10 priežastys, kodėl nusipirkti savo namą pinigais

Mano žmona ir aš sumokėjome pinigus už keletą pastatų, kuriuos mes nupirko, ir tikimės, kad ateityje atliksime tą patį (daug perkelėsime).

Jūs tikriausiai galite atspėti kai kurias priežastis, dėl kurių mes norėtume mokėti pinigus, o ne gauti hipotekos paskolą.

Derybos dėl geresnės kainos yra gražus pradžia, ir jai gerai, kad eiti miegoti žinant, kad nė vienas bankas niekada negalės mūsų namuose.

Bet tai dar ne viskas.

Gerai pažvelkite į šias priežastis pirkti namą už pinigus. Galite rasti keletą pranašumų, kurių nesvarstėte.

1. Galite derėtis dėl geresnės pirkimo kainos

Kiek sutaupysite, siūlydami pinigus?

Nėra galutinių duomenų. Tačiau kai perkate namą, mūsų nekilnojamojo turto agentas papasakojo mums bankai, kurie parduoda uždarąsias akcijas, paprastai gaunami grynaisiais, siūlo tūkstančius dolerių mažiau nei finansavimo pasiūlymai.

Privatūs pardavėjai taip pat pageidauja grynųjų pinigų.

Paskolos gavėjas gali atsisakyti sutarties, nes vertinimas yra per mažas, o bankas nepadarys paskolos. Paskola gali nukristi ir dėl kitų priežasčių, įskaitant patikrinimų metu nustatytus dalykus.

Pinigų pirkėjai gali nusipirkti, neatsižvelgiant į bet kokius įvertinimo ar patikrinimų rezultatus - ir šių pirkėjų konkurencija yra viena iš priežasčių, dėl kurių tūkstantmečiai neperka namų, teigia "Forbes".

2. Jūs išvengsite hipotekos rūpesčių

Paskutinį kartą mes kreipėmės dėl hipotekos paskolos (prieš tris namus), tai buvo košmaras.

Dėl didesnių kreditavimo standartų buvo daug pranešimų apie skolinimąsi.

Bet tai nebuvo mūsų problema. Čia yra tik tiek daug lankytojų, kad galėtų peršokti.

Turėjome kovoti su skolintoju tokiais klausimais kaip paslėptos išlaidos ir kodėl mes turėtume didesnę palūkanų normą, jei su žmona su manimi būtų paskolos, o ne tik vienas iš mūsų.

Būsto paskolos suteikimas yra vargo.

Nepaisant to, ką sako įstatymas, mūsų patirtis yra jūs niekada nežinote realių su paskola susijusių išlaidų iki dienos ar dviejų prieš uždarydami - kai jau per vėlu daug ką nuveikti.

3. Galite uždaryti greičiau

Paprasčiausiai uždirbate pinigus greičiau.

Tai yra viena iš priežasčių, dėl kurios pardavėjai, pavyzdžiui, siūlo pinigus. Ir jums gali būti malonu greitai pereiti į savo naują namą.

Neseniai atliktas tyrimas nustatė, kad vidutinis būsto paskolų uždarymo laikas yra 37 dienos. Tai pagerėjimas, palyginti su praėjusiais metais, bet vis tiek gerokai ilgiau, nei mums prireikė uždaryti bet kurį iš mūsų grynųjų pinigų pirkimo vietų.

4. Jūsų kredito ataskaita nėra problema

Jei jūsų kredito ataskaitoje nurodoma, kad kredito kortele gali būti uždaryta arba netgi pavėluoti mokėjimai, jūs negalėsite gauti hipotekos paskolos.

Net jei jūs tai padarysite, jūsų palūkanų norma gali būti daug didesnė dėl mažo kredito balo.

Kai mokate pinigus už namą, kredito problemos nėra problema.

5. Jūs sutaupysite pinigų iš palūkanų

Šiandienos žemos palūkanų normos suteikia hipotekos paskolas atrodo gana pigios, bet patikrinkite numerius naudodami hipotekos skaičiuoklė.

Net 4 proc., 30 metų hipotekos paskola, kurios yra 100 000 JAV dolerių, jums kainuoja 70 786 JAV dolerių.

Ir jei rodikliai padidės iki 6% iki to laiko, kai perskaitysite šią informaciją, paskolos palūkanos per 30 metų bus 114 338 JAV dolerių. Tai daugiau nei dvigubai padidins jūsų namų kainą.

Norėčiau išreikšti vaizdinį vaizdą? Peržiūrėkite kiekvieno hipotekos grąžinimo metų duomenis apie šį hipotekos skaičiuoklę, kad sužinotumėte, kiek jūsų mokėjimas bus palūkanas, o ne pagrindinis:

6. Sutaupote pinigų uždarymo išlaidoms

Kai mokate grynaisiais pinigais, jums nereikia mokėti tam tikrų uždarymo išlaidų, susijusių su hipotekinėmis paskolomis.

Tai gali būti:

• Paskolų tvarkymo mokestis
• Paskolų nuolaida
• Paskolos uždarymo mokestis
• Vertinimas
• Hipotekos mokesčiai (kai kuriose valstybėse)
• Skolintojo politikos pavadinimo draudimas
• Įrašymo mokesčiai už paskolos dokumentus
• Kurjerių mokesčiai
• Kredito ataskaitos

Jie gali pridėti iki tūkstančių dolerių.

Jei mokėsite pinigus už savo namus, jūs jų nemokėsite, nors vis tiek galite gauti įvertinimą.

7. Jūs sutaupysite būsimų išlaidų

Be to, kad padėtumėte sutaupyti pinigų nesumokdami palūkanų, mokėdami pinigus už namą, galite sumažinti ar pašalinti kitas kitas būsimas išlaidas.

Pirmasis yra privataus hipotekos draudimas (PMI), kurį reikalauja daug skolintojai.

PMI gali pridėti šimtus dolerių per metus į jūsų paskolą, bet jūs gali atšaukite tai, kai skolingas yra mažesnis nei 78% namų pradinės vertės.

Jūs taip pat galite sumažinti būsto savininkų draudimo išlaidas, kai mokate pinigus.

Mes nuvykome be draudimo, kai turėjome būstą. Pastato išorę apdraudė "Condo" asociacija, ir mes galėjome sau leisti prarasti žalą.

Mes galėjome tai padaryti tik todėl, kad sumokėjome pinigus, nes beveik visi skolintojai reikalauja būsto draudimo.

Mes apdraudėme mūsų dabartinį namą, tačiau sumažino potvynių draudimą, nes esame mažos rizikos zonoje. Skolintojai vis dar gali reikalauti potvynių draudimo mažos rizikos srityse.

Apskritai, jūs turite daugiau kontrolės, kai neturite žaisti pagal skolintojo taisykles, ir tai leidžia jums pasirinkti taupius pinigus.

8. Turėsite nuolatos mažinti būsto išlaidas

Jūs neturite palūkanų, jokių hipotekos draudimo ir visiškai kontroliuokite, kokios būsto savininko draudimo jūs perkate, kai mokate pinigus.

Tai reiškia, kad nuolatinės išlaidos bus mažesnės nuo pat pradžios ir galbūt visą laiką, kai turėsite savo namus.

Tiesiog pagalvokite, ką galite daryti su pinigais, kurie būtų buvę mokami kas mėnesį.

9. Jūsų namai gali būti lengviau parduoti

Kai namų savininkai skolingi daugiau nei jų namai yra verti, pardavimas yra sunkus.

Jie efektyviai įstrigę, nebent jie nori pasitraukti be mokėjimo. Ir yra milijonų šių "povandeninių" hipotekų.

Jūs negalite manyti, kad tai yra svarbu, jei jūs planuojate įsigyti namus su sveikata pradiniu mokėjimu.

Tačiau nepamirškite, kad dauguma tų milijonų namų neplaukė plaukimo. Kainos gali vėl pakilti, greitai panaikins jūsų nuosavybę.

Be to, dėl nieko jūsų namuose gali psichologiškai sunkiau parduoti.

Jūs linkęs sutelkti dėmesį į tai, ką norite gauti, sumokėję paskolą, o ne tikrosios rinkos vertės namuose.

Jei tau pavyks išlaikyti viskas nuo pardavimo (po uždarymo išlaidų), jūs mažiau tikėtina, kad pasikliaukite savo namų kainų viršijimu.

10. Jūs neturėsite nieko prarasti savo namų

Gyvenimas atsitinka. Jūs galite turėti netikėtų medicininių išlaidų, prarasti darbą ar susidurti su kitais finansiniais sunkumais.

Bet ne hipoteka - tai ne skolintojo uždarymas.

Žinoma, tu gali praradę savo namus, jei nesumokėsite savo turto mokesčio, tačiau tai užtrunka daugelyje valstybių.

Pavyzdžiui, Floridos įstatyme numatytas mokesčio areštas po to, kai praleidote mokėjimą, bet tai daro dar dvejus metus iki mokesčių aktas gali būti išduotas.

Kitaip tariant, jūs paprastai praėjus keleriems metams nuo paskutinio mokesčio už nekilnojamąjį turtą, kad išsiaiškintumėte dalykus prieš praradę savo namus.

Taip pat galite prarasti savo namus, jei paskelbiate apie bankrotą, tačiau net ir ne visada.

Floridoje ir Teksase jūs galite bankrutuoti ir vis tiek išlaikyti savo namus, net jei tai verta milijono dolerių.

Problemos su mokėjimo pinigais

Tačiau yra tam tikrų trūkumų apmokėti pinigus už namą.

"Investopedia" nurodo tris grynųjų pinigų pirkimo problemas:

1. Jūs pritraukiate daug pinigų vienoje turto klasėje
2. Jūs atsisakote likvidumo laipsnio
3. Jūs atsisakote sverto

Pirma problema tam tikru mastu egzistuoja, ar mokate pinigus, ar ne. Jūs vis dar turite tokios pačios vertės turtą, neatsižvelgdami į tai, ar jums reikia pinigų.

Jei esate susirūpinęs dėl to, kad per daug investuojate į nekilnojamąjį turtą, sprendimas yra ne gauti hipotekos - tai pirkti pigesnį būstą.

Jūs tikrai susiesite savo pinigus, kai jį įdėsite į namus, ir tai ką galvoja apie tai, ar turite kitų galimų planų savo santaupoms.

Žinoma, jei ateityje turėsite naudotis nuosavybe, galite skolintis prieš namus. Arba galite jį parduoti.

Sverto poveikis yra svarbesnis tikrosioms investicijoms.

Tiesa, jei sumokėjote $ 20.000 už namą su 160 000 dolerių, o jo vertė padidėja iki 20 000 USD, jūs investuojate 100%, o tik 12,5% sumokėjote pinigus.

Tokiu pačiu būdu sumokate 20 000 JAV dolerių, o jūs mokėsite daugiau palūkanų, nei surinksite likusius pinigus, jei tai tik banke.

Taigi, nebent jūs planuojate paskirstyti savo pinigus, kad nusipirktumėte keletą nuomos namų, atsisakant finansinio sverto nėra jokios reikšmės.

Verdiktas

Viskas priklauso nuo jūsų konkrečios situacijos ir tikslų.

Pavyzdžiui, jei jūs galite garantuoti saugų 8% grąžą į savo pinigus, kodėl gi ne investuoti ir skolintis 4% pirkti namą?

Jūs taip pat galite naudoti savo pinigus, kad pradėtumėte arba įsigytumėte verslą ir tada skolintis namuose - palūkanų norma bus mažesnė nei verslo paskolos.

Bet jei neturite tinkamos priežasties skolintis, vėl žiūrėkite aukščiau pateiktą sąrašą.

Geresnė kaina, lengviau ir pigiau uždaryti, mažesnės mėnesinės išlaidos ir saugumas, kad neturite skolų jūsų namuose, prilygsta ramybei - geriausia priežastis pirkti namą už grynuosius pinigus, o ne skolintis vienam.

Žinoma, didžiausia priežastis, dėl kurios jūs negalėjote mokėti grynaisiais pinigais, yra tai, kad jūs tiesiog negalite. Mes išspręstume šią problemą artėjančiame pranešime.

Jūsų posūkis: Ar norėtumėte mokėti pinigus už namus, o ne skolintis?

Atskleidimas: mes nedvejodami parinkti pinigai nuo šaligatvio, kai juos atrandame. Tačiau filialo nuorodos šiame įraše padeda mūsų uždarbiui augti dar greičiau. Be to, tai daug švaresnis nei šaligatvio pinigai.

Steve Gillman yra "101 keistų būdų užsidirbti pinigų" autorius ir "EveryWayToMakeMoney.com" kūrėjas. Jis buvo repo žmogus, vaikščiojimo lazdelei, paieškos variklio vertintojui, namo lėktuvei, tramvajaus vairuotojui, procesų serveriui, maketuotojui ir ruletės kroupijai, tačiau daugiau kaip 100 būdų jis padarė pinigus, rašymas yra jo mėgstamiausias (iki šiol) .

//