Patvirtinti paskolų pasiūlymą alternatyva kreditinės kortelės - bet jie vis tiek pavojingi

Kaip jūs dideli pirkimai internetu, jei neturite kredito kortelės?

Tai yra sprendimas, skirtas padėti nepakankamai bankininkams ar bankų skeptikams nusipirkti daiktų, kurių jie tiesiog negalės gyventi: lėktuvų bilietai, čiužiniai ir laikrodžiai.

Gaby Del Valle pristato mus "Patvirtinti" neseniai "The The Outline". Jame ji paaiškina įmonės modelį, siūlantį finansavimą pirkimams, kurie atliekami partnerių mažmenininkų tinklalapiuose.

Paslauga didžiuojasi savo išankstiniais mokesčiais ir lengva naudotis. Tačiau pasirinkus partnerius, susidaro įspūdis, kad didelis palūkanos už mažiau svarbius daiktus yra gerai.

Štai kaip veikia "Affirm"

Peržiūrėkite "Wayfair" duris, "Casper" čiužinius ar "Orbitz" skrydžius ir pamatysite pasiūlymą finansuoti šį pirkinį per "Patvirtinti", kai patikrinsite.

Patvirtina, kad mokate nuo 10% iki 30% palūkanų už pirkinį pagal jūsų kreditą. Tačiau šis lengvas kredito patikrinimas tik patvirtina jūsų tapatybę ir nustato jūsų tinkamumą finansuoti, priešingai nei sunku patikrinti, kuris veikia jūsų kredito balą.

Taip yra todėl, kad "Affirm" buvo skirtas žmonėms, turintiems trumpą kredito istoriją, ir galbūt negalės gauti kredito kortelės su palankiomis ribomis ir palūkanomis arba žmonėms, kurie apskritai neturi kredito istorijų.

Patvirtinkite ataskaitas apie "Experian" paskolų mokėjimo istoriją ir planuojate persiųsti šią informaciją kitoms biuruose ateityje. pagal jos DUK. Atsiskaitydami savo "Affirm" paskolą kredito biurui, jūsų paskolos už tris, šešis ar dvylika mėnesių paskolą gali padėti jums sukurti kreditą - už kainą. "Affirm" teigia, kad vidutinė siūloma palūkanų norma yra 21%, tuo tarpu Kontūrai pažymi, kad kreditinės kortelės vidutiniškai sudaro 17%.

Pasirinkite $ 999 "McKinley" kėdės iš "Joybird" (tai IKEA populiari versija už 99 JAV dolerius poangui, jei paprašysite šio baldų coveterio). "Affirm" pasiūlys "lengvus mėnesinius mokėjimus" už 55 mėnesius per mėnesį už 55 mėnesius per 18 mėnesių - su nuline palūkanų norma. Iššokantis langas reklamuoja palūkanų normas nuo 0 iki 30%.

Bet bent jau su baldais galime tikėtis, kad jūs jį daugelį metų laikysitės ir parduosite porą šimtų, jei nuspręsite atsisakyti kelių.

Ar galite įsivaizduoti, kad finansuodami skrydžio palūkanų normą, kuri išslydo labai arti to, ką galėtumėte matyti už paskolą, kuri mokama iki paskolos?

Šį rudenį užsukite spontanišką skrydį į Tokiją, o 1,200 dolerių vienerių metų finansavimas per "Affirm" pasidarys 1440 dolerių, kai tikitės 20% palūkanų. Mokant 120 USD per mėnesį atrodo, kad pernelyg didelis plotas, skirtas padengti šias išlaidas, bet tai darant per 12 mėnesių reiškia, kad kelionė bus tik atmintis, kol baigsite mokėti už ją.

Ar norėtumėte praleisti 12 mėnesių, mokėdamas už jau vykdomą trenerio skrydį?

Patvirtinkite, kad visi, apie kuriuos kalbama apie tai, kad jie yra skaidrūs ir sąžiningi, ir kurie yra nepakankamai aptarnaujami, taip pat yra skirti tarnauti tiems, kurie nori būti be kredito kortelės.

"Jie tikrai persekioja šią tūkstantmečio rinką, kuri bijo skolų ir bijo kredito kortelių, nes jie augo per ir po nuosmukio, ir jie pamatė, kad žmonių namai užmušami, o žmonės susiduria su šiomis nesąžiningomis kredito kortelių sąskaitomis, todėl šios žmonės bijo skolos ir bijo kredito ", - teigė" Del Valle "svetainės dienraščiuose" World Dispatch ". "Ir Patvirtinama, kad iš esmės yra rebranding skolos ir kredito, kad ji atrodytų etiška ir draugiška ".

Kas blogai finansuojant sofą?

Didžiųjų pirkimų finansavimas mokėjimo metu nėra naujas. Baldų parduotuvės tai daro. Čiužinių parduotuvės tai daro. Juvelyrikos parduotuvės tai daro.

Tačiau akcijos šių parduotuvių finansavimui dažnai skatina nedidelį ar neprocentinį finansavimą, tikėdamiesi, kad nuspręsite daugiau išleisti ir paskirstyti savo mokėjimus.

Problema, susijusi su "Affirm", "The Outline", yra ne tai, kad ji suteikia alternatyvą kredito kortelėms, nors ir už kainą. Tikroji problema yra tai, kad "Affirm" siūloma kartu su daiktais, kurie gali būti jūsų labiausiai naudingi finansuoti. Jei jums reikia finansuoti naują čiužinį per "Affirm", sumokėję 20% palūkanų, ar neturėtumėte miegoti ant oro čiužinio arba patikrinti pardavimus čiužinio parduotuvėje gatvėje?

Patvirtinkite, kad vartotojas nusprendžia, kokią vertę jie moka. Pasak jo, bendrovė baigia susitarimą aptarnauti "Walmart" interneto klientus.

Tuo tarpu "PayPal" siūlo panašią internetinių pirkėjų sąrangą. Ji siūlo 20% palūkanų už savo paskolas vartotojams, tačiau nemoka palūkanų, jei mokate visiškai per šešis mėnesius.

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" rašytojas ir prodiuseris.