"Swiping" ta kredito kortelė gali pakenkti jūsų balui. Štai kaip

Neseniai aš paklausiau savęs: "Ar neturėčiau, kaip dažniausiai veikiantis suaugusysis, žinoti atsakymą į šį klausimą?" Klausimas:

"Ar galima naudoti jūsų kreditinę kortelę taip pat daug? "

Laukti. Prieš atmetus mane kaip "Doofus" ir spustelėję, žinokite, kad kiekvieno mėnesio pabaigoje aš visiškai atsipirksiu nuo kredito kortelės.

Jei aš atsipirksiu nuo mano kortelės ir nepasieksiu kredito limito, aš esu gerai, ar ne?

Na, pastaruoju metu aš daugėja. Aš padariau gana didelį žingsnį ir turėjau sumokėti už kitus brangius įsipareigojimus, kuriuos padariau keletą mėnesių. Visos šios išlaidos buvo mano kreditinės kortelės, nes, žinote, atlygis.

Praėjusio mėnesio pabaigoje gavau el. Laišką su mano kredito balu.

Aš naudoju programą "Credit Sesame", kuri leidžia nemokamai gauti jūsų kredito balą, taip pat pateikia savo kredito istoriją ir pateikia patarimų, kaip pagerinti savo rezultatą. Mes čia peržiūrėjome paslaugą, jei norite gauti daugiau informacijos.

Tai leis man žinoti, kad mano kredito balas buvo suplakęs. Skambinkite aliarmams, y'all.

Gerai, tai nebuvo didžiulis kritimas, bet vis tiek reikėjo žinoti, kodėl. Be to, kad siūlote nemokamą kredito balą, "Credit Sesame" taip pat įvertina įvairius veiksnius, kurie turi įtakos jūsų rezultatui.

Žinoma, todėl, kad buvau apmokėjęs tiek daug išlaidų savo kredito kortelę, mano kredito panaudojimo lygis padidėjo, todėl sumažėjo mano kredito balas.

Kredito panaudojimas: kaip keičia savo kortelės efektus. Kredito balas

Galbūt tai jau žinote, tačiau tiksliai suprasime, ką reiškia jūsų FICO kredito balas apskaičiuoti:

1. 35% yra mokėjimo istorija.

1. 30% yra kredito panaudojimas.

1. 15% yra kredito amžius.

1. 10% yra skirtingos kredito rūšys.

1. 10% yra paklausimų skaičius.

Kaip matote, mokėjimų istorija ir kredito panaudojimas yra du svarbiausi veiksniai.

Kredito panaudojimas - tai jūsų naudojamo kredito procentas, ir jis didėja kiekvienu tempimu. Iš esmės paskirstykite kredito sumą, kurią naudojate iš viso kredito limito, tada padauginkite ją iš 100. Paprasta matematika.

Kadangi kredito suma, kurią naudoju, padidėjo, o bendras kredito limitas liko toks pat, mano kredito panaudojimo lygis padidėjo, o mano kredito balas buvo suplaktas.

Kas yra geras kredito panaudojimo lygis?

Pagal mano "Credit Sesame" profilį naudodamiesi mažiau nei 30% mano kredito, man reikia būti, nors geriausia, kad liktų mažiau nei 10%. Būtent tada aš gausiu geriausius kursus iš skolintojų.

"Experian" viešojo ugdymo direktorius Rod Griffin, skatina vartotojus prisiminti 30%, nėra jūsų tikslas ar tikslas.

"Jūs neturėtumėte bandyti pasiekti [30%]", - sako jis. "Tai maks. Kuo mažesnis, tuo geriau. Be to, jūsų balai pradeda kenkti. "

Jis palygina tai su deimantais, bet atvirkščiai. Kai paspausite karat, deimantų šuolių kaina. Kredito balais, kai pasiekiate 30%, jis šokinėja. Bet kiek priklauso nuo asmens.

Taigi, mes žinome, kad mažesnės kredito panaudojimo normos yra geresnės.

Tiesą sakant, kai aš paklausiau, koks yra idealus kredito panaudojimo lygis, Griffinas atsakė paprasčiausiai: "Nulis procentas".

Bet kas, jei, kaip ir aš, mokate iš savo kredito kortelės kiekvieną mėnesį? Ar neturėtumėte, kad jūsų panaudojimo lygis būtų žemas?

Nebūtinai.

"Net jei galite valdyti [savo kreditą] ir atsiskaityti, [jūsų kredito panaudojimo lygis] vis tiek gali turėti neigiamą [poveikį]", Sako Griffinas. "Jei kas mėnesį galėsite sumokėti savo likučius, tai turi būti daroma. Kredito ataskaitoje bus rodomas balansas, ypač kai gaunate atsiskaitymo ataskaitą, bet tuo mažesni jūsų balansai, tuo geriau. "

Taigi ... Ar turėčiau kreiptis tik į aukštesnį kredito limitą?

Aš paklausiau Griffino, nes aš buvau pakabintas į Chase, norėdamas pamatyti, ar galėčiau gauti didesnę kredito limitą savo kortelėje.

Jis pasiūlė sulaikyti, nes aš taip pat turėčiau paklausti savęs: kaip aš naudoju šį kreditą? Ar didesnė riba paskatina mane išleisti daugiau?

Tai greičiausiai būtų.

Be to, kai kurie skolintojai gali apdoroti jūsų paraišką dėl didesnio kreditavimo, kaip sunkų užklausimą, kuris gali turėti neigiamą poveikį jūsų rezultatui.

"Bet kuriuo metu, kai traukiate eilutę, viskas ir toliau juda", - sako Griffinas.

Vietoj to jis skatina kantrybę.

"Paprastai [kredito kortelių kompanijos] tai padidins jums, jei gerai valdysite šią paskyrą", - sako jis. "Tegul tai atsitiks natūraliai. Tai priklauso nuo individualios situacijos, bet paprastai tai tiesiog leidžia tai padaryti ".

Ir stebėkite savo kredito balą ir kredito panaudojimo lygį. Tai galite padaryti nemokamai "Credit Sesame".

Carson Kohler (@CarsonKohler) yra Penny Hoarder jaunesnysis rašytojas. Lapkričio mėnesį kredito panaudojimo lygis siekė 52 proc. Tai daro geriau dabar, o jos kredito balas vėl didėja.