip investavimo strategija? Tai taip pat vertinga, kai reikia įsigyti gyvybės draudimo. Jūsų finansinė padėtis yra saugesnė, jei palaikote politiką per du ar daugiau visiškai atskirų subjektų.

Kaip gyvybės draudimo agentas, galiu padėti jums įsigyti privačią politiką. Yra keletas priežasčių, kodėl geriau stengiasi nusipirkti politiką tiesiogiai iš gyvybės draudimo bendrovės:

• Mano paslaugos nebus jums kainuos tik apsipirkti tiesiogiai iš gyvybės draudimo bendrovės.
• Aš galiu tvarkyti visus dokumentus ir niuansus, kurie yra gyvybės draudimo paraiškos proceso dalis, apie kurią jūs tikriausiai visiškai nežinote.
• Aš galiu jums pasiūlyti geriausią jūsų poreikių tenkinimo politiką pagal mažiausią įmanomą tarifą. Šiuo būdu, naudojant gyvybės draudimo agentą iš tikrųjų sutaupys pinigų savo politikai.
• Aš žinau, kas yra geresnės draudimo bendrovės, ir pateikia savo paraišką tiems, kad netrinksite laiko ir paraiškų mokesčių, taikomų įmonėms, kurios nebus tinkamos.
• Jei ateityje turėsite pridėti papildomą draudimą ar net keisti politiką, aš būsiu jums padėti procese.

Skambėk man ir sugebėsiu dirbti, kad tavo poreikiams tinka tinkama politika. Aš esu 100% aptarnaujamas, ir aš žada, kad aš ne įkando! Na, ne taip ilgai, kaip tą vakarą turėjau pusryčius

Kodėl turėtumėte kuo greičiau užrakinti savo kainą privačia politika?

Anksčiau aš kalbėjau apie sveikatos būklės išsivystymo pavojų prieš praradus darbą ir kaip tai gali apsunkinti (ar net pašalinti) jūsų sugebėjimą gauti privataus gyvenimo draudimo polisą. Tačiau yra dar daug dažniau pasitaikančių priežasčių, kodėl turėtumėte įsigyti privatų gyvybės draudimo polisą ir tai padaryti dabar:

Jūsų gyvybės draudimo įmoka niekada nebus mažesnė nei ji bus šiandien.

Taip yra dėl to, kad amžius yra vienas iš pagrindinių veiksnių nustatant gyvybės draudimo įmokas. Jei dabar esate 30 metų, privataus draudimo įmoka šiandien bus daug mažesnė nei 40 metų ar 50 metų.

Dabar, užsiblokuojant ilgalaikės gyvybės draudimo poliso priemokos dydžiui, jūs atsikratysite didesnių įmokų, kurios sieks su amžiumi, ir galimybę atsisakyti blogos sveikatos.

Aš pasiruošęs telefonu bet kuriuo metu, kai būsite pasirengęs praeiti "Man nereikalingas daugiau gyvybės draudimo - esu uždengtas darbe". Ši prielaida gali būti pavojinga jūsų šeimos finansinei sveikatai.

Sutaupyti