Klasė 2016 m. Baigė vidutinę studentų paskolos skolą 37 172 JAV dolerių ir daugiau nei 44 milijonus skolininkų daugiau nei 1,4 trilijono dolerių (su T) federalinės studentų paskolos skolos. Jei jūsų skolų našta reiškia, kad jūs stengiatės įvykdyti savo mėnesines įmokas, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę užsiregistruoti "RePAYE" (pataisytas darbo užmokestis, kai atliekate grąžinimo planą). "RePAYE" yra federalinė pajamų grąžinimo programa, skirta padėti mažesnes pajamas gaunantiems skolininkams atlikti mokėjimus.
Tačiau "RePAYE" yra ne tik pajamų grąžinimo planas. Planas faktiškai subsidijuoja kai kurių dalyvių studentų paskolų palūkanas. Štai kaip veikia planas ir subsidija.
REPAYE pagrindai:
Reikalavimus atitinkančios paskolos: tiesioginės subsidijuojamos paskolos, tiesioginės nesubsidijuotos paskolos, tiesioginės GradPLUS paskolos, tiesioginės konsoliduotos paskolos, neįtrauktos į "Parent Plus" paskolą.
Netinkamos paskolos: tiesioginės patronuojančios PLUS paskolos, bet kokios paskolos įsipareigojimų neįvykdymo atveju, konsolidavimo paskolos, kurioms priklauso "Mentos PLUS" paskola. Perkins paskolos (nebent konsoliduota). Sužinokite apie savo parinktis tėvams PLUS paskoloms čia.
Mokėjimo grafikas: "RePAYE" planu jūsų mėnesinis mokėjimas yra 10% jūsų pajamų, viršijančių 150% skurdo ribos. Tai reiškia, kad jei jūs uždirbate mažiau nei 150% skurdo ribos, jūsų mokėjimas yra lygus nuliui.
Skurdo riba priklauso nuo to, kur gyvenate (Aliaskoje ir Havajuose yra didesnės skurdo ribos, nei žemesnės 48), ir jūsų šeimos dydis.
Ši schema rodo jūsų mokėjimą mažesnėse 48 valstijose, atsižvelgiant į jūsų pajamas ir šeimos dydį.
1 asmuo | 2 žmonės | 3 žmonės | 4 žmonės | 5 žmonės | |
$20,000 | $15.92 | $0 | $0 | $0 | $0 |
$30,000 | $99.25 | $47 | $0 | $0 | $0 |
$40,000 | $182.58 | $130.33 | $78.08 | $25.83 | $0 |
$50,000 | $265.92 | $213.67 | $161.42 | $109.17 | $56.92 |
$60,000 | $349.25 | $297 | $244.75 | $192.50 | $140.25 |
$70,000 | $432.58 | $380.33 | $328.08 | $275.83 | $223.58 |
$80,000 | $515.92 | $463.67 | $411.42 | $359.17 | $306.92 |
$90,000 | $599.25 | $547 | $494.75 | $442.50 | $390.25 |
$100,000 | $682.58 | $630.33 | $578.08 | $525.83 | $473.58 |
Maksimalus mokėjimo laikas:
Dėl "RePAYE" jūs mokėsite 20 metų bakalauro kreditų arba 25 metų studentų arba profesinės mokyklos paskoloms. Jūs vis dar turite teisę gauti Studentų paskolos atleidimą ir mokytojų atleidimą nuo skolų per "RePAYE".
Saugokitės mokesčių bombos:
Jei mokėsite visą 20-25 metų laikotarpį, gausite studentų paskolos atleidimą, tačiau turėtumėte stebėti mokesčių bombos atvejus. Visas likęs likutis, kuris yra atleistas, skaičiuojamas kaip pajamos. Tai reiškia, kad jūs galbūt turėsite didžiulę mokesčių bombą už paskolos atleidimo metus. Svarbu tai aptarti su savo mokesčių konsultantu.
Laimei, "RePAYE" turi šiek tiek pastatytų apsaugų, kad ši "mokesčių bomba" nenukentėtų nuo jūsų finansinės ateities. Apsauginiai užtvarai yra palūkanų subsidijos forma.
Grąžinti studentų paskolų palūkanų subsidiją
Jei jūsų mėnesinė studentų paskolos išmoka neapima visų jūsų paskolai kylančių palūkanų, mokama paskolos palūkanų subsidija. Per pirmuosius trejus metus Vyriausybė mokės 100 proc. Sukauptų palūkanų už subsidijuojamas paskolas. Po trejų metų jie sumokės už pusę sukauptų palūkanų.
Jei turite nesubsidijuotas paskolas, federalinė vyriausybė sumokės 50% mokėtinų palūkanų.
Kai paliekate RePAYE programą, jūsų palūkanos yra kapitalizuotos (ty pridedamos prie jūsų paskolos likučio). Tai gali būti, kai jūsų paskolos atleidžiamos arba persikelia į kitą paskolos grąžinimo planą.
Ką tai reiškia praktiniu požiūriu? Apsvarstykite dr. Doogooderio situaciją. Jis yra vedęs su trimis vaikais. Jis uždirba 60 000 JAV dolerių per metus, ir jis turi 100 000 USD tiesioginės subsidijuojamos paskolos. Jo palūkanų norma yra 4,25%.
"RePAYE" jo mėnesinis mokėjimas yra 140,25 USD (žr. Pirmiau pateiktą lentelę) arba 1683 USD per metus. Jo metinė palūkanos yra 4250 USD. Tai reiškia, kad Dr. Doogooder paskolos gauna daugiau palūkanų, nei jis moka kiekvienais metais. Per pirmuosius trejus metus dr. Doogooderio vyriausybė skirs 2,567 JAV dolerių į savo paskolas.
Po pirmųjų trejų metų vyriausybė sumokės 1283,5 USD paskoloms. Likę palūkanos nebus pridėtos prie pagrindinio balanso, kol Dr. Dogooder paliks planą. Paprastai Dr. Dogooder per dešimt metų moka paskolas viešojo studento paskolos atleidimo (PSLF) lėšomis.
Bet darome prielaidą, kad Dr. Dogooder netinka PSLF ir jis niekada nepadidina jo pajamų. Per 25 metus, Dr. Doogooders paskola bus atleista. Visa atleista suma bus 128 237 JAV dolerių (nes palūkanos kapitalizuojamos, kai paliekate planą). Ši suma gali būti apmokestinama pagal galiojančius įstatymus.
Ar turėtumėte apsvarstyti REPAYE?
"RePAYE" yra geras studentų paskolos grąžinimo programa kai kuriems asmenims, tačiau ji turi ir trūkumų. Pavyzdžiui, esant RePAYE, jūs turite visada naudoti savo bendrą AGI, jei esate susituokę - tai gali padidinti jūsų mėnesinį mokėjimą, palyginti su kitomis galimybėmis.
Teigiama pusė yra "RePAYE" studentų paskolos grąžinimo planas, kuris atitinka PSLF reikalavimus (Viešosios paslaugos paskolų atleidimas). Jei paskola yra atleista pagal šią programą, paskolos atleidimas šiuo metu laikomas neapmokestinamu - tai yra labai teigiamas.
Jei norite nuspręsti, ar ši programa jums skirta, peržiūrėkite Švietimo departamento pateiktą grąžinimo skaitiklį.
Ar anksčiau ieškojote RePAYE detalių?
Rašyti Komentarą