Pinigai

Ar jūsų bankas paminėjo, kad apsauga nuo ėdros gali kainuoti jums 450 USD per metus?

Ar jūsų bankas paminėjo, kad apsauga nuo ėdros gali kainuoti jums 450 USD per metus?

Tarkime, kad esate parduotuvių parduotuvėje, esančioje maisto prekių parduotuvėje, rinkdami kelias prekes per savaitę. Jūsų suma siekia 25 JAV dolerius, tačiau jūsų tikrinančiojoje paskyroje turite tik 10 JAV dolerių.

Tai gali jaustis šiek tiek nemalonu, kad dalį daiktų grąžinsite arba įdėkite savo kortelę, o parduotuvė ją atmes. Tai yra momentas, kai apsauga nuo овердрафта gali suteikti pagalbą.

Pasak vartotojų finansų apsaugos biuro, nors tai apsauga gali sutaupyti šiek tiek painiavos, tai kainuoja didelius pinigus. Vidutiniškai, žmonės, kurie pernelyg grąžina savo sąskaitas dažnai - daugiau nei 10 kartų per metus - kiekvienais metais kaskart sumoka papildomus 450 JAV dolerių už banko mokesčius, kai jie užsisako už overdrafto apsaugą, palyginti su pernelyg didelio įsiskolinimų, kurie to nedaro.

Ir tie žmonės greičiausiai negali sau leisti.

Neseniai atliktame "CFPB" tyrime nustatyta, kad "dauguma šių dažnų pernelyg didelių skolininkų yra finansiškai pažeidžiami, o jų dienos balansas ir kredito balai yra mažesni nei tie, kurie dažnai neperdavė overdrafto".

Dabar CFPB nori, kad bankai aiškiau sužinotų, kiek mokesčių, kuriuos galėtumėte skolintis, jei naudosite overdrafto apsaugą.

CFPB nori, kad žinotumėte prieš jus

CFPB sukūrė keturis prototipų formas, kuriuos bankai galėjo naudoti dabartinėms mokesčių atskleidimo formoms pakeisti. Naujose CFPB formose pabrėžiami mokesčiai ir jie aiškesni vartotojams, kai jie turės mokėti mokesčius ir kiek kainuoja šie mokesčiai.

CFPB formos apima skaičiavimus iš aukščiau pateikto maisto produktų parduotuvės pavyzdžio.

Pavyzdyje CFPB pateikia dvi galimybes. Jei atsisakysite apsaugoti nuo erezervatorių, parduotuvė atsisakys jūsų kortelės ir nemokėsite jokių mokesčių. Jūsų pasididžiavimas gali būti šiek tiek sumuštas, bet jūs vis tiek turėsite 10 USD, nuo kurių pradėjote.

Tiems, kurie pasirenka overdrafto apsaugą, forma nurodo, kas įvyks toliau. 25 Lt mokestis bus patvirtintas registre. Tai sumažins 10 JAV dolerių, kurį turėjote banke, ir įdėsite į skylę, kad padengtumėte pirkimo balanso sumą 15 USD, o mokestį padidins 34 USD.

Tai reiškia, kad gausite savo bakalėjaus namus dabar, bet turėsite 49 dolerius bankui.

Ir jei jūs nesuvokiate, kad iš karto išnaudota, jūsų kortelė gali būti patvirtinta iki šešių kartų per dieną prieš jos atsisakymą. Tai reikštų 204 dolerių mokesčius plius įsigytų daiktų kaina.

Galiausiai, pavyzdys taip pat aiškiai nurodo, kad jei per penkias dienas negalėsite sumokėti likutinės sumos, bankas perves jus po 5 USD kas penkis darbo dienas, kol mokėsite.

"Mūsų tyrimas rodo, kad finansiškai pažeidžiami vartotojai, kurie naudojasi debetine kortele arba bankomatu, rizikuoja pereikvoti sąskaitą, susidūrę su mokesčiais," sakė CFPB direktorius Richard Cordray. "Mūsų naujos žinios, kad jūs turite skolintis pernelyg didelio atspaudų prototipų, yra skirtos padėti vartotojams geriau suprasti pasirinkimo sprendimo pasekmes".

Nors CFPB nėra aiškiai nurodęs žmonėms atsisakyti šios apsaugos, jis nori, kad jūs žinotumėte, į ką įeinate, jei jį naudosite.

Apsaugokite nuo overdrafto apsaugos

Šiuo metu 18% bankų gyventojų kasmet moka 91% bankų pereikvojimo mokesčio, todėl jie gali papildomai mokėti 11 milijardų dolerių. Bet tu nereikia būti vienas iš tų žmonių.

Mes turime keletą būdų, kaip apsaugoti save ir išlaikyti savo biudžetą nepažeistą.

Pirma, atsisakykite erezervatorių apsaugos ir išjunkite automatinę sąskaitų apmokėjimo funkciją. Tai gali būti šiek tiek nepatogus, kad jūsų kortelė netikėtai sumažėtų, tačiau tai yra geriau nei finansinis skausmas dėl nepaprastų mokesčių sumokėjimo, kuris gali greitai susilpnėti.

Sąskaitų apmokėjimas rankiniu būdu taip pat leidžia jums kontroliuoti, kada jie išeina iš jūsų banko sąskaitos.

Iš ten paleiskite avarinį fondą. Kiekvieną savaitę sumokėję tik 10 USD suteiks jums 520 USD per metus. Galite nusipirkti į šį fondą, kai atsiras netikėtų išlaidų.

Galiausiai naudokite internetinės bankininkystės programas ir teksto pranešimus, kad visada žinotumėte savo balansą.

Užsiregistravę norėdami gauti kasdienį teksto perspėjimą iš savo banko, jūs visada tiksliai žinote, kiek turite pinigų. Taip pat galite nustatyti apribojimus ir gauti pranešimus, kai jūsų banko balansas nukris žemiau tam tikros ribos, arba patikrinkite savo balansą per dieną naudodami banko programą.

Tai užtikrins žemą balansą, niekada jus nenuostabu, o parduotuvė niekada nesumažins jūsų kortelės dėl nepakankamų lėšų, jei atsisakysite overdrafto apsaugos.

Desiree Stennett (@desi_stennett) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas.

Rašyti Komentarą