Roth IRA taisyklės nepilnamečiams. Jūsų Vaikų vadovas mokesčių nemokamai

Mano "Baby Boomer" klientai pagaliau pradeda suvokti "Roth IRA" mokesčių lengvatų sąvoką. Taip iš tikrųjų, kad jie nori įsitikinti, kad jų vaikai pradeda "Roth IRA", o kai kuriais atvejais net ir jų anūkus.

Aš net turėjau vieną senelį, kuris norėjo įsteigti "Roth IRA" savo 5 metų anūkui. Nors vaikams suteikiant mokesčių lengvatą, gera saldumas, yra keletas pagrindinių taisyklių, kai kalbama apie Roth IRA nepilnamečiams.

Štai ką jūs turite žinoti apie tai, kaip jūsų vaikai gali naudotis nemokamais mokesčiais. Būtinai perskaitykite likusias Roth IRA taisykles.

Roth IRA nepilnamečiams

Nuostabu, minimalus amžiaus reikalavimas nėra atidaryti Roth IRA. Vienintelis reikalavimas yra tas, kad vaikas "uždirbo pajamas". Kas apibrėžia uždirbtas pajamas? Pasak IRS.gov svetainės:

Gautos pajamos apima visas apmokestinamas pajamas ir darbo užmokestį. Yra du būdai, kaip uždirbti pajamas: dirbate už tuos, kurie jums moka arba dirba savo versle.

Ar skaičiuojamas popieriaus maršrutas? Žinoma gali. Ką apie namų darbus? Tai yra pilka erdvė, tačiau dauguma mokesčių specialistų linkę į ne. (Būtinai kreipkitės į savo mokesčių specialistą). Ką apie vaikų aktorius? Absoliučiai. Manau, tai reiškia, kad visi 8 vaikus iš John'o ir Kate plus 8 galėtų pradėti "Roth IRA". Tik tikiuosi, kad jie turi gerą finansinį patarėją

Kiti dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, yra tai, kad vaikas galės prisidėti prie Roto tik tiek, kiek jie uždirba. 2015 m. Ribos yra 5000 USD, bet jei vaikas tik uždirba 2000 JAV dolerių per metus, tai yra viskas, ką jie galės įdėti.

Kieno savininkas?

Priklausomai nuo to, kur einate atidaryti Roth IRA, gali būti skirtingi reikalavimai. Kai dirbau savo ankstesnėje firmoje, turėjau klientą, kurio 16 metų darbo sūnus norėjo pradėti Roth IRA. Mano įmonė tai leido, bet tėvas turėjo jį pasirašyti. Kai vaikas švenčia savo 18-ąjį gimtadienį, Roth IRA oficialiai yra jo. (Šiek tiek kalbėsim apie tai).

Trūkumai Roth IRA vaikams

Sunku patikėti, kad yra jokių mokesčių nemokamų pinigų trūkumų, tačiau yra ir tokių. Vienintelis trūkumas Roth IRA atidarymui nepilnamečio vardu yra tas, kad paskyros nuosavybė perduodama vaikui, kai jis ar ji pasiekia brandą.

Tai reiškia, kad 18 metų amžiaus vaikas (dabar suaugęs) gali daryti su visais pasirinktais pinigais. Aš leisiu jūsų vaizduotėi perimti 18 metų patirtį dėl nepakankamo pinigų.

Ar galite tiesiog atidaryti "Roth IRA" vaikui?

Po to, kai finansuoja savo išėjimo į pensiją poreikius, daugelis nori perduoti likusius savo įpėdiniams. Tačiau kai kuriems, jie nori, kad galėtume turėti tam tikrą kontrolę, kai jų įpėdiniai galėtų gauti pinigus. Kartą turėjau skaitytoją, kuris norėjo sužinoti, kaip jis galėtų suteikti savo anūkui nemokamą Roth IRA naudą. Mano nuomone, tai vienas kietas senelis.

Skaitytojas buvo maždaug 60 metų amžiaus ir norėjo atidaryti Roth IRA savo penkerių metų anūkui. Jis norėjo įnešti į "Roth IRA" 1000 dolerių įnašą, manydamas, kad anūkas negalės liestis su pinigais, kol jam nebus 60 metų amžiaus, ir tada jis galėtų pasinaudoti neapmokestinamuoju augimu, kurį teikia "Roth IRA".

Norint suprasti, kad jei per 55 metus vidutiniškai uždirbtų apie 8 proc. Investicijų į akcijas lygis, jis turėtų būti maždaug per 55 metus $101,000. Tada anūkas turėtų maždaug 100 000 JAV dolerių neapmokestinamų pinigų, laukiančių jo išėjimo į pensiją. (Bent tai to tikėjosi senelis). Nors aš vertinu taktiką, kurią senelis bandė įgyvendinti, mums atsiranda šiek tiek problemų. Kadangi anūkas neturi jokių uždirbtų pajamų, jis negalės pradėti Roth IRA. Bummer.

Įvairios strategijos

Po to, kai pirmasis bandymas perduoti anūką neatsirado, jis paklausė kitokio požiūrio. Jis norėjo sužinoti, ar jis galėtų atidaryti "Roth IRA" sau ir tada paversti anūką vieninteliu naudos gavėju. Dar kartą galvodamas, kad anūkas negalėjo paliesti pinigų iki 60 metų amžiaus.

Deja, šiame scenarijuje, kai senelis praeina, anūkas paveldėtų paskyrą ir galėtų nedelsdamas patekti į pinigus ir neturėtų laukti iki 60 metų. Be to, anūkas turėtų pasiimti reikiamą minimalų paskirstymą kaip nesantuokinį naudos gavėją. Deja, ši idėja taip pat neveikė. (Tuo metu senelis dar dirbo. Jei jis nebūtų ir neturėjo uždirbtų pajamų, jis negalėtų atidaryti Rotho)

Kita galimybė

Jei senelis lauktų, kol anūkas iš tikrųjų uždirbo pajamas, jis galėjo atidaryti "Roth IRA" vaiko vardą. Vienintelis trūkumas yra tas, kad vaikas turėtų galimybę susipažinti su lėšomis ir bet kuriuo metu gali juos atsiimti, galbūt apmokestinant ir nubausdamas. Tačiau jei vaikas buvo išsilavinęs dėl neapmokestinamos naudos, laukiantis jo išėjimo į pensiją metu, gali būti pasiekti senelio norai.

Kaip matote, jei žinote taisykles, jūsų vaikai galėjo naudos iš Roth IRA greičiau nei vėliau. Kai jūsų vaikas pradeda gauti uždirbtas pajamas, paaiškinkite "Roth IRA" privalumus ir juos sužadinkite. Galite netgi padėti jiems pradėti.

Šioje medžiagoje išreikštos nuomonės yra tik bendros informacijos ir nėra skirtos konkretiems patarimams ar rekomendacijoms pateikti bet kuriam asmeniui. Ši informacija nėra skirta konkrečiam individualiam mokesčių, teisinių ar investavimo patarimų pakaičiui. Mes siūlome apsvarstyti konkrečias mokesčių problemas kvalifikuotu mokesčių ar teisiniu patarėju.