Gerinimas ar "WealthFront"? Pilnas vadovas Robo-investuoti

Kas yra robo-investuoti?

Ar tai kaip tada, kai Robocop išleidžia savo didžiulį roboto šautuvą, traukia žalią buhalterę į akis ir pradeda tvarkyti savo investicijas?

"Pilietis, mano programavimas rodo, kad jūsų portfeliui reikia daugiau investicinių fondų".

Ne. Tai ne viskas. Net nepanašu.

Robo-investuoti yra tai, kai internetinės finansų bendrovės naudoja sudėtingą programinę įrangą, o ne žmonių vertybinių popierių maklerius, kad valdytų jūsų investicijas. Tokiu būdu bendrovės gali išlaikyti mokesčius pernelyg mažai.

Du dominuojantys robo-investuojančios bendrovės yra Gerinimas ir Geros pusės. Daugeliu atžvilgių jie labai panašūs. Bet tarp šių dviejų yra svarbių skirtumų, todėl palyginsime juos.

Įkurta 2008 m. Gerinimas yra laikomas robo-investuotojais. Dabar jis valdo 9,5 mlrd. JAV dolerių turtą. Geros pusės, kuris 2011 m. pradėjo dirbti robofigūravimu, valdo 5 mlrd. eurų turtą.

"Betterment" yra įsikūrusi Niujorke, "Wealthfront" Silicio slėnyje.

"Nustatyti ir pamiršti"

Abi bendrovės yra labai panašios. Jie turi tą patį pagrindinį verslo modelį, skirtas ilgalaikiams investuotojams, kurie nori profesionaliai valdomo portfelio už mažesnę kainą.

Kiekvienos įmonės interneto svetainė paklausia apie jūsų amžių, kai tikitės išeiti į pensiją ir toleranciją dėl rizikos.

Remiantis jūsų atsakymais, jūsų investiciniai pinigai pateks į pigių indeksų fondų portfelį, kuris stebės visą vertybinių popierių rinką.

Abi bendrovės naudoja programinius robotus - patentuotas programas, kurios veikia kaip automatizuotos konsultantai - norėdami valdyti savo investicijas ir pigiai daryti tai, ką vertybinių popierių makleriai ir pinigų valdytojai jums įpareigotų sumokėti didelius mokesčius.

"Robo-patarėjo pramonė", beveik dešimtmetė senoji

Jei bandysite nuspręsti tarp "Betterment" arba "Wealthfront", apsvarstykite, kaip jie skiriasi:

Minimalus indėlis

"Wealthfront" reikalauja minimalaus 500 dolerio užstato, kad atidarytumėte paskyrą. (Tai buvo $ 5000.) Priešingai, Reikalingas gerinimas be minimalaus indėlio.

Mokesčiai

Tarkime, kad atidarote atidėtą mokestį kaip IRA. Štai ką daugelis žmonių daro su šiomis įmonėmis.

"Betterment" ir "Wealthfront" kiekvienas apmokestina tą patį metinį valdymo mokestį 0,25% savo investicijų. Pavyzdžiui, jei investuosite 10 000 USD, mokėsite jiems 25 dolerius per metus, kad galėtumėte jį valdyti.

Išskyrus tai, kad "Wealthfront" nemoka jokių mokesčių už pirmuosius 10 000 JAV dolerių. Jei investuosite daugiau kaip 2 milijonus dolerių naudodamiesi "Betterment", tai maksimaliai viršys 5000 JAV dolerių.

Sąskaitų tipai

Abi įmonės tvarko 401 (k) apyvartines lėšas ir kelias investicinių sąskaitų rūšis - tradicines ir Roth IRA, patikimus ir apmokestinamas sąskaitas. Tačiau "Wealthfront" taip pat siūlo 529 kolegijų taupymo planus. "Betterment" nesiūlo 529 plano, bet turi tikslų nustatymo įrankius, kurie padės sutaupyti.

Pasiūlyti draugui

Kiekvienam draugui ar giminaičiui jūs nurodote, kad "Wealthfront" nemokamai valdys papildomus 5000 JAV dolerių savo turtui. "Betterment" siūlo vieną nemokamą mėnesį už kiekvieną referalų ir vieną laisvą kartą už kiekvieną trijų referalų.

Pasikalbėkite su žmogumi

Už papildomą mokestį "Betterment" pasirūpins, kad galėtumėte kalbėtis su konkrečiu žmogaus patarėju, o ne tik su robo patarėju.

"Betterment Plus" planas kainuoja 0,40 proc., O ne 0,25 proc., Bet suteikia klientams neribotą konsultaciją elektroniniu paštu ir per vieną finansinio planavimo raginimą per metus. "Betterment Premium" kainuoja 0,50% ir siūlo neribotą elektroninį paštą ir neribotus telefono skambučius su patarėjais. Šie planai reikalauja minimalaus 100 000 dolerių.

Tikslo nustatymas ir nurodymai

Abi svetainės siūlo pensijų planavimo priemones. Gerinimas yra "RetireGuide", o "Wealthfront" turi "kelią".

Tačiau "Betterment" taip pat padeda kurti asmeninius taupymo tikslus nuo pat pradžių, kai užsiregistruosite ir atsakysite į jų klausimus. Galite tinkinti "Betterment" paskyras siekdami keturių skirtingų tikslų: "išeiti į pensiją", "saugos tinklas", "turto statyba" arba "didelis pirkimas".

Socialiai atsakingas investavimas

"Betterment" neseniai pradėjo socialiai atsakingus investicinius (SRI) portfelius. Svetainėje paaiškinta, kad tai yra investicijų metodas, kuris sumažina įmonių, kurios laikomos turinčiomis neigiamą socialinį poveikį, poveikį. Pavyzdžiui, įmonės, gaunančios pelną dėl prastų darbo standartų arba žalos aplinkai. Šie portfeliai taip pat padidina įmonių, kurios, kaip manoma, daro teigiamą socialinį poveikį, poveikį, pavyzdžiui, skatina integruotas darbo vietas arba įsipareigoja laikytis aplinką tausojančių veiksmų.

"Betterment vs. WealthFront": kas jums labiausiai tinka?

Štai milijonų dolerių klausimas, ir tai sunku.

Kuris geresnis?

"Atsakymas į šį klausimą priklauso nuo daugelio veiksnių ir nėra paprastas ir paprastas atsakymas", - teigia "Investor Junkie", kuri palygino abu. "Skirtingai nuo kitų palyginimų, kuriuos mes padarėme, šis nėra aiškus nugalėtojas".

"InvestorMint" palygino du ir padarė išvadą: "Valdymo mokesčiai ir išlaidų santykiai yra beveik vienodi" Betterment and Wealthfront "... Abiejų funkcijų yra geros išėjimo į pensiją planavimo priemonės, nors Gerinimas yra tolesnis žingsnis teikiant tikslo nustatymo funkcijas.”

Būtent tie tikslų nustatymo ypatumai įtikino verslo plėtros strategą Michaelą Gardoną. Rašydamas asmeninių finansų tinklalapyje "Simple Dollar", jis palygino du robo patarėjus ir pasirinko "Betterment", nes jis padeda nustatyti finansinius tikslus.

“Naujoviški investuotojai ir tie, kurie sutaupys daugybę tikslų vienu metu, būtų puikiai tinka "Betterment" paslaugoms. Tiesiog atsakykite į klausimyną, nustatykite savo tikslus ir pamirškite - "Betterment" rūpinasi poilsio ", - rašė jis.

"Ką daugiau", - rašė jis "Geresnei nereikia minimalių investicijų, atidarant duris pirmą kartą investuotojams, kurie gali pradėti minimalų finansavimą".

Mike Brassfield ([email protected]) yra "Penny Hoarder" vyresnysis rašytojas. Jis tikrai turi daugiau investuoti.

Šiame straipsnyje pateikiama bendra informacija ir paaiškinamos galimi jūsų pasirinkimai, tačiau ji nėra skirta patarimui dėl investavimo ar asmeninės rekomendacijos. Mes negalime personalizuoti straipsnių mūsų skaitytojams, todėl jūsų situacija gali skirtis nuo tos, kuri aptarta čia. Prašykite licencijuotą profesionalą kreiptis į mokesčių konsultacijas, teisines konsultacijas, patarimus dėl finansinio planavimo arba patarimus dėl investicijų.