Mano pirmieji metai su sveikatos taupymo sąskaita: aš sutaupiau 2 640 JAV dolerių

2015 m. Sausio 1 d. Buvau susirūpinęs.

Tai buvo metai, kuriais aš nusprendžiau išbandyti sveikatos santaupų sąskaitą (HSA), o ne tradicinį sveikatos draudimą.

Po daugelio metų, kai kalbėjosi apie didėjančias įmokas ir didelę įmoką, nusprendžiau pereiti prie vieno iš šių didelio atskaitymo planų. Man pasisekė, kad mano įmonė siūlo daugybę draudimo galimybių, todėl galiu pasirinkti, kas geriausiai tinka man.

Tikėjau, kad aš sustuosiu švaistyti pinigus ir moku tik už gautą sveikatos priežiūrą, o tuo pačiu jausdamas įsitikinęs, kad turėčiau apsvarstyti rimtą sveikatos problemą.

Štai, kas nutiko pirmųjų metų metu HSA - ir kaip nusprendžiau, kurį planą pasirinksiu 2016 m.

Kaip veikia jūsų HSA?

“Sveikatos santaupos sąskaitos (HSA) yra kaip asmeninės taupomosios sąskaitos, tačiau pinigai jose naudojami sveikatos priežiūros išlaidoms padengti " pagal Mayo kliniką.

"Jūs, o ne jūsų darbdavys ar draudimo bendrovė, valdo ir valdo pinigus savo santaupų sąskaitoje".

Mano darbdavys įneša nustatytą sumą (76 USD) į savo HSA kiekvieną darbo užmokestį, kad padengtų mano vyrui ir man. Tai yra vietoj mano darbdavio, apimantis dalį tradicinės draudimo įmokos.

Aš neduosiu pinigų į savo HSA, nors turiu tokios galimybės. Jei mes tikimės, kad mums reikės daugiau, galiu sumokėti nustatytą sumą iš mano darbo užmokesčio arba galėčiau sumokėti vienkartinę sumą.

Pinigai, įeinantys į HSA, neapmokestinami ir patenka į taupymo sąskaitą, prie kurios mes gauname debetinę kortelę.

Kai mes einame į gydytoją, mes mokame už viską su debetine kortele. Mūsų draudimas nepasileidžia, kol nepasieksime atskaitytų 5 200 USD.

Bet kiekviena HSA veikia skirtingai, todėl, priimdami sprendimą, patikrinkite savo plano specifiką.

Kodėl pasirinkote HSA?

Buvo didelė tikimybė, kad HSA sutaupys man pinigų.

Mano vyras ir aš yra gana sveiki ir eiti į gydytoją tik keletą kartų per metus. Nebuvo daug prasmės mokėti didelių įmokų tik didelių medicininių išlaidų atveju.

Praėjusiais metais mes nuėjome su tradiciniu draudimo planu. Mes turėjome padorų aprėptį ir kiekvieną mėnesį sumokėjome 220 JAV dolerių. Mes vis dar turėjome gana dideles sumas (nuo 20 iki 40 dolerių už kiekvieną apsilankymą). Pagal šį planą mes išleidome 2640 dolerių tik už įmokas (neįskaitant "copays").

Mes norėjome statyti, kad galėtume sutaupyti lėšų pagal HSA, todėl nusprendėme rizikuoti atskaityti 5200 JAV dolerių, jei kiltų rimta sveikatos problema.

Ar mokėtų tai būtų smagu? Ne

Tačiau atsižvelgiant į mūsų bendrą gerą sveikatą, mažai tikėtina, kad turėsime tai padaryti.

Manau, kad esu privilegijuotas pasirinkti savo aprėptį ir turėti bet koks sveikatos draudimas. Taigi, aš norėjau būti tikras, kad priimdamas protingus sprendimus dėl mano pinigų ir sveikatos.

Kiek sumokėjote?

Mano HSA pinigai man praėjo beveik visus metus.

Lapkričio viduryje vis dar liko 597 USD.

Man pasisekė, kad mano medicininės išlaidos per metus buvo tolygiai išdėstytos, ir per pirmuosius keletą mėnesių aš neturėjau jokių reikšmingų sąskaitų, todėl galėčiau sukurti pagalvę, kol nepasinaudojo mano sąskaita.

Ką jūs praleidote savo pinigus?

Mes šiais metais nenorėjome kreiptis į gydytoją.

Laimei, tai buvo todėl, kad mes nesirgome - ne todėl, kad nenorime panaudoti HSA pinigų.

Aš vieną kartą nuėjau į savo pirminę sveikatos priežiūrą (100 JAV dolerių). Mano vyras gavo akių egzaminą ir naujus akinius (310 USD). Aš taip pat nuvyko į specialistą, kuris užsisakė kraujo tiražą (762 USD).

Mes taip pat turėjome fizines savybes, tačiau prevencinė priežiūra yra 100% taikoma pagal mūsų planą, todėl HSA balansas nebuvo paveiktas.

Kas atsitinka su pinigais, kurių nepadarėte?

Laimei, aš turiu išlaikyti visus pinigus, kurių mes neišleidžiame per metus.

Mano 2015 m. Perteklius persikelia iki 2016 m. - HSA augimas.

Tačiau aš negaliu tiesiog atsiimti pinigus ir eiti į prekybos centrą.

Jei pašalinsite HSA lėšas, o ne jas išleisite dėl patvirtintų pirkimų, turėsite sumokėti mokesčius, kurių nepadarėte sumokėję, kai į sąskaitą įtraukiate pinigus.

Geresnis būdas yra leisti pinigus perkelti ir sutaupyti ateities sveikatos priežiūros išlaidoms. Taip pat galite pasirinkti, kaip investuoti savo HSA lėšas, kad galėtumėte kuo geriau panaudoti savo pinigus.

Ką daryti, jei 2015 m. Įvykdytų rimtą sveikatos problemą?

Mano draudimas nieko nesumokėtų, kol nepasieksiu 5,200 USD atskaitymo.

Po to draudimas padengs 100 proc. Mano išlaidų, kol aš naudoju tinklo gydytojus.

Ar tu darysi HSA dar kartą kitais metais?

Taip.

2015 m. HSA buvo geras sandoris. Pasirinkus "HSA", mes sutaupėme pinigus iš anksto, kiekvieną mėnesį sumažinus sumą, išskaičiuotą iš mano darbo užmokesčio.

Užuot mokėdami draudimo įmokų 2640 dolerių, kaip tai padarėme 2014 m. Pagal tradicinį draudimo planą, mes nieko neišmokėjome. Vietoj to mes greičiausiai baigsime metus su 597 USD mūsų HSA (jei mes iki metų pabaigos neturime jokių didelių išlaidų).

Be to, nesvarbu, kokia mes nenaudojame ritinių. Dėl kitų priežasčių, išskyrus mano HSA pusiausvyrą, tikiuosi, kad mūsų sveikatos priežiūros vartojimas 2016 m. Bus panašus į šiuos metus.

Aš persvarstysime galimus variantus, jei kas nors iš mūsų susidurs su lėta liga, reikalauja ilgalaikio vaisto ar jei prognozuojame didelį sveikatos įvykį horizonte.

Bet dabar HSA gerai veikia mums.

Jūsų posūkis: ar jūs esate apdraustas HSA? Kaip sekėsi? Ar tai darysi?

Lyndsee Simpson yra rašytojas ir redaktorius, gyvenantis Vašingtone, D.C.Ji turėjo persijungti į HSA metus.