Kokie yra 529 plano (ir kas neapskaito) mokėjimai?

Atkuriant 529 planą sutaupyti vaiko koledžo išlaidų gali būti puikus būdas taupyti, tuo pačiu pasinaudojant mokesčių lengvata.

Kai kurie iš 529 plano privalumų yra neapmokestinamasis augimas ir neapmokestinami mokesčiai jei pinigai naudojami "kvalifikuotoms švietimo išlaidoms". Tačiau vienas dalykas, kuris sustabdo daugelį galimų 529 savininkų, yra supratimas, kas tiksliai yra 529 planas - kas tai yra kvalifikuotos švietimo išlaidos?

Jei ketinate atidaryti 529, čia yra keletas bendrų tinkamų išlaidų, kurias turėtumėte žinoti. Mes taip pat siekiame gilinti kai kurias nekvalifikuotas išlaidas, kurias žmonės kartais sumaišo ir "galvoja", kad jie atitinka reikalavimus. Įsitikinkite, kad jūs nepatektumėte į šią spąstus.

Vaizdo įrašas 529 plano sąnaudos

Kvalifikuoti išlaidos 529 planui

529 planas apima tik išlaidas, susijusias su aukštesniuoju išsilavinimu (žr. Žemiau, kai naudojamas 529 pagrindinio ugdymo planas). Tačiau ten yra taisyklės. Dauguma kvalifikuotų išlaidų negali viršyti mokyklos atliktų išlaidų sąmatų, pagal kurią lankysis 529 gavėjai. Paprastai mokyklos finansinės pagalbos biuras siunčia studentus arba paskelbia juos savo interneto svetainėje. Pvz., Galite rasti apskaičiuotą lankomumo už UCLA kainą čia.

Štai kas yra:

Mokymasis - Mokymas yra tinkamas mokymas akredituotų institucijų absolventams ir neakivaizdinėms studijoms. Jei norite būti akredituota, tai reiškia, kad kolegija ar universitetas išlaikė peržiūros komiteto nustatytus standartus. Nors dauguma kolegijų yra akredituotos, būtinai paprašykite finansinės pagalbos tarnybos anksčiau.

Kambarys ir lenta - Jei studentas lanko koledžą pusvalandį ar daugiau, o kambarys ir lenta yra mokami tiesiogiai kolegijoje ar universitete, tai yra tinkamos išlaidos.

Jei kambarį ir lentą reikia sumokėti savininkui ir bakalėjos parduotuvėms, biudžetą nustato mokykla, ir ji gali būti prieinama studentams, kurie lanko pusę ar daugiau. Jei nuomos savininkui mokamas nuomos mokestis yra didesnis už mokyklos kambarį, o lentos apskaičiavimas yra didesnis ne laikoma kvalifikuotu sąskaita.

Pvz., Naudodamiesi mūsų UCLA apskaičiuotomis išlaidomis aukščiau, apskaičiuota, kad už kambarį ir įlipimą į universitetą bus nukrauta 9 800 USD. Tai reiškia, kad nuo 529 plano negalite naudoti daugiau nei 9 800 USD per metus, kad būtumėte "kvalifikuoti".

Technologijos elementai - Jūs galite naudoti 529 planą, kad būtų patenkinti technologiniai poreikiai, pavyzdžiui, kompiuteriai, spausdintuvai, nešiojamieji kompiuteriai ir netgi internetinė paslauga. Šie elementai turi būti naudojami plano naudos gavėjui, kai jie yra įtraukti į koledžą. Taip pat galite tai naudoti norint gauti mokyklai reikalingą programinę įrangą. Pavyzdžiui, galbūt turėsite įdiegti "Microsoft Word" arba "Adobe Photoshop", kad gautumėte tinkamus įrankius klasėje. Įsitikinkite, kad patikrinote savo universiteto knygyną ir ieškote "Švietimo" versijų programinės įrangos - tai daug pigiau!

Knygos ir reikmenys - Knygos ir medžiagos yra tinkamos išlaidos, bet tik tos, kurios reikalingos. Be to, šį biudžetą nustatys mokykla, tačiau, jei tai reikalinga jūsų klasės sąskaita, visada galite naudotis savo 529 pinigais. Be pamokų, kai kurie bendri dalykai yra laboratorijos reikmenys, netinkami dalykai ir net pagrindai, pavyzdžiui, rašiklis ir popierius.

Išlaidos, kurios, jūsų nuomone, gali būti kvalifikuotos, bet ne

Taip pat yra išlaidų, kurios, jūsų manymu, gali būti skirtos 529 plano paskirstymams, bet jūs būsite nustebinti, jei sužinosite, kad jų nėra.

Transportas ir kelionės - Jei jūsų vaikas išvyksta į mokyklą, jūs ketinate neišvengiamai spręsti transporto ir kelionės išlaidas. Jums reikia juos perkelti, nuvykti į namus, ir jūs tikriausiai ketinate skristi į namus atostogoms ir atostogoms. Tačiau nė viena iš šių išlaidų nėra kvalifikuotos švietimo išlaidos, taigi jūs negalėsite pasinaudoti savo neapmokestinamojo 529 plano pinigais.

Studentų paskolos grąžinimas - Atrodo, kad turėtumėte sugebėti pasinaudoti savo 529 plano lėšomis, kad mokėtumėte savo studentų paskolas, nes mokėjote už mokyklą panaudojote studentų paskolas. Deja, jūs negalite naudoti savo 529 plano pinigų grąžinti savo studentų paskolos skolą. Jei tai padarysite, jums bus taikomi mokesčiai ir nuobauda.

Bendrosios elektronikos ir mobiliųjų telefonų planai - Mobilieji telefonai yra kasdienio gyvenimo dalis. Tokiu atveju jie nėra laikomi švietimo sąskaita, o "būtini" jie negali būti apmokami ir apmokami jūsų kvalifikuotu paskirstymu iš jūsų 529 plano.

Sporto ir fitneso klubų narystė - Daugelis kolegijų siūlo savo sporto ar sporto klubus, kuriuos mokiniai gali naudoti, ir paprastai jie imasi nedidelio mėnesinio mokesčio. Ir net jei kolegija ar universitetas atsiskaito už šias išlaidas, tai nelaikoma švietimo sąnaudomis. Kadangi tai nėra švietimo sąskaita, negalėsite naudoti savo kvalifikuotų 529 plano pinigų, kad sumokėtumėte.

Draudimas - Sveikatos draudimas yra toks svarbus kolegijos studentams, o jei nenorite išlaikyti savo tėvų plano, daugelis žmonių pasirenka naudoti kolegijos ar universiteto planą. Daugelis mokyklų teikia sveikatos priežiūros paslaugas ir draudimą universitetuose, kurie yra naudingi. Tačiau dar kartą, nes universitetai apmokestinami sąskaita, tai nėra susiję su švietimu, taigi jūs negalite pasinaudoti savo 529 plano pinigais nemokėdami baudos.

"529" plano naudojimas privačiai pradinei ar vidurinei mokyklai

Nuo 2018 m. Jūs dabar galite pasinaudoti 529 plano išlaidomis privati ​​pradinė mokykla per vidurinę mokyklą. Pastaba: mokymas - tai gali būti tik mokymas.

Galite išsinuomoti iki 10 000 JAV dolerių per metus, kad mokėtumėte už privačią mokyklą.

Apie tai daug niuansų, todėl peržiūrėkite visą mūsų straipsnį apie 529 planą mokėti už privačią pradinę mokyklą čia.

Kas atsitinka, jei naudojate 529 neperspektyvų išlaidų?

Daugelis tėvų nerimauja dėl to:

1. Jų vaikas nebaigs eiti į koledžą
2. Jie turės naudoti 529 pinigus už kitas išlaidas, išskyrus tas, kurios išvardytos aukščiau

Taigi, kas tiksliai atsitinka, kai jūs naudojate 529 planą dėl nekomercinių išlaidų?

Jei prisimenate iš mūsų ankstesnių 529 straipsnių, viena iš pagrindinių 529 investuotoja naudos yra federalinės ir kartais valstybės mokesčių lengvatos. 529 planų savininkai turi šias pertraukas, kai sutaupyti pinigai yra specialiai naudojami kolegijos išlaidoms. Jei jums reikės atsiimti pinigus dėl kitos priežasties, turėsite sumokėti federalinius mokesčius iš sąskaitos ir 10% baudos. Jei gavote valstybės mokesčių lengvatą, gali tekti sumokėti ir atgal. Įsitikinkite, kad pasitarkite su mokesčių rengėju, nes kiekviena valstybė turi skirtingas taisykles.

Taip pat turėtumėte žinoti, kad jei vienas iš jūsų vaikų nuspręs nebendyti į koledžą, jūs galite pakeisti gavėją į sąskaitą be bausmės.

Kaip jūs atsiimate savo 529 plano lėšas?

Atsižvelgiant į jūsų valstybės planą, paprastai yra keli būdai, kaip atšaukti 529 plano pinigus. Pavyzdžiui, "Scholarshare" galite paprašyti išregistravimo internetu, išsiųsdami el. Laišką formatu arba skambindami į skambučių centrą.

Galite siųsti lėšas dalyviui, gavėjui, mokyklai ar trečiajai šaliai. Daugelis 529 planų, įskaitant "Scholarshare", leidžia atlikti ETF pervedimus, kurie gali žymiai pagreitinti procesą.

Kai atleidžiate, neprivalote pateikti įrodymų, ar pinigai naudojami kvalifikuotoms ar nekokybiškoms išlaidoms. Tačiau, kai jūs pateikiate savo mokesčius, jūs privalote deklaruoti tai IRS, todėl svarbu išlaikyti tikslius įrašus, jei jums to reikia.

Taigi, ar 529 verta to?

Yra daug privalumų dalyvaujant jūsų valstybės 529 plane. (Žiūrėkite didelį jų sąrašą čia.) Tačiau svarbu, kad žinote tiksliai ką tu gali ir ko negalima naudoti savo 529 planui.

Kai ateis laikas, kad iš tikrųjų naudotųsi išsaugotais pinigais, įsitikinkite, kad žinote įstatymus ir naudojate savo 529 taupymo galimybes kuo efektyviausiu būdu. Jei turite konkrečių klausimų, niekada nesunku kalbėtis su apskaitininku, kuris susipažinęs su 529 planais.

Jei jus domina, kaip jūs sukaupiate koledžo taupymą, patikrinkite, kiek jūs turite 529 metų planą pagal amžių.

Padarykite savo koledžo taupymą jums!