Kita

GFC 090: būtinos minimalios paskirstymo taisyklės IRA ir 401k

GFC 090: būtinos minimalios paskirstymo taisyklės IRA ir 401k
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3

Nepamirškite pirmosios dienos, kurią užsidirbote pinigų į jūsų senatvės pensiją?

Jūs matėte, kad jūsų pensijų sąskaita auga per metus, ir jums buvo palaiminta, nes jūs niekada neturėjote ja naudotis.

Dabar didvyriai yra jūsų naujas dėmesys, ir jūs nusprendėte tiesiog perduoti jiems, nes jums to niekada nereikės.

Jūs ką tik pasukote 70 metų, o jūsų draugas panašiose situacijose gripo, nes jie turėjo mokėti mokesčius išėjus į pensiją, nes jie turėjo išimti pinigus.

Galvoju dėl IRS taisyklių, jūs atliksite tam tikrą tyrimą (arba eikite į mano dienoraštį) ir sužinosite apie privalomus minimalius pasiskirstymus.

Mes juos vadinsim RMD's trumpiau tariant.

Atėjo laikas pasiskirstyti

Investicijų į pensijų planus grožis yra mokesčių atidėjimo augimas. Per visus šiuos metus jūs pastebėjote, kad paskyra auga, bet niekada neturėjote 1099, turėjote pranešti apie bet kurį iš šių pelnų. Jūs planavote pakankamai gerai, jei dabar jūs ilgėjote išstumti net ilgiau, bet jūs galite tai padaryti tik ilgai.

IRS žavisi šiek tiek, laukdami, kol atgausite tam tikrą mokesčių sumą. Jie tai daro RMD's padedant jums kasmet pervesti dalį savo pensijų sąskaitos ir sumokėti jam atitinkamą mokestį.

Jei to nepadarysite, jūs gaunate apmokestinamą 50% sumos, kurią turėjote mokėti.

Tai gana tvirta bausmė, kurią norite išvengti.

RMD ir 401k's

Paprastai tokios pat būtinos minimalios paskirstymo taisyklės taikomos jūsų 401k kaip jūsų IRA. Tačiau didelis skirtumas yra tas, ar jūs vis dar dirbate, kol pasiekiate 70,5. Tokiu atveju IRS leidžia atidėti savo RMD iki tos dienos, kurią išeinate į pensiją. Tai geras scenarijus tiems, kurie nepakankamai išgelbėjo ir toliau dirbti, kad padidintų pensijų kaupimo galimybes.

Kada RMD turi pradėti?

IRS teigia, kad jūs turite pradėti nuo balandžio 1 d. Po to, kai sukursite 70 su puse metų, ir jūs turite tai padaryti kasmet. Kai kurie išėjimo į pensiją planai leis atidėti pasitraukimą tol, kol jūs vis dar samdomi šioje įmonėje. Atminkite, kad balandžio 1 d. Yra pirmieji metai ir pirmieji metai tik. Po pirmųjų metų jis grįžta į kalendorinių metų grafiką ir turi būti panaikintas iki gruodžio 31 dienos.

RMD pavyzdys

Kažkas, gimęs 1945 m. Liepos 1 d., Iki 2016 m. Sausio 1 d. Nepasikeistų 70,5. Tai reiškia, kad jiems neturėtų būti pirmasis RMD iki 2017 m. Balandžio 1 d. (Kuris atitiktų 2016 m. RMD reikalavimą).

Tačiau nuo 2017 m. Gruodžio 31 d. Jiems reikės iš naujo paskirstyti, kad atitiktų tuos metus. Kasmet po gruodžio 31 dst terminas.

Kiek jūs turite imtis?

Ši suma taip pat bus pagrįsta praėjusių metų balanso pensijų planu. Pvz., Norėdami apskaičiuoti savo RMD 2017 m., Savo plano vertę naudosite 2016 m. Gruodžio 31 d.

Sumos, kurios turi būti panaikintos, yra pagrįstos IRS pateiktomis gyvenimo trukmės lentelėmis, kurios lemia jūsų amžių, gavėjo amžių ir jūsų santykius su jūsų gavėju. Pagal 2016 m. Vienodo gyvenimo trukmės lentelę, jūs galite tikėtis, kad jums reikės išimti 3,65% savo pensinio plano, kai pasuks 70,5. Kitais metais jis padidės iki 3,77% ir kasmet didėja. IRS lentelės yra pavadintos:

  • Vienkartinio gyvenimo trukmė
  • Bendras gyvenimas ir paskutinė išgyvenimo trukmė
  • Vienodi gyvenimo trukmė

Lentelės yra naudingos, tačiau šiandien skaičiuoklės yra naudojamos norint lengvai apskaičiuoti sumą. Prašome kreiptis į finansų specialistą, kad įsitikintumėte, jog teisingai naudojate RMD.

Ar turite apskaičiuoti RMD savo lėšomis?

Laimei, ne. Dauguma finansų įstaigų apskaičiuoja jūsų skaičių. Visiems mano klientams, kurie pasiekė RMD amžių, mano saugotojas apskaičiuoja RMD sumą savo klientams, ir tada aš susisiekiu su klientu, kad praneščiau jiems apie sumą.

Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra tas, kad, kadangi jis yra apmokestinamas paskirstymas, jūsų IRA saugotojas, greičiausiai, reikalauja, kad pasirašytumėte formą, kad išleistumėte pinigus (bent jau pirmą kartą). Jei forma turi būti pasirašyta, neužtrauktumėte ir palaukite iki paskutinės minutės.

Ką apie RMD ir Roth IRA konversijas?

Su taisyklėmis, susijusiomis su Roth IRA konversijomis, kurios buvo panaikintos, turėjau keletą pretendentų iš RMD paklausti apie savo RMD tiesiogiai konvertuoti į "Roth IRA".

Nors koncepcija atrodo gerai, tai neleidžiama. IRS leis jums sumokėti mokestį ir pašalinti RMD įplaukas. Viskas, kas liko po RMD, gali būti paverstas Roth IRA - tiesiog prisiminkite, kad turėsite sumokėti atitinkamą mokestį.

Rašyti Komentarą