Internetinis investavimo vadovas naujokams

Jei esate naujas ar nedidelis investuotojas, investicijos į internetą gali atrodyti sudėtingos ir netgi bauginančios.

Taip yra todėl, kad yra šimtai internetinių investicijų platformų ir netgi skirtingų tipų. Kai kurie iš jų yra tikros "do-it-yourself" tipo investavimo platformos, o kitos siūlo visiškai valdyti investicijas.

Kurią internetinę investavimo platformą turėtumėte pasirinkti? Pradėkime šią diskusiją, aptarsime pagrindines internetinių investavimo platformų rūšis. Šiek tiek vėliau mes pateiksime keletą specialių investicijų į internetą brokerių, kuriuos peržiūrėjome ir jaukiai rekomendavome.

Nuolaidų brokeriai

"Discount brokers" iš tiesų yra viena iš didžiausių internetinių investavimo platformų. Kai kurie iš jų turi šimtus milijardų dolerių milijonams atskirų investuotojų. Jie suteikia galimybę investuoti į platų turtą, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus, biržoje kotiruojamus fondus (ETF), užsienio vertybinius popierius, investicijų į nekilnojamąjį turtą fondus, ateities ir pasirinkimo sandorius.

Pagrindinė prekybininkų, dirbančių su nuolaidomis, idėja - sukurti pačią išsamią investicijų aplinką savireguliacijoms investuoti. Tai apima ne tik mažą komisinių struktūrą, bet ir platų investicinių priemonių pasirinkimą.

Tai gali būti priemonės, sukurtos siekiant suteikti pagrindinį investicijų į internetą švietimą, taip pat daug sudėtingesnius, kurie iš tikrųjų padeda jums investuoti, įskaitant didelę veiklą ir galimybes investuoti.

Grupėje yra gana šiek tiek skirtumų, ir nors istoriškai mažiausiai brangios platformos pateikė mažiausiai įrankius, šis tarpas uždaromas.

Dabar daugiausia reikia pasirinkti tinkamą mokesčių struktūrą, taip pat svarbiausias investavimo priemones.

Daugeliu atvejų šios internetinės investavimo platformos geriausiai tinka aktyviems ir labai aktyviems prekybininkams, kurie iš tiesų yra tikslinė nuolaidų brokerių rinka. Dėl šios priežasties nuolaidų brokeriai geriausiai tinka patyrusiems investuotojams, kurie nori atlikti savo investavimą, ir paprastai nori tik tam tikrų rūšių tarpininkavimo pagalbos, tačiau nieko nepasiekia visiško investicijų valdymo.

Dukterinių brokerių pavyzdžiai yra "E * Trade", "TDAmeritrade" ir "Scottrade".

Pilnas aptarnavimo brokeris

Visiškai aptarnaujantys brokeriai yra brangesni nei nuolaidų brokeriai, tačiau jie iš esmės valdo jūsų investicinį portfelį. Paprastai jie taip pat reikalauja didesnių sąskaitų minimalių sumų (paprastai 50 000 ar daugiau) nei nuolaidų brokerių, kurie dažnai neturi minimalaus sąskaitos balanso.

Kai jūs perjungiate savo portfelį į visą paslaugų brokerią, jie nustato jūsų portfelio paskirstymą, reguliariai atsveria balansą ir tvarko visus vertybinių popierių pirkimus ir pardavimus. Tačiau dėl to, kad jie yra visateisių paslaugų tarpininkai, yra daug klientų kontaktų.

Visada bus žinoma apie investavimo procesą. Paprastai jums taip pat priskiriamas finansų patarėjas, kuris dažniausiai veikia kaip tarpininkas tarp jūsų ir viso paslaugų brokerio.

Jie gali sukurti jums tinkintą portfelį arba savo portfelį įtraukti į iš anksto nustatytą valdomą portfelį, kuris yra prieinamas kitiems investuotojams. Jie taip pat gali teikti turto valdymo paslaugas klientams, turintiems labai didelių portfelių.

Visų paslaugų tarpininkų administravimo mokesčiai yra labai aukšto lygio interneto investicinių platų asortimento, kuris kiekvienais metais paprastai viršija 1% savo portfelio vertės.

Visiškai aptarnaujantys brokeriai paprastai geriausiai tinka didesniems investuotojams, kurie nori profesionaliai valdyti, kartu su daugybe konsultacinių kontaktų.

Visų paslaugų investicinių tarpininkų pavyzdžiai yra Edwardas Jonesas, Raymondas Jamesas ir "Ameriprise Financial".

Savitarpio fondų šeimos

Savitarpio fondų šeimos yra bendrovės, valdančios savo investicinių fondų ar ETF grupes. Jie gali pasiūlyti bet kur nuo dešimties iki kelių šimtų fondų, apimančių kiekvieną įmanomą rinkos sektorių ir rinkos indeksą.

Kadangi kiekvienas šeimos fondas yra iš tikrųjų jo valdomas portfelis, tai reiškia galimybę profesionaliai valdyti investicijas.

Savitarpio fondų šeimos gerai dirba ir investuotojams, ir investuotojams, ir savarankiškai dirbantiems investuotojams, kurie nori, kad bent kai kurie iš jų būtų valdomi profesionaliai.

Svarbus faktorius, kurį reikia apsvarstyti su savidraudos fondų šeimomis, yra jų mokesčio struktūra. Investiciniai fondai dažnai būna "apkrovos" (ETF paprastai neapmokestina šių mokesčių), kurie gali svyruoti nuo 1% iki 3% jūsų investicijų į tam tikrą fondą. Šie mokesčiai gali turėti įtakos jūsų investicijų grąža ir netinka didelės apimties prekybai. Jūs taip pat turėtumėte būti naudingos lėšų, kurių negalima panaudoti, siekiant pagerinti šią situaciją.

Tarpusavio fondų šeimų pavyzdžiai yra Fidelity Investments,
Vanguard Group ir Amerikos fondai.

Robo patarėjai

Tai naujausia internetinių investicijų brokerių grupė, kuri susidarė tik per pastaruosius septynerius ar aštuonerius metus. Tačiau jie siūlo profesionalų investicijų valdymą labai mažais mokesčiais.

Jie turi arba labai mažus, arba neegzistuojančius minimalius sąskaitų kiekius, todėl jie yra puikus būdas naujiems ir mažiems investuotojams pasinaudoti profesionalių investicijų valdymu, be didelių mokesčių, kurie paprastai tenka.

Jos iš esmės teikia panašias paslaugas visateisiais investicinių tarpininkų paslaugomis, tačiau tai daro tik nedidelę kainą. Kasmetiniai robo konsultantų mokesčiai paprastai svyruoja nuo 0,25% iki 0,50% per metus, palyginti su 1,0% iki 1,5% tradicinių visą paslaugų brokerių.

Visas robotų konsultanto procesas yra visiškai automatizuotas ir visiškai internetinis.

Užpildę keletą klausimų, kurie lemia jūsų investavimo tikslus ir toleranciją rizikai, tada investavimo platforma sukuria jums portfelį, kuris yra pagrįstas Šiuolaikinės portfelio teorija (MPT), kuris daugiausia susijęs su tinkamu turto paskirstymu, o ne su individualia saugumo atranka.

Jie sukurs savo portfelį naudodami labai nedidelį pigių, indeksu pagrįstų ETF, kurie atspindi visą platų rinką. Sukūrus portfelį, jie užtikrins pakartotinę pusiausvyrą ir net dividendų reinvesticiją, o kai kurios netgi pateiks mokesčių lengvatas, kad jūsų mokesčio įsipareigojimai būtų kuo didesni, palyginti su kapitalo prieaugiu.

Robotų konsultantų pavyzdžiai yra "Betterment", "Wealthfront" ir "Personal Capital".

Dabar yra keletas dalykų, kurie, mūsų manymu, yra geriausi internetiniai investiciniai tarpininkai:

Geriausias internetinis makleris aktyviems prekybininkams: E * TRADE

"E * TRADE" mokesčio struktūra yra tinkama mažmeninės prekybos platintojų asortimento viduryje. Tačiau jie siūlo visą paslaugų platformą, kuri leidžia jums investuoti tik į tai, ką galite įsivaizduoti, įskaitant akcijas, obligacijas ir daugiau kaip 8 000 investicinių fondų ir ETF. Jie taip pat teikia naudą, kurią galite padaryti kaip pilną savarankišką prekybininką, arba gauti bet kokį pagalbos lygį, kuris jums reikalingas, kad padėtų jums investuoti.

Platforma taip pat suteikia jums neįtikėtiną prekybos įrankių asortimentą, įskaitant nemokamus nepriklausomus tyrimus, transliacijas realiuoju laiku, įprastus planavimo įrankius ir viską, ko jums reikia, kad galėtumėte valdyti savo investicijas.

Į viršų IRA teikėjas: TD Ameritrade

"TD Ameritrade" turi keletą geresnių išėjimo į pensiją priemonių. Pavyzdžiui, jų IRA pasirinkimas įrankis padės jums išsiaiškinti, ar jūs turėtumėte atlikti tradicinį IRA įnašą arba indėlį į Roth IRA. Jie taip pat siūlo a Senatvės skaičiuoklė įrankis, kuris analizuoja jūsų informaciją, tikslus, pajamas, turtą ir toleranciją rizikai, o po to parodo jūsų pažangą siekiant visų šių tikslų.

Jie taip pat suteikia jums galimybę dalyvauti savireguliuojamuose investavimuose arba pagal nutylėjimą jų valdomuose portfeliuose, Patarėjas tiesioginis ir "Amerivest" portfeliai. Tai geras derinys, jei norite šiek tiek abiejų rūšių investavimo - savireguliacijos ir tarpininko pagalba.

Investicinė internetinė platforma, kurios pagrindinės prekybos priemonės: "OptionsHouse"

"OptionsHouse" laikoma pačia mažiausia sąskaita investavimo platforma, tačiau taip pat teikia naujausias prekybos technologijas ir prekybos išteklius. Tai ypač aktualu, jei norite parduoti pasirinkimus, tai yra jų specialybė.

Jie taip pat siūlo funkciją, žinomą kaip jų paperTRADE sąskaitą, kuri leidžia jums praktikuoti prekybą naudojant virtualius pinigus, o ne faktinius pinigus. Tai leis jums pagerinti savo prekybinius įgūdžius, kol iš tikrųjų rizikuojate realiais pinigais.

Mažiausia internetinių investicijų platformų kaina: OptionsHouse

Už prekybos kainą 4,95 Lt, "TradeKing" siūlo tai, kas tikriausiai yra mažiausi prekybos mokesčiai šioje pramonės šakoje. "TradeKing Advisors" taip pat siūlo savo valdomus portfelius. Nepaisant to, du trūkumai: nėra demo sąskaitos, ir jie taiko kasmetinį 50 JAV neveiklumo mokestį. Bet tada, kai atidarote sąskaitą su "TradeKing", labai mažai tikėtina, kad nebūsite aktyviu prekybininku - o ne su mažais mokesčiais.

"OptionsHouse" prekybos mokesčiai atitinka "TradeKing" už 4,95 USD už prekybą. Jie neturi jokių metinių mokesčių ir tvirtos prekybos platformos, kaip nurodyta ankstesniame skyriuje.

Geriausia visiškai neprilygstama investicijų internetu platforma: geresnė

Šis apdovanojimas eina "Betterment", sunkiojo pasaulio robotų patarėjo čempionu. Tai yra labai nebrangus būdas gauti profesionalų investicijų valdymą, ir jūs galite atidaryti sąskaitą be jokių pinigų. Tai visiškai nemokama internetinė investavimo platforma, o tai reiškia, kad užpildote paraišką, atsakote į kelis su investavimu susijusius klausimus, finansuosite savo sąskaitą, o "Betterment" viską tvarkys iš jūsų iš ten ilgiau.

"Betterment" moka metinį mokestį, lygų 0,25% jūsų sąskaitos likučio. Tai reiškia, kad galite valdyti 10 000 JAV dolerių per metus už 25 JAV dolerius arba 100 000 JAV dolerių valdyti už 250 JAV dolerių. Tai apima portfelio pasirinkimą, pakartotinį balansavimą ir netgi mokesčių praradimą. Tai daug valdymo už labai mažą mokestį.

Dauguma "Creative Online" investicijų platformos: "Motif Investing"

Jei kada nors turėjote fantazijos apie savo investicinį fondą, tada "Motif Investing" gali būti tik jums skirta internetinė investavimo platforma. Kai investuojate per Motif, sukursite mini investicinius fondus, kurie vadinami motyvai. Galite investuoti į esamus kitų sukurtus motyvus arba sukurti savo.

Kai kurie esamų motyvų pavyzdžiai yra "Tablet" perėmimas, "Shale Oil", didėjančios palūkanų normos ir kova su vėžiu. Jei norite sukurti savo motyvą, jums reikia ne mažiau kaip 300 USD, o tada galite investuoti iki 30 skirtingų atsargų už vieną mažą kainą 9,95 USD, nepriklausomai nuo faktinės sumos, investuotos į motyvą. Tai galimybė kūrybiškumą derinti su investicine veikla internete.

GFC maklerių sąrašas investuojant į internetą

Mes paruošėme lentelę, apibendrinančią keletą svarbiausių šių internetinių investavimo platformų funkcijų:

Brokeris / kategorija	Tarpininko tipas	Minimali sąskaita	Metinis mokestis	Komisijos	Best For	Dabartinės reklamos
Scottrade	Nuolaida	$500	N / A	$7.00	Savanaudiški investuotojai	$ 100 - $ 2,500 grynųjų pinigų premija naujoms sąskaitoms nuo $ 25,000 iki $ 1 mln +
Gerinimas	Robo patarėjas	Nė vienas	0.25%	N / A	Pilnai valdoma sąskaita	N / A
E * PREKYBA	Nuolaida	$500	N / A	$7.99	Savęs nukreipta	$ 200 - $ 2,500 grynųjų pinigų premija naujoms sąskaitoms nuo $ 25,000 iki $ 1 mln +
TradeStation	Nuolaida	$5,000	$ 99,95 per mėnesį, gali būti atsisakyta su dideliu prekybos veikla	4,99 USD už prekybą arba 1 centas už akciją	Savęs nukreiptas, ypač pasirinkimas	$ 500 - $ 1,500 komisinių nuolaidas naujose sąskaitose nuo $ iki $ 250,000 +
Firstrade	Nuolaida	Nė vienas	N / A	$6.95	Savęs nukreipta	$ 100 - $ 1000 laisvosios prekybos komisijose
TD Ameritrade	Nuolaida	Nė vienas	N / A	$9.99	Savęs nukreipta	$ 100 - $ 600, kai atidarote sąskaitą nuo $ 25,000 - $ 250,000
OptionsHouse	Nuolaida	Nė vienas	N / A	$4.95	Savęs nukreiptas, ypač pasirinkimas	1000 JAV dolerių komisiniai nemokami sandoriai
TradeKing	Nuolaida	Nė vienas	$ 50 neveiklumo mokestis	$4.95	Savęs nukreipta	500 - 1000 dolerių laisvų sandorių, kai atidarote naują paskyrą nuo 500 iki 5000 dolerių
Motif Investing	Individualizuotos investicijų platforma	$300	N / A	$ 9,95 už 30 akcijų "motyvas"	Savęs nukreipta / Sukurkite savo lėšas	Jei atidarote bent $ 2 000 sąskaitą, sumokėkite 150 USD
Geros pusės	Robo patarėjas	$500	0.25%	N / A	Visiškai valdoma sąskaita	Pirmasis $ 10,000 valdomas nemokamai
T. Rowe Kaina	Nuolaida ir investiciniai fondai	$2,500	Nė vienas	$9.95	Savęs nukreipta	N / A