Būkite aukštyn savo kredito balas su šiomis populiariausias nemokamas programas

Ar žinojote, kad 26% žmonių rasti bent vieną iš trijų savo kredito ataskaitų klaidą?

Tai yra 2012 m. Federalinės prekybos komisijos ataskaita, naujausias išsamus šio klausimo tyrimas.

Žinoma, tai sumušė, tačiau mes turime sumažinti kredito biurų pertrauką. Galų gale, jie saugo skirtukus milijonams informacijos.

Štai kodėl tai svarbu tu reguliariai tikrinti savo ataskaitas. Klaida, užginčijanti ir ginčijanti, išlaikys jūsų kredito ataskaitą švarią ir savo ruožtu gali padidinti jūsų balą.

Bet tai ne tik rezultatas. Netinkama kredito ataskaita gali neigiamai paveikti darbo galimybes, jūsų sugebėjimą išimti paskolą ar atidaryti kredito kortelę, draudimo tarifus, jūsų galimybę išsinuomoti ir jūsų indėlių įmokas. Net mobiliojo ryšio paslaugų teikėjai gali prašyti didelių indėlių iš anksto, jei jūsų kredito prastos.

Be to, reguliariai žaisdami detektyvą ir reguliariai tikrindami savo kredito ataskaitas, galite sugadinti potencialų sukčiavimą ar tapatybės vagystę.

Top 4 nemokamos kredito stebėjimo programos

Dabar klausimas yra: koks geriausias būdas stebėti jūsų kreditą? Čia yra produktų gobšai, tačiau svarbiausia, kad jie būtų saugūs ir patogūs vartotojui. Ir nemokamai. Mums patinka nemokamai.

Kiekviena didžioji trys kredito ataskaitas teikiančios agentūros - "Equifax", "Experian" ir "TransUnion" - pagal įstatymus privalo nemokamai naudotis savo kredito ataskaita bent kartą per 12 mėnesių. Tačiau daugelis iš mūsų turi sunkumų prisimindami tai padaryti. Be to, daug kas gali nutikti per metus.

Čia yra jūsų keturios geriausios akys Laisvas kredito stebėjimo programos reitinguojamos pagal reitingus, ataskaitų tipą, saugumą ir funkcijas.

Pirma, greita pastaba: nes patikrinti savo kredito ataskaitą yra minkštas užklausimas, tai bus ne pakenkti savo kredito balas. Sunkūs klausimai yra tie, apie kuriuos turėtumėte nerimauti.

Štai greitas suskaidymas:

"iTunes" programos įvertinimas *	Ataskaitos tipas	Atnaujinti dažnį
CreditWise	4,8 žvaigždutės	TransUnion	Savaitę
Kredito karma	4,7 žvaigždutės	TransUnion ir Equifax	Savaitę
Kreditinė sezama	4,7 žvaigždutės	TransUnion	Kas mėnesį
Mint	4,8 žvaigždutės	TransUnion	Kas mėnesį

* Visi programos vertinimai yra tikslūs nuo 2018 m. Birželio 1 d.

Gerai, neria į išsamią informaciją dabar ...

1. "CreditWise® From Capital One®"

"iTunes" įvertinimas: 4,8 žvaigždutės su daugiau nei 90 000 įvertinimų

"Google Play" reitingas: 4,6 žvaigždutės su daugiau kaip 24 000 įvertinimais

Ataskaita ištraukta: TransUnion®

Ataskaitos atnaujinimo dažnis: Savaitė

Saugumas"Capital One" turi sudėtingas sukčiavimo aptikimo ir apsaugos sistemas, kurios aktyviai stebi "CreditWise" profilius.

funkcijos: Kai tik "Capital One" klientams, "CreditWise" programa (kaip kredito stebėjimo priemonė) dabar yra nemokama visiems.

Be savaitinės kredito ataskaitos ir įspėjimų el. Paštu ir stumiančių pranešimų galite paliesti programos kredito imtuvą. Tai leidžia jums pamatyti, kaip skirtingi veiksmai gali paveikti jūsų kredito balą. Užmokestis 40 000 dolerių skolai? Pažiūrėkite, kiek jūsų rezultatas gali pakilti.

Jei nežinote, kur pradėti gerinti savo kreditą, "CreditWise" taip pat siūlo individualizuotas rekomendacijas.

Reklamuotojo atskleidimas: "Capital One" mums kompensuoja, kai užsiregistruosite "CreditWise" naudodami anksčiau pateiktą nuorodą.

2. Kreditinė kortelė

"iTunes" įvertinimas: 4,7 žvaigždutės su daugiau kaip 26 000 įvertinimų

"Google Play" reitingas: 4,7 žvaigždutės su daugiau nei 685 000 įvertinimų

Ataskaita ištraukta: TransUnion ir Equifax

Ataskaitos atnaujinimo dažnis: Savaitė

Saugumas: 128 bitų arba didesnis šifravimas

funkcijos: Be to, leidžiant jums patikrinti savo kredito ataskaitą ir užsiregistruoti kredito stebėjimo įspėjimus, "Credit Karma" siūlo keletą kitų unikalių funkcijų. Tai apima kredito balų treniruokliu, nemokamą mokesčių registravimo stotį ir neprašytą pinigų paiešką, kuri leidžia jums pamatyti, ar valstybė valdo bet kokius jums priklausančius pinigus.

3. Kreditinė sezama

"iTunes" įvertinimas: 4,7 žvaigždutės su daugiau kaip 19 000 įvertinimų

"Google Play" reitingas: 4.3 žvaigždutės, turinčių daugiau nei 24 000 įvertinimų

Ataskaita ištraukta: TransUnion

Ataskaitos atnaujinimo dažnis: Kas mėnesį

Saugumas: "Credit Sesame" naudoja 256 bitų šifravimo paslaugas.

funkcijos: "Credit Sesame" siūlo nemažai narystės parinkčių, tačiau nemokamas suteikia jums prieigą prie jūsų kredito balų ir kredito "ataskaitos kortelės". Tai iš esmės yra jūsų kredito ataskaita, tačiau suskirstyta į lengvai suprantamas sąlygas.

Ataskaitos kortelėje taip pat pateikiami patarimai ir gudrybės, padėsiančios išvalyti jūsų kredito ataskaitą ir padidinti jūsų balą. Be to, nemokama paskyra leidžia jums užsisakyti kasdienius kredito stebėjimo įspėjimus ir 50 000 JAV dolerių už tapatybės vagystės apsaugą.

4. Mint

"iTunes" įvertinimas: 4,8 žvaigždutės su daugiau nei 324 000 įvertinimų

"Google Play" reitingas: 4.3 žvaigždutės su daugiau nei 128 000 reitingų

Ataskaita ištraukta: TransUnion

Ataskaitos atnaujinimo dažnis: Kas 30 dienų

Saugumas: Jūsų duomenys saugomi 256 bitų šifravimo lygiu ir keičiami 128 bitų algoritmu.

funkcijos: "Mint" nėra išimtinai kredito stebėjimo paslauga, todėl ji sąraše yra čia. Tai dažniausiai yra mėgstamiausia mėgstamiausių biudžetų programa.

Tačiau, kaip ir kiti sąraše, "Mint" siūlo nemokamą kredito balą ir kredito ataskaitų suvestinę, todėl informaciją lengviau virškinti. Galite pasirinkti įspėjimų stebėseną, taigi jūs gausite įtampą, kai "TransUnion" gaus naują kredito informaciją.

Ar šios nemokamos kredito balai tikslūs?

Daugelyje šių programų labiausiai paplitusi neigiama apžvalga buvo tas, kad balai ir ataskaitos buvo netikslūs.

Tačiau informacija apie šias programas iš tikrųjų turėtų būti tiksli. Galų gale, jie tai traukia tiesiogiai iš savo kredito ataskaitos.

Bet kadangi yra daug skirtingų kreditų vertinimo modelių, tai gali skirtis nuo to, ką skolintojai mato (netikslūs). Taigi, jei tikrinsite dalykus vienoje iš aukščiau išvardytų programų, pamatysite "VantageScore". Kita vertus, skolintojas gali patikrinti jūsų FICO balą.

Štai ką atsiminti: abu šie yra tik trijų skaitmenų numeriai, kuriuos galiausiai įtakoja jūsų kredito ataskaitoje pateikiama informacija, kuri yra vienoda bet kokiam modeliui.

Istorijos moralė? Stebėkite savo kredito ataskaitą, kad galėtumėte ginčyti bet kokius netikslumus, aptikti bet kokią žuvingą veiklą ar vadovauti save finansinei sveikatai.

Carson Kohler ([email protected]) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas.