7 nuostabių veiksnių, galinčių turėti didžiulės įtakos jūsų automobilio draudimo tarifui

Automobilių draudimo įmokų tarifai gali jaustis savavališkai ir neteisingi daugeliui iš mūsų. Kas į juos patenka ir kodėl?

Pasirodo, tai nėra toks savavališkas.

Jūsų norma faktiškai nustatoma sudėtingu algoritmu, siekiant prognozuoti, kaip tikėtina, kad turėsite mokėti už jūsų teikėjo pinigus.

"Atsižvelgiant į valstybę, mes galime naudoti jūsų automobilio tipą, kur jūs gyvenate, lyties ir amžiaus, be kitų (veiksniai), norėdami nustatyti jūsų kursą", - teigia "Progressive Insurance" atstovas spaudai Ronas Davisas.

Mes iškasome tiesiai ką šie veiksniai yra ir kodėl jie įtraukiami, kad padėtų jums suprasti, kur yra jūsų norma, ir ką galite padaryti, kad sumažintumėte.

Ką daro automobilio draudimo tarifai?

Štai ką jūs tikriausiai žinote, kai kalbama apie automobilių draudimo tarifus.

Pradėkime nuo akivaizdaus: vairavimo įrašo.

"Jūsų vairavimo istorija ir nuolatinė automobilių draudimo istorija yra du svarbūs veiksniai", - sako Davisas.

Pasak "Insure.com", net smulkūs pažeidimai, pavyzdžiui, greitėjimo bilietas, gali turėti įtakos jūsų tarifams nuo 20% iki 40%. "Jei turite didelį pažeidimą, pvz., DUI, jūsų kainos gali padidėti 100% ar daugiau dėl prarastų nuolaidų ir padidintų tarifų derinio."

Jūsų draudimo išmokų skaičius, dažnumas ir aplinkybės taip pat bus pagrindinis veiksnys. Daugiau pretenzijų, ypač jei jūs esate kaltė, kelia riziką draudimo bendrovei, todėl jūsų norma bus didesnė.

Jūsų amžiaus ir vairavimo patirtis turės didelį poveikį.

Tai ne diskriminacija. Kaip nurodo "Insure.com", viskas priklauso nuo numerių.

"Jauni, pradedančiųjų vairuotojai statistiškai įrodė, kad nėra užpakalinio rato, jie yra lengvai išsiblaškę, o vairuoti - daug, todėl jie yra pavojingiausia vairuotojų kategorija apdrausti", - aiškina svetainė.

Tačiau Kalifornija, Havajai ir Masačusetsas neleidžia draudikams naudotis amžiumi, norėdami nustatyti jūsų kursą.

Kokios yra jūsų algoritmo dalys ne žinoti apie? Čia yra septyni stebisi veiksniai, kurie gali turėti įtakos jūsų automobilio draudimo tarifui.

1. Jūsų seksas

Daugelyje valstybių jūsų lytis gali tiesiogiai paveikti jūsų normą.

Pasak "Highway Safety Study" draudimo instituto, vyrai paprastai keliauja daugiau mylių nei moterys ir dažniau būna mažiau saugūs - nenaudoja saugos diržų, geria ir vairuoja, bei greičiau važiuoja.

Šie skirtumai - ir jų skirtumas sukelia - mažėja su amžiumi.

Šios valstijos neleidžia jūsų seksui paveikti automobilių draudimo tarifų:

• Havajai

• Masačusetsas

• Mičiganas

• Montana

• Šiaurės Karolina

• Pensilvanija

2. Kokio tipo automobilio vairuojate

Pirma, sugalvokime didžiulį mitą: raudoni automobiliai ne kainuoja daugiau apdrausti.

"Galbūt jūs girdėjote, kad jūsų automobilio spalva naudojama apskaičiuojant automobilio draudimo tarifus," aiškina Davis, bet tai mes net neprašome, kai gausite citatą iš mūsų ".

Tačiau jūsų automobilio markė ir modelis gali turėti įtakos.

Skirtingi automobiliai kainuoja skirtingas pinigų sumas apdrausti. Taip yra todėl, kad duomenys rodomi kai kurie automobiliai greičiausiai atsiduria nelaiminguose atsitikimuose arba pateikia draudimo išmokas.

Pavyzdžiui, "Sportiniai automobiliai dažniausiai būna nukreipiami į daugiau avarijų kelią", - sakė "Bankrate" "Road Safety" draudimo instituto atstovas Russ Rader. "Jas taip pat dažniausiai valdo jaunesni, rizikingesni vairuotojai."

Draudimo bendrovė taip pat pažvelgs į jūsų automobilio pirkimo kainą, tipines remonto išlaidas ir tai, kaip ji atlikta saugos bandymuose - visi veiksniai, kurie lems, kiek tai gali kainuoti.

3. Kur tu gyveni

"Vairuotojai kartais nustebinti sužinoję, kad gyvenimas gali paveikti jūsų normas", - sakė valstijos ūkio atstovas Michalas Broweris. "Bet kai tu galvoji, kodėl tai prasminga: Jei gyvenate dideliame mieste, kuriame yra daugybė eismo vietų, labiausiai tikėtina, kad jūs pateksite į nuolaužą, negu jei gyvenate itin kaimo vietovėje, kurioje yra daug eismo.

"Apskritai, dėl didesnių vandalizmo, vagystės ir nelaimingų atsitikimų, miesto vairuotojai moka daugiau už automobilių draudimą nei mažuose miesteliuose ar kaimuose."

Įdomūs regioniniai duomenys taip pat gali turėti įtakos jūsų kainai.

Mano mama pasakojo, kad jos kursas pakilo, kai ji persikėlė iš santykinai miesto apskrities Viskonsine į daugiau kaimo apskrities ... kur su briedais susiję susidūrimai yra dažniau. Visa tai papildo!

Pasak "NerdWallet", automobilio draudimo įstatymai jūsų valstybėje taip pat gali turėti įtakos jūsų normai.

Skirtingos būsenos reikalauja, kad turite skirtingų tipų aprėptį, taigi galėtumėte baigti mokėti daugiau, tiesiog pereidami į valstybę, kuriai reikalinga išsamesnė draudimo apsauga.

4. Jūsų šeimyninė padėtis

Pasak Nacionalinio sveikatos tyrimo instituto, vairuotojai, kurie niekada nebuvo susituokę, dvigubai dažniau būna automobilių avarijoje kaip vedę vairuotojai.

Kodėl? Na, susituokęs yra natūra nuobodus, statistiškai.

"Sutuoktinių poros buvo mažiau aktyvios ir saugesnės nei vieninteliai vairuotojai, dėl to sumažėjo nelaimingų atsitikimų ir pretenzijų", - teigia "Insure.com".

Ji priduria, kad "automobilio draudimo tarifai gali būti nuo 5% iki 15% mažesni už sutuoktinių poroms dėl jų šeimyninio statuso".

Masačusetsas yra vienintelė valstybė, kuri draudžia auto draudikams nustatyti šeimos statusą norint nustatyti normas.

5. Jūsų kredito istorija

Ah Tai dar kartą.

Jei jūs gyvenote su prasta kredito rezultatu, jūs žinote, kad jis netikėtai atsiranda jūsų gyvenime.

"Nors tai gali būti ginčytinas, moksliniai tyrimai parodė, kad asmenys, turintys mažesnes kredito balas (paprastai mažiau nei 600), labiau tikėtina, kad pateiks daugiau pretenzijų, padidins prašymus ir net padarys draudimo sukčiavimą. Dėl prasto kredito rezultato tikriausiai matysite savo draudimo įmokas ", - teigia" Insure.com ".

Teksaso universiteto tyrimas taip pat nustatė, kad tie, kurie turi mažesnius kredito balus, patiria daugiau automobilių draudimų nuostolių ir didesnių išmokų.

Tik Kalifornija, Havajai ir Masačusetsas neleidžia draudimo kompanijoms naudoti kredito balų norint nustatyti jūsų kursą.

6. Kaip naudotis savo automobiliu

Tai yra svarbu, ypač jei jūs išgyvenate pasidalijamąją ekonomiką.

Jei naudosite savo automobilį verslui - įskaitant važiavimo greitį ir maistą pristatymą - būtinai patikrinkite, ar jis taikomas pagal jūsų asmeninį draudimo polisą.

"Gali reikėti verslo ar komercinės politikos, o jūsų asmeninė politika bus panaikinta naudojant automobilį verslui", - teigia "Insure.com".

Deja, ši politika tikriausiai jums kainuoja daugiau nei asmeninė politika. Bet jie taip pat padengs jus, jei atsitiks, kai važiuojate versle.

7. Jūsų važtaraščio ilgis

Net jei dirbate darbdaviui, jūsų kelionė į darbą gali turėti įtakos jūsų draudimo įmokoms.

"Draudikas gali bandyti išsiaiškinti, kiek laiko važiuojate savo kelione, jei eikite į metro sritį iš savo kaimo ar priemiesčio namų", - teigia "Insure.com".

"Jei, pavyzdžiui, gyvenate už Atlanta ribų, bet jūsų važiavimas keliauti yra 30 mylių, jūsų draudikas gali nuspėti, kad nors jūsų vietovėje yra mažai rizikos, važiuojant į didžiuliai apgyvendintą didmiesčio zoną, važiavimas į apylinkes kelia didesnę riziką."

Persikėlimas į priemiesčius gali būti toks didelis pinigų taupymo, kaip tikėjotės.

Kaip išlaikyti jūsų mokesčius

"Yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, norėdami pabandyti sutaupyti pinigų automobilio draudimui", - sako Broweris. Jis rekomenduoja jums:

1. Pirkite pigesnį automobilį

Paprastai brangesnis automobilis, tuo brangesnis yra apdrausti. Galite sutaupyti pinigų iš anksto ir laikui bėgant laikydamiesi pigesnių automobilių.

Norite įsitikinti, kad vis dar naudojate kokybišką automobilį? Pažiūrėkite mūsų pigiausių (ir brangiausių) automobilių sąrašą, kad galėtumėte jį išlaikyti.

2. Pažiūrėkite į savo automobilio saugos įvertinimą

"Draudikai dažnai padidina draudimo įmokas už automobilius, kurie yra didesni dėl žalos ar keleivio sužalojimo rizikos", - sako Broweris.

Įsigiję automobilį, kurį žinote, yra saugus, jūsų piniginėje bus geriau - ir jūsų ramybė.

3. Klauskite apie nuolaidas ir paketus

Galite gauti nuolaidą ar grąžinti už savo automobilio draudimą, jei norite būti geru studentu, apdrausti kelis automobilius, išvengti nelaimingų atsitikimų ir dar daugiau.

"Daugelis automobilių draudikų teikia nuolaidas studentų vairuotojams, kurie palaiko gerus įvertinimus," - sako Broweris. "Kai kuriose valstybėse jaunesni vairuotojai taip pat gali imtis vairuotojų saugos kursų, kurie sumažins įmokas."

4. Važiuokite mažiau ir atsargiai

Apsvarstykite galimybę prisijungti prie "carpool" arba, jei įmanoma, pakartotinai transportuoti. Važiuojant mažiau mylių, gali sumažėti jūsų priemoka.

Kai vairuojate, būkite atsargūs.

"Saugūs vairuotojai gali pasinaudoti savo normomis į savo rankas su naudojimo draudimo programomis, tokiomis kaip Progressive's Snapshot", - aiškina Davis.

"Snapshot" siūlo nuolaidas rinkdami informaciją apie savo realius vairavimo įpročius. Vairuotojai, kurie vengia nesaugių veiksmų, tokių kaip sunkus stabdymas, greitas pagreitis ir važiavimas vėlai naktį, gali nusipirkti nuolaidą. "

"Draudikai mėgsta švarų vairavimo įrašą," pridūrė Broweris.

Vairuotojai, kurie pasidalins keliu su tavimi, taip pat patinka!

5. Parduotuvė aplink

Negalima atsiskaityti už pirmąją citata, kurią gausite.

"Kainos gali skirtis priklausomai nuo vežėjo, todėl skatiname žmones apsipirkti ir rasti tinkamą aprėptį už tinkamą kainą", - sakė Davisas.

Jis atkreipė dėmesį į kelis nenuoseklius būdus, kaip "Progressive" siūlo sutaupyti pinigų automobilio draudimui:

"Vairuotojai gali sutaupyti tiesiog pradėdami politiką internete, susieti savo auto draudimą su kitu produktu (pvz., Nuomininko draudimu), turėti kelis automobilius pagal politiką, mokėti visiškai arba net būti geru studentu", - sako jis.

Prieš užsiregistruodami įsitikinkite, kad atlikote savo tyrimus ir surasite geriausią pasiūlymą dėl savo situacijos.

Norite sutaupyti dar daugiau?

Mes žinome, kad jūs negalėsite kontroliuoti visų šių veiksnių.

Galbūt jūs nenorite palikti savo darbo ar pereiti į kitą miestą, tik norėdami sutaupyti pinigų automobilio draudimui.

Ar manote, kad jūs galėtumėte eiti be automobilio apskritai? Jei norite atsisakyti šios kainos, perskaitykite mūsų pranešimą apie vieną Penny Hoarderą, kuris gyvena nemokamai su trimis vaikais San Franciske.

Jei negalite atsikratyti automobilio, pabandykite susigrąžinti savo išlaidas. Patikrinkite šiuos septynis būdus, kaip užsidirbti pinigų važiuojant savo automobiliu.

Jūsų posūkis: ar jūs nustebintas veiksniais, lemiančiais jūsų automobilio draudimo tarifus?

Dana Sitar (@danasitar) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas. Ji parašyta Huffington Post, "Entrepreneur.com", "Writer's Digest" ir kt., Bando humorą visur, kur tai leidžiama (o kartais ir to nedaro).