Investuoti

4 priežastys, kodėl turėtumėte perkelti 401k į IRA

4 priežastys, kodėl turėtumėte perkelti 401k į IRA

Toliau pateikiama transkripcija aukščiau pateikto vaizdo įrašo. Čia galite rasti daugiau vaizdo įrašų "Good Financial Cents" "YouTube" kanalas.

Šiandien aš atsakysiu į bendrą klausimą, kurį gaunu iš daugybės žmonių. Ar turite situaciją, kur nors dirbate, pakeisite darbo vietas, arba nusprendėte eiti kur nors kitur, tu buvo atleistas, ar tu buvo atleistas. Nepriklausomai nuo priežasties, jei turėjote šiek tiek laiko, greičiausiai dalyvavote plano 401 (k). Dabar, kai paliksite šį darbą ir pradėsite savo naują darbą, turėsite priimti labai svarbų sprendimą, ką daryti su tuo 401 (k). Bendras klausimas, kurį aš gaunu, yra toks:

"Jeffas, aš turiu seną 401 (k). Ar prasminga perkelti į IRA ".

Atsižvelgiant į jūsų situaciją, greičiausiai aš pasakysiu "taip", tačiau yra tam tikrų atvejų, kai gali būti prasminga jį įkelti į esamą 401 (k), į kurią aš kreipiuosi kitame vaizdo įraše. Šiandien noriu pasakyti, kodėl bent jau turėtum apsvarstyti pakelti 401 (k) į IRA.

1. Daugiau investavimo galimybių

Visų pirma, norėtumėte daugiau investavimo galimybių. Dažniausiai tai, ką mačiau daugelyje 401 (k) planų, jūs ketinate turėti maždaug 12-15 pasirinkimo investavimo pasirinkimą. Aš mačiau keletą didesnių planų, kuriuose bus 40, 50 ar net 60 investavimo galimybių, bet apskritai tai yra tai, ką aš matau. Jei naudositės šiais pinigais ir perkelsite į IRA, o ne tik turėsite 12-15 investicinių pasirinkimų, dabar jūs tiesiog atsidavėte įvairioms investavimo galimybėms pasaulyje. Jei norite investuoti į atskiras akcijas, tai galite padaryti IRA. Labiausiai tikėtina, kad jums nebuvo leidžiama tai daryti 401 (k). Tai taip pat taikoma ir kitoms investicijoms, į kurias taip pat galėsite investuoti.

2. Supaprastinkite savo gyvenimą

Ką apie supaprastintą savo gyvenimą konsoliduojant popieriaus ir sąskaitos išrašus. Galiu prisiminti vieną konkretų atvejį, kai turėjau klientą. Mes sėdėjome ir turėjo septynis skirtingus 401 (k) planus. Įsivaizduokite, kad gaunate septynias skirtingas ketvirčio ataskaitas ir bandote juos rūšiuoti. Ne tik tai, bet ir bando sekti investicijų į tai, kas vyksta su septyniais skirtingais 401 (k) sąskaitų investavimo strategija. Perkėlę į IRA, dabar galite susivienyti į šią vieną paskyrą ir, jei keletą kartų pakeisite darbo vietas, kodėl gi neapsvarstyti savo gyvenimo konsolidavimo ir supaprastinimo. Aš viskas apie mažiau dokumentų. Mažiau dokumentų yra didesnis efektyvumas ir lengviau stebėti, kas vyksta jūsų finansiniame gyvenime.

3. Kontroliuokite savo pajamas

Kitas aspektas, kurį norėtumėte apsvarstyti, kaip perkelti į IRA, ypač jei artėsite išėjus į pensiją, galės kontroliuoti savo senatvės pensijas. Paprastai, kai paskirstysite iš 401 (k) plano, jie ketina sulaikyti standartines 20% mokesčių sumas. Kai perkeliate į IRA, turite tam tikrą diskreciją, kiek mokesčių norite atidėti iš paskirstymo. Kalbant apie išėjimo į pensiją planavimą ir pajamų planavimą, tuo mažiau turėtumėte mokėti iš anksto Dėdukui Samui, tuo geriau.

Dabar per pirmuosius išėjimo į pensiją metus sunku nustatyti, koks yra tikslus mokestis, tačiau paprastai po to, kai aš jau dirbu su klientu per metus, galime nustatyti, kiek mokesčių mums reikia sulaikykite iš paskirstymo, kad įsitikintume, jog iki metų pabaigos mes pakankamai pasirengę.

4. RMD

Kitas klausimas dėl paskirstymo iš IRA ir kodėl jūs turėtumėte perkelti iš savo 401 (k), jei artėja 70-1 / 2. Kai pasiekiate 70-1 / 2 amžių, turite pradėti vadinamą būtinu minimaliu paskirstymu. IRA sistemoje dabar turite savo nuožiūra, kiek investicijų norite likviduoti ar pašalinti iš IRA. Gal yra kažkas, kuris neveikia taip toli, ir jūs norėtumėte tai padaryti arba likviduoti iš IRA. Naudodami 401 (k) ir tuos ribotus investavimo variantus, jūs nesate tiek daug pasisakę apie tai, kas likviduota.

Tai greitai yra tik keturios priežastys, dėl kurių manau, kad turėtumėte apsvarstyti galimybę perkelti savo 401 (k) į IRA. Dar kartą grįžta į pirmąjį tašką, turėdamas daugiau galimybių investuoti į mane. Turite daugiau pasirinkimų. Aš lyginau, kaip einu valgyti, ir galiu eiti į restoraną, kuriame yra penkių dalykų, o ne į 65 vietų bufetą. Anytime turiu daugiau pasirinkimų, paprastai aš būsiu laimingas, nes priklausomai nuo to, kokia nuotaika aš esu ar kas vyksta, turėsiu daugiau pasirinkimų.

Rašyti Komentarą