Mano bankas patiki mane daugiau, nei tikiu, ir tik padidino mano kredito limitą iki 22 tūkst. Dolerių

"Geros naujienos", pasakyta el. Pašto temos eilutė.

Paprastai tokia eilutė, kurią mano mama naudoja kalbėdama apie atostogų planus ar kačių skydliaukės vaistus.

Šį kartą tai buvo mano bankas. "Geros naujienos", jis skaitė: "Kredito linijos padidėjimas".

Aš atidariau pranešimą su dideliu skepticizmu, bet tai nebuvo pardavimo žingsnis ar šlamštas. Tai buvo pranešimas, informuojantis apie mane mano naujas kredito limitas: 22 000 USD.

"Sveikiname! Jūsų puiki kredito istorija uždirbo jums kredito limito padidinimą iki 22 000 USD ", skaityti el. Laišką. "Jūsų naujas kredito limitas suteikia jums daugiau perkamosios galios - dabar - už dujas, bakalėjais ir daiktus, kuriuos perkate labiausiai. Mėgaukitės savo padidėjimu. Tu to nusipelnei."

Palauk, ką?

Tai net nebuvo pritaikytas pasiūlymas man pasirinkti ar iš jo. Tai buvo ... pateikta. El. Laiškas stebuklingai pasirodė. Kai prisijungiau prie savo internetinės paskyros, taip pat buvo įtrauktas naujas kredito limitas.

Jis jautė pernelyg gerai, kad būtų tiesa. Tai atrodė pavojinga.

Kodėl mano kredito kortelės limitas nutiko be įspėjimo?

Aš nesu užsienietis kredito kortelių skolų, ir nors aš dabar turiu švarią šiferį ir blizgantis kredito balas, buvau įtartinas. Taigi aš paskambino numeriu savo kredito kortelės gale.

Aš paklausiau klientų aptarnavimo atstovo, jei jis galėtų papasakoti savo limitą prieš padidinimą, kuris buvo 17 000 JAV dolerių. Peršokimas į 22 000 JAV dolerių, atrodo, toks pasipiktinimas, bet man vis dar smalsu kodėl Aš gavau padidėjimą. Tada aš nenaudavau šios kredito kortelės.

Klientų aptarnavimo tarnas sakė, kad sistema reguliariai tikrina sąskaitas ir tam tikrais atvejais padidina kortelės limitą. Mano kredito balas tikriausiai buvo veiksnys.

Bankas tikriausiai norėjo, kad aš išleisti šiek tiek pinigų, nors klientų aptarnavimo tarnas to nepasakė. Jei nenoriu naudoti savo kredito kortelės, bankas nemoka jokių mokesčių ar palūkanų.

Trumpai: mano kredito kortelės įmonė man patinka. Man tai patinka, kad man pasitiki dar 5000 $.

"Taigi ... kas, jei aš nenoriu, kad mano kredito limitas būtų toks didelis?" Aš paklausiau, turėdamas nulinį pasitikėjimą savimi. "Ar galite jį sumažinti?"

Jis sakė, kad norėtų būti laimingas. "Bet jūs negalėsite to padaryti".

Jis davė man du priežastis:

Pirma, lengva prašyti kredito limito mažinimo. Tačiau jei paskambinsi prašydami padidinti kreditą, tai yra sunkesnis atvejis, kai bus pareikštas ieškinys ir jis bus patvirtintas.

Antra, turėdamas aukštą kredito limitą, gali sumažėti kredito panaudojimo santykis, kuris yra faktorius skaičiuojant jūsų kredito balą.

Kodėl turėtumėte stebėti kreditų panaudojimą

Pasakykite, kad turite vieną kredito kortelę su 22 000 LTL riba ir 2 000 USD likutį. Jūs naudojate maždaug 9% jūsų turimo kredito, kuris puikiai tinka jūsų kredito istorijai.

Tačiau pasakykite, kad jūs turite tą pačią pusiausvyrą kortelėje su 6000 JAV dolerių riba. Jūs naudojate trečdalį turimo kredito. Tai ne blogai, bet tai atrodo ne taip gerai.

Atlikti mokėjimus laiku yra svarbesnis veiksnys skaičiuojant jūsų kredito balas, bet panaudojimo lygis iki 30% poveikis jūsų rezultatui.

Ar dabar turite savo kredito kortelę? Jausmas nervingas, įdomu, ar galite pasitikėti save didžiuoju jūra, kurią galėtumėte nusipirkti, ir sąskaitas, kurias galėtumėte sumokėti?

Jei dėl naujo didesnio kredito limito jūsų skrandis sumažėja, nedvejodami, kad jūsų riba būtų sumažinta. Ar ne tik uždarykite kortelę - nenorite atsisakyti kredito istorijos, kurią gavote iš tos kortelės.

Vietoje to patvirtinkite savo paskyros pakeitimą, tada nustatyti savo asmeninę ribą ir išlaikyti kreditų panaudojimą.

Niekas niekada tau nepasakė turėjo maksimaliai išnaudoti savo kreditinę kortelę. Taigi, pasirinkite savo kredito limitą ir padaryti jį kur kas mažesnį už tai, ką kredito kortelių kompanija teigia. Jei turite 4000 LTL limitą, nenaudokite daugiau nei 500 USD. Jei tai riba 12 000 USD, gal jūsų asmeninė riba yra 2 000 USD.

Išbandykite save, kad pamatytumėte, kaip mažai jūsų pusiausvyros.

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" rašytojas ir prodiuseris.