Aš noriu pasinaudoti paveldėjimu mokėti mano studentų paskolas. Mano šeima nekenčia idėjos

Geras penny

Aš bandau nuspręsti, ką daryti su mano studentų paskola. Turiu paveldėjimo pasitikėjimą iš savo tėvo, kuris įsteigtas kaip pensija, prie kurios negaliu patekti, kol aš nesulaukęs 65 metų. (Aš dabar 53 metai).

Yra nuostata, kad galėčiau naudoti lėšas studijoms. Šiuo metu aš turiu skolintis 33 804 USD. Tai yra pajamų pagrindu grąžinimo planas, ir aš moku 240 JAV dolerių per mėnesį, tačiau jis kasmet didės. (Praėjusiais metais jis buvo tik $ 79). Aš moku 5,75% palūkanas. Per pastaruosius dvejus metus nė vienas iš mokėjimų neskyrė pagrindinės sumos.

Mano pasitikėjimo pinigai uždirba tik apie 3% labai konservatyvioje investicinių fondų. Jei aš atsiimsiu pinigus, man nereikės mokėti baudos, bet tai bus apmokestinamos pajamos. Taigi, atšaukiant 33 000 dolerių, kitais metais man būtų įtraukta 24% mokesčių kategorija. Aš turėsiu išimti papildomus 8000 JAV dolerių, kad padengtų mokestinį įsipareigojimą, todėl mano iš viso atleidžiantis 41 000 JAV dolerių.

Mano šeima sako, kad priimdama "emocinius sprendimus" apie pinigus, nes aš tik noriu mokėti paskolą ir su juo daryti. Aš nekenčiu mėnesio priminimo apie sumą, kurią praleido už išsilavinimą, kuris nepadidino mano karjeros finansiniu požiūriu, ir nekenčiu idėjos suteikti vyriausybei 13 000 JAV dolerių palūkanų.

Mano manymu, galėjau sumokėti nuo 250 iki 300 dolerių per mėnesį ir įdėti jį į "Roth IRA" ar kai kuriuos kitus sutaupytus palūkanų normas, kurios yra šiek tiek daugiau likvidžios, nes ir mano darbdavio pensijų planas, ir mano paveldėjimo patikėjimas negali būti atšaukti ar net pasiskolinti prieš Aš tikrai galėčiau uždirbti daugiau nei 3%, ar ne?

Ar yra kitų variantų, kurių nematau?

-J

Pirma, patikėkite manimi, kad jūs ne vienintelis jų 50-aisiais bando išsiaiškinti, kaip geriausiai mokėti studentų paskolas.

"Pew Research Center" Federalinių rezervų duomenų analizė rodo, kad 7 proc. 45-59 metų amžiaus suaugusių studentų paskolų skolos yra mokamos iš paties išsilavinimo. Tačiau skolos tikriausiai skauda blogiau, kai nematote apčiuopiamos karjeros augimo, kurį tikėjotės užsiregistravę šioms paskoloms.

Jei priimtumėte emocinį sprendimą, jūs jau nuversite tą pasitikėjimą ir jau grąžinsite savo paskolas. Svarstydamas jūsų galimybes ir klausdamas, ar yra kitų, kurių nesvarstėte, man atrodo, kad jūs tai labai atsargiai galvojote.

Mano skaičiavimu, jūs turėsite mokėti šias paskolas dar 11 metų, prieš tai turėsite švarų šiferį. Tai užtruks jums iki 64 metų amžiaus - tik prieš metus, kol galėsite pasinaudoti kitomis nuosavybės lėšomis.

Kaip išmokėti studentų paskolas paveldėjimo būdu

Aš norėjau būti tikri Aš svarstė visas galimybes, todėl pasitraukiau į patvirtintą finansų planuotoją Mikeą Chadwicką.

Remdamasis pateikta informacija, Chadwick sakė apsvarstyti alternatyvias išlaidas.

Chadwick paaiškino, kad pinigų suma pasitikėjime bus sparčiau auganti, prieš išeinant į pensiją, nei pradėjus naują senatvės taupymo sąskaitą. "Ji galėtų sutaupyti 240 dolerių per mėnesį į" Roth ", ir tai yra puiku, tačiau tai netrukdytų daryti tai, ką vienkartinė suma būtų padaryta kaupimosi srityje laikui bėgant", - sakė jis.

"Alternatyvi strategija būtų paprasčiausiai išmokėti iš pasitikėjimo mokėti studento paskolą, iš esmės prausdama du", - sakė Chadvikas.

Jūs negalėsite patenkinti savo studentų paskolų sumokėjimo vienkartine suma, bet jūs sumažinsite mokesčių padarinius ir nebereiksite mokėti mėnesinių paskolų iš jūsų pajamų. Tai leidžia jums vis dar investuoti apie 250 dolerių į likvidaus investicinį fondą.

Chadwick taip pat pasiūlė perskirstyti pasitikėjimą, jei tik uždirba 3 proc. "Yra daug galimybių, priklausomai nuo dokumento taisyklių", - sakė jis.

Trumpai: pažiūrėkite į pasitikėjimo sąlygas ir apsvarstykite galimybę susisiekti su finansiniu patarėju, kad galėtumėte išsamiai išnagrinėti savo galimybes. Atsižvelgiant į tai, kaip jis buvo nustatytas, bet kuriuo atveju gali prireikti atlikti reikiamus paskirstymus, o tai, ką sakė Chadwickas, sumažintų kai kurių jūsų šeimos sugadinimą.

Ką galėtumėte nuspręsti, galiu jus patikinti, kad vis tiek turėsite kalbėtis apie tai ir kitus piniginius klausimus su savo šeima.

Norėčiau jums priminti, kad tavo tėvas pasitiko tau ir tau vienam. Jūs galėtumėte galvoti apie tai, ką tavo tėvas norėtų, kad tu veiktų, jei buvai artimas. Tai gerai.

Bet jūs negalite priimti šio sprendimo pagal tai, ką galvoja jūsų (gyvenantys) šeimos nariai. Jei esate vienintelis tokio pasitikėjimo gavėjas, tai niekas negali nuspręsti, bet savo, ir jūs turėtumėte pasitikėti savo (gerai apgalvotu, finansiniu patarėju patvirtintu) nauju žingsniu.

Ar turite nepatogių pinigų dilemą? Siųsti jį [el. Paštu saugoma]

Atsakomybės apribojimas. Pasirinkti klausimai ir matomi atsakymai rodomi stulpelyje "Penny Hoarder" "Mieloji pinigai". Aš negalėsiu atsakyti į kiekvieną raidę (galiu tik greitai įrašyti!). Mes pasiliekame teisę redaguoti ir paskelbti savo klausimus. Nesijaudinkite - jūsų tapatybė išliks anonimiška. Aš neturiu psichologijos, apskaitos, finansų ar teisinio laipsnio, todėl mano patarimas skirtas tik bendram informavimui. Tačiau aš žada duoti jums nuoširdžius patarimus, pagrįstus mano pažiūromis ir realiomis patirtimis.