Bankai

Diena, kai aš nesėkmingai dirbo finansų patarėju

Diena, kai aš nesėkmingai dirbo finansų patarėju

Jei yra vienas dalykas, kurį galbūt nepastebėjote daugumoje finansinių konsultantų, tai mes esame arogantiški šventės.

Atkreipkite dėmesį, kad aš sakiau "mes esame"- ne"jie yra"- kaip aš įtraukiu save į šį pareiškimą.

Mes visi turime įmones, teikiančias geriausią klientų aptarnavimą. Mes visi turime investavimo strategijas, kurios neišeina iš rinkos arba yra mažiausios vidaus sąnaudos.

Mes, kaip finansiniai konsultantai, turime tokį požiūrį, kad negalime netinkamai elgtis, ir jei mes kažką padarysime neteisingai, lengva apkaltinti kaltinimus ir parodyti pirštą akcijų rinkoje.

Aš čia noriu pasakyti, kad aš ne tobula.

Norėčiau, kad galėčiau sėdėti čia ir pasakyti, kad visus klientus teikiu išskirtiniu klientų aptarnavimu ir kad mano investavimo strategijos atspindi "Wall Street" investicijų guru - tiesa, kad toli nuo to.

Buvo daug kartų nepavyko kaip finansinis patarėjas; bet yra dar vienas pavyzdys, kuris iki šiol mane verčia.

Netikėtas persiuntimas

Tai buvo 2007 m., Ir mano tėtis, kuris paprastai nebuvo tas, kad surastų naujų klientų, suklupo džentelmeną, kuris buvo tiesiog atleistas. Jis buvo gamyklos darbuotojas ir kai jo darbdavio gamykla buvo uždaryta, dabar jis turėjo teisę į pensiją ir 401 (k) pensiją, kurią jis galėjo perkelti. Jis vis dar liko penkerių metų nuo pensinio amžiaus pabaigos, todėl jis norėjo investuoti pinigus ir leisti jam augti.

Jis neturėjo daug patirties rinkoje, išskyrus savo 401 (k), kad jis buvo maždaug septynerius metus. Po to, kai vadovavome įvairiomis investavimo strategijomis, nusprendėme įsigyti maždaug 55% akcijų ir 45% obligacijų, daugiausia investuojančių į investicinius fondus. Per pirmuosius pusantrų metų viskas gerai išsivystė. Jo nuomone, jis uždirbo šiek tiek pinigų ir iš mano pusės, turėjau klientą, kuris buvo patenkintas laimėjimais, kuriuos jis pamatė.

Spalio hitai

Viskas atrodė gerai iki 2008 m. Spalio mėn. Tiems iš jūsų, kurie tuo metu turėję pinigų investavo į rinką, - aš tikiu, kad man nereikia pakartotinai sunaikinti senų žaizdų ir priminti, kiek laiko tai buvo blogai. Mano klientui tai buvo blogiau nei bet kokie atgaliniai iš Vietnamo! Jis nežinojo, kas jį nukentėjo ir atvirai, kaip ir dauguma kitų finansinių patarėjų, buvau šiek tiek apgaudinėjęs save.

Man nori pasakyti, kad laimei, vertybinių popierių rinkoje esame tik 55 proc. Ir "tik praradome" tam tikrą procentą, o taip, tai galėjo būti blogiau - bet pabandyk tai pasakyti tai, kas niekada nebuvo tokioje kietoje rinkoje nuosmukis Nors visi kiti vyko tokioje pačioje situacijoje, mano klientui buvo mažai patogiai, kad jis ne tik prarado didelę savo investicijų dalį.

Jis patikėjo manimi ir pasitikėjo manimi ir paprašė manęs patarti. Kaip ir daugelis kitų klientų, aš pakartojo patarimą:

"Mes turime tvirtinti."

Aš paaiškinou, kad dabar jis negalėjo parduoti, nes jei jis tai padarė, jis niekada negaus pinigų, ypač jei jis paėmė pajamas ir pervedė jį į banką ir įdėjo į kompaktinį diską.

Negaliu prisiminti tikslaus procento, bet esu tikras, kad mes sumažėjome apie 25% nuo didžiausių ir apie 20% žemyn nuo jo pradinių investicijų. Tuo metu bankai mokėjo nuo 2% iki 3%, todėl užtruko daug metų, kad sugrąžintų pinigus.

Priklausomai nuo mano patarimo, jis liko įdėti. Į naujus metus mes pastebėjome šiek tiek patobulinimų, ir daugelis iš mūsų tikėjosi, kad rinka grįš į atsigavimą, bet, kaip ir bet kokia didelė banga, žemas srovės lygis buvo tik ruošiamasi mums visiems sugauti.

Bloga rinka, 2 turas

Dow Jones 03/09/2009

Įveskite 2009 m. Kovo mėn. Aš niekada nepamiršiu dienos. Nuo vasario pradžios "Dow" vėl nusileido daugiau nei 1700 taškų. 2009 m. Kovo 9 d. Jis pasiekė apačią, tačiau akivaizdu, kad niekas to nežinojo.

Ką aš prisimenu apie tą dieną, nes mano klientas man paskambino ir jam pakako.

Jis buvo pasirengęs visiškai išgryninti. Aš bandžiau vieną paskutinį bandymą paskatinti jį palikti, tačiau jis to neturėjo. Kaip aš padariau su visais savo klientais, aš sakiau:

"Aš jaučiu, kad aš leisdavau jums, leidžiant jums išpirkti pinigus, bet dienos pabaigoje tai yra jūsų pinigai, o jūs esate atsakingi ir darysiu tai, ko nori, kad aš".

Jis nepriėmė daug laiko, kad galvojau apie tai, ir jis man davė nurodymus likviduoti. Aš negaliu jums pasakyti, ką jis jaučia, žinau, kad jūsų širdyje žmogus daro klaidingą dalyką, nesvarbu, ką jūs sakote, ar bet kokią informaciją ar tyrimą, kurį pateikiate, kad paremtumėte savo samprotavimus, jie vis dar imsis veiksmų tai neteisingas sprendimas.

Tą dieną aš jaučiau nesėkmę.

Tą dieną, Aš buvau nesėkmingas.

Atsižvelgiant į 20/20 ir 20/20, mes visi žinome, kad dabar rinka susigrąžinta ir jei klientas paliko pinigus toje vietoje, kur jis buvo, jis būtų pagamintas visam laikui, o paskui - kai kurie.

Kas daro įžeidimą dėl sužalojimo, kitą dieną, praėjus dienai po to, kai išparduodama, rinka išaugo. Ir per septynias dienas jis būtų susigrąžinęs tik 11 proc. to, ką jis prarado.

Ir taip, žinau, kad 11% nebūtų atgautusi visų savo nuostolių, vis tiek būtų grąžinę kelis tūkstančius dolerių į kišenę.

nekenčiu prarasti savo kliento pinigus.

Galėčiau išeiti į pensiją, išleisti pinigus, statyti ant juodos ruletės ruletės ir prarasti viską kazino, ir tai manęs nepastebėtų, kaip žiūrėti ką nors, ką šis vaikinas padarė.

Tai nėra naujienų blykčioja daugeliui jūsų, finansiniai konsultantai nėra tobulas, bet leisk man būti pirma pripažinta, aš tikrai toli nuo to.

Rašyti Komentarą