Investuoti

"Roth IRA" tinkamumo taisyklės

"Roth IRA" tinkamumo taisyklės

Kai filmas 300 debiutavo mano geriausius draugus ir mūsų žmonos, viskas važinėdavo maždaug po dviejų valandų artimiausiu IMAX teatru, malonu pagauti nuostabų spindesį. Mes taip pumpuojamės tol, kol atvykome į bilieto langą, o pasirodymas buvo išparduotas. Ar kada nors buvau labai jaudintis dėl kažko tik sužinojęs, kad neturite teisės įeiti? Kai kuriems "Roth" IRA "buvo" dalykas, bet daugelis turi pajamų apribojimus, kurie neleidžia jiems dalyvauti. Nežinote, kokios yra "Roth IRA" tinkamumo gairės? Pažiūrėkime apie visas Roth IRA tinkamumo gaires.

Nesijaudinkite. Jei manote, kad jūsų "Roth IRA" bilietas yra parduotas, yra strategija, kuri gali leisti jums per backdoor 🙂

Ar esate pakankamai senas?

Visiems vaikams ten nesijaudinkite - "Roth IRA" nėra nominalus R filmas. Nepilnamečiai taip pat gali dalyvauti "Roth IRA" taip pat paprasta, kaip senjorai. Pagalvokite apie "Roth IRA" kaip "visų amžiaus grupių filmus".

Nepilnametis turi teisę atidaryti "Roth IRA" tol, kol jie "uždirbo pajamas". Vaikų priežiūra nebus supjaustyta, nesuksi; arba pjaus savo kaimyno veją. Jūsų vaikas iš tikrųjų turės gauti W-2 arba 1099, rodantis realius pinigus. Tai tinka ir vyresnio amžiaus žmonėms.

Roth IRA įmokų ribos

Įmokų apribojimai pasiliko $5,000 už 2010 m. Jei auga daugiau nei 50 metų, turite teisę pasivyti. Įgyti įnašą išlieka $1,000 2010 m. bendra įnašų riba $6,000. Jei esate susituokę, tai yra 6 000 JAV dolerių jums ir jūsų sutuoktiniui.

MAGI veikia Roth IRA tinkamumą

MAGI nėra Oskaro nominuotas filmas, kuriame vaidina Sandra Bullock, tai reiškia Modifikuoti koreguojami bendrieji pajamos. Dauguma žmonių mano, kad Roth IRA tinkamumas remiasi jūsų bendrosiomis pajamomis, tačiau taip nėra. Jūsų MAGI apskaičiavimas bus trigeriuojantis skaičius, kad nustatytumėte, ar viršijote išjungimo apribojimus, kad galėtumėte prisidėti prie Roth IRA.

Tiems, kurie patenka į laipsniško išmetimo intervalo vidurį, gali būti sunku bandyti išsiaiškinti, kiek jūs galite tiksliai prisidėti prie Roto. Toliau pateikiami trys pavyzdžiai, kiek galėsite prisidėti pagal savo MAGI. Pavyzdžiui, mes turėsime manyti, kad tai yra atskiras vienintelis dokumentas.

Roth IRA tinkamumo pavyzdžiai

1 pavyzdys: MAGI yra 95 000 USD. Tai gana paprasta. Leidžiamas įnašas yra 5000 USD. Kol kas viskas gerai.

2 pavyzdys: MAGI yra 135 000 USD. Bummer! Atsiprašau Charlie, per daug pinigų įneškite į Roth IRA. Tačiau vis tiek turite "backdoor Roth IRA" variantą.

Pavyzdys 3: MAGI yra 115 000 USD. Štai kur jis tampa itin sudėtingas. Galbūt norėsite išskaidyti savo skaičiuotuvus šiuo vienu arba atlikite šiuos paprastus veiksmus.

  • 1 žingsnis. Raskite fazės sumą už jus. Mūsų pavyzdyje šis etapas yra 15 000 USD. ($120,000-$105,000).
  • 2 žingsnis. Atskaitykite savo AGI iš viršutinės fazės sumos. Mes naudojamės $120,000-$115,000 = $5000.
  • 3 žingsnis. Paskirstykite sumą į 2 veiksmą (5000 $) pagal fazių diapazoną ($ 15000), kad pasiektumėte .3333 arba 33.33%
  • 4 žingsnis. Imtis 33,33% įnašo limito 5000 USD už visą įnašo limitą 1666,67 USD. Taip $1666.67 yra visa suma, kurią vienas / šeimos narys iki 50 metų amžiaus galėtų prisidėti prie jų Roth IRA su MAGI 115 000 JAV dolerių. Jei turėsite pailsėti po vandens, aš visiškai suprantu.

Roth IRA konversijos gairės

Nesvarbu, ar jūs pateikiate kaip individualią ar sutuoktinę bylą, pakoreguotas bendrųjų pajamų lygis $100,000 taps neegzistuojančiu 2010 m. Roth IRA perskaičiavimu. Dėl aukštesnių darbo užmokesčiojų tai yra puiki galimybė paversti pinigus į "Roth IRA", kad būtų galima nemokamai augti pasibaigus pensijai.

Neužmirškite Nondeductible IRA sąskaitos

Anksčiau nebuvo nieko, kas būtų patraukli neatsitiktinai IRA. Tai buvo kažkas panašaus į filmą, kurį niekas nenorėjo pamatyti, kol jis nebuvo nominuotas "Oskarui". Jūs gavote mokesčių atidėjimą, tačiau iš karto nesumokėjote mokesčių, o jūs vis tiek turėjote mokėti mokesčius išėjus į pensiją. "Roth IRA" konversijos renginys 2010 m. Suteikė nekonvertuotą IRA "Oskarą" kaip statusą, leidžiančią aukšto rango užmokestį užsidirbti atgal į "Roth". Jei 2010 m. Neturite teisės investuoti naujų pinigų į "Roth IRA", galite atverti tradicinę neatskaitinamą IRA ir nedelsdami ją paversti Roth.

Keletas žodžių atsargiai: jei jau turite tradicines IRA, turėsite sumokėti mokesčio dalį, jei bandysite konvertuoti neatskaitytiną IRA. Žr. Mano pranešimą, kuriame aptariamos Roth IRA perskaičiavimo mokesčių taisyklės.

Tinkamumas yra dorybė

Su "Roth IRA" dabar yra realybė visiems investuotojams pasinaudoti, atėjo laikas jums tikrai apsvarstyti galimybę pradėti "Roth". Jūs visada galite persukti filmą ir pradėti jį, jei praleidote geriausią filmą. Kalbant apie išankstinio išėjimo į pensiją gavimą, jūs gaunate vieną šūvį - taip įskaitykite!

* Galima taikyti apribojimus, nuobaudas ir mokesčius. Jei neatitinka tam tikrų kriterijų, "Roth IRA" savininkai turi būti 59 1/2 ar vyresni, o 5 metus turi IRA, kol leidžiami neapmokestinami mokesčiai. "Roth IRA" turėtų būti laikoma alternatyva, tačiau ne visi, skaitantys šį tinklaraštį, turėtų atidaryti.

Rašyti Komentarą