Ar turėčiau refinansuoti savo namus? Štai ką apsvarstyti taupyti pinigus

Galbūt girdėjote, kas klausia "Ar turėčiau refinansuoti savo namus dabar? " Galbūt įdomu, ar jūs iš tikrųjų turėtų galvoti apie tą patį dalyką patys. Kai palūkanų normos vis dar yra beveik istorinių žemų lygių, o namų kainos nukrito prie visų laikų aukštumų, kai kuriems žmonėms gali būti daug prasmės perfinansuoti savo namus.

Refinansavimas gali sumažinti mėnesio būsto paskolą arba leisti jums išpirkti pinigus per nuosavybę, kurią turite savo namuose. Tačiau su refinansavimu susijusios išlaidos ir mokesčiai - tai nemokama. Tokiu atveju turite įsitikinti, kad refinansavimas yra prasmingas, kol jūs einate apie tai.

Perskaitykite, ar jūs iš tikrųjų turėtumėte refinansuoti savo namuose.

Ką reiškia refinansuoti savo namus?

Pirma, hipotekos refinansavimas - tai jūsų esamos būsto paskolos pakeitimas visiškai nauja. Nauja paskola gali būti iš tos pačios bendrovės, kuri suteikė esamą hipoteką arba kitą įmonę. Yra daug priežasčių, kodėl turėtumėte refinansuoti savo namuose. Iš esmės jūs sutaupysite pinigų ir galėsite sumokėti savo hipoteką per trumpesnį laikotarpį.

Jei jums nepasirinkote kito pasirinkimo, kaip gauti būsto paskolą, kuri turi didelę palūkanų normą, dabar geriausias laikas, kad jūsų namų hipoteka būtų refinansuota. Hipotekos refinansavimas gali sumažinti palūkanų normą, kurią mokate (nes šiuo metu palūkanų normos yra mažesnės nei tada, kai atsirado hipoteka). Tai sukurs taupymą jums kaip namų savininkui.

Tačiau, norėdami kuo geriau išnaudoti savo namų refinansavimą, jūs turėtumėte jau nusprendė likti namuose, kad turėtumėte ilgą laiką refinansuoti (paprastai apie 3-5 metus). Paprastai jūsų planas turėtų būti toks, kad liktų jūsų namuose pakankamai ilgas, kad suvoktų santaupas, kurias turėtų pasiūlyti namų refinansavimas, ir padengti bet kokių mokesčių išlaidas.

Ką reikia galvoti, kai galvojat "Ar turėčiau refinansuoti savo namus"?

Kai atsidursi mąstydamas: "Turėčiau refinansuoti savo namus", yra keletas dalykų, kuriuos turėtumėte apsvarstyti. Žemiau yra kontrolinis sąrašas dalykų, kuriuos turėtumėte užduoti sau arba hipotekos teikėjui, jei nuspręsite dabar gauti savo namų refinansavimą.

1. Kiek metų ar ilgai planuojate gyventi savo namuose?

Jei šis namas yra tas, kurį planuojate išleisti likusį savo gyvenimo laikotarpį, tada refinansavimas būtų labai prasmingas. Priešingu atveju, jei planuojate greičiau išsikrauti, refinansavimas tiesiog pasirodys kaip pinigų, laiko ir pastangų švaistymas. Vidutinis atsipirkimo terminas namų refinansavimui yra keletą metų, tačiau priklausomai nuo sandorio, kurį gaunate, jis gali būti trumpesnis arba ilgesnis. Norėdami apskaičiuoti savo atsipirkimo laikotarpį, tiesiog imkite uždarymo išlaidas ir padalykite jas į mėnesines santaupas. Taigi, jei jūsų refinansavimas sutaupys 200 JAV dolerių per mėnesį, o jūsų naujos paskolos uždarymo išlaidos bus 2 000 JAV dolerių, jūsų atsipirkimo laikotarpis bus 2 000 USD / 200 LTL = 10 mėnesių.

2. Kaip mažas palūkanų noras?

Jei mokate žymiai aukštą jūsų dabartinės hipotekos palūkanų normą (5,5% +), tada refinansavimas gali suteikti puikią galimybę smarkiai sumažinti. Kadangi pagrindinis tikslas, kurį turėtumėte išnagrinėti, kai pasirenkate refinansuoti, yra sumažinti palūkanas, kurias mokate, nėra tikslinga gauti kitą paskolą be žemiausių palūkanų. Jei galite sumažinti palūkanų normas bent jau procentais, tada turėtumėte apsvarstyti refinansavimą.

3. Ar jūsų dabartinė hipoteka turi reguliuojamą tarifą?

Jei turite reguliuojamą hipoteką, namų refinansavimas yra būdas užtikrinti fiksuotą hipotekos mokėjimą. Tai taip pat leidžia jums numatyti mėnesines palūkanų normas ir mokėjimus. Nuo šiol 30 metų pastovios būsto hipotekos normos siūlomos labai mažomis palūkanų normomis. Taigi, jei turite reguliuojamą hipoteką, nors jūsų kursas gali būti mažas dabar, galite užblokuoti šį nedidelį kursą per ateinančius metus. Aš abejoju, kad palūkanos liktų tokios mažos visą jūsų hipotekos terminą.

Jei jūsų situacija patenka į šiuos pagrindinius argumentus, kai kalbama apie namų refinansavimą, tada jūs turite atsakyti "taip" į klausimą: "Ar turėčiau refinansuoti savo namą dabar?"

Išlaidų apskaičiavimas

Gali būti sunku apskaičiuoti išlaidas ir pamatyti, ar tai verta. Turime šį patogų įrankį, kuris leis jums sužinoti, ar prasminga refinansuoti savo hipoteką:

Kur reikia refinansuoti

Be klausimo, ar jūs turėtumėte refinansuoti ar ne, gali būti sunku žinoti, kur jūs einate gauti hipotekos refinansuoti paskolą. Analizės paralyžius gali būti nustatytas, ir jūs negalite jaustis patogiai imtis veiksmų, kad sumažintumėte mėnesinius mokėjimus.

Tačiau yra keletas paprastų variantų. Pirma, galite eiti su vienu iš mūsų mėgstamiausių internetinių hipotekinių skolintojų, kurie palengvina procesą. Lenda yra lengviausia, bet jie neveikia visose valstybėse.

Jei naudojate tradicinį maršrutą, apsilankykite apskaitos barelyje, kad palygintumėte pasirinktis, arba žiūrėkite toliau pateiktą lentelę ir pamatysite, kur galite rasti geriausius mokesčius ir mokesčius:

Galutinės minties

Refinansavimas gali būti labai prasmingas tol, kol žinote, ką ketinate mokėti už mokesčius. Pavyzdžiui, neseniai refinansavavau savo hipotekos paskolą, o uždarymo išlaidoms ji kainavo apie 3000 dolerių. Tačiau jis sumažino mano mėnesinį mokestį nuo 2000 iki 1700 JAV dolerių per mėnesį - sutaupydavau beveik 300 USD per mėnesį, kuris domėjosi. Tai reiškia, kad mano atsipirkimo laikotarpis yra tik 10 mėnesių, ir aš pamatysiu santaupų krūva!