Nustatyti finansinio planavimo tikslus, tai taip paprasta

Kokie yra jūsų finansinio planavimo tikslai? Jūs visada girdite apie finansinio planavimo procesą. Dauguma mano kartos, "Gen X / Gen Y" įgulos, net nemąsto apie finansinį planavimą, nes tai yra toli toli ir yra svarbesnių dalykų, pavyzdžiui, "American Idol". <drebulys>

Aš negaliu pabrėžti, kaip svarbu šiandien pradėti galvoti apie tai. (Ne, kas neužsikriaus šia savaitę. Finansų planavimas kvailas.)

Jei esate 40-50 metų amžiaus ir dar to nepadarėte, tai nėra per vėlu jums. Jūs vis dar turite laiko suplanuoti. Manau, kad daugelis žmonių tiesiog nežino, kaip pradėti. Aš norėčiau pažvelgti į tai trimis skirtingais etapais, kad padėtumėte pabandyti nustatyti, kokie yra jūsų finansinio planavimo tikslai. Tai labai panašus į jūsų gyvenime įprastus tikslus, nesvarbu, ar tai būtų karjera, šeima, asmeninė ir tt

Tikrai Žvilgsnis

Manau, kad pirmas dalykas, kurį norėsite išsiaiškinti, ir tai yra ta, kur jūs tikrai turite turėti tolesnį požiūrį, yra kokie yra jūsų gyvenimo tikslai.

Ką norite atlikti savo gyvenime, kai kalbama apie finansinį planavimą?

• Ar norite anksti išeiti į pensiją? Ar tai 50, 55 ar 60?
• Ar norite, kad galėtumėte turėti atostogų namą Floridoje, Kalifornijoje ar užsienyje?
• Ar norėtumėte keliauti į naujas šalis?
• Ar norite išbandyti antrą karjerą?

Tiesiog pradėkite užduoti sau kelis iš šių klausimų. Žinau, kad tai sunku, nes, jei esate jaunas, kaip jūs tikrai galvojate, kad toli į priekį?

Net man tai buvo sunku mesti galvoti "Gerai, ką aš ką daryti po 30 metų? "Pirma, tai buvo sunku, bet dabar aš turiu idėją: noriu turėti vasaros namus Floridoje ar kai kur pakrantės zonoje. Aš žinau, kad aš jau 33 metai, ir aš jaučiuosi keistai sakydamas, kad dabar, nes aš niekada maniau, kad aš "Floridos pensininkų pora", Bet aš jums sakau, kas, gyvename Midwest ir turėjome šaltą žiemą, kurią mes turėjome, manau, manau, kad mano metai šiek tiek šilto orų. Žinau, kad tai bus vienas iš aspektų, kurį norėčiau su mano pensininko gyvenimu.

Aš taip pat noriu turėti galimybę lanksčiai keliauti, žaisti su savo vaikais ar vaikučiais, jei jie negyvena. Noriu, kad galėčiau bjauriai tai padaryti. Man pasisekė mano karjeros vieta, kur aš niekada negali išeiti į pensiją. Man patinka finansinis planavimas. Man patinka padėti žmonėms ir aš žinau, aš tikiu, kad visada atliksiu visą likusį mano gyvenimą, todėl aš viskas gerai. Tai yra keletas mano gyvenimo finansinio planavimo tikslų.

Kai tik iš pradžių man buvo klausiama apie šį klausimą, man buvo sunku susėsti ir atsisakyti popieriaus. Jis paėmė mane šiek tiek laiko, bet galų gale galėjau juos parašyti ir tikrai pamatyti, ką aš tikrai norėjau atlikti savo gyvenime, buvo labai naudinga ir naudinga.

Trečia kartą žavesys

Iš gyvenimo tikslų mes pradedame žiūrėti į tai trumpesniais žingsniais, kuo norėtumėte būti per ateinančius trejus metus. Tai turėtų būti lengviau. Kai pradėsite galvoti apie finansinį planavimą ir tam tikrus įvykius, kurie gali įvykti per ateinančius trejus metus, galvokite apie:

• Tai gali būti jūsų karjera; ar nori būti toje pačioje darbo vietoje?
• Ar planuojate turėti savo karjeros ar verslo pažangą?
• Ar norite, kad taupymo sąskaitoje būtų išsaugota tam tikra suma?
• Galbūt jūs bandote gauti savo avarinį fondą, kur norite, kad jis būtų, arba jūs turite tik tiek daug dolerių investuoti į savo 401K.
• Galbūt per ateinančius trejus metus turėsite išnaudoti savo Roth IRA.
• Galbūt tai dar svarbiau tai, kad turite keletą vaikų ir norite pradėti taupyti savo vaikų koledžą.

Stenkitės pastatyti ant popieriaus, ką planuojate bandyti atlikti per ateinančius trejus metus. Remiantis tuo, kur dabar esate, tai jums turėtų būti daug lengviau, nebent turėtumėte darbo, kur galbūt ten yra daug neaiškumų. Jei viskas priklauso nuo to, kur dabar esate, kur jūs manote, kad būsite per ateinančius trejus metus? Tai turėtų padėti jums geriau suprasti dalykus, geriau sutelkti dėmesį į tai, kas gali būti jūsų planai.

Tai tik 90 dienų

Tada mes jį dar labiau suskaidome, kad galėtum tai pažvelgti ateinančiais metais arba naują strateginę treniruotės programą, kurią aš žiūri į 90 dienų blokus, taigi per artimiausius 90 dienos, kokie yra finansiniai tikslai, kuriuos norėtumėte įvykdyti. Kai kurie tokio pavyzdžio pavyzdžiai galėtų būti skirti pinigų 401K arba Roth IRA, jei dar nebuvo pradėta. Jei jau išsaugojote arba pradėjote taupyti 401K, tarkim, kad, pavyzdžiui, jūs išleidote 10%, galbūt jūsų tikslas per kitą ketvirtį turėtų padidėti iki 11% ar 12%.

Galbūt, jei atidarysite $ 100 per mėnesį į savo "Roth IRA", ir jūs norite padidinti iki $ 150 per mėnesį, tai gali būti jūsų kitas ketvirčio tikslas. Tada kas 90 dienų peržiūrėsite, kaip tai paveikė jūsų finansinį gyvenimą. Didindami tuos procentus, pastebėjote, kad per mėnesį labai sumažėjo disponuojamos pajamos? Ar galėtumėte vis dar mokėti sąskaitas? Ar galėtum valgyti tiek, kiek norite? Ar galėjote vis dar eiti į filmus ir pasimėgauti, kaip turėtų visi?

Jei atsakymas į visus šiuos klausimus yra "taip", tada jūs žinote, kad viskas gerai išsivystė ir tai suteikia jums galimybę perorientuoti po to, kai praėjo 90 dienų, ir tada galbūt atliksite keletą pakeitimų. Taigi, galbūt tai padidins daugiau arba galbūt bus sukurta kita sąskaita, kad būtų galima sutaupyti verslo galimybių.

Kietas dalykas yra tas, kad jūs gavo šį įrašą, tai pažangos ataskaita, rodanti, kaip jūs darote kas 90 dienų ir įvertinate, ar viskas vyksta gerai. Yra daugybė, daugybė skirtingų būdų, į kuriuos galite pažvelgti. Tai buvo tik vienas aspektas, kurį norėjau parodyti jums, nes žinau, kad daug jaunesnių žmonių sunku numatyti finansinio planavimo tikslus ir kad šis ilgai išplėtotas požiūris į tai, kur jūs būsite 30 ar 40 metų , bet jei pradėsite suskirstyti juos į tuos gabalus, tai gali padėti jums geriau įvertinti, kur šiandien esate, kad šiandien galėtumėte atlikti keletą pakeitimų, kurie turės įtakos tau ir padės jums ten, kur norite būti jau 30 metų.

Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui. Norint nustatyti, kurios investicijos gali būti jums tinkamos, prieš investuodami pasitarkite su savo finansų patarėju.