Pažvelkite į 2009 m. Kredito kortelės aktą

nuotrauka kreditas: barsen

Šiais metais Kongresas greitai priėmė naują įstatymą, kuriame nustatomi reikšmingi kredito kortelių bendrovių apribojimai padidinti palūkanų normas ir apmokestinti įvairius mokesčius. Vartotojai pradės matyti, kad naujos apsaugos priemonės taps šio rudens. Toliau trumpai išnagrinėtos pagrindinės sąskaitos nuostatos ir tai, ką jie gali reikšti milijonams amerikiečių, kurie per mėnesį turi savo kredito kortelių balansą.

2009 m. "Kredito kortelių atskaitomybės, atsakomybės ir atskleidimo akto" akcentai yra šie:

Palūkanų normos padidėjimo ribos.

Esamų kredito kortelių likučių palūkanų normos padidinimas bus leidžiamas tik esant tam tikroms sąlygoms, t. Y. Kortelės turėtojas sumažėjo maždaug 60 dienų už minimalius mokėjimus, pasibaigia reklamos kredito galiojimo laikas arba kortelė atlieka kintamą palūkanų normą. Naujų kortelių palūkanų normos negali būti padidintos pirmiesiems metams, o kortelių turėtojams turi būti pranešama 45 dienas apie bet kokį reikšmingą sutarties sąlygų pasikeitimą, įskaitant tarifo padidėjimą.

Pašalinimas "visuotinės numatytosios" ir "dvigubos atsiskaitymo" praktikos.

Universalus nutylėjimą, kad didinant palūkanų normas kortelių turėtojams, remiantis mokėjimo įrašų su kitais kreditoriais praktika, ir "dvigubo atsiskaitymo", kompiuterinės finansų mokesčius iš dalies pagrįsta likučiais iš ankstesnių sąskaitų ciklų praktika, nebebus leidžiama.

Daugiau laiko mokėti sąskaitas.

Kortelės emitentai turi išsiųsti pranešimus mažiausiai 21 dieną iki jų pateikimo.

Pirmasis sumokėtas didžiausias palūkanas.

Kai kortelių turėtojai turi sąskaitas su skirtingomis palūkanų normomis - pvz., Pirkiniams ir balanso pervedimams - bet kokį mokėjimą, viršijantį minimalią mokėtiną sumą, pirmiausia reikia taikyti didžiausią palūkanų normą. Dabartinė pramonės praktika - tai padaryti priešingai, taip pratęsiant skolos išpirkimo laiką.

Ribos mokesčiai už per didelį limitą.

Kortelių turėtojai turi iš anksto gauti leidimą tvarkyti sandorius, kurie savo sąskaitą viršytų ribą.

Paprastas kalbos atskleidimas.

Kortelių bendrovės privalo aiškiai išdėstyti, kiek laiko kortelių turėtojams reikės sumokėti esamą likučio sumą ir bendrą palūkanų kainą, jei vartotojas moka tik minimalią sumą.

Apriboja kreditą nepilnamečiams.

Kortelės emitentai negali pasiūlyti kredito vartotojams iki 21 metų amžiaus, nepatikrinę jų galimybės grąžinti skolą arba gauti tėvų ar kitų suaugusiųjų parašą.

Poveikis vartotojams

foto kreditas: apesara

Nors įstatyme daugiausia dėmesio skiriama palūkanų normų ir mokesčių valdymui turėtų būti naudinga milijonams kreditinių kortelių vartotojų, prieštaravimai dėl sąskaitos teigė, kad pagal naująjį įstatymą kredito kortelės bus mažiau prieinamos ir brangesnės visiems vartotojams. Kredito kortelių emitentai perspėjo, kad, nustatant apribojimus nuo jų gebėjimo didinti palūkanų normas, kaip rizikos valdymo priemonėmis, jie bus priversti tai sunkiau kai kurie vartotojai gauti kredito korteles ne visi - ir brangesni už tuos, kurie gauti juos.

Prieš įsigaliojant naujam įstatymui gali pasikeisti daugelį mėnesių, tačiau kreditinių kortelių turėtojai gali imtis priemonių, kad būtų užtikrinta jų prieiga prie prieinamos kredito.

Moksliniai tyrimai yra geresni.

Asmenims, kurie nepatenkinti dabartinės kredito kortelės sutarties sąlygomis, dabar gali būti tinkamas laikas apsipirkti už geresnį sandorį. Kortelių turėtojai gali pradėti derybas su savo dabartine kortelių išdavėjais ir / ar tiriant kitus pasiūlymus. Kai kurios kortelių įmonės jau imasi veiksmų, kad atitiktų naująjį įstatymą, suteikiant daugiau laiko kas mėnesį mokėti arba panaikinti visuotines numatytas taisykles. Vartotojai gali stebėti, kurios kortelės atitinka naujas taisykles www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.

Žinokite savo kredito balas.

Kuo didesnis jūsų kreditingumo balas, tuo daugiau derybų gali tekti su kreditoriais. Prieš pradėdami kampaniją norėdami rasti geresnę kortelę, gaukite savo kredito ataskaitos ir kredito balų kopiją adresu www.annualcreditreport.com. Kredito ataskaitos yra nemokamos, o kredito balai gali būti perkami už nominalų mokestį (mažiau nei 10 USD).

Išskirkite skolą prieš investuodami.

Atsižvelgiant į dabartines rinkos sąlygas, atsiskaityti kreditinėmis kortelėmis prieš investuojant yra patikimas finansinis sprendimas. Net jei rinka veiktų istoriškai vidutiniu laikotarpiu, o pelnas nuo 8 iki 9 proc. Per metus, apskaičiuotas pagal S & P 500, skolos grąžinimas vis tiek būtų geresnis.

Šis straipsnis parengtas "Standard & Poor's" ir jo tikslas nėra teikti konkrečias rekomendacijas dėl investicijų ar rekomendacijų bet kuriam asmeniui. Pasitarkite su savo finansų patarėju ar manimi, jei turite klausimų.