Mano darbdavys pakeitė 401k teikėjus, dabar ką?

Kartais aš turėjau žmonių paklausti, kas atsitinka, kai jų kompanija pakeičia 401 (k) teikėjus. Paprastai, kai įvyksta toks įvykis, yra daug painiavos ir neaiškumų, kas vyksta su jų pinigais. Jei norite, kad negalėtumėte priimti jokių netinkamų patarimų, skaitykite daugiau.

Tai gali būti ne taip blogai

Pirma, norėčiau suteikti tam tikrą patikinimą, kad tik todėl, kad jūsų įmonė keičia 401 (k) teikėjus, tai nebūtinai yra blogas dalykas. Atsižvelgiant į dabartines jūsų pasirinktas investicijas, jūsų naujoji 401 (k) gali turėti geresnių pasirinkimų, gali būti jums mažesnė, ir jūs galite gauti geresnę paslaugą, nei jūs padarėte su savo ankstesniu teikėju. Akivaizdu, kad viskas, ką ką tik pasakiau, gali būti visiškai priešinga, taigi niekada nežinote, kas gali nutikti.

Kaip veikia pakeitimas?

Jūs ką tik gavote pakeitimo pranešimą ir esate išgąsdę, nes nesupranta, ką reiškia visa tai, kvėpuoti. Gerai, suprask, kad nereikia nieko daryti. Nepriklausomai nuo to, kokia jūsų investicijų atranka buvo dabartiniame plane, ji turėtų būti perkelta į naują planą. Pvz., Jei esate subalansuoto modelio, kuriame buvo 60% akcijų ir 40% obligacijų, naujame plane turėtumėte būti to paties tipo modelio, tik turėdami skirtingas galimybes. Šis konversijos laikotarpis yra tas, kurį jie vadina neaktyvumo laikotarpiu, o tai reiškia, kad negalėsite atlikti jokių 401k paskirstymų pakeitimų. Taigi, jei norite jį paversti pinigų rinka, nes manote, kad rinka eina į rezervuarą, tai padaryti dabar, kol dar nevėlu. Ir jei turite šeštąjį jausmą žinoti, kad tai įvyks, pasidalykite su likusiais iš mūsų, kad galėtume sekti jų pavyzdžiu.

401k parinktys

Bet kaip darbuotojas, turite keletą pasirinkimų, ką galite padaryti.

1. Jei esate vyresnis nei 59 metų amžiaus 1/2, galite padaryti tai, kas vadinama paslaugų teikimu. Aš parašiau apie tai ankstesniame pranešime, kuriame kalbama apie kai kuriuos tokio dalyko privalumus ir trūkumus. Jei esate visiškai įsitikinęs, kad jūsų naujas 401 (k) teikėjas yra tas, į kurį nenorite, kad jūsų pinigai būtų investuoti, tai gali būti jums tinkamiausia galimybė.

2. Jei esate iki 59 metų amžiaus 1/2, jūs gana daug ribojote tai, ką galite padaryti su esama 401 (k). Viena iš galimybių yra tai, kad jei jūs šiuo metu visiškai padidinsite savo 401 (k) ir atliksite daugiau, nei reikia, kad gautumėte savo rungtynę, tuomet galėtum tik sumenkinti minimalią sumą, kad gautumėte rungtynes ​​ir nukreiptumėte likusias į savo asmeninį IRA, arba tradicinis ar Rotas. (Jūs negalėjote pridėti jokių pinigų prie naujojo 401k, bet visada turėtumėte žaisti įmonės rungtynes, nesvarbu kokia). Tokiu būdu 401 (k) turėsite mažiausiai pinigų, kuriuos bandysite išeiti, o paskui turėsite daugiau galimybių kontroliuoti investicijų pasirinkimą IRA viduje. Kai tu išeisi iš darbo arba paliks dabartinį darbdavį, galėsite perkelti 401 (k) planą, kurį bandėte išvengti.

Deja, iki 59 ½ metų jums yra ribotas pasirinkimas. Negalima būti pernelyg nepatogus pradžioje. Atlikite savo naujo plano tyrimus ir susipažinkite su sertifikuotu finansiniu planu, kad įsitikintumėte, jog esate tinkamai diversifikuotas.

Vertybinių popierių įstaiga per LPL Financial, narė FINRA / SIPC