Bankai

Suprasti "Prosper" paskolas

Suprasti "Prosper" paskolas

Norite žinoti, kaip išvengti skolinimosi iš savo banko? Internetas sukūrė naują aplinką, kurioje galima gauti paskolas be tradicinių šaltinių, tokių kaip bankai.

Per internetą atsirado dešimtys "peer-to-peer" (P2P) kreditorių, kurie siūlo paskolas skolininkams, kurie dažnai laikosi sąlygų, kurios yra palankesnės už tas, kurios yra prieinamos bankuose.

P2P skolinimo svetainės paskolos gavėjams kartu su ta pačia svetaine

nvestoriai, kurie finansuos savo paskolas. Tai iš esmės pašalina tarpininką, kuris yra bankas, ir sukuria abipusiai naudingą finansinę priemonę.

Skolininkas pateikia prašymą dėl paskolos, ir šis prašymas pateikiamas investuotojams, kurie paskui finansuos paskolą.

Šie paskolų finansavimo būdai paprastai vadinami "pastabomis", o investuotojas gali turėti tiek daug obligacijų, kaip jis nusprendžia investuoti. Kadangi šiame procese nėra banko, skolininkas dažnai moka mažiau palūkanų nei būtų byla su banko paskola. Tuo tarpu investuotojas uždirba daug didesnę pelną, nei būtų galima investuoti per banką.

"Prosper Loans Marketplace", geriau žinomas paprasčiausiai Prosperas buvo viena iš pirmųjų P2P paskolų platformų.

Ši "Prosper" apžvalga parodys, kaip išvengti banko investavimo ir skolinimosi.

Nuo veiklos pradžios 2005 m. "Prosper" finansavo daugiau nei 6 mlrd. USD paskolų ir turi daugiau nei 2 milijonus narių. Įmonė yra įsikūrusi San Franciske ir vykdo savo paskolas per "WebBank", Utah užsakomąjį, FDIC narys pramonės bankas.

Prosper veikia kaip paskolų aptarnavimo agentas, tvarko kiekvienos paskolos technines detales, renka mokėjimus ir perveda grąžinimus investuotojams. "Prosper" yra visiškai priklausanti "Prosper Marketplace, Inc." dukterinė įmonė, teisiškai žinoma kaip "Prosper Funding LLC".

Ar "Prosper Legit"?

Vienu žodžiu TAIP! Prosperas jau buvo dešimt metų. Interneto pasaulyje, kuris yra amžinybė.

Kalbant apie "Prosper" apžvalgas skolininkams ir skolintojams, pamatysite, kad tai gerai prižiūrimi ir perspektyvus būdas investuoti ir skolintis pinigus. "Prosper" taikomas valstybės ir federalinis įstatymas, kaip ir bet kuri paskolos gavėja.

Norėdami dar labiau teisėtai atspindėti įmonę, visos paskolos, gautos naudojant "Prosper.com", yra "WebBank". Tai yra pramoninis bankas, kuris yra įkeistas Utah ir FDIC narys.

Daugiau asmenine prasme jau keletą metų aš asmeniškai investavau į Prosperą. Prieš porą metų aš pradėjau palyginti "Prosper" ir "Crediting Club", ir abi bendrovės galėjo gauti labai gerų rezultatų dėl savo investicijų.

Paskolų klubas yra pirmasis konkurentas, kuris sėkmingai sekasi bendraamžių paskolų rinkoje. Su jais labai sėkmingai, ir jūs galite naudoti savo Kreditavimo klubo peržiūra atlikti pilną šių dviejų palyginimą.

Aš taip pat siūlau kitų puikių atsiliepimų apie įvairias jums pasirinktas parinktis, pvz Gerinimas irMotif Investicijų apžvalga.

Kokio tipo paskolos daro "Prosper"?

Didžiąją dalį "Prosper" teikia vienos rūšies paskola - asmeninės paskolos. Bet jie gali būti naudojami bet kokiam tikslui, kurį galite įsivaizduoti. Pavyzdžiui, galite pasinaudoti "Prosper" asmenine paskola:

  • Skolos konsolidavimas
  • Namų tobulinimas
  • Padengti medicinos arba stomatologijos išlaidas
  • Verslo tikslais
  • Padaryti didelius pirkimus, pavyzdžiui, pirkti automobilį
  • Padengti namų ūkio išlaidas
  • Norėdami įsigyti automobilį, motociklą, laisvalaikio automobilį ar valtį
  • Mokėti už ypatingas progas, pavyzdžiui, sužadėtuvių žiedus ir vestuves
  • Padengti atostogų išlaidas
  • Mokėti mokesčius
  • "Žalios paskolos" - pirkti energiją taupančią įrangą savo namuose
  • Trumpalaikės ir Bridge paskolos
  • Ir net kūdikiams ir priėmimo išlaidoms

Nors tai yra specifiniai paskolų tikslai, bazinė paskola yra tokia pati. Kiekviena paskola yra fiksuota palūkanų norma, neužtikrinta, mokama per trejus ar penkerius metus ir nėra išankstinių mokėjimų.

"Prosper" paskolins nuo mažiausiai 2 000 JAV dolerių (6 000 JAV dolerių Masačusetse) iki maksimalios 35 000 JAV dolerių. Visos paskolos galioja trejiems ar penkeriems metams ir yra fiksuotos palūkanos, fiksuotos mokėjimo įmokos įmokos, kurios bus visiškai apmokėtos pasibaigus terminui.

Yra vienas tikslas, dėl kurio jūs negalite panaudoti paskolos "Prosper", ir tai yra papildomos išlaidos, susijusios su švietimu. Dėl federalinės teisės žinomas kaip Aukštojo mokslo galimybių įstatymas skirtos apsaugoti studentus, kurie užsiima privataus išsilavinimo kreditais už kolegijos išlaidas, "Prosper" paskolos pajamos šiam tikslui netaikomos.

Kaip veikia paskolos procesas

Paskolos taikymas yra paprastas kelių žingsnių procesas, kuris atrodo taip:

  • Sukurkite savo paskolų sąrašą - pateikiate pagrindinę informaciją, tada "Prosper" gaus jūsų kredito balą ir nustatys jūsų normą bei sąlygas.
  • Remdamasis savo kredito balais ir kita informacija, kurią gaus "Prosper", jums bus suteiktas kredito balas nuo AA iki HR.
  • Tada sukurk paskolų sąrašas kuri yra jūsų prašymas dėl paskolos. Jūs pridėsite savo paskolos tikslo ir finansinės padėties aprašymą. Ji pasirodys platformoje, kurią investuotojai turės peržiūrėti.
  • Kai paskolų sąrašas bus visiškai finansuojamas, o jūsų informacija praėjo Prosperio patvirtinimo procesą, gausite paskolą.
  • Sąrašas bus aktyvus 14 dienų arba iki paskolų fondų.
  • Paskolos lėšos yra tiesiogiai į jūsų banko sąskaitą pervedamos per kelias dienas.
  • Jūs pradedate mokėti kas mėnesį.

Atidarykite asmeninę paskolos sąskaitą su "Prosper"

Prosper asmeniniai paskolos reikalavimai

Norint gauti paskolą per "Prosper", turite būti JAV rezidentu ir gyventi vienoje iš 47 valstybių, kuriose Prosperas teikia paskolas. Tai apima visas JAV valstybes, išskyrus Ajovą, Meiną ir Šiaurės Dakotą. Taip pat turite turėti socialinio draudimo numerį, patikrintą el. Pašto adresą ir banko sąskaitą.

Kreditas. Norint gauti paskolą su "Prosper", jūs turite turėti minimalų kredito balą 640.

"Prosper" naudoja "Experian", norėdamas nustatyti jūsų kredito balą (FICO 08), taigi, jei jūs patiriate kredito balą savo paties, o tai yra iš kito šaltinio nei "Experian", jums gali nepatvirtinti paskolos. Net jei kitas agentūros rezultatas viršija 640 minimalų reikalavimą, paskola gali būti nepatvirtinta, jei Experian balas yra mažesnis nei 640.

Kadangi jūsų kreditas priklausys nuo jūsų kredito ataskaitos ir kredito rezultatų, kuriuos teikia "Experian", turėsite išspręsti visus kreditų ginčus per "Experian", o ne "Prosper".

Pajamos. Visos pajamos, kurias deklaruojate savo paskolos paraiškoje, turi būti patikrintos. Tai reiškia, kad jei dirbate, uždarbis, W-2, neseniai gautų pajamų mokesčių deklaracijų kopijos, jei esate savarankiškai dirbantys asmenys, ar trečiosios šalies dokumentai dėl išėjimo į pensiją ar investicijų pajamų.

Negalite pasinaudoti savo sutuoktinio pajamų kvalifikacijos tikslais. Kadangi "Prosper" paskolos yra asmeninės paskolos, negalima pateikti bendros paraiškos. "Prosper" neleidžia naudoti "cosigners" arba "co-borrowers".

Pradžios mokestis. Kai skolinatės per "Prosper", jums bus taikomas pradinis mokestis. Mokestis yra pagrįstas jūsų rizikos laipsniu, taip pat paskolos terminu ir atrodys taip:

  • Rizikos laipsnis AA - nuo 1 iki 2% trejų metų laikotarpiui, 3% penkerių metų kadencijai
  • Rizikos laipsnis A - 4% trejus metus, 5% - penkerių metų kadencijai
  • Rizikos laipsnis B - 5% trejų ar penkerių metų laikotarpiui
  • Rizikos laipsnis C per HR - 5% trejų ar penkerių metų laikotarpiui

Užstatas. Visos "Prosper" suteiktos paskolos yra neužtikrintos, todėl užstatas niekada nereikalingas. Tai apima auto paskolas ir tiltų paskolas, nors tokios paskolos paprastai yra užtikrintos užtikrinimo priemone. "Prosper" teikia asmenines paskolas fiziniam turtui įsigyti, tačiau paskolos nėra būtent auto paskolos ar lengvatinės paskolos, tik asmeninės paskolos, kurias galite naudoti norint įsigyti šį turtą.

Prosper asmeninės paskolos kainos

Kai kreipiatės dėl paskolos su "Prosper", platforma nustato jūsų Prosper Reitingas. Tai yra nuosavybės vertinimo sistema, panaši į kredito balą, nes tai numato paskolos įsipareigojimų nevykdymo tikimybę. "Prosper" naudoja šį įvertinimą, nustatydamas jūsų paskolos kainą.

Prosper reitingas nustatomas pagal veiksnių derinį, įskaitant jūsų FICO balą, paskolos terminą, tikėtiną nuostolių normą, ekonominę aplinką ir konkurencinę aplinką.

"Top Prosper Rating" yra AA, o trejų metų paskola - žemos palūkanų normos 5,99% balanso. Kitoje spektro pabaigoje HR yra mažiausias Prosper reitingas, o trejų metų paskola maksimali 35,97% balanso norma. Penkerių metų trukmės paskolos yra prieinama visais "Prosper" reitingų lygiais, tačiau tik trejų metų trukmės terminas yra suteikiamas pagal paskolą, skirtą HR.

"Prosper" nėra jokių prašymo mokesčių ar išankstinio apmokėjimo baudų, tačiau jie taiko pradinio mokesčio nuo 1% iki 5% paskolos. Šis mokestis išskaičiuojamas iš paskolos pajamų, kai jūsų paskola bus finansuojama, todėl jums nereikės mokėti už išankstinį mokestį už kišenę.

Jei nesate susipažinę su P2P paskolomis, supraskite, kad įkrovimo pradžios mokesčiai yra būdingi pramonei. Be to, nuo 1% iki 5% svyruoja ir pramonės standartas.

Prosper paskolos paraiškų teikimo procesas

"Prosper" paskolos teikimas yra trijų pakopų procesas:

  1. Pasirenkate paskolos sumą, nurodykite paskolos paskirtį, nurodykite savo kredito lygį - puikiai, gerai, sąžiningai ar prastai (FYI, prastas automatiškai atmetamas)
  2. Jūsų paskola yra įtraukta į sąrašą, todėl potencialūs investuotojai ją gali patikrinti ir įvertinti; paskolų sąrašas gali būti aktyvus iki 14 dienų
  3. Kai paskolą visiškai finansuos investuotojai, bus atliktas patikros procesas, taip pat bus atlikta paskolos peržiūra ir bus parengti paskolų dokumentai.

Tiesiog turėdami paskolą išvardytus rezultatus tik "minkšta kredito trauka", taigi jūsų kredito ataskaita nebus apklausta. Patikrinimo proceso metu jūsų kredito ataskaita bus ištraukta, bus patikrintos jūsų pajamos, taip pat jūsų tapatybė.

Daugelis tikrinimo proceso grindžiamas dokumentais, kuriuos pateikiate "Prosper". Tai galite padaryti atsisiųsdami dokumentus (darbo užmokesčio, mokesčių ir kita informacija) "Mano sąskaita" ekrane "Prosper" svetainėje arba galite siųsti el. Paštu adresu [email protected]

Jei viskas patikrins taip, kaip nurodėte tai paskolos paraiškoje, paskola bus uždaryta ir jūs gausite lėšų. Fondo gavimas paprastai vyksta nuo dviejų dienų iki aštuonių dienų po to, kai paskola yra visiškai finansuojama iš investuotojų, ir visa jūsų informacija apie paskolas yra patikrinta. Paskolos pajamos perduodamos jums elektroniniu būdu naudojant automatinio kliringo namų banko tinklą (ACH).

Keli Prosper paskolos. Vienu metu platformoje galite turėti daugiau nei vieną paskolą. Tačiau jūsų kredito balas turi būti ne mažesnis kaip 640, kai jūs kreipiatės dėl antrosios paskolos, o bendras paskolų limitas abiem paskoloms yra ribotas iki 35 000 JAV dolerių.

Be to, jūsų pirmoji paskola turi būti dabartinė, o per pastaruosius 60 dienų negali būti pavėluotai sumokėti.Jūs taip pat negalėsite mokėti per pastaruosius metus daugiau nei 15 dienų, taip pat negalėsite daugiau nei du grąžintus paskolų mokėjimus per pastaruosius trejus metus. Yra ir kitų konkrečių reikalavimų, tačiau jie yra pagrįsti jūsų kredito balą.

Paskolų grąžinimo metodai. Turėsite dvi galimybes atlikti mėnesinius mokėjimus. Pirmasis yra elektroninis lėšų pervedimas, kuriame mokėjimai bus automatiškai atskaitomi iš jūsų banko sąskaitos laiku. Antrasis - banko projektas, kuris leis jums sumokėti paskolą tiesiogiai per banko sąskaitą.

"Prosper" bando atgrasinti mokėjimo būdus, išskyrus aukščiau išvardytus. Tačiau savo nuožiūra jie gali priimti mokėjimus mokėdami telefonu arba paštu paštu. Arba mokėjimo parinkčiai reikės apdorojimo mokesčio iki 15 USD.

Svetainės saugumas. Šiuo atžvilgiu neturėtų būti skundų dėl Prospero. "Prosper" aprūpina visus serverius išplėsto patvirtinimo (EV) "Secure Socket Layer" (SSL) sertifikatu, kad būtumėte tikri, kad esate "Prosper" svetainėje ir kad visi įvesti duomenys bus perduodami saugiu šifruotu kanalu. Duomenų saugumą užtikrina užkardos, įsibrovimų aptikimo sistemos, kenkėjiškų programų aptikimo sistema ir duomenų praradimo prevencijos sistema. Duomenys saugomi labai saugiu duomenų centru, kuris yra patikrintas pagal SSAE 16 II tipo ir (arba) SOC 2 tipo II standartus.

Greitis. "Prosper" labai stengėsi kuo labiau supaprastinti jų paraiškų teikimo procesą. Jie žino, kad paskolos procesas gali būti galvos skausmas, bet jie padarė tai kuo paprasčiau. Daugumai žmonių jie gali gauti visą paraišką per kelias dienas. Jums nereikės nerimauti dėl kiekvieno banko eiti į banką, o tai reiškia, kad jūs galite tai padaryti savo laiku.

Ankstyvas atlyginimas. Jei nuspręsite anksčiau sumokėti paskolą, kad išvengtumėte palūkanų (tikiuosi, galėsite), jūs nesiimsite jokių mokesčių. Neturėtų būti baudžiama už ankstyvą paskolos grąžinimą.

Skundai prieš Prosper

Kiekvienai paskolos galimybei bus keli trūkumai. Prosper nėra išimtis. Kai ieškote paskolos, turėtumėte apsvarstyti visus galimus skolintojo pasiūlymus ir paskolą.

Vienas iš daugelio žmonių skundų yra dėl to, kad jų prašymas atmetamas. Žinoma, pareiškėjai visada susiduria su rizika, kad jie bus atmesti priklausomai nuo jų reikalavimų.

Mes parodėme Jums "Prosper" paskolų reikalavimus, kurie gali būti kai kurių pareiškėjų problema. Daugeliu atvejų reikalavimai yra lengvesni, palyginti su kitomis galimybėmis, tačiau kai kurie žmonės neatitinka kredito balų reikalavimo. Jei esate vienas iš šių pareiškėjų, yra ir kitų paskolų galimybių, tokių kaip "Prosper".

Kitas "Prosper" trūkumas yra jų paskolų riba. Skirtingai nuo tradicinio banko ar kitų paskolų vietų "Prosper" turi mažesnę paskolos ribą. Jie siūlo tik paskolas iki 35 000 USD.

Daugumai žmonių, kurie bando įtvirtinti savo kreditinės kortelės skolas, tai turėtų būti pakankamai. Jei taip nėra, turėsite rasti kitą paskolos šaltinį.

Taip pat yra kai kurių skundų dėl dokumentų įkėlimo. Kai kurie vartotojai pranešė apie problemas, susijusias su dokumentų išdavimu, tačiau šie skundai buvo reti.

"Prosper" dirba ypač gerai už kreditinių kortelių skolą

Vienas iš populiariausių paskolų "Prosper" tikslų yra atsiskaityti už kreditinių kortelių skolą. Akivaizdžiausias pranašumas yra skolų konsolidavimas - kelių kredito kortelių linijų sujungimas vienoje paskoloje su vienu mėnesiniu mokėjimu.

Štai kodėl ši paskolos paskirtis yra tokia populiari:

Taupymas palūkanoms.

Kadangi "Prosper" asmeninės paskolos yra įsiskolinimai, jūs taip pat konvertuojote atsinaujinančias paskolas su kintamomis palūkanų normomis, kurios tam tikromis aplinkybėmis tam tikromis aplinkybėmis gali siekti 29,99%, į fiksuotų palūkanų skolą, kurios norma niekada nepadidės.

Kredito kortelių skolos su vidutine 20 proc. Palūkanų norma į 12 proc. Paskolą konvertuojant save sutaupys daug pinigų.

Pasitraukimas iš besitęsiančios skolos.

Tai, kad jūs pervesite paskolą per penkerius metus, sutaupys dar daugiau palūkanų.

Yra priežastis, kodėl kredito kortelių skola yra sukuriama; tai yra besitęsianti skolų duris, dėl kurios labai sunku išeiti. Taip yra todėl, kad net kai stengiatės sumokėti savo kreditines korteles, greičiausiai vėl ir vėl naudosite kredito linijas, jei jums reikės papildomų pinigų.

"Prosper" paskolų penkerių metų terminas reiškia, kad jūsų skolos terminas pasibaigs.

Kredito balų padidėjimas. Kredito kortelių skolos konsolidavimui naudojant paskolą konsolidavimo dalimi yra papildoma nauda. Daugelis skolininkų pastebi savo kredito balų padidėjimą netrukus po konsolidavimo.

Tai susiję su kredito panaudojimo santykiu, kurį naudoja pagrindiniai kredito biurai. Jis labai priklauso nuo kredito kortelių ir apskaičiuojamas dalijant kreditinės kortelės skolos sumą, priklausančią visoms jūsų kredito kortelių turimoms likučiams.

Pavyzdžiui, jei turite visas kredito linijas iš 40 000 JAV dolerių penkių kreditinių kortelių, o jūs privalote sumokėti 30 000 JAV dolerių, jūsų kredito panaudojimo santykis yra 75% (30 000 JAV dolerių padalinta iš 40 000 JAV dolerių).

FICO taškų skaičiavimo modeliai, pavyzdžiui, kredito panaudojimo santykis yra ne daugiau kaip 30%. Jei turite 75%, tai gali turėti reikšmingą neigiamą poveikį jūsų kredito balas.

Tačiau, sumokėję 30 000 dolerių neišmokėtą skolą ir konsoliduodami skolą skolos konsolidavimo paskolai, jūsų bendra kredito kortelių likučiai nedelsiant pasieks nulį. Tai reiškia, kad kredito kortelių naudojimo koeficientas bus lygus nuliui, o tai paprastai sukelia staigų jūsų kredito balų padidėjimą.

Papildomas patobulinimas atsiranda dėl to, kad, sumokėję penkis kreditines korteles, jūs sumažinę skolų skaičių, kai iškart turite negrąžintų balansų. Tai taip pat yra teigiamas veiksnys nustatant kredito balus.

Nors jūsų kredito balas yra šiek tiek sumažėjęs dėl to, kad jūs turite visiškai naują paskolą, dėl kurios nėra sėkmingų mokėjimų istorijos, tai paprastai yra labiau kompensuota dėl jūsų kredito panaudojimo santykio pagerėjimo ir sumažės skolų, kurių neapmokėtų likučių, skaičius.

Štai kodėl skolininkai konsoliduoja kredito kortelių skolą per "Prosper" asmeninę paskolą, paprastai mato greitą jų kredito balų pagerėjimą.

Ar turėtumėte kreiptis dėl paskolos su Prosper?

Jei esate besikreipiant dėl ​​paskolos, jūs, be abejonės, išnagrinėsite kelis šaltinius. Jei jums buvo sunku gauti paskolą iš bankų ar kitų tradicinių šaltinių, patikrink Prosperir pamatysite, ar negalėsite padaryti geriau. Aš lažuoju, kad tu gali.

"Prosper" turėtų būti vienas iš pagrindinių šaltinių, kuriuos patikrinote. Paskolos tikslai yra beveik neribotos, užstatas nereikalingas, o visos paskolos yra fiksuotos palūkanų normos įmokos, kurių maksimali penkerių metų trukmė. Taip pat galite pastebėti, kad mažiausiai 640 kreditų balų reikalavimas yra lankstesnis, nei rasite bankuose ir kituose paskolų šaltiniuose.

Patikrinkite "Prosper" ir sužinokite, ką jie gali jums pasiūlyti. Nėra prašymo mokesčio, jokio įpareigojimo ir jokio tyrimo nepateiks jūsų kredito ataskaitoje, kad būtų nurodyta paskola.


Rašyti Komentarą